二 、 多 項 選 擇 題 (共 40題 ， 每 題 1分 ， 共 40分 。 以 下 所 給 出 的 五 個 選 項 中 ， 至 少 有 兩 個 選 項 符 合 題 目 要 求 ， 請 將 正 確 的 選 項 的代碼填入括號內(nèi) )

　　91、下列關(guān)于農(nóng)村金融機構(gòu)的說法，正確的有(  )。

　　A 、 農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

　　B 、 村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是在2006年批準設(shè)立的新機構(gòu)

　　C 、 2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行成立

　　D 、 村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款

　　E 、 農(nóng)村資金互助社的資金主要用于發(fā)放社員貸款

　　答案： A,D,E

　　解析：村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準設(shè)立的新機構(gòu)。B選項說法錯誤。2001年11月29日，全國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。2003年4月8日，我國第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行正式掛牌成立。C選項說法錯誤。故本題選ADE。

　　92、 外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)(  )。

　　A 、 與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

　　B 、 與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

　　C 、 有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

　　D 、 有全部外匯業(yè)務(wù)

　　E 、 有全部人民幣業(yè)務(wù)

　　答案： C,D

　　解析： 外國銀行分行按照中國銀監(jiān)會批準的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。C、D兩項說法正確。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國民待遇，必須設(shè)立具有獨立資格的法人銀行。A、B、E三項說法有誤。故本題選CD。

　　93、 金融機構(gòu)可以通過(  )轉(zhuǎn)移風險。

　　A 、 購買保險

　　B 、 規(guī)定業(yè)務(wù)限額

　　C 、 分散化投資

　　D 、 要求對方開立備用信用證

　　E 、 要求第三方提供擔保

　　答案： A,D,E

　　解析： 保險本身就是一種轉(zhuǎn)移風險的工具，銀行通過購買保險將風險部分轉(zhuǎn)移給保險公司，在遇到損失后，可以向保險公司索取一筆賠付，以減少自身損失。A選項正確。規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運作機制，也不符合銀行運營機制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)。B選項錯誤。分散化投資屬于分散風險的做法，而不是轉(zhuǎn)移風險，C選項錯誤。要求對方開立備用信用證。這一做法使銀行在遭受損失時能得到開證行的償付，屬于轉(zhuǎn)移風險的行為。D選項正確。對方提供第三方擔保，在對方不能償付時，第三方應(yīng)償還，屬于轉(zhuǎn)移風險的行為。E選項正確。故本題選ADE。

　　94、 商業(yè)銀行發(fā)行金額債券應(yīng)具備的條件包括(  )。

　　A 、 資本充足率不低于8%

　　B 、 核心資本充足率不低于4%

　　C 、 貸款損失準備計提充足

　　D 、 最近三年連續(xù)盈利

　　E 、 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機制;②核心資本充足率不低于4%;③最近三年連續(xù)盈利;④貸款損失準備計提充足;⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;⑦中國人民銀行要求的其他條件。故本題選BCDE。

　　95、 常見的洗錢方式包括(  )。

　　A 、 借用金融機構(gòu)

　　B 、 使用空殼公司

　　C 、 偽造商業(yè)票據(jù)

　　D 、 通過證券和保險業(yè)洗錢

　　E 、 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 常見的洗錢方式有：借用金融機構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)、通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

　　96、 下列機構(gòu)中，應(yīng)該履行反洗錢監(jiān)督管理職責的有(  )。

　　A 、 中國人民銀行

　　B 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　E 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》的規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。故本題選ABCE。

　　97、 瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有(  )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

　　A 、 有嚴格的銀行保密法

　　B 、 沒有資本管制

　　C 、 有寬松的金融規(guī)則

　　D 、 有自由的公司法和嚴格的公司保密法

　　E 、 政治上持中立態(tài)度

　　答案： A,C,D

　　解析： 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制。③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極其困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。故本題選ACD。

　　98、 我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、(  )、貸款管理責任制相結(jié)合。

　　A 、 統(tǒng)一授信管理

　　B 、 審貸分離

　　C 、 分級審批

　　D 、 分級授信

　　E 、 統(tǒng)一審批

　　答案： A,B,C

　　解析： 我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理(自上而下分配放貸權(quán)力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批與貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。故本題選ABC。

　　99、 根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押的有(  )。

　　A 、 土地所有權(quán)

　　B 、 正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器

　　C 、 耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，法律另有規(guī)定的除外

　　D 、 荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

　　E 、 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施

　　答案： A,C,E

　　解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十條的規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)、正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器可以抵押。B、D兩項不符合題意�！段餀�(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A、C、E三項屬于不得抵押的財產(chǎn)。故本題選ACE。

　　100、 行政處罰的種類有(  )。

　　A 、 警告

　　B 、 罰款

　　C 、 行政拘留

　　D 、 記過

　　E 、 開除

　　答案： A,B,C

　　解析： 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故本題選ABC。

　　101、 為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有(  )。

　　A 、 遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

　　B 、 向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露

　　C 、 引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　D 、 公平地處理銀行與客戶之問、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

　　E 、 提高客戶的金融素質(zhì)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 銀行在金融創(chuàng)新中對客戶應(yīng)做到：①審慎盡責。在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務(wù)。②充分信息披露。銀行應(yīng)向客戶準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風險。③引導(dǎo)理性消費。應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。④客戶資產(chǎn)隔離。嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。⑤妥善處理利益沖突。銀行應(yīng)公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。⑥客戶教育。銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)。故本題選ABCDE。

　　102、 在金融機構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人，可以采取的措施有(  )。

　　A 、 上述人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境

　　B 、 申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

　　C 、 申請司法機關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

　　D 、 處以5萬元以上50萬元以下的罰款

　　E 、 取消其任職資格

　　答案： A,B

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;②申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利�！惫时绢}選AB。103、 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有(  )。

　　A 、 責令改正

　　B 、 并處20萬元以上50萬元以下罰款

　　C 、 逾期不改正的，責令停業(yè)整頓

　　D 、 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任

　　E 、 逾期不改正的，吊銷經(jīng)營許可證

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;④未按照規(guī)定進行信息披露的;⑤嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;⑥拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的�！惫时绢}選ABCDE。

　　104、 按存款的支取方式不同，對公存款一般分為(  )。

　　A 、 單位活期存款

　　B 、 基本存款賬戶

　　C 、 單位定期存款

　　D 、 單位通知存款

　　E 、 單位協(xié)定存款

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

　　105、 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一(  )，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

　　A 、 經(jīng)營狀況嚴重惡化

　　B 、 轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)

　　C 、 喪失商業(yè)信譽

　　D 、 抽逃資金以逃避債務(wù)

　　E 、 有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。故本題選ABCDE。

　　106、 小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么(  )業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

　　A 、 網(wǎng)上銀行

　　B 、 電話銀行

　　C 、 手機銀行

　　D 、 自助終端

　　E 、 柜臺查詢

　　答案： A,B,C

　　解析： 網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯(lián)網(wǎng)、移動電話等技術(shù)，不像傳統(tǒng)業(yè)務(wù)那樣必須去銀行。D選項的自助終端雖然不用再去柜臺但要借助ATM機等終端設(shè)備，在家無法辦理。所以，D、E兩項都需要出門才能辦理。故本題選ABC。

　　107、 存單關(guān)系效力認定的要件有(  )。

　　A 、 形式要件

　　B 、 實質(zhì)要件

　　C 、 法律要件

　　D 、 合同要件

　　E 、 客觀要件

　　答案： A,B

　　解析： 存單關(guān)系效力認定的兩個要件是形式要件和實質(zhì)要件。故本題選AB。

　　108、 按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括(  )。

　　A 、 債券

　　B 、 期貨

　　C 、 期權(quán)

　　D 、 股票

　　E 、 支票

　　答案： A,D

　　解析： 按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類。按金融工具的職能劃分，可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等。第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù)。第三類是用于保值、投機等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。故本題選AD。

　　109、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(  )。

　　A 、 使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　B 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　C 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物

　　D 、 匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物

　　E 、 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。A選項屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

　　110、 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有(  )。

　　A 、 銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　B 、 操作風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

　　C 、 操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

　　D 、 操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險

　　E 、 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。E選項表述正確。操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。D選項表述正確。操作風險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風險、信用風險等其他風險交織并發(fā)。C選項表述正確。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。B選項表述有誤。故本題選CDE。