二、多項(xiàng)選擇題 (二、多項(xiàng)選擇題(下列每小題的備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分。))

　　91 福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括(  )。

　　A .出口商賣斷票據(jù)

　　B .進(jìn)口商買斷票據(jù)

　　C .銀行買斷票據(jù)

　　D .銀行賣斷票據(jù)

　　E .政府買斷票據(jù)

　　正確答案：A,C

　　參考解析： 在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　92 下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有()。

　　A .城市商業(yè)銀行

　　B .農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C .村鎮(zhèn)銀行

　　D .農(nóng)村信用社

　　E .股份制商業(yè)銀行

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： 區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。

　　93 下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是(  )。

　　A .公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B .股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C .因公司合并需要解散

　　D .公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　E .公司分立需要解散

　　正確答案：A,B,D

　　參考解析： 《公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：

　　(1)公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí);

　　(2)股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散;

　　(3)因公司合并或者分立需要解散的;

　　(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;

　　(5)人民法院依法予以解散的。

　　上述解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。

　　94 某商業(yè)銀行資本余額為60億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可以是( )。

　　A .10億元

　　B .7億元

　　C .5億元

　　D .4.5億元

　　E .3億元

　　正確答案：C,D,E

　　參考解析： 商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：

　　(1)資本充足率不得低于百分之八;

　　(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五;

　　(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;

　　(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十;

　　(5)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

　　故該企業(yè)取得的貸款金額不能超過(guò)6億元。

　　95 票據(jù)是( )。

　　A .設(shè)權(quán)證券

　　B .要式證券

　　C .無(wú)因證券

　　D .流通證券

　　E .文義證券

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

　　1.票據(jù)是完全有價(jià)證券。

　　2.票據(jù)是要式證券。

　　3.票據(jù)是一種無(wú)因證券。

　　4.票據(jù)是流通證券。

　　5.票據(jù)是文義證券。

　　6.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

　　7.票據(jù)是債權(quán)證券。

　　96 以下哪些情形下合同的權(quán)利義務(wù)終止(  )。

　　A .債務(wù)已經(jīng)按照約定履行

　　B .合同解除

　　C .債務(wù)相抵

　　D .債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存

　　E .債權(quán)人免除債務(wù)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務(wù)終止：(1)債務(wù)已經(jīng)按照約定履行;(2)合同解除;(3)債務(wù)相互抵銷;(4)債務(wù)人依法將標(biāo)的物提存;(5)債權(quán)人免除債務(wù);(6)債權(quán)債務(wù)同歸于一人，即混同;(7)法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定終止的其他情形。

　　97 銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列( )情形。

　　A .在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益

　　B .詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員

　　C .擅自更改客戶交易指令

　　D .接受客戶全權(quán)委托，私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易

　　E .對(duì)客戶做出盈虧承諾.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形： (1)在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂; (2)詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員; (3)散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序; (4)違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、贖回等交易; (5)違規(guī)對(duì)投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān); (6)挪用投資者交易資金或理財(cái)產(chǎn)品; (7)擅自更改投資者交易指令; (8)其他可能有損投資者合法權(quán)益和所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的行為。

　　98 按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為(  )。

　　A .貨幣市場(chǎng)

　　B .債券市場(chǎng)

　　C .票據(jù)市場(chǎng)

　　D .資本市場(chǎng)

　　E .期貨市場(chǎng)

　　正確答案：A,D

　　參考解析： 按金融工具的期限劃分可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

　　99 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)( )等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

　　A .商業(yè)銀行效益

　　B .企業(yè)效益

　　C .貨幣供應(yīng)量

　　D .信用

　　E .利率

　　正確答案：C,D,E

　　參考解析： 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

　　100 下列關(guān)于代理的法律特征，說(shuō)法正確的有( )。

　　A .代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

　　B .代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

　　C .代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

　　D .代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

　　E .代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

　　正確答案：A,B,C,D

　　參考解析： E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

　　101 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有()。

　　A .接管

　　B .驗(yàn)收

　　C .促成重組

　　D .撤銷

　　E .合并

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　102 商業(yè)銀行對(duì)于不良貸款處置的方式( )。

　　A .現(xiàn)金清收

　　B .貸款重組

　　C .以資抵債

　　D .呆賬核銷

　　E .批量轉(zhuǎn)讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 不良貸款處置主要有以下幾種方式： 1.現(xiàn)金清收。 2.貸款重組。 3.以資抵債。 4.呆賬核銷。 5.批量轉(zhuǎn)讓。 6.不良資產(chǎn)證券化。 7.市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股。 8.破產(chǎn)清償。

　　103 下列有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查的敘述正確的是( )。

　　A .進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

　　B .現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于1人

　　C .現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得多于5人

　　D .現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

　　E .檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查

　　正確答案：A,D,E

　　參考解析： 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　104 第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本(  )。

　　A .核心資本

　　B .附屬資本

　　C .賬面資本

　　D .經(jīng)濟(jì)資本

　　E .會(huì)計(jì)資本

　　正確答案：A,B

　　參考解析： 第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備(資本公積、盈余公積、留存利潤(rùn)、股票發(fā)行溢價(jià));附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

　　105 中國(guó)人民銀行的可以從事的業(yè)務(wù)和工作是()。

　　A .可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

　　B .中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則

　　C .協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)

　　D .對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

　　E .向A公司提供擔(dān)保

　　正確答案：A,B,C

　　參考解析： 中國(guó)人民銀行可以從事以下業(yè)務(wù)和工作：

　　(1)可以代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券;

　　(2)可以根據(jù)需要，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶;

　　(3)中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法;

　　(4)中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定支付結(jié)算規(guī)則。

　　106 商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)( )。

　　A .若會(huì)影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管

　　B .向監(jiān)管人員提供財(cái)物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

　　C .安排監(jiān)管人員住宿或宴請(qǐng)監(jiān)管人員

　　D .按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　E .建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

　　正確答案：D,E

　　參考解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。

　　107 以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是()

　　A .本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度

　　B .本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

　　C .本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

　　D .本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

　　E .本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)?/P>

　　正確答案：A,C,D

　　參考解析： B項(xiàng)，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。

　　E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購(gòu)買假幣;二是利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫(kù)、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。

　　108 從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購(gòu)分為( )。

　　A .質(zhì)押式回購(gòu)

　　B .擔(dān)保式回購(gòu)

　　C .保證式回購(gòu)

　　D .買斷式回購(gòu)

　　E .有追索權(quán)式回購(gòu)

　　正確答案：A,D

　　參考解析： 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，是指以債券抵押的短期資金借貸行為。從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否可以分為買斷式回購(gòu)和質(zhì)押式回購(gòu)。

　　109 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A .責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B .責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

　　C .限制分配紅利和其他收入

　　D .停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E .限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);

　　(2)限制分配紅利和其他收入;

　　(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;

　　(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;

　　(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　110 下列關(guān)于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有( )。

　　A .發(fā)放員工工資

　　B .維持市場(chǎng)信心

　　C .吸收和消化損失

　　D .限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　E .為銀行提供融資

　　正確答案：B,C,D,E

　　參考解析： 銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

　　第一，為銀行提供融資。

　　第二，吸收和消化損失。

　　第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。

　　第四，維持市場(chǎng)信心。