一、單項(xiàng)選擇題(下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。))

　　1 行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括( )。

　　A .市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

　　B .市場(chǎng)行為

　　C .市場(chǎng)監(jiān)控

　　D .市場(chǎng)績(jī)效

　　正確答案：C

　　參考解析： 行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

　　2 被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A .信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B .市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C .操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D .國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案：A

　　參考解析： 信用風(fēng)險(xiǎn)，或稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)。即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3 當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是( )。

　　A .存款

　　B .貸款

　　C .中間業(yè)務(wù)

　　D .投資業(yè)務(wù)

　　正確答案：A

　　參考解析： 存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

試題來(lái)源:[2019年銀行從業(yè)(初級(jí))考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無(wú)基礎(chǔ)取證班送VIP題庫(kù) 直擊考點(diǎn)    教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+�？碱A(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢(xún)

　　4 當(dāng)一國(guó)存在較大的國(guó)際收支逆差時(shí)，會(huì)造成外匯率(  )，本幣對(duì)外(  )。

　　A .下跌，升值

　　B .上漲，貶值

　　C .下跌，貶值

　　D .上漲，升值

　　正確答案：B

　　參考解析： 國(guó)際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)外匯收入比外匯支出少，對(duì)外匯的需求大于外匯供給，會(huì)造成外匯匯率上漲，本幣對(duì)外貶值;反之，當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說(shuō)明本國(guó)出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

　　5 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于( )。

　　A .10.5%

　　B .11%

　　C .11.5%

　　D .13%

　　正確答案：A

　　參考解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。

　　6 下列關(guān)于票據(jù)行為的論述，正確的是( )。

　　A .票據(jù)保證只適用于支票和本票

　　B .背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

　　C .承兌只適用于匯票

　　D .保證可以適用于支票

　　正確答案：C

　　參考解析： 票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。A、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。對(duì)票據(jù)種類(lèi)無(wú)限制，故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨(dú)有。故C項(xiàng)說(shuō)法正確。

　　7 某人投資某債券，買(mǎi)入價(jià)格為100元，一年后賣(mài)出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為(  )。

　　A .10%

　　B .20%

　　C .9.1%

　　D .18.2%

　　正確答案：B

　　參考解析： 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%=(110-100+10)/100×100%=20%。

　　8 ( )是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。

　　A .固定匯率

　　B .官方匯率

　　C .公定匯率

　　D .市場(chǎng)匯率

　　正確答案：A

　　參考解析： 固定匯率是指本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來(lái)保證匯率的穩(wěn)定。

　　9 下列金融工具中不屬于短期金融工具的是( )。

　　A .可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

　　B .商業(yè)票據(jù)

　　C .銀行承兌匯票

　　D .企業(yè)債券

　　正確答案：D

　　參考解析： 短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。

　　10 不屬于股份制商業(yè)銀行的是(  )

　　A .中國(guó)民生銀行

　　B .上海浦東發(fā)展銀行

　　C .平安銀行

　　D .中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　正確答案：D

　　參考解析： 目前全國(guó)性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。

　　11 就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是(  )

　　A .中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

　　B .中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

　　C .將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給2003年4月25日成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　D .中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

　　正確答案：C

　　參考解析： 2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，對(duì)《中國(guó)人民銀行法》進(jìn)行修改，此次修改共計(jì)二十五處，修改后的條文增加至五十三條。此次《中國(guó)人民銀行法》修訂的重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給2003年4月25日成立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)人民銀行則主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

　　12 對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為( )。

　　A .資產(chǎn)負(fù)債表

　　B .利潤(rùn)表

　　C .收入表

　　D .銀行資產(chǎn)

　　正確答案：A

　　參考解析： 對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。

　　13 商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控手段中，對(duì)總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即()。

　　A .交易限額

　　B .風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C .止損限額

　　D .風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　正確答案：A

　　參考解析： 交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　14 在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以( )。

　　A .一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

　　B .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

　　C .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

　　D .一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

　　正確答案：A

　　參考解析： 間接標(biāo)價(jià)法以本國(guó)貨幣為基準(zhǔn)的，即是說(shuō)一定單位本國(guó)貨幣能兌換若干單位的外國(guó)貨幣。

　　15 銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員(  )

　　A .應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額

　　B .不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)

　　C .應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告

　　D .應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

　　正確答案：C

　　參考解析： 對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

　　16 下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是( )。

　　A .貨幣結(jié)算

　　B .貨幣收付

　　C .存款轉(zhuǎn)移

　　D .代收代付

　　正確答案：D

　　參考解析： 金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶(hù)提供信息咨詢(xún)、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

　　17 對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括(  )。

　　A .接管

　　B .暫停營(yíng)業(yè)

　　C .重組

　　D .撤銷(xiāo)

　　正確答案：B

　　參考解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。

　　18 ( )，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利。

　　A .物權(quán)

　　B .債權(quán)

　　C .所有權(quán)

　　D .占有權(quán)

　　正確答案：A

　　參考解析： 《物權(quán)法》第二條規(guī)定，物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

　　19 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處 萬(wàn)元以上 萬(wàn)元以下罰款。(  )

　　A .10;20

　　B .10;50

　　C .20;50

　　D .20;100

　　正確答案：C

　　參考解析： 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　20 在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是( )。

　　A .法定活期存款準(zhǔn)備金率

　　B .法定定期存款準(zhǔn)備金率

　　C .超額準(zhǔn)備金率

　　D .現(xiàn)金漏損率

　　正確答案：C

　　參考解析： 實(shí)際上，銀行的實(shí)有準(zhǔn)備金總會(huì)多于法定準(zhǔn)備金。因?yàn)榉ǘ��?zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿(mǎn)足銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力削弱。超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。