21、理財(cái)規(guī)劃中的客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)包括(　　) 。

　　A.投資規(guī)劃 B.養(yǎng)老規(guī)劃

　　C.職位升遷規(guī)劃 D.家庭保障規(guī)劃

　　E.稅收規(guī)劃

　　答案：ABDE

　　解析：職位升遷不屬于理財(cái)規(guī)劃的范疇。

　　22、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有(　　)。

　　A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

　　B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

　　C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

　　D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

　　E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是保險(xiǎn)規(guī)劃的注意事項(xiàng)。

　　23、債券贖回條款給投資者帶來的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.現(xiàn)金流不確定性的增加 B.投資者蒙受通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

　　C.限制了債券的潛在資本增值 D.增加交易成本

　　E.降低了投資收益率

　　答案：ACDE

　　解析：通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)通常是由于持有債券時(shí)間較長所帶來的，贖回條款只會(huì)縮短持有時(shí)間。

　　24、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有(　　)。

　　A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行

　　B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

　　C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托

　　D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性

　　E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)

　　答案：ABC

　　解析：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　25、根據(jù)《人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有(　　)。

　　A. 有限責(zé)任公司

　　B. 國有獨(dú)資企業(yè)

　　C. 國有控股企業(yè)

　　D. 股份有限公司

　　E. 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

　　答案：ABCD

　　解析：根據(jù)《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債券：①股份有限公司;②有限責(zé)任公司;③國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　26、關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說法正確的有(　　)。

　　A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能夠清晰的了解

　　B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒有必要關(guān)注其背后的精神追求

　　C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢來衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過科學(xué)的規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)

　　D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)

　　E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣

　　答案：CDE

　　解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)可能清晰，也可能模糊;經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和精神目標(biāo)都需要考慮。

　　27、理財(cái)師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對(　　)情況時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。

　　A.新開發(fā)客戶

　　B.相識且需求明確的客戶

　　C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶

　　D.老客戶

　　E.理財(cái)師已有豐富的工作經(jīng)驗(yàn)

　　答案：BCD

　　解析：BCD選項(xiàng)中已經(jīng)涵蓋了部分步驟，所以不用拘泥于其中。

　　28、與傳統(tǒng)定期存款存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有(　　)

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限一般不超過一年，傳統(tǒng)定期存款期限有長有短

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不能提前支取，傳統(tǒng)定期存單可以提前支取

　　C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率一般比同期的傳統(tǒng)定期存款存單高

　　D.大額可轉(zhuǎn)主定期存單一般金額大，傳統(tǒng)定期存款存單金額可大可小

　　E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，傳統(tǒng)定期存款存單戶名

　　答案：ABCDE

　　解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是不記名，因此不能提前支取，可以轉(zhuǎn)讓，金額大，期限短，利率優(yōu)惠。

　　29、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有(　　)，(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)

　　A.20年后將有40萬元的退休金

　　B.2年后可以達(dá)到7.5萬元的購車計(jì)劃

　　C.10年后將有18萬元的子女高等教育金

　　D.4年后將有10萬元的購房首付款

　　E. 5年后有15萬元用于南極旅行

　　答案： ABDE

　　解析：(A36 B7.33 C18.18 D9.81 E11.11)

　　30、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(　　)

　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，以上五項(xiàng)均是。

　　31、銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有(　　)

　　A.黃金T+D B.紙黃金

　　C.金幣 D.實(shí)物黃金

　　E.黃金基金

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是銀行代理的黃金業(yè)務(wù)，以上去過選項(xiàng)都是。

　　32、綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括(　　)

　　A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析 B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

　　C.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析 D.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析

　　E.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是理財(cái)規(guī)劃中綜合分析的內(nèi)容，以上五個(gè)選項(xiàng)都是。

　　33、理財(cái)師的專業(yè)能力可以概括為(　　)

　　A.了解、分析客戶的能力

　　B.反饋客戶意見的能力

　　C.實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的能力

　　D.投資理財(cái)產(chǎn)品選擇、組合和理財(cái)規(guī)劃的能力

　　E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力

　　答案：AD

　　解析：反饋意見及宣導(dǎo)政策并不是理財(cái)師主要業(yè)務(wù);能否實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)與諸多客觀情況有關(guān)，不絕對體現(xiàn)理財(cái)師專業(yè)能力。

　　34、下列業(yè)務(wù)中，屬于私人銀行業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.個(gè)人按揭業(yè)務(wù)

　　B.提供離岸基金

　　C.子女教育顧問服務(wù)

　　D.稅務(wù)籌劃服務(wù)

　　E.保險(xiǎn)規(guī)劃服務(wù)

　　答案：ABCDE

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)范圍非常廣泛，包括金融及非金融業(yè)務(wù)。

　　35、下列對于貨幣市場上交易行為分析正確的有(　　)

　　A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)買賣關(guān)系

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是一種票據(jù)再買賣關(guān)系

　　C.再貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是中央銀行對商業(yè)銀行的貸款

　　D.回購協(xié)議實(shí)質(zhì)上是一種以證券為質(zhì)押的質(zhì)押貸款

　　E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進(jìn)行公開市場操作

　　答案：ABCDE

　　解析：本題考查的是貨幣市場的內(nèi)容。

　　36、下列屬于金融衍生工具的有(　　)。

　　A.普通股 B.公司債券

　　C.股指期貨 D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　E.貨幣互換

　　答案：CDE

　　解析：AB選項(xiàng)是基礎(chǔ)的信用工具。

　　37、ETF基金的特點(diǎn)包括(　　)。

　　A.可以在交易所掛牌買賣 B.本質(zhì)上是開放式基金

　　C.屬于指數(shù)型基金 D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

　　E.可以投資于境外資本市場

　　答案：ABCD

　　解析：E選項(xiàng)是QDII的內(nèi)容。

　　38、理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有(　　)

　　A.開戶資料

　　B.調(diào)查問卷

　　C.面談溝通

　　D.電話溝通

　　E.熟客推介

　　答案：ABCD

　　解析：熟客推介可以是客戶的來源，但不是了解客戶搜集客戶信息的方法。

　　39、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有(　　)

　　A.了解原則

　　B.誠信原則

　　C.連續(xù)性原則

　　D.公平原則

　　E.勤勉盡職原則

　　答案： ABC

　　解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。

　　40、銀行通常代理的理財(cái)產(chǎn)品類型包括(　　)。

　　A.封閉式基金

　　B.黃金交易

　　C.開放式基金

　　D.股票

　　E.期貨交易

　　答案： BC

　　解析：封閉式基金和股票通常都在證券交易所交易，期貨在商品交易所。