一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1、 理財(cái)師工作流程的最后一步是(　　)。

　　A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行 　B.明確客戶理財(cái)目標(biāo)

　　C.建立投資組合 　 D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

　　答案： D

　　解析：方案執(zhí)行后的后續(xù)跟蹤服務(wù)是整個(gè)工作流程的末位。

　　2、以下對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是(　　)。

　　A.專(zhuān)業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。

　　B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。

　　C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。

　　D.針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程。

　　答案：C

　　解析：資產(chǎn)增值是常見(jiàn)的投資理財(cái)目標(biāo)，但不是唯一目標(biāo)。

　　3、下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的一種

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，因此也屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　4、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員(　　)管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。

　　A.績(jī)效激勵(lì) B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.持證上崗 D.業(yè)務(wù)考核

　　答案： C

　　解析：準(zhǔn)入機(jī)制，即相關(guān)從業(yè)人員具有從事這項(xiàng)工作的資格，即持證上崗。

試題來(lái)源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)(初級(jí))》考試題庫(kù) 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)取證班，送VIP題庫(kù) 無(wú)基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　5、林女士將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，林女士選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共(　　)元。

　　A.17000 B.17280

　　C.17400 D.17500

　　答案： B

　　解析： 1*(1+20%)³=1.728萬(wàn)元

　　6、假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　　)萬(wàn)元。

　　A.2.6 B.2

　　C.3 D.2.5

　　答案： A

　　解析：20%*(4/10)+30%*(6/10)=26%

　　7、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個(gè)兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲(chǔ)蓄共40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲退休。根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列理財(cái)分析和建議恰當(dāng)?shù)氖?　　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財(cái)務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)首先考慮利用護(hù)理險(xiǎn)為自己退休后生活進(jìn)行規(guī)劃

　　C.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

　　答案： D

　　解析：李先生家處于家庭成長(zhǎng)期，供養(yǎng)孩子讀大學(xué)，支出不會(huì)減少。全部投資于儲(chǔ)蓄，收益率過(guò)低。護(hù)理險(xiǎn)不是家庭成長(zhǎng)期應(yīng)首要關(guān)注的內(nèi)容。

　　8、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是(　　)。

　　A.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

　　B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品

　　C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)

　　D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

　　答案： D

　　解析：ABC均屬于普通的銀行銷(xiāo)售咨詢業(yè)務(wù)。

　　9、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指(　　)。

　　A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)

　　答案： B

　　解析：同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間調(diào)劑資金余缺的市場(chǎng)。

　　10、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.保險(xiǎn)公司

　　D.個(gè)人投資者

　　答案： D

　　解析：商業(yè)票據(jù)金額較大，一般不適合個(gè)人投資者。

　　11、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門(mén)

　　B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

　　D.人民銀行

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)屬于商業(yè)銀行自身的部門(mén)，不屬于監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　12、某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是(　　)。

　　A.10美元 B.20美元

　　C.60美元 D.180美元

　　答案： A

　　解析：市場(chǎng)價(jià)-執(zhí)行價(jià)-期權(quán)費(fèi)=10

　　13、(　　)類(lèi)產(chǎn)品投資期限相對(duì)固定，起點(diǎn)門(mén)檻高，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買(mǎi)。

　　A.基金

　　B.股票

　　C.國(guó)債

　　D.信托

　　答案： D

　　解析：題干描述屬于信托類(lèi)產(chǎn)品的特征。

　　14、貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于(　　)。

　　A.同業(yè)拆借利率

　　B.存款利息

　　C.貸款利息

　　D.匯率差異

　　答案： C

　　解析：貸款類(lèi)產(chǎn)品的收益來(lái)源于貸款的利息。

　　15、從贖回角度看，下列(　　)流動(dòng)性最高。

　　A.股票型基金 B.債券型基金

　　C.混合型基金 D.貨幣型基金

　　答案： D

　　解析：貨幣型基金到賬速度最快，為T(mén)+1，甚至T+0

　　16、最適合用來(lái)衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是(　　)。

　　A.到期收益率 B.信用評(píng)級(jí)

　　C.債券價(jià)格波動(dòng)率 D.資產(chǎn)負(fù)債表

　　答案： B

　　解析：信用評(píng)級(jí)是用來(lái)衡量公司違約風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。

　　17、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　D.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　答案： D

　　解析：基金投資可以盡可能的分散風(fēng)險(xiǎn)，如果分散的得當(dāng)，我們可視為完全分散掉，因此非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也就是可分散風(fēng)險(xiǎn)為零。

　　18、償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是(　　)。

　　A.短期國(guó)債

　　B.中期國(guó)債

　　C.長(zhǎng)期國(guó)債

　　D.中長(zhǎng)期國(guó)債

　　答案： B

　　解析：國(guó)債期限的時(shí)間間隔點(diǎn)為1年，10年。

　　19、商業(yè)銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于(　　)。

　　A.50%

　　B.60%

　　C. 80%

　　D.100%

　　答案： C

　　解析：固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%

　　20、商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問(wèn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是(　　)。

　　A.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

　　C.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議

　　答案： B

　　解析：本題考查的是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的定義。