1.正確答案：A

　　參考解析：GDP 是國內生產總值，不是國民生產總值。GDP 的增加不能區(qū)別經濟增長的數量與質量，并非速度越高越好。通貨膨脹率通常用消費者價格指數、生產者價格指數、國內生產總值物價平減指數來表示。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：失業(yè)率是指年齡在 16 周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數所占的百分比。

　　3.正確答案：C

　　參考解析：繁榮時期，生產發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經營規(guī)模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行資產規(guī)模和盈利能力處于最高水平。

　　4.正確答案：C

　　參考解析：金融業(yè)屬于第三產業(yè)。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

　　6.正確答案：D

　　參考解析：按交易階段劃分，對已上市的金融工具(如債券、股票等)進行買賣轉讓的市場是流通市場，也叫二級市場。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：可轉換公司債券兼具債券和期權的特性。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：《公司法》規(guī)定：公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。

　　9.正確答案：D

　　參考解析：證監(jiān)會監(jiān)管證券公司。

　　10.正確答案：C

　　參考解析：外資銀行包括外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。其中外商獨資銀行和中外合資銀行可以經營全面的人民幣業(yè)務，并且只有外商獨資一行和中外合資銀行具有法人資格，可稱為外資法人銀行。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。發(fā)行次級債券屬于長期借款。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是中間價。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：境內機構原則上可以開立 1 個經常項目外匯賬戶。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貸款利率一般高于再貼現利率。

　　15.正確答案：D

　　參考解析：次級類貸款指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)，在生產經營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：對非住宅部分投資占總投資比例超過 50%的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

　　18.正確答案：A

　　參考解析：票據貼現，對商業(yè)銀行來說，是買進票據;對持票人來說，是賣出票據。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是公眾存款。

　　20.正確答案：C

　　參考解析：人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。

　　21.正確答案：C

　　參考解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據分為跟單商業(yè)信用證(需要附商業(yè)票據)和光票信用證(不附有商業(yè)票據)。

　　22.正確答案：B

　　參考解析：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。

　　23.正確答案：C

　　參考解析：中央銀行票據具有無風險、流動性高特點。

　　24.正確答案：D

　　參考解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。

　　25.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構款項�；钇趦π畲婵钍巧虡I(yè)銀行的負債業(yè)務。

　　26.正確答案：B

　　參考解析：代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

　　27.正確答案：B

　　參考解析：國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名制。

　　28.正確答案：A

　　參考解析：美式期權的買方可以在買入后到期權到期日之間任何時間行使權利，包括到期日那一天。

　　29.正確答案：B

　　參考解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具;而當利率看跌時，做相反交易。

　　30.正確答案：A

　　參考解析：跨系統(tǒng)聯行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務�？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　31.正確答案：B

　　參考解析：支票是由出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，其中普通支票既可轉賬，也可取現;劃線支票和轉賬支票只能轉賬，不能提現。

　　32.正確答案：B

　　參考解析：由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，且不能用于支取現金的支票是轉賬支票。

　　33.正確答案：B

　　參考解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒�，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。

　　34.正確答案：B

　　參考解析：借記卡要求先存款后使用，不能透支。

　　35.正確答案：A

　　參考解析：托管人的職責主要包括針對投資資產的安全保管、資金清算、會計核算、資產估值、投資監(jiān)督及信息披露等。

　　36.正確答案：B

　　參考解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。ACD 都屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務，銀行需要承擔貸款信用風險。

　　37.正確答案：A

　　參考解析：出租保管箱業(yè)務是屬于租賃合同，故 A 正確、B 錯誤;銀行是有風險的，故 C錯誤;銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶在租期內可隨時開箱取物，故 D 錯誤。

　　38.正確答案：D

　　參考解析：備用信用證占用客戶在商業(yè)銀行授信額度。

　　39.正確答案：A

　　參考解析：票據發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發(fā)行融資的承諾。

　　40.正確答案：A

　　參考解析：宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創(chuàng)新，金融服務、金融產品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。利率互換是風險轉移型創(chuàng)新，屬于微觀層面的創(chuàng)新。

　　41.正確答案：B

　　參考解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　42.正確答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者理解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。

　　43.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行要嚴格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產。B、C 體現了信息充分披露;D 體現了引導理性消費。

　　44.正確答案：D

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

　　45.正確答案：A

　　參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

　　46.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動性比率應當不低于 25%。 47.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行公司治理制衡機制包括組織架構、職責邊界、履職要求。

　　48.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行股東應使資本充足率達到法定標準，不能督促商業(yè)銀行降低資本充足率，B 錯;商業(yè)銀行應當在章程中規(guī)定，商業(yè)銀行可能出現流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應提前償還，C 錯;商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益，D 錯。

　　49.正確答案：B

　　參考解析：監(jiān)事會中的外部監(jiān)事人數不得少于兩名。

　　50.正確答案：A

　　參考解析：內部控制環(huán)境是商業(yè)銀行實施內部控制的基礎。

　　51.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行投融資和票據轉貼現業(yè)務是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產業(yè)務。

　　52.正確答案：B

　　參考解析：銀行通常有三個意義上使用的“資本”概念，會計資本是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　53.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的 50%。

　　54.正確答案：B

　　參考解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為確保銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。

　　55.正確答案：C

　　參考解析：巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是最低資本要求、市場約束和監(jiān)督檢查。

　　56.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　57.正確答案：D

　　參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標準，一級資本充足率不得低于 6%。 58.正確答案：B考解析：核心一級資本包括實收資本、資本公積可計入部分、一般風險準備、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分，故 B 正確。優(yōu)先股屬于其他一級資本，故 A、D錯誤�？赊D換債券屬于二級資本，故 C 錯誤。

　　59.正確答案：C

　　參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　60.正確答案：D

　　參考解析：高層管理人員需要的是高度概括的整體風險報告;前臺交易人員需要的是非常具體的頭寸報告;風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告。

　　61.正確答案：B

　　參考解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。一般來說，銀行的風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制、決策的責任。

　　62.正確答案：B

　　參考解析：ACD 屬于中國人民銀行的職責范圍。

　　63.正確答案：C

　　參考解析：對擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締。

　　64.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，在“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

　　65.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)分支機構不具有法人資格，其民事責任由總行承擔。

　　66.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。

　　67.正確答案：B

　　參考解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款;向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。

　　68.正確答案：D

　　參考解析：金融機構發(fā)現大額、可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告，但是又同時涉嫌犯罪的，應當及時向當地公安部門報告。

　　69.正確答案：D

　　參考解析：無權代理后果如果經過被代理人追認，由被代理人承擔民事責任;若不追認，則無權代理人承擔民事責任。

　　70.正確答案：B

　　參考解析：A，土地所有權不可以抵押;C，抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失;D，抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。

　　71.正確答案：B

　　參考解析：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。

　　72.正確答案：C

　　參考解析：債權人行使撤銷權的必要費用，由債務人負擔。

　　73.正確答案：D

　　參考解析：票據是流通證券。

　　74.正確答案：B

　　參考解析：第一次背書的背書人應當是票據的收款人。

　　75.正確答案：A

　　參考解析：偽造、變造金融票證罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。

　　76.正確答案：D

　　參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。高利轉貸罪是以轉貸為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數額巨大或者造成重大損失的行為。

　　77.正確答案：B

　　參考解析：盜竊信用卡并使用的，該行為構成盜竊罪。

　　78.正確答案：C

　　參考解析：按照《人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數額較大”的標準是指索取或收受 5000 元以上者。

　　79.正確答案：A

　　參考解析：根據《儲蓄管理條例》第三十四條的規(guī)定，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構責令其糾正，并可以根據情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經營金融業(yè)務許可證;情節(jié)嚴重、構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　80.正確答案：D

　　參考解析：20 世紀 30 年代以前，監(jiān)管目標主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給， A 錯;30年代大危機之后，監(jiān)管目標主要是維持安全穩(wěn)定的銀行體系，B 錯; 70 年代末的監(jiān)管目標主要是開始重新注重效率問題，C 錯。

　　81.正確答案：B

　　參考解析：略

　　82.正確答案：D

　　參考解析：D 項銀行從業(yè)人員將客戶的信息提供給保險公司，屬于泄露客戶信息行為。

　　83.正確答案：B

　　參考解析：向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

　　84.正確答案：B

　　參考解析：協(xié)助執(zhí)行要求銀行從業(yè)人員不得泄露執(zhí)法活動信息。

　　85.正確答案：B

　　參考解析：將一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當的。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。

　　86.正確答案：C

　　參考解析：C 項違反了信息保密的職業(yè)操守。

　　87.正確答案：C

　　參考解析：操作風險存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面，經常與其他風險交織并發(fā)。因此，人們往往難以將其與其他風險嚴格區(qū)分開來。

　　88.正確答案：B

　　參考解析：略。

　　89.正確答案：D

　　參考解析：監(jiān)管規(guī)避要求銀行業(yè)從業(yè)人員不能暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款。

　　90.正確答案：C

　　參考解析：C 項違反了信息保密的職業(yè)操守。

　　91.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：提高法定存款準備金率→法定存款準備金增加，超額準備金減少→商業(yè)銀行可用資金減少→貸款下降→存款收縮→貨幣供應量減少。

　　92.正確答案：D|E

　　參考解析：固定利率是指在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率。一年以上的信用活動叫長期信用，相應的利率就是長期利率。遠期利率是從未來的某個時點開始到更遠的時點的利率，也就是未來的即期利率，它反映了人們對未來時期即期利率水平的預期。實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率。

　　93.正確答案：A|B|D

　　參考解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

　　94.正確答案：B|C|D

　　參考解析：銀行業(yè)金融機構，是指在人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。需要說明的是，“人民共和國境內”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。小額貸款公司屬于非銀行金融機構。

　　95.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。

　　96.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國銀行信貸管理：集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。

　　97.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國現行的貸款分類法將各貸款分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。

　　98.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：代理行可以由牽頭行擔任，故 E 錯誤。

　　99.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所作的票據轉讓。

　　100.正確答案：A|C|E

　　參考解析：進口押匯，是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。因為進口項下單據及貨物的所有權歸銀行，所以銀行基本無風險。進口押匯屬于國際貿易融資。

　　101.正確答案：A|D

　　參考解析：在福費廷業(yè)務中，放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;二是銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

　　102.正確答案：A|D

　　參考解析：債券投資業(yè)務的投資收益包含買賣差價和資本利得。

　　103.正確答案：B|C|D

　　參考解析：現券交易、質押式回購、融資融券是在交易所債券市場交易的品種。A 和 E 屬于場外市場的交易品種。

　　104.正確答案：B|D|E

　　參考解析：金融衍生品交易的主要目的不是為了獲利，而是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，故 A 錯誤。即期不屬于金融衍生品的基本種類，故 C 錯誤。

　　105.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付款責任;為出口商提供打包融資服務;對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務;可以為信用證使用各方提供相關咨詢業(yè)務。

　　106.正確答案：A|C|E

　　參考解析：標的物是某種金融產品或金融指標的，如外匯、債券、利率、股票指數，屬于金融期貨。

　　107.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故 C 錯誤。

　　108.正確答案：C|D|E

　　參考解析：借記卡先存款后使用，不能透支，因此不具有個人信用和消費信貸功能。

　　109.正確答案：B|E

　　參考解析：A，分段計息至厘位，合計利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　110.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：ABCDE 都屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務。

　　111.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：融資類保函：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函屬于非融資類保函。

　　112.正確答案：A|B|C

　　參考解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。D、E 是商業(yè)銀行的承諾業(yè)務。

　　113.正確答案：D|E

　　參考解析：D 項，根據我國 2011 年 8 月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到 600 萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。E 項，對公理財業(yè)務是為機構客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。

　　114.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。

　　115.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。

　　116.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業(yè)務做法有問題，實物資產損壞，業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　117.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時可以開立臨時存款賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　118.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：略。

　　119.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：內部控制的目標是：合理保證企業(yè)經營管理合法合規(guī)、資產安全、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業(yè)實現發(fā)展戰(zhàn)略。具體包括四個方面：確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現;確保風險管理體系的有效性;確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　120.正確答案：A|C|E

　　參考解析：風險控制措施應當實現以下目標：風險管理戰(zhàn)略和策略符合經營目標的要求;所采取的具體措施符合風險管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性;通過對風險誘因的分析，發(fā)現管理中存在的問題，以完善風險管理程序。

　　121.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。信用風險又叫做違約風險。

　　122.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機構的反洗錢義務：建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　123.正確答案：A|B|C

　　參考解析：16 到 18 周歲之間，如果能以自己的勞動收入為主要生活來源，屬于完全民事行為能力人，故 D 錯;限制民事行為能力人可以從事與他的年齡、智力相適應的民事活動，E 錯。

　　124.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：擔保法律制度的淵源包括民法通則、擔保法、擔保法司法解釋、物權法。

　　125.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：上述五項均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中的禁止行為。

　　126.正確答案：B|C

　　參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關便利;不應無償將所在機構交通工具交由監(jiān)管人員使用;如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等。

　　127.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

　　128.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

　　129.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的行為。

　　130.正確答案：A|B|E

　　參考解析：經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。賬面資本指會計資本，是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額。

　　131.正確答案：B

　　參考解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

　　132.正確答案：A

　　參考解析：經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　133.正確答案：B

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。

　　134.正確答案：A

　　參考解析：國家助學貸款，是指銀行向人民共和國境內的(不含香港和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))高等學校中經濟確實困難的全日制普通本、專科生(含高職生)、研究生和第二學士學位學生發(fā)放的，用于支付學費、住宿費和生活費用的人民幣貸款。

　　135.正確答案：B

　　參考解析：即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

　　136.正確答案：A

　　參考解析：金融創(chuàng)新的成本往往十分高昂，門檻也在不斷提高，銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經營目標。

　　137.正確答案：A

　　參考解析：《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的 10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險。

　　138.正確答案：A

　　參考解析：《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的 10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險。

　　139.正確答案：A

　　參考解析：核心一級資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分，銀行可以永久占用。

　　140.正確答案：B

　　參考解析：計入商業(yè)銀行資本的二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制。

　　141.正確答案：A

　　參考解析：利率風險是指由于利率水平的變化，使銀行資產收益下降，負債成本增加，從而影響經營收益的可能性。

　　142.正確答案：A

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業(yè)務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　143.正確答案：B

　　參考解析：事業(yè)單位單位不以營利為目的，一般不參與商品生產和經營活動，但有時也能取得一定的收益。

　　144.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。

　　145.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構接管商業(yè)銀行的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力，但期限最長不得超過 2年。

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