101.【答案及解析】ABD 財(cái)政政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構(gòu)成對(duì)銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的直接影響，C 項(xiàng)錯(cuò)誤。E 項(xiàng)也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選 ABD。

　　102.【答案及解析】ABCD 貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力;②借款人的信用等級(jí);③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選 ABCD。

　　103.【答案及解析】ABCDE 根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的 2/3 以上通過(guò)。故選 ABCDE。

　　104.【答案及解析】ABD 代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代銷(xiāo)開(kāi)放式基金、代理財(cái)政性存款、代發(fā)工資都屬于代理業(yè)務(wù)。故選 ABD。

　　105.【答案及解析】ABCDE 根據(jù)《合同法》規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就，A 選項(xiàng)正確。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效;不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就，B 選項(xiàng)正確。附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，C 選項(xiàng)正確。附終止期限的合同，自期限屆滿(mǎn)時(shí)失效，D 選項(xiàng)正確。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間視為到達(dá)時(shí)間，E 選項(xiàng)正確。故選 ABCDE。

　　106.【答案及解析】CDA 選項(xiàng)中的制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè);BE 選項(xiàng)中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè);CD 選項(xiàng)屬于第三產(chǎn)業(yè)。故選 CD。

　　107.【答案及解析】ACDB 選項(xiàng)中，在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。E 選項(xiàng)中下調(diào)利率不會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選 ACD。

　　108.【答案及解析】ABD 對(duì)于有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶(hù)一定的寬限期，在貸款的初期，企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故 CE 選項(xiàng)的敘述錯(cuò)誤;ABD 選項(xiàng)正確。故選ABD。

　　109.【答案及解析】ABC 在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選 ABC。

　　110.【答案及解析】BCD 未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以 AE 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 BCD。

　　111.【答案及解析】ACD 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。故選 ACD。

　　112.【答案及解析】AC 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選 AC。

　　113.【答案及解析】ACDE 我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故 B 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選 ACDE。

　　114.【答案及解析】BCE 機(jī)構(gòu)投資者的資金來(lái)源廣泛，實(shí)力強(qiáng)大，所以 A 選項(xiàng)不正確;機(jī)構(gòu)投資者不僅僅強(qiáng)調(diào)盈利，還有可能追求自身的戰(zhàn)略地位、對(duì)某證券的長(zhǎng)期持有等目標(biāo)，所以 D 選項(xiàng)不正確。故選 BCE。

　　115.【答案及解析】BCE 分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故 AD 選項(xiàng)錯(cuò)誤;BCE 選項(xiàng)屬于企業(yè)法人。故選 BCE。

　　116.【答案及解析】BCE 大型商業(yè)銀行專(zhuān)指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。AD 選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選 BCE。

　　117.【答案及解析】ACDE2004 年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選 ACDE。

　　118.【答案及解析】BD 金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入;②銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會(huì)增加和減少銀行資產(chǎn)。故選 BD。

　　119.【答案及解析】AB 證券發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為一級(jí)市場(chǎng)或者初級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)，所以 CDE 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 AB。

　　120.【答案及解析】ABC 自中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律的形式被確定下來(lái)，2003 年4 月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，履行原來(lái)由中國(guó)人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)等的職能和相關(guān)職責(zé)。自此，中國(guó)人民銀行可以集中精力，專(zhuān)司中央銀行職能，制定和執(zhí)行貨幣政策，完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行規(guī)則，更好地發(fā)揮作為中央銀行在宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、維護(hù)金融穩(wěn)定和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，進(jìn)一步完善金融服務(wù)。故選 ABC。

　　121.【答案及解析】ABCDE 題中五個(gè)選項(xiàng)都是商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)具體涉及的方面。故選 ABCDE。

　　122.【答案及解析】BCDE 商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%，故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過(guò) 8 億元。故選 BCDE。

　　123.【答案及解析】ABCDE 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。故選 ABCDE。

　　124.【答案及解析】AC 長(zhǎng)期金融工具主要是指資本市場(chǎng)金融工具，其期限都在一年以上，股票、債券都屬于資本市場(chǎng)金融工具。同時(shí)，企業(yè)債券和股票都屬于直接金融工具。故選AC。

　　125.【答案及解析】ACDE 商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率就越高，B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 ACDE。

　　126.【答案及解析】BCD 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得 50 萬(wàn)元以上的，并處 1 倍以上 5 倍以下罰款;沒(méi)有違法所得，處以 10 萬(wàn)元以上 50 萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選 BCD。

　　127.【答案及解析】ABCDE 銀監(jiān)會(huì)良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)是：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確問(wèn)責(zé)制;高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。故選 ABCDE。

　　128.【答案及解析】BDE 短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款，這些借款期限都是在一年或一年以下。普通金融債券、可轉(zhuǎn)換債券是長(zhǎng)期借款。故選 BDE。

　　129.【答案及解析】ABCDE 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選 ABCDE。

　　130.【答案及解析】ABCD 保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。故選 ABCD。

　　131.【答案及解析】AB 彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資和彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行，都不會(huì)對(duì)基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。如果財(cái)政部直接運(yùn)用發(fā)行通貨彌補(bǔ)財(cái)政赤字或直接向中央銀行透支，兩者的性質(zhì)和效果都是相同的，其實(shí)質(zhì)是赤字貨幣化或貨幣的財(cái)政發(fā)行，必將直接導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的等量增加。故選 AB。

　　132.【答案及解析】CD 發(fā)放公司貸款時(shí)，應(yīng)特別注意了解借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況和預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。故選 CD。

　　133.【答案及解析】ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選 ABCD。

　　134.【答案及解析】ABCDE 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;②詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明;③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。故選 ABCDE。

　　135.【答案及解析】ACD 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員，即在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱(chēng)謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。

　　136.【答案及解析】ABCD 穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，不是銀團(tuán)貸款目的。故選 ABCD。

　　137.【答案及解析】ABCD 聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)，不是股東大會(huì)的職責(zé)。故選 ABCD。

　　138.【答案及解析】BCE 本題考查對(duì)債務(wù)人由于不能清償?shù)狡趥鶆?wù)而申請(qǐng)破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審;破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作;破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算;一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng);破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)。故選 BCE。

　　139.【答案及解析】BDE 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù);③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選 BDE。

　　140.【答案及解析】BDE 人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款，必須出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)”，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 BDE。

　　141.【答案及解析】ABC 我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選ABC。

　　142.【答案及解析】AD 信用卡以信用為基礎(chǔ)，可以透支;而借記卡不以信用為基礎(chǔ)，不可以透支。故選 AD。

　　143.【答案及解析】ABCD 資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用、利潤(rùn)選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。故選 ABCD。

　　144.【答案及解析】ABCDE 商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)履行的職責(zé)包括：①持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議;②制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃;③審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門(mén)對(duì)各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求;④協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門(mén)對(duì)員工進(jìn)行合培訓(xùn);⑤組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo);⑥積極主動(dòng)地識(shí)和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);⑦收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù);⑧實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試;⑨保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。故選 ABCDE。

　　145.【答案及解析】BDE 違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。故選 BDE。

　　146.【答案及解析】ACD 根據(jù)《民法通則》規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選 ACD。

　　147.【答案及解析】BCD 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選 BCD。

　　148.【答案及解析】AD 依照《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。故選 AD。

　　149.【答案及解析】AB 借款人不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。借款人不能自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，應(yīng)在征得貸款人同意后，向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 AB。

　　150.【答案及解析】ABCD 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”“配合現(xiàn)場(chǎng)檢查”“配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”，拒絕監(jiān)管人員詢(xún)問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選 ABCD。

　　151.【答案及解析】AD 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大目標(biāo)均有相對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來(lái)衡量。B 項(xiàng)充分就業(yè)對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率;C 項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率;E 項(xiàng) GDP 增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。故選 AD。

　　152.【答案及解析】ABCDE 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選 ABCDE。

　　153.【答案及解析】AB 再貼現(xiàn)政策包括兩方面內(nèi)容：調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。C 項(xiàng)再貸款是不同于再貼現(xiàn)的一種貨幣政策工具;D 項(xiàng)調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率是存款準(zhǔn)備金工具;E 項(xiàng)中央銀行在金融市場(chǎng)上賣(mài)出或買(mǎi)進(jìn)有價(jià)證券是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。故選 AB。

　　154.【答案及解析】BD 在商業(yè)銀行總儲(chǔ)備金不變的情況下，提高法定存款準(zhǔn)備金率，就增加了法定準(zhǔn)備金，從而減少了超額準(zhǔn)備金。貨幣乘數(shù)是法定存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)。故選 BD。

　　155.【答案及解析】BCD 單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)是指符合開(kāi)立基本存款戶(hù)或一般存款戶(hù)的企事業(yè)單位在征得銀行同意后，其賬戶(hù)保留用于業(yè)務(wù)備付資金以外的存款資金按單位協(xié)定存款利率計(jì)息的人民幣存款業(yè)務(wù)。協(xié)定存款、通知存款是針對(duì)企事業(yè)單位而言的，而非個(gè)人。故選BCD。

　　156.【答案及解析】ABCE 從邏輯關(guān)系來(lái)說(shuō)，公司債和企業(yè)債并無(wú)本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大，企業(yè)債應(yīng)該包括公司債。上市金融機(jī)構(gòu)所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無(wú)法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券，D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 ABCE。

　　157.【答案及解析】ABCDE 全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選 ABCDE。

　　158.【答案及解析】AD《企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。故選 AD。

　　159.【答案及解析】ABCD 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī);②公平競(jìng)爭(zhēng);③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù);④成本可算;⑤風(fēng)險(xiǎn)可控;⑥信息充分披露;⑦維護(hù)客戶(hù)利益;⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。E 項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選 ABCD。

　　160.【答案及解析】BCDE“買(mǎi)者自負(fù)”原則屬于“客戶(hù)教育”方面，故 A 項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 BCDE。

　　161.【答案及解析】ABD 根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督，不會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選 ABD。

　　162.【答案及解析】ABCDE 監(jiān)管措施主要包括五項(xiàng)：①市場(chǎng)準(zhǔn)入(包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級(jí)管理人員準(zhǔn)入);②非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;③現(xiàn)場(chǎng)檢查;④監(jiān)管談話;⑤信息披露監(jiān)管。故選ABCDE。

　　163.【答案及解析】CE《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。故選 CE。

　　164.【答案及解析】ABDE 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。故選 ABDE。

　　165.【答案及解析】ACD 銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴(yán)禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券、經(jīng)營(yíng)或炒買(mǎi)炒賣(mài)房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選 ACD。

　　166.【答案及解析】ABD 借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件，因此，C 項(xiàng)錯(cuò)誤。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，訂立信用貸款，E 項(xiàng)錯(cuò)誤。ABD 三項(xiàng)都是借款人的義務(wù)。故選 ABD。

　　167.【答案及解析 1BCDE 融資租賃的方式主要有：①直接租賃，又稱(chēng)自營(yíng)租賃;②轉(zhuǎn)租賃;③回租租賃;④杠桿租賃，又稱(chēng)平衡租賃;⑤綜合租賃。故選 BCDE。

　　168.【答案及解析】ACE 銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。故選 ACE。

　　169.【答案及解析】ABCDE 合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容包括：建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化、建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。其中，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃屬于建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的內(nèi)容。故選 ABCDE。

　　170.【答案及解析】AC 銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù);③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選 AC。

　　171.【答案及解析】CD《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)撤銷(xiāo)或者變更。故選 CD。

　　172.【答案及解析】ABC 資本法定、資本維持和資本不變被稱(chēng)為公司資本三原則。故選 ABC。

　　173.【答案及解析】BDE 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選 BDE。

　　174.【答案及解析】ABE 匯票必須記載下列事項(xiàng)：①表明“匯票”的字樣;②無(wú)條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱(chēng);⑤收款人名稱(chēng);⑥出票日期;⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的匯票無(wú)效。故選 ABE。

　　175.【答案及解析】ABC《擔(dān)保法》第十七條規(guī)定，在下述情況下，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書(shū)面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。故選 ABC。

　　176.【答案及解析】ABDCE 選項(xiàng)是針對(duì)銀行的犯罪稱(chēng)為外部犯罪，而 ABD 三項(xiàng)均屬內(nèi)部犯罪，即銀行工作人員的職務(wù)犯罪。故選 ABD。

　　177.【答案及解析】ABC 題中 ABC 三項(xiàng)均為洗錢(qián)罪所規(guī)定的禁止性行為。故選 ABC。

　　178.【答案及解析】BCVaR 表示風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值，CaR 表示風(fēng)險(xiǎn)資本值，也被稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)資本”或“經(jīng)濟(jì)資本”。故選 BC。

　　179.【答案及解析】ABC 代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但是由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行制定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理金銀、代理國(guó)庫(kù)等業(yè)務(wù)。故選 ABC。

　　180.【答案及解析】ABCD 保險(xiǎn)詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過(guò)失不構(gòu)成犯罪。故選 ABCD。

　　181.【答案及解析】CDE 有價(jià)證券詐騙罪主體是一般主體，即年滿(mǎn) 16 周歲，具備刑事責(zé)任能力的自然人，單位不能構(gòu)成本罪。故選 CDE。

　　182.【答案及解析】BDE 根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第四條規(guī)定，中國(guó)人民銀行履行下列職責(zé)：發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;依法制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人幣，管理人民幣流通;監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;經(jīng)理國(guó)庫(kù);維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè);負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。BDE 三項(xiàng)屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象;AC 兩項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督對(duì)象。故選 BDE。

　　183.【答案及解析】ABCDE 銀行業(yè)因其與一國(guó)的政治經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)公眾的生活密切相關(guān)，具有高度的外部性，因而對(duì)從業(yè)人員的要求更高。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則。銀行業(yè)從業(yè)人員的誠(chéng)信與否直接關(guān)系到其所服務(wù)的機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。因此，他們應(yīng)該從實(shí)質(zhì)意義上恪守誠(chéng)實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。故選 ABCDE。

　　184.【答案及解析】ABCD“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E 選項(xiàng)屬于誠(chéng)實(shí)信用的內(nèi)容。故選 ABCD。

　　185.【答案及解析】CE 債券的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得和利息。故選 CE。

　　186.【答案及解析】ABCDE 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。故選 ABCDE。

　　187.【答案及解析】ABCDE 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。故選 ABCDE。

　　188.【答案及解析】CDE《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心�！惫蔬x CDE。

　　189.【答案及解析】AE 根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣�和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。故選 AE。

　　190.【答案及解析】BDE 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。

　　191.【答案及解析】AB 建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)"-3 固守的基本原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選 AB。

　　192.【答案及解析】ABCDE《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時(shí)，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選 ABCDE。

　　193.【答案及解析】ABCDE 五個(gè)選項(xiàng)均屬于貸款調(diào)查時(shí)要審核的內(nèi)容。故選 ABCDE。

　　194.【答案及解析】ABCDE 銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營(yíng)、抵債返租、申請(qǐng)破產(chǎn)、呆賬核銷(xiāo)、資產(chǎn)置換、出售和變賣(mài)等。故選 ABCDE。

　　195.【答案及解析】ABE“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。

　　196.【答案及解析】BCDM0 是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選 BCD。

　　197.【答案及解析】BCD 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故選 BCD。

　　198.【答案及解析】ACDEB 選項(xiàng)中應(yīng)為“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”。故選 ACDE。

　　199.【答案及解析】ABCD 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，資本利潤(rùn)率反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)，而銀行利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和市盈率也是重要的指標(biāo)。由于商業(yè)銀行的特殊性質(zhì)，它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與一般企業(yè)有區(qū)別，其業(yè)務(wù)有很多一部分來(lái)自貸款利息，故還要看非利息凈收入率來(lái)反映該銀行的業(yè)務(wù)能力。故選 ABCD。

　　200.【答案及解析】CDE 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了 0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本;詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 CDE。

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