401.【答案及解析】A 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選 A。

　　402.【答案及解析】B 本題考查對(duì)基金換手率的了解。換手率就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額，它反映的是基金資產(chǎn)的流通情況。故選 B。

　　403.【答案及解析】A 權(quán)責(zé)發(fā)生制又稱為應(yīng)計(jì)制，是以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)。收付實(shí)現(xiàn)制又稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用。故選 A。

　　404.【答案及解析】B 一年后存款到期時(shí)，客戶提款時(shí)獲得的本息和為 50000+50000×3%=51500(元)。故選 B。

　　405.【答案及解析】C 由于存款業(yè)務(wù)是存款機(jī)構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營(yíng)的，存取業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，而非口頭形式。故選 C。

　　406.【答案及解析】C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選 C。

　　407.【答案及解析】D 物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　AB 選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C 選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。故選 D。

　　408.【答案及解析】D 銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選 D。

　　409.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò) 75%。故選 B。

　　410.【答案及解析】C 根據(jù)信用證項(xiàng)下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為：跟單信用證(附有商業(yè)單據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)單據(jù))。故選 C。

　　411.【答案及解析】D 根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)施辦法》(自 1999 年 11 月 1 日起施行)規(guī)定，從人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為 20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲(chǔ)戶自覺交納”，故 D 選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。故選 D。

　　412.【答案及解析】C 有效 ix 另,1 風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。故選 C。

　　413.【答案及解析】C 全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。故選 C。

　　414.【答案及解析】B 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B 股交易專戶等。題干所述 B 股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經(jīng)常項(xiàng)目，A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。外匯儲(chǔ)蓄賬戶是個(gè)人外匯賬戶的一種，是針對(duì)個(gè)人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，CD 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 B。

　　415.【答案及解析】A2006 年 9 月在上海成立的是中國(guó)金融期貨交易所。B 選項(xiàng)中，上海期貨交易所成立于 1999 年;C 選項(xiàng)中，大連商品交易所成立于 1993 年;D 選項(xiàng)中，鄭州商品交易所成立于 1990 年。故選 A。

　　416.【答案及解析】C《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。故選 C。

　　417.【答案及解析】C 貸款人享有先履行抗辯權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對(duì)此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選 C。

　　418.【答案及解析】D 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A 選項(xiàng)的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，D 選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC 選項(xiàng)的表述正確。故選 D。

　　419.【答案及解析】B 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選 B。

　　420.【答案及解析】D 銀行在進(jìn)行客戶信息信用評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。故選 D。

　　421.【答案及解析】D 在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。故選 D。

　　422.【答案及解析】D 短期資金交易業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場(chǎng)金融產(chǎn)品的活動(dòng)。債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故 ABC 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 D。

　　423.【答案及解析】C 題干內(nèi)容為《貸款通則》對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的定義。銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)屬于貸款業(yè)務(wù)的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務(wù)是指銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務(wù)。故選 C。

　　424.【答案及解析】A 準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。故選 A。

　　425.【答案及解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)”。故選 A。

　　426.【答案及解析】B 投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購(gòu)買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選 B。

　　427.【答案及解析】D 根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，D 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC 選項(xiàng)的說(shuō)法正確。故選 D。

　　428.【答案及解析】C 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C 選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A 選項(xiàng)的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD 選項(xiàng)的表述正確。故選 C。

　　429.【答案及解析】D 偽造貨幣罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度，既包括國(guó)家對(duì)本國(guó)貨幣的管理制度，也包括國(guó)家對(duì)在本國(guó)流通的外國(guó)貨幣的管理制度。故選 D。

　　430.【答案及解析】D 簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，而非故意。A 選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意;B 選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的;C 選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營(yíng)利為目的或者以使用為目的。故選 D。

　　431.【答案及解析】D《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)�！稉�(dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，A 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤;《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，8 選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤;《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選 D。

　　432.【答案及解析】D 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選 D。

　　433.【答案及解析】C 銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。故選 C。

　　434.【答案及解析】BB 選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC 選項(xiàng)所述行為皆為合法行為;D 選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選 B。

　　435.【答案及解析】D 題干中這個(gè)職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。故選 D。

　　436.【答案及解析】B 看漲期權(quán)買方最大損失就是期權(quán)購(gòu)入的成本或期權(quán)費(fèi)。故選 8。

　　437.【答案及解析】A“五大行”是指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行，性質(zhì)均是以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的商業(yè)銀行，因此它是企業(yè)，而不是事業(yè)單位、國(guó)家機(jī)關(guān)，更不是政府部門。故 BCD 三項(xiàng)錯(cuò)誤。五大行主要由國(guó)家控股，因此具有國(guó)有企業(yè)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)。故選 A。

　　438.【答案及解析】D 貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任。故選 D。

　　439.【答案及解析】D 定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。故選 D。

　　440.【答案及解析】B 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD 選項(xiàng)錯(cuò)誤;在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 B。

　　441.【答案及解析】D 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選D。

　　442.【答案及解析】C 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。AB 選項(xiàng)均不完整。故選 C。

　　443.【答案及解析】B“熟知業(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B 選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門沒有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。故選 B。

　　444.【答案及解析】B《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：依法成立;有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi);有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所;能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故選 B。

　　445.【答案及解析】B 借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選 B。

　　446.【答案及解析】C 中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起 30 日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。故選 C。

　　447.【答案及解析】D 基金管理公司是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選 D。

　　448.【答案及解析】A 根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)

　　債務(wù)不得超過(guò)核心資本的 50%。故選 A。

　　449.【答案及解析】A.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系由銀監(jiān)會(huì)于 2010 年初創(chuàng)立，包括資本充足性、貸款質(zhì)量、附屬機(jī)構(gòu)、流動(dòng)性、案件防控等七大類十三項(xiàng)指標(biāo)，同時(shí)輔之以銀行監(jiān)管者的有限自由裁量權(quán)。這七類指標(biāo)的第一個(gè)英文字母正好是英文單詞“腕骨”(Carpa1s)。故選 A。

　　450.【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)百分之七十五。故選 C。

　　451. 答案及解析】C2012 年 6 月 7 日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，建立與巴塞爾協(xié)議Ⅲ接軌的資本監(jiān)管制度，并于 2013 年起開始實(shí)施。要求商業(yè)銀行在 2018年底前達(dá)到規(guī)定的資本充足率監(jiān)管要求。故選 C。

　　452.【答案及解析】C《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。故選 C。

　　453.【答案及解析】B 依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選 B。

　　454.【答案及解析】D 增加資本為分子對(duì)策，降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本為分母對(duì)策，增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施，雙管齊下。這些對(duì)策均能提高商業(yè)銀行資本充足率。故選D。

　　455.【答案及解析】A1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。故選 A。

　　456.【答案及解析】AA 項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)外匯市場(chǎng)數(shù)據(jù)是央行的職責(zé)。其余選項(xiàng)均是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 A。

　　457.【答案及解析】C 銀行工作人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，不得為了達(dá)成業(yè)務(wù)而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或提供虛假信息或誤導(dǎo)性陳述。故選 C。

　　458.【答案及解析】A 商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動(dòng)性、效益性。只有 A 選項(xiàng)符合題意。故選 A。

　　459.【答案及解析】C“第三市場(chǎng)”實(shí)際上是一種場(chǎng)外交易市場(chǎng)，只不過(guò)所交易的資產(chǎn)同時(shí)也在交易所上市交易;而“第四市場(chǎng)”則是指完全通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的無(wú)形市場(chǎng)。故選 C。

　　460.【答案及解析】D《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選 D。

　　461.【答案及解析】8 銀監(jiān)會(huì)的英文名稱為 ChinaBankingRegu1atoryCommission，縮寫為CBRC。A 選項(xiàng)中，CSRC 是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫;C 選項(xiàng)中，CIRC 是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫;D 選項(xiàng)中，PBC 是中國(guó)人民銀行的英文縮寫。故選 B。

　　462.【答案及解析】DABC 選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D 選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。故選 D。

　　463.【答案及解析】C 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反洗錢監(jiān)測(cè)分析職責(zé)。故選 C。

　　464.【答案及解析】D 證券投資基金是和債權(quán)工具并列的，不是屬于債權(quán)工具。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選 D。

　　465.【答案及解析】C 此題考查短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在 1 年以下的金融工具，主要包括短期國(guó)債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)等;長(zhǎng)期金融工具是指償還期在 1 年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選 C。

　　466.【答案及解析】AA、D 選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A 選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。故選 A。

　　467.【答案及解析】A 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，A 選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選 A。

　　468.【答案及解析】A 中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況。B、D 選項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，C 選項(xiàng)是中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)。故選 A。

　　469.【答案及解析】CA 項(xiàng)股票和 8 項(xiàng)公司債券是用來(lái)投資和籌資的，D 項(xiàng)期權(quán)、期貨是用

　　來(lái)保值投機(jī)的。故選 C。

　　470.【答案及解析】AA 選項(xiàng)中，在公開市場(chǎng)上買回證券的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的貨幣創(chuàng)造功能最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。BCD選項(xiàng)中，提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率和減少貸款發(fā)放的窗口指導(dǎo)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選 A。

　　471.【答案及解析】CC 選項(xiàng)中 M。是指流通中的現(xiàn)金。其余選項(xiàng)均正確。故選 C。

　　472.【答案及解析】C 報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的內(nèi)容有大額交易和可疑交易。其中大額交易包括：?jiǎn)喂P或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬;個(gè)人銀行賬戶之間，以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值 10 萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，A 選項(xiàng)不符合題意;國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易、銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易屬于免于報(bào)告的交易，B、D選項(xiàng)不符合題意。故選 C。

　　473.【答案及解析】D 國(guó)家開發(fā)銀行是對(duì)“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是商業(yè)銀行，不屬于政策性銀行。其余三項(xiàng)就是我國(guó)目前的三大政策性銀行。故選 D。

　　474.【答案及解析】82012 年 9 月 7 日，國(guó)家開發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行 2012 年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額 101.66 億元。這是我國(guó)資產(chǎn)證券化重啟的第一單。故選 B。

　　475.【答案及解析】D 商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來(lái)源于籌資、經(jīng)營(yíng)、投資三方面的活動(dòng)。故選 D。

　　476.【答案及解析】A 貿(mào)易收支(也就是通常的進(jìn)出口額)是國(guó)際收支中最主要的部分。故選 A。

　　477.【答案及解析】B 費(fèi)用越高，管理效率越低，故 B 選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。故選 B。

　　478.【答案及解析】C“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何資料和交易信息。故選 C。

　　479.【答案及解析】DA 選項(xiàng)所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為。B 選項(xiàng)所述行為屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為。C 選項(xiàng)所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選 D。

　　480.【答案及解析】C2003 年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選 C。

　　481.【答案及解析】A 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)、其他單位和個(gè)人監(jiān)督檢查的范圍包括：執(zhí)行與有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為，與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為，代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為，執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為，執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。故選 A。

　　482.【答案及解析】8 中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。故選 B。

　　483.【答案及解析】8 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的權(quán)力是指對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管強(qiáng)制措施。故選 B。

　　484.【答案及解析】A 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式有合并、兼并收購(gòu)、購(gòu)買與承接等方式。

　　故選 A。

　　485.【答案及解析】D 接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力，以保護(hù)存款人的利益。故選 D。

　　486.【答案及解析】B 對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。故選 B。

　　487.【答案及解析】C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)須由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出，不能自己直接提出，人民法院依法宣告破產(chǎn)清算，破產(chǎn)清算不是由國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)執(zhí)行的。故選 C。

　　488.【答案及解析】A 為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過(guò)向法院申請(qǐng)來(lái)?yè)屜热〉眠@些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，使整頓措施無(wú)法進(jìn)行，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向法院申請(qǐng)，中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選 A。

　　489.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2 年。故選 B。

　　490.【答案及解析】AB 項(xiàng)中損失應(yīng)為大;C 項(xiàng)中銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn);D 項(xiàng)中操作風(fēng)險(xiǎn)也很復(fù)雜。故選 A。

　　491.【答案及解析】B 存款是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。其余選項(xiàng)均不是商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債。故選 B。

　　492.【答案及解析】D 銀行資產(chǎn)管理理論主要包括商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換性理論和預(yù)期收入理論。故選 D。

　　493.【答案及解析】A 減低風(fēng)險(xiǎn)管理部門的操作風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)使其不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)的，而不是賦予其否決權(quán)，B 選項(xiàng)錯(cuò)誤;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策，C 選項(xiàng)錯(cuò)誤;在實(shí)際操作過(guò)程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 A。

　　494.【答案及解析】D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故選 D。

　　495.【答案及解析】D 監(jiān)事會(huì)監(jiān)督手段有列席會(huì)議、檢閱文件、檢查與調(diào)研;監(jiān)督評(píng)測(cè)、訪談座談;非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè);現(xiàn)場(chǎng)抽查。故選 D。

　　496.【答案及解析】D《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成;二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為 0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次;三是通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管;四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于 4%。由此可知，D 選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故選 D。

　　497.【答案及解析】C 監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A 項(xiàng)說(shuō)的是會(huì)計(jì)資本。BD 項(xiàng)說(shuō)的是經(jīng)濟(jì)資本。故選 C。

　　498.【答案及解析】B1996 年巴塞爾委員會(huì)對(duì)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選 B。

　　499.【答案及解析】D 資產(chǎn)負(fù)債表能直接反映的企業(yè)信息有企業(yè)擁有的資產(chǎn)、企業(yè)資產(chǎn)的存在形式和企業(yè)負(fù)債類型。故選 D。

　　500.【答案及解析】B 利潤(rùn)表反映的是一段時(shí)間的情況，B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選 B。

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