第21題

　　下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A 個人私設銀行

　　B 企事業(yè)單位私設儲蓄所

　　C 農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D 商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E 商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　第22題

　　我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括( )。

　　A 在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B 居民活期存款

　　C 居民定期存款

　　D 居民金融資產(chǎn)投資

　　E 流通中的現(xiàn)金

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析]M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　第23題

　　銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當( )。

　　A 按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)

　　B 向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

　　C 建立重大事項報告制度

　　D 以上都對

　　E 只有A項正確

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]“禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。B選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則DE項說法錯誤。故選AC。

　　第24題

　　下列屬于存款業(yè)務基本法律要求的有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

　　B 未經(jīng)國務院批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行的不得采用不正當手段吸收存款

　　E 商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]B選項中應為“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準”。故選ACDE。

　　第25題

　　外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括( )。

　　A 都是一種信用行為

　　B 都具有相同的管理方式

　　C 都可分為活期存款和定期存款

　　D 都可分為個人存款和單位存款

　　E 存款幣種相同

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

　　第26題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進銀行業(yè)的合法運行

　　D 促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行

　　E 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。”故選CDE。

　　第27題

　　我國貨幣市場不包括( )。

　　A 銀行間同業(yè)拆借市場

　　B 股票市場

　　C 銀行間債券回購市場

　　D 外匯市場

　　E 票據(jù)市場

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場;B選項中，股票市場屬于資本市場;D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

　　第28題

　　未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A 個人

　　B 單位

　　C 單位的直接負責的主管人員

　　D 單位的所有工作人員

　　E 其他直接責任人員

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]擅自設立金融機構罪的主體，為未取得金融業(yè)務經(jīng)營資格的自然人和單位�！缎谭ā返谝话倨呤�四條第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　第29題

　　銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行( )。

　　A 申請破產(chǎn)

　　B 以資抵債

　　C 資產(chǎn)置換

　　D 催討清收

　　E 資產(chǎn)重組

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉股權、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　第30題

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　E 兼并

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　第31題

　　依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有( )。

　　A 一般保證

　　B 專項責任保證

　　C 特別保證

　　D 連帶責任保證

　　E 全部責任保證

　　【正確答案】：A,D

　　[答案解析]《擔保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。

　　第32題

　　信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露( )。

　　A 風險管理狀況

　　B 財務會計報告

　　C 董事變更情況

　　D 高級管理人員變更情況

　　E 其他重大事項

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。故選ABCDE。

　　第33題

　　根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A 委托代理

　　B 自愿代理

　　C 法定代理

　　D 指定代理

　　E 承諾代理

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　第34題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。

　　A 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

　　B 股東會或股東大會決議解散

　　C 因公司分立需要解散

　　D 依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照，責令關閉或者被撤銷

　　E 公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。

　　第35題

　　票據(jù)喪失的補救措施包括( )。

　　A 掛失止付

　　B 公示催告

　　C 仿真制造

　　D 提起訴訟

　　E 重新辦理

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

　　第36題

　　我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在( )。

　　A 規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)

　　B 在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險

　　C 信用風險和市場風險權重使用標準法

　　D 詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　E 重新定義了資本范圍

　　【正確答案】：C,D,E

　　[答案解析]我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權重系數(shù);信用風險和市場風險權重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內部模型法計算市場風險資本;詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

　　第37題

　　在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有( )。

　　A 擔保的質量

　　B 擔保的法律效力

　　C 評估借款人的信用等級

　　D 借款人的歷史還款記錄

　　E 發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]五個選項均屬于貸款調查時要審核的內容。故選ABCDE。

　　第38題

　　辦理儲蓄業(yè)務，應當( )。

　　A 遵循取款自由的原則

　　B 遵循存款有息的原則

　　C 遵循存款自愿的原則

　　D 遵循為存款人保密的原則

　　E 遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定。故選ABCDE。

　　第39題

　　根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括( )。

　　A 對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B 決定公司內部管理機構的設置

　　C 執(zhí)行股東會決議

　　D 制定公司的基本管理制度

　　E 制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。

　　第40題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為中，違反信息保密原則的是( )。

　　A 向與業(yè)務無關人員透露客戶的姓名、電話等

　　B 出于好奇向同事打聽客戶的交易信息

　　C 出于好奇向同事打聽客戶的個人信息

　　D 沒妥善保管客戶的信息憑證

　　E 在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶信息提供給保險公司

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。