一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個(gè)最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則

　　B 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

　　C 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低

　　D 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 流動(dòng)性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

　　第2題

　　在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)( )。

　　A 資產(chǎn)的高收益

　　B 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　C 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

　　D 貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ACD選項(xiàng)均是為了保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

　　第3題

　　國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即( )。

　　A 無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

　　B 可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

　　C 既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余

　　D 有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。

　　第4題

　　個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說法正確的是( )。

　　A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B 現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C 現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的

　　D 現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。現(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，因?yàn)殂y行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)，故鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。有些銀行的賣出價(jià)只有一個(gè)，因?yàn)殂y行賣出時(shí)都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。

　　第5題

　　不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位的是( )。

　　A 零售業(yè)務(wù)

　　B 中間業(yè)務(wù)

　　C 發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　D 支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　第6題

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是( )。

　　A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

　　B 商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

　　C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

　　D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　第7題

　　根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。

　　A 外部監(jiān)管制度

　　B 分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

　　C 從業(yè)人員定期培訓(xùn)制度

　　D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] AB選項(xiàng)與銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)水平?jīng)]有必然聯(lián)系。C選項(xiàng)有一定的必要性，但資格認(rèn)證制度屬于根本上的保證，培訓(xùn)則是在此基礎(chǔ)上的措施。

　　第8題

　　境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立( )個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

　　A 3

　　B 2

　　C 1

　　D 多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

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　　第9題

　　無效合同的法律效力( )。

　　A 自登記時(shí)無效

　　B 自履行時(shí)無效

　　C 自訂立時(shí)無效

　　D 自被確認(rèn)無效時(shí)無效

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 無效的合同自始沒有法律約束力，此時(shí)的“始”應(yīng)為合同訂立時(shí)。

　　第10題

　　監(jiān)管部門進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、( )五個(gè)階段。

　　A 檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施和檢查檔案整理

　　B 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告和檢查實(shí)施

　　C 檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理

　　D 檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理和檢查實(shí)施

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

　　第11題

　　金融市場(chǎng)的現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按( )來劃分的。

　　A 交易的階段

　　B 交易場(chǎng)所

　　C 交割時(shí)間

　　D 期限

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個(gè)時(shí)間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標(biāo)準(zhǔn)。這里交易場(chǎng)所顯然錯(cuò)誤，交易階段和期限也許會(huì)引起混淆，但這兩個(gè)概念都模糊不清，不足以作為判斷標(biāo)準(zhǔn)，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。

　　第12題

　　調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率的是( )。

　　A 再貸款利率

　　B 存款準(zhǔn)備金利率

　　C 超額存款準(zhǔn)備金利率

　　D 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中央銀行基準(zhǔn)利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率。

　　第13題

　　經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣( )。

　　A 3;10%

　　B 3;20%

　　C 5;10%

　　D 5;20%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。

　　第14題

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括( )。

　　A 城市商業(yè)銀行

　　B 股份制商業(yè)銀行

　　C 郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　D 村鎮(zhèn)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

　　第15題

　　銀行通常將( )看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生影響從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的危脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　第16題

　　發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。

　　A 金融工具交割日期不同

　　B 融資方式不同

　　C 交易的階段不同

　　D 交易工具類型不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。按交割時(shí)間即成交后是否立即交割劃分，金融市場(chǎng)可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

　　第17題

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是( )。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級(jí)類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.擬失類貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　第18題

　　下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　第19題

　　全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍是指( )。

　　A.管理的風(fēng)險(xiǎn)種類包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

　　C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)量

　　D.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制和管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC選項(xiàng)的表述均不全面。

　　第20題

　　以下關(guān)于信息保密的說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

　　C.在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

　　D.客戶隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。