第21題

　　金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

　　A.客戶

　　B.第三方

　　C.該金融機(jī)構(gòu)

　　D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]金融機(jī)構(gòu)具有履行客戶身份識(shí)別的義務(wù)，若通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施，屬于該金融機(jī)構(gòu)的失職，應(yīng)由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或音授權(quán)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬元以上五萬元以下罰款。

　　第22題

　　( )是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目。

　　A.經(jīng)常項(xiàng)目

　　B.資本項(xiàng)目

　　C.貿(mào)易收支

　　D.平衡項(xiàng)目

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]經(jīng)常項(xiàng)目(Current Account)是國際收支平衡表中最基本和最重要的項(xiàng)目，主要表現(xiàn)為商品和勞務(wù)的國際交易。該項(xiàng)目又可細(xì)分為貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移三個(gè)項(xiàng)目。

　　第23題

　　在開展創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)，銀行必須遵循“審慎盡責(zé)”的基本原則，其主旨主要在于( )。

　　A.避免客戶投訴

　　B.將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題

　　C.引導(dǎo)理性投資和消費(fèi)

　　D.認(rèn)識(shí)您的客戶

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]實(shí)際上，審慎盡責(zé)和符合客戶利益這兩個(gè)原則是完全一致的，審慎盡責(zé)的主旨就是為了更好地保護(hù)客戶的利益。

　　第24題

　　票據(jù)貼現(xiàn)屬于( )。

　　A.票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)

　　B.票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　C.票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)延伸業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行、交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù)。

　　第25題

　　支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。傳統(tǒng)的結(jié)算方式“三票一匯”是指( )。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)、本票、支票、匯款

　　B.信用證、本票、支票、票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.匯票、本票、支票、匯款

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、本票、匯款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]“三票一匯”即匯票、本票、支票和匯款。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù);銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù);支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù);匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃拔、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。

　　第26題

　　由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。

　　A.支票

　　B.銀行承總匯票

　　C.商業(yè)承兌匯票

　　D.銀行匯票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的;商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種。

　　第27題

　　關(guān)于金融工具的下列說法錯(cuò)誤的是( )。

　　A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具

　　B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的工具

　　C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

　　D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。

　　第28題

　　下列選項(xiàng)中，做法正確的是( )。

　　A.向業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露的個(gè)人信息

　　B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

　　C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等

　　D.在經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他、產(chǎn)品

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項(xiàng)違背了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則;B項(xiàng)違背了崗位職責(zé)原則;C項(xiàng)違背了信息保密原則。

　　第29題

　　銀行貸款時(shí)采用的( )將銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款者頭上。

　　A.固定利率

　　B.基礎(chǔ)利率

　　C.優(yōu)惠利率

　　D.浮動(dòng)利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]浮動(dòng)利率是指利率能隨著市場(chǎng)利率變化而變化的利率，所以銀行采用浮動(dòng)利率能將利率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到借款人頭上。

　　第30題

　　下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”要求的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.熟知業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性�！笆熘獦I(yè)務(wù)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架;熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī);并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解。我國的法律法規(guī)尚未對(duì)銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)及從業(yè)資格做出明確規(guī)定。

　　第31題

　　( )屬于某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中違反“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為。

　　A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

　　B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

　　C.建議投資國債(免利息稅)

　　D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]B項(xiàng)，規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為，違反了稅法的有關(guān)規(guī)定�？蛻艚�(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。

　　第32題

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不包括( )。

　　A.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　B.農(nóng)村合作銀行

　　C.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D.農(nóng)村信用社

　　【正確答案】：A

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　　第33題

　　關(guān)于金融市場(chǎng)分類，下列錯(cuò)誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

　　B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]按照金融工具的期限長短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。

　　第34題

　　根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，不能免于報(bào)告的大額交易是( )。

　　A.當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯

　　B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易

　　C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換

　　D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]除B、C、D三項(xiàng)外，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的九類可以免于報(bào)告的大額交易還包括：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位;金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付以及中國人民銀行確定的其他情形。A項(xiàng)超過了當(dāng)日累計(jì)20萬元人民幣現(xiàn)鈔結(jié)售匯的額度。屬于應(yīng)報(bào)告的大額交易。

　　第35題

　　投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的證券賬戶或基金賬戶進(jìn)行上市國債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為( )。

　　A.流通市場(chǎng)

　　B.貨幣市場(chǎng)

　　C.期貨市場(chǎng)

　　D.初級(jí)市場(chǎng)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]初級(jí)市場(chǎng)也稱為發(fā)行市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

　　第36題 下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是( )。

　　A.存款是一種信用行為

　　B.存款是銀行最主要的資金用途

　　C.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款

　　D.存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 存款是銀行最主要的資金來源。

　　第37題 下列行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。

　　A.某銀行代理銷售某基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到責(zé)任承擔(dān)者，使得消費(fèi)者以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語，使客戶對(duì)產(chǎn)品特性很難理解

　　C.銀行工作人員向消費(fèi)者介紹該行代理的某理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，未詳細(xì)介紹其他同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)，從而不便于客戶進(jìn)行比較和選擇

　　D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　【正確答案】：C

　　[解析] C選項(xiàng)并沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》有關(guān)“信息披露”的規(guī)定，因?yàn)樾畔⑴�露原則是要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，從而方便于客戶進(jìn)行比較和選擇，并沒有要求詳細(xì)介紹其他同類型的理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)。

　　第38題 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于( )名。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　【正確答案】：B

　　[解析] 根據(jù)《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　第39題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，下列行為中，不正確的是( )。

　　A.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，耐心回答問題

　　B.對(duì)有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對(duì)其過于明顯的同情

　　C.對(duì)VIP客戶的服務(wù)要提供比普通客戶明顯更熱情更周到的服務(wù)

　　D.為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。

　　第40題 ( )是《巴塞爾新資本協(xié)會(huì)》的第一支柱。

　　A.資本協(xié)商

　　B.最低資本要求

　　C.外部監(jiān)督

　　D.市場(chǎng)約束

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是：第一，最低資本要求;第二，外部監(jiān)管;第三，市場(chǎng)約束。