二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　91.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為( )。

　　A.即期外匯交易

　　B.遠(yuǎn)期外匯交易

　　C.現(xiàn)匯交易

　　D.期匯交易

　　E.定期外匯交易

　　正確答案:A,B,C,D

　　解析: 根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易(又稱現(xiàn)匯交易)與遠(yuǎn)期外匯交易(又稱期;r交易)。

　　92.金融創(chuàng)新中堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括( )。

　　A.認(rèn)識(shí)你的成本

　　B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

　　C.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.認(rèn)識(shí)你的客戶

　　E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析: 金融創(chuàng)新的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括：“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”“認(rèn)識(shí)你的客戶”和“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。

　　93.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有( )。

　　A.信用卡詐騙罪

　　B.貸款詐騙罪

　　C.偽造貨幣罪

　　D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　E.票據(jù)詐騙罪

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪，故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)成本罪，故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　94.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )。

　　A.調(diào)整了貸款人主體范圍

　　B.細(xì)化了借款人類型

　　C.減少了貸款購車的品種

　　D.增加了二手車貸款

　　E.擴(kuò)大了貸款購車的品種

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。

　　95.中國人民銀行的職責(zé)有( )。

　　A.管理地方財(cái)政局工作

　　B.制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D.監(jiān)督管理金融市場(chǎng)

　　E.維護(hù)金融穩(wěn)定

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析: BCDE均為中國人民銀行的職能。

　　96.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有( )。

　　A.公司市場(chǎng)操作

　　B.利率政策

　　C.再貼現(xiàn)政策

　　D.法定存款準(zhǔn)備金政策

　　E.窗口指導(dǎo)

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 就彈性或靈活性而言，再貼現(xiàn)政策是缺乏彈性的，一方面，再貼現(xiàn)率的隨時(shí)調(diào)整，通常會(huì)引起市場(chǎng)利率的經(jīng)常性波動(dòng)，這會(huì)使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從;另一方面，再貼現(xiàn)率不隨時(shí)調(diào)整，又不宜于中央銀行靈活地調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，因此，再貼現(xiàn)政策的彈性是很小的。故C選項(xiàng)符合題意。法定存款準(zhǔn)備金政策作為一種強(qiáng)制性的貨幣政策，更加缺乏靈活性。故D選項(xiàng)正確。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但發(fā)展到今天，已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故E選項(xiàng)正確。

　　97.銀行在進(jìn)行營銷決策前首先對(duì)( )進(jìn)行調(diào)查分析。

　　A.客戶需求

　　B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

　　C.金融市場(chǎng)變化

　　D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　E.其他銀行利率

　　正確答案:A,B,C

　　解析: 銀行在進(jìn)行營銷決策之前，應(yīng)首先對(duì)客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力和金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)等內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境進(jìn)行充分的調(diào)查和分析。

　　98.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的( )。

　　A.完整性

　　B.合規(guī)性

　　C.可行性

　　D.有效性

　　E.經(jīng)濟(jì)性

　　正確答案:B,C,E

　　解析: 貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

　　99.下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有( )。

　　A.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

　　D.組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

　　E.對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　正確答案:A,C,E

　　解析: 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告;④審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對(duì)于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項(xiàng)均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　100.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元

　　C.某日小王通過銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元

　　E.某日小陳通過銀行轉(zhuǎn)賬支付25萬美元的貸款

　　正確答案:B,E

　　解析: 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

　　101.中國的銀行業(yè)由( )組成。

　　A.中央銀行

　　B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　C.投資銀行

　　D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

　　E.自律組織

　　正確答案:A,B,D,E

　　解析: 中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。

　　102.下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有( )。

　　A.村鎮(zhèn)銀行

　　B.農(nóng)村商業(yè)銀行

　　C.農(nóng)村資金互助社

　　D.農(nóng)村信用社

　　E.農(nóng)村合作銀行

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

　　103.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的是( )。

　　A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

　　B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

　　C.中國建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款

　　D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款

　　E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款

　　正確答案:B,C,D,E

　　解析: DE兩項(xiàng)屬于無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;BC項(xiàng)屬于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款;A項(xiàng)屬于商用房貸款。

　　104.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行5年期債券，最后確定票面利率為4.5%，這1利率屬于( )。

　　A.遠(yuǎn)期利率

　　B.固定利率

　　C.長期利率

　　D.實(shí)際匯率

　　E.公定利率

　　正確答案:B,C

　　解析: 5年期債券的票面利率從期限劃分屬于長期利率，故C選項(xiàng)正確。從利率隨市場(chǎng)變化的角度看屬于固定利率，故B選項(xiàng)正確。遠(yuǎn)期利率是未來某個(gè)時(shí)點(diǎn)開始到更遠(yuǎn)時(shí)點(diǎn)的利率;實(shí)際利率是扣除通貨膨脹以后的利率;公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率，故A、D、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　105.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括( )。

　　A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

　　B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

　　C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

　　D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

　　E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。

　　106.以下屬于無效合同的有( )。

　　A.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.因重大誤解而訂立的合同

　　D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　E.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　正確答案:A,B,E

　　解析: C、D屬于可撤銷的合同。

　　107.金融犯罪的特殊主體包括( )。

　　A.自然人

　　B.單位

　　C.銀行

　　D.銀行工作人員

　　E.其他金融機(jī)構(gòu)

　　正確答案:C,D,E

　　解析: 金融犯罪的一般主體，包括自然人和單位;金融犯罪的特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

　　108.商業(yè)銀行的資本分為( )。

　　A.核心資本

　　B.資本公積

　　C.附屬資本

　　D.一般準(zhǔn)備

　　E.資本利得

　　正確答案:A,C

　　解析: 商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

　　109.貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在( )。

　　A.使用虛假的證明文件

　　B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

　　C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

　　D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

　　E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

　　正確答案:A,B,C,D,E

　　解析: 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同;使用虛假的證明文件;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)�；虺�出擔(dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保;以其他方法詐騙貸款。

　　110.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法正確的有( )。

　　A.為保證監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性，監(jiān)事必須是由股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事

　　B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

　　C.監(jiān)事會(huì)可以對(duì)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、董事會(huì)濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

　　D.監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策

　　E.監(jiān)事會(huì)是與董事會(huì)并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會(huì)行使監(jiān)督職能

　　正確答案:C,E

　　解析: 監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊(cè)資本無關(guān);高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。