參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項中四種監(jiān)管措施的要點在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項錯誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項錯誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動，規(guī)避金融風(fēng)險，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是國家重點建設(shè)項目融資。C和D選項分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》對個人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理�！惫蔬xD。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　21.【答案及解析】B合同成立需要具備要約和承諾階段。故選B。

　　22.【答案及解析】D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

　　23.【答案及解析】C逾期不會使利息受損，但是一旦到期后無法再按定期利息計算，所有超過期限按活期記取利息，利息受到損失。故選C。

　　24.【答案及解析】B QDIl的含義是合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。故選B。

　　25.【答案及解析】C我國《證券法》規(guī)定：證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。故選C。

　　26.【答案及解析】C境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可開立l個經(jīng)常項目外匯賬戶。故選C。

　　27.【答案及解析】C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。故選C。

　　28.【答案及解析】A經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險有關(guān)，故B選項錯誤.;在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，故C選項錯誤;三者是銀行資本在財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險管理三個意義上的不同概念，不是銀行資本的三個組成部分，故D選項錯誤。故選A。

　　29.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。ACD選項中工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。故選B。

　　30.【答案及解析】A B和C選項的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京;D選項中的 浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。

　　31.【答案及解析】A《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。故選A。

　　32.【答案及解析】B公司增加或減少注冊資本，應(yīng)由股東大會做出決議。故選B。

　　33.【答案及解析】C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并公布，其解釋權(quán)歸屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。故選C。

　　34.【答案及解析】D商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)分配順序：清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款本金和利息——企業(yè)存款本金和利息。故選D。

　　35.【答案及解析】B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務(wù)。故選B。

　　36.【答案及解析】D向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款 人的限制。故選D。

　　37.【答案及解析】B A選項中的外部監(jiān)督是第二支柱;C選項中的市場約束是第三支柱;D 選項中的操作風(fēng)險控制不屬于“三大支柱”。故選B。

　　38.【答案及解析】B定期存款利率視期限長短而定。通常，期限越長，利率越高。故選B。

　　39.【答案及解析】C福費廷是銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯 票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選C。

　　40.【答案及解析】C境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交 易，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。故選C。

　　41.【答案及解析】B制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè) 行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。

　　42.【答案及解析】8境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采 用美元核定，A和D選項錯誤;單位還可以開設(shè)資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。

　　43.【答案及解析】C經(jīng)批準(zhǔn)的外商獨資銀行可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民 幣業(yè)務(wù))。A選項中的外國銀行代表處不是營業(yè)性機(jī)構(gòu);B選項中的外國銀行分行可以經(jīng)營部分或 者全部外匯業(yè)務(wù)，以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。故選C。

　　44.【答案及解析】B資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。故選B。 45.【答案及解析】B信用卡和借記卡統(tǒng)稱為銀行卡。故選B。

　　46.【答案及解析】D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán) 和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。

　　47.【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利、票據(jù)貼現(xiàn)、票據(jù)承兌只有一個交易方是金融機(jī)構(gòu)，只有 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的方式，即交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。故選C。

　　48.【答案及解析】A 2007年1月召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作。故選A。

　　49.【答案及解析】A銀行交易金融衍生品的主要目的是風(fēng)險管理，但也有客戶委托銀行進(jìn) 行不以風(fēng)險管理為目的的投機(jī)或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風(fēng)險。故選A。

　　50.【答案及解析】A一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開 戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù)。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故選A。

　　51.【答案及解析】B十屆全國人大五次會議通過了《人民共和國物權(quán)法》，該法于2007 年10月1日實施。故選B。

　　52.【答案及解析】A A選項擅自將客戶信息帶至新機(jī)構(gòu)，沒有做到對客戶隱私的保護(hù); BCD選項均正確。故選A。

　　53.【答案及解析】B A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的 管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度。故選B。

　　54.【答案及解析】B 貼現(xiàn)額一l 000×(1—5%×36÷360)一995(萬元)。故選B。

　　55.【答案及解析】A偽造貨幣罪侵犯的客體是國家貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣 的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選A。

　　56.【答案及解析】A A選項中屬于已經(jīng)公開披露的信息，不是內(nèi)幕信息，可以對外提供;B 選項屬于客戶隱私;CD選項均屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)職業(yè)操守對“信息保密”和“內(nèi)幕交易”的要求，這些信息均不得提前對外提供。故選A。

　　57.【答案及解析】D 勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。故選D。

　　58.【答案及解析】D題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。

　　59.【答案及解析】C銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、.代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。

　　60.【答案及解析】D D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權(quán)采用。故選D。

　　61.【答案及解析】C委托貸款業(yè)務(wù)是由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)。故選C。

　　62.【答案及解析】C ABD三項都是緊縮性貨幣政策，會使股票價格下降。故選C。

　　63.【答案及解析】A A選項中，證券公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，因此其工作人員不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。故選A。

　　64.【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。故選A。

　　65.【答案及解析】B提高再貼現(xiàn)率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。

　　66.【答案及解析】A債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)。BCD選項錯誤。短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣貨幣市場產(chǎn)品的活動。故選A。

　　67.【答案及解析】B匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時，或在指定日期無條件支付確定的金額，給收款人或持票人的票據(jù)。故選B。

　　68-【答案及解析】B根據(jù)《合同法》的規(guī)定，訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所的要求。故選B。

　　69.【答案及解析】D A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會;8選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益。故選D。

　　70.【答案及解析】D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息;“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價;“現(xiàn)場檢查”主要是在實地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價。故選D。

　　71.【答案及解析】D《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴�件，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。故選D。

　　72.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，D選項錯誤;企業(yè)家協(xié)會是非營利性組織，其兼職是允許的，但一半以上時間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)�，C選項錯誤;應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況，A選項錯誤。故選B。

　　73.【答案及解析】D借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的銀行卡，不具備透支功能。貸記卡和準(zhǔn)貸記卡都屬于信用卡，信用卡具有透支功能，ABC選項錯誤。故選D。

　　74.【答案及解析】B從1984年開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。故選B。

　　75.【答案及解析】B存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。故選B。

　　76.【答案及解析】D我國的公司債是有限公司和股份公司發(fā)行的債券。其發(fā)行、交易依據(jù)《人民共和國公司法》和《人民共和國證券法》。公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為證監(jiān)會。故選D。

　　77.【答案及解析】C A選項違反公平競爭原則。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)互相尊重，所以B選項不符合題意。D選項中，A銀行沒有必須要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機(jī)會。故選C。

　　78.【答案及解析】B銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力，這是專業(yè)勝任準(zhǔn)則的要求。故選B。

　　79.【答案及解析】B該客戶經(jīng)理沒有據(jù)實報銷業(yè)務(wù)活動費用，而是將業(yè)務(wù)預(yù)算用于自己家 人消費，是將個人支出與公務(wù)支出混淆了，是不合理的。故選B。

　　80.【答案及解析】C貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人依照《人民共和國合同法》的有關(guān) 法律規(guī)定簽訂貸款合同。故選C。

　　81.【答案及解析】C 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30天內(nèi)予以回 復(fù)。故選C。

　　82.【答案及解析】A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人 而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。

　　83.【答案及解析】C我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是 主要投資者。故選C。

　　84.【答案及解析】D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、 送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價 證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶的女兒提供出國參加音樂會的全程費用， 已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。

　　85.【答案及解析】D銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格稱為現(xiàn)鈔買入價。故選D。

　　86.【答案及解析】B貸款無上限，有下限;存款無下限，有上限，目的是為了防止銀行間惡意競爭。故選B。

　　87：【答案及解析】D現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。

　　88.【答案及解析】D經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需 要保有的最低資本量。故選D。

　　89.【答案及解析】B 中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣對美元、歐元、日元和港元的匯率中間價。故選B。

　　90.【答案及解析】D臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。

　　二、多項選擇題

　　7.【答案及解析】AB本罪主體是一般主體，即年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，單位不可以構(gòu)成本罪。故選AB。

　　8.【答案及解析】BDE《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但在銀行業(yè)界具有一定的約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。故選BDE。

　　9.【答案及解析】 ABC洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。

　　10.【答案及解析】ABD貸款承諾和票據(jù)發(fā)行便利屬于銀行的承諾業(yè)務(wù)，構(gòu)成銀行的或有資產(chǎn)，不屬于貿(mào)易融資貸款形式，CE選項不正確;貿(mào)易融資貸款形式主要有福費廷、保理和信用證。故選ABD。

　　11.【答案及解析】ACE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》將市場風(fēng)險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0%、20%、50%、l00%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了l0%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，BD選項錯誤。故選ACE。

　　12.【答案及解析】ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。

　　13.【答案及解析】BCDE根據(jù)《民法通則》第五十九條，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，A選項的表述錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

　　14.【答案及解析】BCDE銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進(jìn)行善意的提示，對違規(guī)行為要及時制止;不能制止，要及時向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。故選BCDE。

　　15.【答案及解析】 BCD共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律有：《物權(quán)法》《民法通則》《擔(dān)保法》司法解釋。故選BCD。

　　16.【答案及解析】ABCE D選項錯誤，我國金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營，而不是完全的政策性經(jīng)營;ABCE選項均正確。故選ABCE。

　　17.【答案及解析】ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利;ACDE選項均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。

　　18.【答案及解析】ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

　　19.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。BE選項的法律關(guān)系不屬于廣義的貸款法律關(guān)系的范疇。故選ACD。

　　20.【答案及解析】ABCD銀行資產(chǎn)保全的措施包括：資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)和破產(chǎn)申請。故選ABCD。

　　21.【答案及解析】ABCD銀行信息披露的范圍包括：盈利能力、資本構(gòu)成、風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略、資本充足率。故選ABCD。

　　22.【答案及解析】ABC信息披露的基本要求是全面性、真實性和時效性。故選ABC。

　　23.【答案及解析】ABCD保理業(yè)務(wù)是一項集信用風(fēng)險擔(dān)保、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理和貿(mào)易融資于一體的綜合性金融服務(wù)。故選ABCD。

　　24.【答案及解析】 CDE公司營業(yè)中主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過資產(chǎn)的30 0A、才屬于內(nèi)幕信息，A選項不正確;內(nèi)幕信息的知情人員建議他人買賣有關(guān)股票或公司債券是違法的，B選項不正確。故選CDE。

　　25.【答案及解析】 BCDE 當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項錯誤;BCDE選項均正確。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】CD 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以中間和零售業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。故選CD。

　　27.【答案及解析】ABCD破產(chǎn)程序的特點是：①它是清償債務(wù)的特殊手段;②它的適用依 法定事實存在為前提;③它以債權(quán)人依法得到公平受償為目的;④它實行一審終審。故選ABCD。

　　28.【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。故選ABCDE。

　　29.【答案及解析】ABCD單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ABCD。

　　30.【答案及解析】BCD保證人與是平等的民事主體，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財產(chǎn)。銀行無權(quán)扣押保證人財產(chǎn)和借款人財產(chǎn)，AE選項錯誤。故選BCD。

　　31.【答案及解析】ABCD會計報表有：資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、財務(wù)報表附表及附注。故選ABCD。

　　32.【答案及解析】ACDE B選項中銀行上市導(dǎo)致銀行管理者的短期行為是金融市場發(fā)展對銀行的挑戰(zhàn)，而不是促進(jìn)作用ACDE選項屬于促進(jìn)作用。故選ACDE。

　　33.【答案及解析】CDE 買入價格和賣出價格本身不是收益。故AB選項錯誤;投資收益包括資本利得和現(xiàn)金分配、分紅收入等。故選CDE。 .

　　34.【答案及解析】ABCDE M2—Ml+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。其中M1包含了M0。故選ABCDE。

　　35.【答案及解析】ABDE會計資本應(yīng)當(dāng)不少于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以C選項錯誤。故選ABDE。

　　36.【答案及解析】ABCE債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。D選項不正確;ABCE選項說法正確。故選ABCE。

　　37.【答案及解析】ABCE ABC選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;E選項關(guān)于股份制銀行的利潤說法也正確;D選項說法不正確，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選ABCE。

　　38-【答案及解析】ABCD 書面貸款申請內(nèi)容包括：借款金額、借款用途、償還能力和還款方式。故選ABCD。

　　39.【答案及解析】AB 彌補(bǔ)財政赤字的稅收融資和債券發(fā)行都不會對基礎(chǔ)貨幣產(chǎn)生任何影響，不會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的增加。故選AB。

　　40.【答案及解析】ABCDE農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】B人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告重組失敗的銀行破產(chǎn)，而不是銀監(jiān)會宣告。

　　2.【答案及解析】B金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　3.【答案及解析】B“利益沖突’’原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，并非題中所述的“不能接受其所在機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)”。

　　4.【答案及解析】A 中央銀行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認(rèn)購。

　　5.【答案及解析】B 以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

　　6.【答案及解析】A 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

　　7.【答案及解析】B獨立董事不可以在公司擔(dān)任職務(wù)(除獨立董事這一職務(wù)以外)。

　　8.【答案及解析】A如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。

　　9.【答案及解析】B抗辨權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對抗債權(quán)人行使請求權(quán)的權(quán)利。

　　10.【答案及解析】B 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。

　　11.【答案及解析】B托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　12.【答案及解析】B 2006年12月31日，中國郵政儲蓄銀行成立，2007年3月20日掛牌。

　　13.【答案及解析】B我國資本市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發(fā)展早于貨幣市場。

　　14.【答案及解析】A可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性。

　　15.【答案及解析】B“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對自己的投資決策負(fù)責(zé)。

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