第21題：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有( )情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

　　A 匯票被拒絕承兌

　　B 承兌人或者付款人死亡、逃匿

　　C 承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

　　D 承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

　　E 票據(jù)喪失

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。B、C、D都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。

　　第22題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

　　A 用電子郵件向全行所有員工披露

　　B 制止

　　C 向所在機構(gòu)報告

　　D 提示

　　E 向監(jiān)管部門報告

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員有相互監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。而這種通過電子郵件直接披露的方式不利于問題的解決，也給銀行管理和信譽帶來了不必要的麻煩，不是合理的處理方式。

　　第23題：若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的有( )。

　　A 金融機構(gòu)同業(yè)拆借

　　B 交易一方為國家行政機關(guān)下屬的事業(yè)單位

　　C 同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存

　　D 外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易

　　E 金融機構(gòu)在黃金交易所交易的黃金

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：并非所有的大額交易都要報告，此題我們可以通過比較直觀的判斷，明顯不具備洗錢意向的交易。若未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，有九類免于報告。ACD都屬于這一范圍。其中B迷惑性較大，交易一方為國家行政機關(guān)，但并不包括其下屬的事業(yè)單位。

　　第24題：關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標(biāo)，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述中正確的有( )。

　　A 本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

　　B 指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　C 能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

　　D 以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

　　E 是衡量通貨膨脹的重要指標(biāo)

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：對GDP的理解，要把握兩點：(1)區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標(biāo)準(zhǔn)是“常住盾民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān);(2)產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。

　　第25題：以下關(guān)于風(fēng)險控制的說法，正確的有( )。

　　A 風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B 風(fēng)險對沖策略投資于與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動正相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品

　　C 對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的

　　D 風(fēng)險規(guī)避是一種積極的風(fēng)險管理策略

　　E 風(fēng)險補償主要是指損失發(fā)生后對風(fēng)險承擔(dān)的價格補償

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：對于風(fēng)險，我們并非無能為力，我們可以觀測計量進而控制風(fēng)險。風(fēng)險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風(fēng)險，對于系統(tǒng)性風(fēng)險，采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略是最直接、最有效的。風(fēng)險對沖應(yīng)投資與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動反相關(guān)的資產(chǎn)，風(fēng)險規(guī)避是消極的風(fēng)險管理策略，風(fēng)險補償主要是在損失可能發(fā)生但未發(fā)生的時候給予的價格補償。

　　第26題：目前，央行票據(jù)的期限通常有( )。

　　A 七天

　　B 三個月

　　C 六個月

　　D 十二個月

　　E 兩年

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的，吸收銀行部分流動性，回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種。其期限通常為三個月，六個月和十二個月。

　　第27題：銀行的風(fēng)險管理流程包括( )。

　　A 風(fēng)險識別

　　B 風(fēng)險控制

　　C 風(fēng)險計量

　　D 風(fēng)險監(jiān)察

　　E 風(fēng)險監(jiān)測

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：銀行風(fēng)險管理的流程順序是：風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制。

　　第28題：建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的兩個基本準(zhǔn)則是( )。

　　A 風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性(以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略)

　　B 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

　　C 風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

　　D 風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

　　E 風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此類題目用邏輯思維的判斷，風(fēng)險的管理必然是要求獨立的，客觀的和準(zhǔn)確的，同時不能賦予過高的權(quán)利，否則會發(fā)生道德風(fēng)險。建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守以下兩個基本準(zhǔn)則：(1)風(fēng)險管理部門必須具備高度獨立性這是為了提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略;(2)風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。

　　第29題：貸款期限在一年以上的住房貸款，可采用的還款方式為( )。

　　A 利隨本清

　　B 等額本金還款

　　C 等額本息還款

　　D 按季還款

　　E 按月還款

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為利隨本清;貸款期限在一年以上的，采用的還款方式為按月償還貸款本息。而有兩種按月還款方式可供選擇：等額本金還款法，等額本息還款法。

　　第30題：下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有( )。

　　A 直接投資

　　B 企業(yè)信貸

　　C 勞務(wù)收支

　　D 匯款

　　E 貿(mào)易收支

　　【正確答案】：C,D,E

　　【答案解析】：經(jīng)常項目和資本項目是國際收支的組成部分。經(jīng)常項目反映了一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。經(jīng)常項目包括：貿(mào)易、勞務(wù)(運輸、旅游)、單方面轉(zhuǎn)移(匯款、捐贈);資本項目包括：直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。

　　第31題：違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

　　E 情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　【正確答案】：B,D,E

　　【答案解析】：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制訂，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

　　第32題：銀行資本的作用( )。

　　A 滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

　　B 吸收損失

　　C 限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險

　　D 維持市場信心

　　E 為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：與一般企業(yè)相比，銀行突出特點是高負債經(jīng)營，自有資本較少。故銀行資本發(fā)揮著更重要的作用：(1)滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;(2)吸收損失;(3)限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險;(4)維持市場信心;(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

　　第33題：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。

　　A 中國銀行天津分行

　　B 中國工商銀行股份有限公司

　　C 花旗銀行(中國)有限公司

　　D 蘇格蘭皇家銀行北京代表處

　　E 渤海銀行

　　【正確答案】：B,C,E

　　【答案解析】：企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。B、C、E都滿足這一定義。而分行不能獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，代辦處則不屬于營業(yè)性機構(gòu)，不以營利為目的，二者都不屬于法人。

　　第34題：我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低的原因有( )。

　　A 第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長

　　B 第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比重較低

　　C 銀行服務(wù)的需求由于各種因素而受到的限制

　　D 銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強，產(chǎn)品開發(fā)程度低

　　E 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：商業(yè)銀行中問業(yè)務(wù)主要是提供服務(wù)。它屬于第三產(chǎn)業(yè)，受到第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況和一二產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方式的影響。同時，銀行服務(wù)也受到客戶，市場環(huán)境等多方面因素影響。由于這些原因，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比較低。

　　第35題：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同來區(qū)分，金融犯罪包括( )。

　　A 銀行人員職務(wù)犯罪

　　B 偽造型金融犯罪

　　C 利用便利型金融犯罪

　　D 規(guī)避型金融犯罪

　　E 詐騙型金融犯罪

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“行為方式”根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪。而銀行人員職務(wù)犯罪屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的。除此之外還有針對銀行的犯罪。

　　第36題：銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供( )。

　　A 有關(guān)賬冊

　　B 有關(guān)報表

　　C 有關(guān)審計報告

　　D 有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章

　　E 有關(guān)證明材料

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：接受監(jiān)管原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實，與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。其中包括配合非現(xiàn)場監(jiān)管，指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準(zhǔn)確。

　　第37題：以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B 任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E 商業(yè)銀行禁止對其董事、監(jiān)事、管理人員發(fā)放信用貸款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會損害客戶利益，且影響銀行信用。人不得用單位資金為自己謀取利益，這屬于禁止性業(yè)務(wù);商業(yè)銀行應(yīng)該有固定營業(yè)時間，即其公告營業(yè)時間;手續(xù)費是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。董事、監(jiān)事、管理人員是商業(yè)銀行的關(guān)系人，商業(yè)銀行禁止對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，目的是提高銀行信貸資產(chǎn)值質(zhì)量，降低風(fēng)險，創(chuàng)造公平公開的貸款活動，防止內(nèi)幕交易。

　　第38題：再貼現(xiàn)政策主要包括( )兩方面的內(nèi)容。

　　A 調(diào)整再貼現(xiàn)率

　　B 規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

　　C 再貸款

　　D 調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

　　E 調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題只需找到與“再貼現(xiàn)”內(nèi)容相符的選項。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具�，F(xiàn)代許多國家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過制訂或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來干預(yù)和影響市場利率及貨幣市場的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：(1)規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類。(2)規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象。(3)再貼現(xiàn)率的決定。這個問題關(guān)系到中央銀行的貨幣政策，所以必須謹慎行事，現(xiàn)在各國的再貼現(xiàn)率一般由中央銀行決策機構(gòu)統(tǒng)一確定。(4)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

　　第39題：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括( )。

　　A 保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉

　　B 最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

　　C 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　D 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　E 通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：此類題目首先要選擇“積極意義”，但是又不能不切實際的選項。銀行業(yè)由于其特殊性質(zhì)，有著嚴格的監(jiān)管措施，來促進銀行業(yè)合法穩(wěn)健運行，維護大眾信心。而維護銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉明顯不能作為監(jiān)管目標(biāo)。不屬于監(jiān)管內(nèi)容。在必要時，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)會促成銀行的破產(chǎn)等，而最大限度擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)�；蚪o銀行增加風(fēng)險，不符合穩(wěn)健經(jīng)營原則，也會給整個銀行業(yè)帶來極大的風(fēng)險。

　　第40題：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有( )。

　　A 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B 意思表示真實

　　C 不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益

　　D 能夠獨立承擔(dān)民事行為能力

　　E 是自然人

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件有行為人具有相應(yīng)的民事行為能力.意思表示真實，不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公眾利益。