二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為( )。

　　A 商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　B 法定存款準(zhǔn)備金

　　C 超額存款準(zhǔn)備金

　　D 流通中的現(xiàn)金

　　E 居民和企業(yè)的定期存款

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。準(zhǔn)備金本來是為了保證支付的。商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力與中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣量存在著乘數(shù)關(guān)系，而乘數(shù)的大小則與存款準(zhǔn)備金率成反比，商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金、超額存款準(zhǔn)備金兩部分。

　　第2題：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

　　A 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B 限制分配紅利和其他收入

　　C 責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利

　　D 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　E 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取以下措施：(1)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);(2)限制分配紅利和其他收入;(3)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(4)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;(5)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(6)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　第3題：03年12月27日，十屆全國人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能包括( )。

　　A 直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)

　　B 維護(hù)幣值的穩(wěn)定

　　C 對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控

　　D 貨幣政策的制訂和執(zhí)行

　　E 監(jiān)督管理黃金市場

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：此題迷惑點(diǎn)在于直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，始終要牢記，審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的職能已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀監(jiān)會(huì)。

　　年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能。1984年1月1日起，開始專門行使中央銀行職能。2003年，中國人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。中國人民銀行則主要專注于貨幣政策制訂和實(shí)施，維護(hù)幣值穩(wěn)定，及對(duì)金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場繁榮發(fā)展。在中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部的職能上，大家要注意區(qū)分。

　　第4題：單位可以開立以下哪些用途的專用存款賬戶?( )

　　A 基本建設(shè)基金

　　B 住房基金

　　C 社會(huì)保障基金

　　D 單位銀行卡備用金

　　E 政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶�；�本建設(shè)基金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金、單位銀行卡備用金、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、黨團(tuán)工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)。

　　第5題：發(fā)行金融債券的主體有( )。

　　A 政策性銀行

　　B 中央銀行

　　C 商業(yè)銀行

　　D 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　E 其他金融機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)，發(fā)行前需獲得中國人民銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。

　　第6題：存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有( )。

　　A 形式要件

　　B 實(shí)質(zhì)要件

　　C 法律要件

　　D 合同要件

　　E 客觀要件

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：此題考查的存單認(rèn)證效力等兩個(gè)要件，根據(jù)字面意思，我們也能判斷出形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復(fù)。存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件。形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實(shí)性。實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性。

　　第7題：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括以下哪幾個(gè)方面?( )

　　A 經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

　　B 經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

　　C 經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

　　D 經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

　　E 宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會(huì)可供銀行利用的資金(及其他資源)的富余程度，以及經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)的需求程度，進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力，業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價(jià)值，也影響其對(duì)未來的信心，從而對(duì)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生直接影響。

　　第8題：對(duì)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括( )。

　　A 刑事責(zé)任

　　B 民事責(zé)任

　　C 行政處分

　　D 行政處罰

　　E 其他行政處理措施

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：追究法律責(zé)任的形式包括刑事責(zé)任、民事責(zé)任、行政處罰和其他行政處理措施。行政處分是指國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位對(duì)所屬的工作人員和職工的違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，不涉及法律責(zé)任問題。

　　第9題：下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有( )。

　　A 剝奪政治權(quán)利

　　B 取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

　　C 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 經(jīng)濟(jì)處罰

　　E 責(zé)令停業(yè)整頓

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　【答案解析】：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯刑法的自然人或單位適用的刑事制裁措施。它不由銀監(jiān)會(huì)行使。B、C、D、E都屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。

　　第10題：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行( )的申請(qǐng)。

　　A 重整

　　B 和解

　　C 破產(chǎn)清算

　　D 禁止其破產(chǎn)

　　E 收購

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行重整和破產(chǎn)清算的申請(qǐng)。而和解是為了中止破產(chǎn)程序進(jìn)入整頓階段，避免破產(chǎn)所采取的措施是由債務(wù)人在申請(qǐng)破產(chǎn)時(shí)到破產(chǎn)分配開始前提出的。而債權(quán)人是不會(huì)也不能提出禁止債務(wù)人破產(chǎn)的申請(qǐng)的。

　　第11題：下列屬于短期資金交易業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 中央銀行票據(jù)

　　B 短期國債

　　C 短期融資券

　　D 國債(屬債券業(yè)務(wù))

　　E 貨幣市場基金

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“短期”，凡是能夠滿足該要求的業(yè)務(wù)，銀行都會(huì)開展。

　　銀行的短期資金業(yè)務(wù)主要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動(dòng)，貨幣市場產(chǎn)品流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。主要產(chǎn)品有：中央銀行票據(jù)、短期國債、短期融資券、貨幣市場基金、回購/逆回購和同業(yè)拆借。

　　第12題：法人成立的要件包括( )。

　　A 依法成立

　　B 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C 有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場所

　　D 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　E 以營利為目的

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：此題其四條沒有疑問，E并不一定，可以舉出現(xiàn)實(shí)中的例子，如機(jī)關(guān)和事業(yè)單位并不以營利為目的。

　　根據(jù)《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人必須同時(shí)具備四個(gè)條件，缺一不可。

　　第13題：根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為( )。

　　A 企業(yè)法人

　　B 機(jī)關(guān)法人

　　C 事業(yè)單位法人

　　D 社會(huì)團(tuán)體法人

　　E 各企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：E分公司不屬于企業(yè)法人，這一知識(shí)點(diǎn)要牢記。

　　法人是指具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織：法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。

　　第14題：下列屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的有( )。

　　A 還貸專戶

　　B B股交易專戶

　　C 貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

　　D 發(fā)行外幣股票專戶

　　E A股交易專戶

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：關(guān)鍵詞：“外匯”，所以E被排除，剩下的都與外匯相關(guān)，就可以選擇。

　　單位資本項(xiàng)目外匯賬戶屬于單位外匯存款，包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　第15題：資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類不同可分為( )。

　　A 短期資金業(yè)務(wù)

　　B 中長期資金業(yè)務(wù)

　　C 債券業(yè)務(wù)

　　D 外匯業(yè)務(wù)

　　E 衍生品業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,C,D,E

　　【答案解析】：本題考查資金業(yè)務(wù)的分類，干擾項(xiàng)B。注意：資金業(yè)務(wù)是不包括中長期資金業(yè)務(wù)的。債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)都是銀行運(yùn)用存款等資金進(jìn)行的投資業(yè)務(wù)。短期資金業(yè)務(wù)也屬于這一范疇。

　　資金業(yè)務(wù)是指銀行通過吸收存款，發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放債券等來融資。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來源渠道。資金業(yè)務(wù)按業(yè)務(wù)種類可分為：短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)。

　　第16題：與國債相比，公司債( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)高

　　B 收益高

　　C 流動(dòng)性高

　　D 沒有國家信譽(yù)擔(dān)保

　　E 不流通

　　【正確答案】：A,B,D

　　【答案解析】：此題是對(duì)于債券種類及性質(zhì)的考查。企業(yè)債就發(fā)行量上看當(dāng)然不如國債，風(fēng)險(xiǎn)又高，流動(dòng)性當(dāng)然也不如國債。

　　債券可分為企業(yè)債(即公司債)、國債(按償還期不同分為短、中、長期債券)和金融債(是籌措中長期貸款的資金來源)三大類。其中，國債是國家發(fā)行的，以國家信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)最低，相應(yīng)的，其收益也較低，流動(dòng)性較高。而公司債則反之，其風(fēng)險(xiǎn)高，收益高，流動(dòng)性不如國債，且沒有國家信譽(yù)作保證。

　　第17題：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專業(yè)委員會(huì)包括( )。

　　A 法律工作委員會(huì)

　　B 農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

　　C 銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)

　　D 銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)

　　E 自律工作委員會(huì)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有五個(gè)專業(yè)委員會(huì)，包括：法律工作委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會(huì)和自律工作委員會(huì)。

　　第18題：我國基礎(chǔ)貨幣由( )構(gòu)成。

　　A 存款準(zhǔn)備金

　　B 流通中現(xiàn)金

　　C 金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

　　D 外匯資金

　　E 居民儲(chǔ)蓄存款

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：基礎(chǔ)貨幣又被稱為高能貨幣，具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收縮的能力。我國基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金三部分組成�；�礎(chǔ)貨幣是我國貨幣政策的操作目標(biāo)。

　　第19題：下列屬于存款合同內(nèi)容的是( )。

　　A 地址

　　B 幣種

　　C 利率

　　D 計(jì)息方式

　　E 違約責(zé)任

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　【答案解析】：此題關(guān)鍵詞：“存款合同”，所以跟存款和合同相關(guān)的選項(xiàng)都應(yīng)該選擇。

　　存款合同的訂立須經(jīng)過要約和承諾兩個(gè)階段。合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：(一)當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;(二)標(biāo)的;(三)數(shù)量;(四)質(zhì)量;(五)價(jià)款或者報(bào)酬;(六)履行期限、地點(diǎn)和方式;(七)違約責(zé)任;(八)解決爭議的方法。

　　第20題：按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為( )。

　　A 債券市場

　　B 股票市場

　　C 外匯市場

　　D 交易所市場

　　E 黃金市場

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　【答案解析】：股票外匯黃金等都屬于金融交易工具。

　　交易所市場是按交易場所區(qū)分的。分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場。