81.發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的( )以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。

　　A.25%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.55%

　　C【解析】發(fā)達國家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營業(yè)收入的 40%以上，而在中國，這個比例只有 15%～20%。故本題選 C。

　　82.信用卡詐騙罪與票據(jù)詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體( )。

　　A.是否涉及眾多被害人

　　B.是否涉及巨額資金

　　C.犯罪對象是否是金融機構

　　D.是否只能由個人實施

　　D【解析】信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。票據(jù)詐騙罪主體是一般主體，包括自然人和單位。故本題選 D。

　　83.下列關于留置權的說法中，錯誤的是( )。

　　A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

　　B.留置權具有兩次效力

　　C.留置權具有可分性

　　D.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

　　C【解析】留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。故本題選 C。

　　84.金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構

　　D.該金融機構和第三方按比例

　　C【解析】金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合《人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合《人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故本題選 C。

　　85.下列不屬于商業(yè)銀行信用風險的管控手段的是( )。

　　A.明確信貸準入和退出政策

　　B.限額管理

　　C.風險規(guī)避

　　D.風險定價

　　C【解析】常用的信用風險控制管控手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。故本題選 C。

　　86.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是( )。

　　A.及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

　　B.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

　　C.認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件

　　D.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉

　　A【解析】在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應在保護客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務，具體應該做到以下幾點：(1)不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。(2)面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導。(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔。(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項在該請求機關法定權限以內(nèi)。(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉，更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方式對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任。故本題選 A。

　　87.作為一名信貸人員，( )是不正確的。

　　A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

　　B.審核客戶資料，促進交易達成

　　C.對項目進行實地調(diào)查，謹慎地提供授信意見和建議

　　D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

　　D【解析】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任：(1)不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議。(2)在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之。(3)當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調(diào)查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲。(4)不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面。(5)省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見。(6)明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實行為。(7)不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控。A、B、C 三項的做法正確，D 選項的行為違反職業(yè)操守。故本題選 D。

　　88.金融機構的下列行為中，沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )。

　　A.擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結措施

　　B.泄露國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私

　　C.未建立客戶身份識別制度

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　D【解析】D 項屬于金融機構在反洗錢方面的義務，不違反反洗錢規(guī)定。故本題選 D。

　　89.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件不包括( )。

　　A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

　　B.行為人的行為違法

　　C.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

　　D.第三人須為善意且無過失

　　B【解析】無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)第三人須為善意且無過失。(4)行為人的行為不違法。(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。故本題選B。

　　90.洗錢者以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入的方式屬于洗錢常見方式中的( )。

　　A.保密天堂

　　B.利用現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢

　　C.走私

　　D.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)

　　B【解析】由于銀行現(xiàn)金交易報告制度的限制，大量現(xiàn)金存入銀行容易引起懷疑，越來越多的洗錢者開始利用現(xiàn)金密集行業(yè)進行洗錢，他們以賭場、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店做掩護，通過虛假的交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。故本題選 B。