二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請(qǐng)從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號(hào)的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量層次的說法，正確的有( )。

　　A 從數(shù)量上看，M0

　　B M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力

　　C M2是廣義貨幣，是潛在購買力

　　D (M2-M1)是準(zhǔn)貨幣

　　E 由于M1通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M1

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析](M2-M1)是準(zhǔn)貨幣，它表示潛在購買力，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。由于M2通常反映社會(huì)總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

　　第2題

　　根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括( )。

　　A 一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

　　B 外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

　　C 一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行

　　D 外國(guó)銀行代表處

　　E 外國(guó)銀行分行

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。故選ABCDE。

　　第3題

　　在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員未出示檢查通知書

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員只有1人

　　D 檢查人員有2人

　　E 檢查人員有3人

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕�！斗聪村X法》第二十三條規(guī)定，國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　第4題

　　投資收益包括( )。

　　A 現(xiàn)金分配

　　B 買入價(jià)格

　　C 資本利得

　　D 賣出價(jià)格

　　E 買入和賣出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額

　　【正確答案】：A,C,E

　　[答案解析]資金的投資收益通常包括兩個(gè)部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價(jià)格差額，買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，BD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。

　　第5題

　　存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。

　　A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D 商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]D項(xiàng)違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項(xiàng)均符合存款業(yè)務(wù)的基本法律要求。故選ABCE。

　　第6題

　　根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A 因重大誤解而訂立的

　　B 在訂立合同時(shí)顯失公平的

　　C 一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

　　D 合同期限屆滿

　　E 合同期限超出期限

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)《合同法》第四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　第7題

　　中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)屬于( )。

　　A 貨幣市場(chǎng)

　　B 資本市場(chǎng)

　　C 現(xiàn)貨市場(chǎng)

　　D 期貨市場(chǎng)

　　E 金融市場(chǎng)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析]金融工具期限在一年以下(包含一年)的屬貨幣市場(chǎng)，A選項(xiàng)正確;資本市場(chǎng)交易的金融工具期限在一年以上，B選項(xiàng)錯(cuò)誤;當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割的市場(chǎng)是現(xiàn)貨市場(chǎng)，C選項(xiàng)正確;E項(xiàng)說法太籠統(tǒng)了，E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AC。

　　第8題

　　屬于“一行三會(huì)”范疇的是( )。

　　A 中國(guó)人民銀行

　　B 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D 社保理事會(huì)

　　E 證監(jiān)會(huì)

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析]“一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。

　　第9題

　　商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將( )等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

　　A 賬戶管理

　　B 投資

　　C 融資

　　D 信息服務(wù)

　　E 客戶收款

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

　　第10題

　　在貸款業(yè)務(wù)中，借款人可以( )。

　　A 使用貸款購買股票

　　B 按借款合同約定用途使用貸款

　　C 自行將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三者

　　D 拒絕借款合同以外的附加條件

　　E 借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應(yīng)該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　第11題

　　在銀行中長(zhǎng)期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請(qǐng)展期，展期一般( )。

　　A 不得超過原貸款期限的50%

　　B 累計(jì)不得超過3年

　　C 不得超過原貸款期限的1/4

　　D 累計(jì)不得超過5年

　　E 不得超過原貸款期限的1/3

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計(jì)不得超過3年。故選AB。

　　第12題

　　下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A 客戶可以隨時(shí)存取

　　B 現(xiàn)實(shí)中通常1元起存

　　C 現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息

　　D 分為整存零取和零存整取

　　E 我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò);從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。

　　第13題

　　關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加

　　B 提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少

　　C 存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　D 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金

　　E 2004年開始，我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量會(huì)減少，A選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款準(zhǔn)備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BDE。

　　第14題

　　違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A 可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

　　B 其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　C 情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

　　D 情節(jié)不嚴(yán)重的，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

　　E 情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)該應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。AC選項(xiàng)“無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)受到懲戒”都是錯(cuò)誤的。故選BDE。

　　第15題

　　以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)位驂浩?/P>

　　B 任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間

　　D 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

　　E 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費(fèi)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)�、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，B選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，C選項(xiàng)正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤，E選項(xiàng)正確。故選ABCE。

　　第16題

　　《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

　　C 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　E 形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析]《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求(具體指：在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束)�！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項(xiàng)的內(nèi)容。故選BDE。

　　第17題

　　建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)同守的基本原則是( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

　　B 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C 風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度的獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析]建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本原則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。故選AB。

　　第18題

　　廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A 附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系

　　B 附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C 委托貸款合同法律關(guān)系

　　D 貸款合同法律關(guān)系

　　E 附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔(dān)保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　第19題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

　　A 所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D 社會(huì)公眾

　　E 政府機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　第20題

　　基金托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 開放式基金托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國(guó)社會(huì)保障基金托管

　　D 證券公司受托投資托管

　　E 企業(yè)年金托管

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國(guó)社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。