第21題

　　我國的債券市場(chǎng)由交易所債券市場(chǎng)和( )共同構(gòu)成。

　　A 證券公司間債券市場(chǎng)

　　B 場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)

　　C 柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)

　　D 銀行間債券市場(chǎng)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立，并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國的債券市場(chǎng)。

　　第22題

　　出票人簽發(fā)的委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是( )。

　　A 本票

　　B 中央銀行票據(jù)

　　C 匯票

　　D 信用證

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

　　第23題

　　平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為( )。

　　A 承諾

　　B 民事行為

　　C 民事法律行為

　　D 合同

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。合同是一種民事法律行為。

　　第24題

　　下列不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是( )。

　　A 重估儲(chǔ)備

　　B 普通股

　　C 可轉(zhuǎn)換債券

　　D 混合資本債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級(jí)債務(wù)六部分。普通股屬于核心資本。

　　第25題

　　B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A 個(gè)人外匯賬戶

　　B 外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　C 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶

　　D 單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　第26題

　　下列關(guān)于表見代理的說法正確的是( )。

　　A 表見代理屬于無權(quán)代理的一種，因缺乏代理權(quán)而無效

　　B 表見代理的相對(duì)人可以向被代理人主張代理的效力

　　C 表見代理非經(jīng)被代理人追認(rèn)不發(fā)生法律效力

　　D 被代理人因表見代理而遭受損失的只能自行承擔(dān)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)入主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。因此，表見代理對(duì)于被代理人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系，不需要被代理人追認(rèn)，AC選項(xiàng)錯(cuò)誤。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償，即并非只能自己承擔(dān)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第27題

　　投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗�預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)( )。

　　A 上漲

　　B 下跌

　　C 不變

　　D 上漲或下跌

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。對(duì)看漲期權(quán)的購買者來說，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格(低于上漲后的市場(chǎng)價(jià)格)來購買以獲利。

　　第28題

　　定期存款和活期存款是按照( )來區(qū)分的。

　　A 客戶類型不同

　　B 存款期限不同

　　C 存款幣種不同

　　D 賬戶種類不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。二者是按照存款期限不同劃分的。

　　第29題

　　存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種( )。

　　A 托管行為

　　B 信用行為

　　C 代理行為

　　D 票據(jù)行為

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為。

　　第30題

　　《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事( )業(yè)務(wù)。

　　A 接受境內(nèi)公眾存款

　　B 提供購車貸款

　　C 發(fā)行金融債券

　　D 代理政策性銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。ACD選項(xiàng)均不屬于可以從事的業(yè)務(wù)范圍。

　　第31題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力，這是( )準(zhǔn)則。

　　A 守法合規(guī)

　　B 專業(yè)勝任

　　C 勤勉盡職

　　D 誠實(shí)信用

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 專業(yè)勝任是銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。

　　第32題

　　下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管風(fēng)險(xiǎn)”的監(jiān)管理念的是( )。

　　A 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

　　B 建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度

　　C 建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制

　　D 堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置。BCD選項(xiàng)分別體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)“提高透明度”、“管內(nèi)控”、“管法人”的監(jiān)管理念。

　　第33題

　　單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是( )。

　　A 信用證詐騙

　　B 信用卡詐騙

　　C 偽造金融票據(jù)罪

　　D 集資詐騙

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 信用卡詐騙主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。單位也不能構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　第34題

　　對(duì)資本充足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會(huì)支持其穩(wěn)健發(fā)展業(yè)務(wù)。為防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下，銀監(jiān)會(huì)可以采取一些干預(yù)措施，下列不屬于對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施是( )。

　　A 要求商業(yè)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度

　　B 要求商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

　　C 要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析及預(yù)測(cè)

　　D 要求商業(yè)銀行調(diào)整高級(jí)管理人員

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC選項(xiàng)均為銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)資本充足的商業(yè)銀行采取的干預(yù)措施。D選項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本嚴(yán)重不足的商業(yè)銀行采取的措施。

　　第35題

　　由一家或幾家銀行牽頭組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按照商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款是( )。

　　A 銀團(tuán)貸款

　　B 項(xiàng)目貸款

　　C 短期貸款

　　D 貿(mào)易貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　第36題

　　債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用的承擔(dān)者是( )。

　　A 債權(quán)人

　　B 債務(wù)人

　　C 擔(dān)保人

　　D 人民法院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　第37題

　　下列對(duì)被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)的說法正確的是( )。

　　A 披露客戶的賬戶均構(gòu)成刑事犯罪

　　B 建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制

　　C 有嚴(yán)格的公司法和公司保密法

　　D 較為典型的國家和地區(qū)有瑞典、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] A選項(xiàng)應(yīng)為除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。C選項(xiàng)應(yīng)為有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。嚴(yán)格的公司法則不利于建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，從而不利于洗錢。D選項(xiàng)中的瑞典應(yīng)為瑞士。

　　第38題

　　汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 銀監(jiān)會(huì)

　　B 證監(jiān)會(huì)

　　C 中國人民銀行

　　D 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　第39題

　　屬于中國人民銀行職責(zé)的是( )。

　　A 統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

　　B 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　C 制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

　　D 對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ACD選項(xiàng)為銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　第40題

　　有形市場(chǎng)是指( )。

　　A 場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　B 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C 期貨市場(chǎng)

　　D 衍生產(chǎn)品市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如股票交易所。