第61題

　　( )是由政府或者貨幣當(dāng)局制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。

　　A.浮動匯率

　　B.基本匯率

　　C.套算匯率

　　D.固定匯率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]A項，浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由，一國中央銀行原則上沒有維持匯率水平的義務(wù)，但必要時可進(jìn)行干預(yù);B項，基本匯率是根據(jù)本國貨幣與關(guān)鍵貨幣實際價值的對比，制定出的對關(guān)鍵貨幣的匯率;C項，套算匯率是指各國按照對美元的基本匯率套算出的直接反映其他貨幣之間價值比率的匯率。

　　第62題

　　關(guān)于融資工具，下列說法不正確的是( )。

　　A.銀行債券屬于間接融資工具

　　B.銀行承總匯票屬于直接融資工具

　　C.企業(yè)債券屬于直接融資工具

　　D.可轉(zhuǎn)讓大額存單屬于間接融資工具

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

　　第63題

　　金融市場上貨幣資金的供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度，這是金融市場( )的功能。

　　A.融通貨幣資金

　　B.資源配置

　　C.產(chǎn)生超額收益

　　D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]金融市場具有融通貨幣資金、資源配置、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和確定價格的功能。A項，融通貨幣資金功能，是指各經(jīng)濟(jì)主體對貨幣資金的要求各不相同，金融市場創(chuàng)造和提供多種多樣的金融工具以滿足各方的需求，從而最大限度地融通資金;B項，資源配置功能，是指借助市場機制將資源從效率低的部門或地區(qū)轉(zhuǎn)移到效率高的部門或地區(qū)，實現(xiàn)社會資源的合理配置和有效利用;C項，產(chǎn)生超額收益不是金融市場具備的功能。

　　第64題

　　2007年1月全國金融工作會議決定：按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策 性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.短期信貸業(yè)務(wù)

　　B.中長期信貸業(yè)務(wù)

　　C.投資銀行業(yè)務(wù)

　　D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]政策性銀行應(yīng)主要從事中長期信貸業(yè)務(wù)，以便與商業(yè)銀行的主導(dǎo)業(yè)務(wù)和市場定位相錯開。

　　第65題

　　國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，( )。

　　A.既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

　　C.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

　　D.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　第66題

　　下列說法有誤的是( )。

　　A.任何可能接觸到金融交易的從業(yè)人員，不得未經(jīng)法定程序?qū)ν馔嘎秲?nèi)幕信息，也不得利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易

　　B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

　　C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

　　D.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動。銀行正面臨訴訟的消息屬于可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息屬于內(nèi)幕信息。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，該職員不得將該信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。ABC三項行為均違反了對于“內(nèi)幕交易”的規(guī)定。

　　第67題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)( )批準(zhǔn)。

　　A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.當(dāng)?shù)毓�安部門

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]《銀行監(jiān)督管理辦法》第四十一條規(guī)定。

　　第68題

　　關(guān)于金融衍生品，下列說法不正確的是( )。

　　A.包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)等

　　B.屬于一種交易量大、低風(fēng)險、高收益的金融工具

　　C.其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)

　　D.金融衍生品是一種金融合約

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。金融衍生品是一種高風(fēng)險的金融工具。

　　第69題

　　貸款詐騙罪和騙取貸款罪的主要區(qū)別在于( )。

　　A.是否使用了虛假的證明文件

　　B.主體是否包括銀行內(nèi)部人員

　　C.是否具有非法占有目的

　　D.銀行是否受到損失

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

　　第70題

　　在銀團(tuán)貸款成員中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( )。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.40%

　　D.45%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。

　　第71題

　　下列( )明顯不符合“勤勉盡職”的要求。

　　A.對所在機構(gòu)誠實信用

　　B.維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽

　　C.切實履行崗位職責(zé)

　　D.在工作中利用單位電話打私人長途

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]作為銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則，“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員勤勉謹(jǐn)慎，對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽。D項中，在工作中時常打私人電話、瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不認(rèn)真的表現(xiàn)，明顯違反了“勤勉盡職”的要求。

　　第72題

　　( )違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“信息保密”的規(guī)定。

　　A.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

　　B.銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，錯誤計算了貸款利率

　　C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

　　D.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進(jìn)行股票 投資

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A項的做法違反了“業(yè)務(wù)熟知”的要求;B項的做法違反了“崗位職責(zé)”的原則;D項的做法違反了“內(nèi)幕交易”的原則。

　　第73題

　　以下行為中，( )涉嫌信用卡詐騙罪。

　　A.甲某使用已經(jīng)作廢的信用卡財物

　　B.乙某使用信用卡購房

　　C.丙某使用信用卡時透支

　　D.丁某同時有兩家銀行發(fā)售的信用卡

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]信用卡詐騙罪范圍包括：使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙;冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙;使用信用卡進(jìn)行惡意透支。

　　第74題

　　我國已經(jīng)成立三家政策性銀行，各自有自己特定的職能。( )不屬于這三家政策性銀行的職能。

　　A.承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資

　　B.執(zhí)行貨幣政策

　　C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]A項為國家開發(fā)銀行的職能;C項為中國進(jìn)出口銀行的職能;D項為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能;B項屬于中國人民銀行的職能。

　　第75題

　　廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款等的是( )。

　　A.光票托收

　　B.跟單托收

　　C.出口托收

　　D.進(jìn)口托收

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或者代理行向收款人收取款項。根據(jù)所附單據(jù)不同，分為光票托收和跟單托收。光票托收僅附金融單據(jù)，它廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費用的收款等。

　　第76題

　　有形市場指的是( )。

　　A.場外交易市場

　　B.場內(nèi)交易市場

　　C.衍生產(chǎn)品市場

　　D.期貨市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]場內(nèi)交易市場和場外交易市場的區(qū)別：場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，如股票交易所等;場外市場又稱為柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場。

　　第77題

　　按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.至少保存五年

　　B.至少保存十年

　　C.退還給客戶

　　D.立即銷毀

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]金融機構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識別制度及客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。

　　第78題

　　非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過( )。

　　A.90天

　　B.半年

　　C.365天

　　D.一個月

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]短期融資券是指債券市場發(fā)行和交易并約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券。

　　第79題

　　短期融資券的發(fā)行對象不包括( )。

　　A.個人

　　B.銀行

　　C.財務(wù)公司

　　D.保險公司

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]此題考查對短期融資券的認(rèn)識。短期債券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資債券籌措資金.其發(fā)行對象為銀行間債券市場機構(gòu)投資者，包括銀行、證券公司、保險公司、基金、財務(wù)公司等機構(gòu)。

　　第80題

　　某商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模為300億元人民幣，按照我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列指標(biāo)符合規(guī)定的是( )。

　　A.核心資本為12億人民幣

　　B.計入附屬資本的重估儲備占總重估儲備的85%

　　C.附屬資本與核心資本比例為120%

　　D.核心資本和附屬資本的資本總額為18億元人民幣

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]按照《巴塞爾協(xié)議》，我國規(guī)定商業(yè)銀行必須達(dá)到的資本充足率指標(biāo)是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額的比率不低于4%。按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50%。若中國銀監(jiān)會認(rèn)為重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計入附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。