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      銀行從業(yè)資格考試

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      2018銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復習習題(4)_第4頁

      來源:考試網(wǎng)  [2018年9月21日]  【

        第61題:擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。

        A.國家的銀行管理制度

        B.國家對金融機構的準人管理制度

        C.國家對存款的管理制度

        D.國家對貸款的管理制度

        【正確答案】:B

        【答案解析】:題干中涉及的是金融機構罪,那么其犯罪客體必然是金融機構,而C、D都屬于金融業(yè)務管理范圍,A包括的范圍大于金融機構,只有B是與金融機構對應。

        擅自成立金融機構罪,是指未經(jīng)批準,擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

        第62題:按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,核心資本不包括( )。

        A.少數(shù)股權

        B.盈余公積

        C.資本公積

        D.次級債務

        【正確答案】:D

        【答案解析】:A、B、C在性質(zhì)上顯然是相同的,都是所有者權益,D屬于附屬資本。

        核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。附屬資本主要包括一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。

        第63題:行政處罰( )。

        A.是對犯有輕微違法行為,尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

        B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

        C.是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

        D.只針對公民,不針對法人

        【正確答案】:A

        【答案解析】:行政處罰是對犯有輕微違法行為,尚不構成犯罪的公民,法人或其他組織的法律制裁。而違反行政紀律應給予行政處分而不是行政處罰。他們處理的對象不同。行政處分只針對公民,而行政處罰還針對法人和組織。而刑事制裁針對的是違反了刑法的行為,程度更重,針對對象是自然人和單位。這些責罰針對不同法規(guī)制度,處理對象不同。

        第64題:承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是( )。

        A.中國農(nóng)業(yè)銀行

        B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

        C.中國進出口銀行

        D.國家開發(fā)銀行

        【正確答案】:B

        【答案解析】:題目“農(nóng)業(yè)”已告知答案。

        三大政策性銀行分別是:國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔:國家重點建設項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務,中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行,屬于四大商業(yè)銀行之一。

        第65題:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( )負責解釋。

        A.各銀行黨委

        B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

        C.中國銀行業(yè)協(xié)會

        D.中國人民銀行

        【正確答案】:C

        【答案解析】:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制訂并公布,其解釋權必然屬于中國銀行業(yè)協(xié)會。

        第66題:由于存款業(yè)務量巨大,故存款合同一般采用( )。

        A.客戶制訂的格式合同

        B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

        C.存款機構制訂的格式合同

        D.口頭形式

        【正確答案】:C

        【答案解析】:存款業(yè)務量巨大,為了便于操作和管理,銀行應該采取固定的格式合同。而交易雙方即儲戶和銀行只有銀行是固定的,客戶數(shù)量眾多,制訂的格式合同不能統(tǒng)一,同樣,客戶與銀行協(xié)商也不能完全取得一致結(jié)果。而口頭形式不正規(guī),沒有相應的憑據(jù)。

        第67題:金融市場功能不包括( )。

        A.融通貨幣資金

        B.優(yōu)化資源配置

        C.風險分散

        D.保險功能

        【正確答案】:D

        【答案解析】:此題只需要簡單的邏輯判斷,金融市場不具備保險功能。

        金融市場一方面為社會上資金不足的一方提供了籌集資金的機會,另一方面也為資金的富余一方提供了投資機會,為資金的需求方和供給方搭起了一座橋梁。融資功能是金融市場的基本功能,至于其他功能均從融資功能中衍化出來的,如優(yōu)化資源配置、風險分散、定價功能。保險不屬于金融市場業(yè)務。

        第68題: A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務,下列情形中A公司不需要對此服務過程承擔民事責任的是( )。

        A.A公司知道B銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限但未作否認表示

        B.A公司知道B銀行在提供服務的過程中行為違法,但不表示反對

        C.B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為,仍然進行代理活動

        D.B銀行的代理期限已過,但繼續(xù)向A公司客戶提供服務

        【正確答案】:D

        【答案解析】:此種行為屬于委托代理行為。即根據(jù)被代理人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系。它一般建立在特定的基礎法律關系之上。而代理人對于代理行為也應該遵循法律。對于被代理人的違法行為,若已經(jīng)知曉但不反對,仍進行代理活動,需要對自己的代理行為承擔民事責任。ABC都需要承擔民事責任。

        第69題:信用卡的功能不包括( )。

        A.投資

        B.消費信用

        C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

        D.提取現(xiàn)金

        【正確答案】:A

        【答案解析】:信用卡是指銀行或非銀行金融機構向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、提取現(xiàn)金等功能的信用支付工具,而不是投資工具。

        第70題:銀行外幣存款業(yè)務的主要幣種不包括( )。

        A.美元

        B.瑞士法郎

        C.法國法郎

        D.歐元

        【正確答案】:C

        【答案解析】:法國屬于歐元區(qū),法國法郎顯然不在國際市場流通。

        目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人選擇上述幣種,按存入日的外匯牌價折算存入。

        第71題:存款機構收妥存款資金入賬,并向存款客戶出具存單或進賬單是( )。

        A.要約邀請

        B.要約

        C.承諾

        D.合同

        【正確答案】:C

        【答案解析】:承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條,并開展了業(yè)務,說明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開具存單或進賬單,合同成立。

        第72題:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,因此,11月20日的正確寫法是( )。

        A.零壹拾壹月零貳拾日

        B.零壹拾壹月貳拾日

        C.壹拾壹月零貳拾日

        D.壹拾壹月貳拾日

        【正確答案】:C

        第73題:銀行本票提示付款期限為( )。

        A.兩個月

        B.三個月

        C.四個月

        D.五個月

        【正確答案】:A

        【答案解析】:銀行本票是申請人將款項交存銀行,由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票見票即付,當場抵用,付款保證程度高,銀行本票按照其金額是否同定可分為不定額和定額兩種。定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元和50000元,其提示付款期限自出票日起最長不得超過兩個月。

        第74題:目前,各家銀行多采用( )計算整存整取定期存款利息。

        A.積數(shù)計息法

        B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率

        C.由儲戶自己選擇的計息方式

        D.逐筆計息法

        【正確答案】:D

        【答案解析】:目前各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息,用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

        第75題:根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設立的,注冊資本為( )。

        A.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的資本總額

        B.在公司登記機關登記的實收股本總額

        C.在公司登記機關登記的個體股東的貨幣出資額

        D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額

        【正確答案】:B

        【答案解析】:我國公司制度要求資本法定。即公司在設立時,其資本必須以章程加以確定,并應由股東認足、繳足,公司需要到登記機關登記注冊的資本額,這叫做公司的注冊資本,也叫法定資本。注冊資本則反映的是公司法人財產(chǎn)權,所有的股東投入的資本一律不得抽回,由公司行使財產(chǎn)權。

        第76題:銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。

        A.市場利率

        B.官方利率

        C.公定利率

        D.實際利率

        【正確答案】:C

        【答案解析】:銀行業(yè)協(xié)會作為民問自律組織,顯然不能確定官方和市場利率,而實際利率又是名義利率和通脹來決定的。

        實際利率是以名義利率剔除通貨膨脹因素后的真實利率。市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率,是在借貸市場上由借貸雙方通過競爭而形成的。官方利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率,也叫法定利率,是國家對經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控的一種政策工具。公定利率是非政府的民間金融組織所確定的利率。

        第77題: ( )中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

        A.2000年

        B.2001年

        C.2002年

        D.1995年

        【正確答案】:D

        【答案解析】:1995年3月18日,第八次全國人代會第三次會議通過了《人民共和國中國人民銀行法》,中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。

        第78題:下列選項中,不屬于企業(yè)法人的是( )。

        A.全民所有制企業(yè)

        B.全民所有制企業(yè)的子公司

        C.股份有限公司

        D.股份有限公司的分公司

        【正確答案】:D

        【答案解析】:此題的爭論點在B和D,即子公司和分公司上,其中分公司是非法人經(jīng)濟組織,不具有法人資格。分公司是本公司的一種代理機構,它以自己的名義在總公司的營業(yè)范周內(nèi)開展營業(yè)活動。而母公司、子公司各為獨立的法人。只是子公司受母公司的實際控制。

        企業(yè)法人是指以盈利為目的,獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。按所有制形式和外商參與方式,我國的企業(yè)法人包括:全民所有制企業(yè)、集體所有制企業(yè)、私營企業(yè)法人,中外合資經(jīng)營企業(yè)法人、中外合作經(jīng)營企業(yè)法人和外商獨資企業(yè)法人。企業(yè)法人必須是獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織,股份有限公司的分公司不具備這一條件。

        第79題:貸款業(yè)務最主要的風險是( )。

        A.信用風險

        B.戰(zhàn)略風險

        C.市場風險

        D.操作風險

        【正確答案】:A

        【答案解析】:考查銀行風險,貸款是銀行最重要的資金運用,信用風險是銀行最主要的風險。

        由于銀行特殊的性質(zhì),其從本質(zhì)上就屬于經(jīng)營管理風險的機構,面臨著各種風險。而貸款業(yè)務主要是要放貸給客戶。這一業(yè)務面臨的最主要的風險就是信用風險,即客戶可能拒絕還貸或沒有還貸的能力。而戰(zhàn)略風險主要存在于銀行宏觀發(fā)展方面,市場風險存在于銀行投資于金融市場的各項業(yè)務中,操作風險則是在操作過程中產(chǎn)生的風險,貸款業(yè)務更多的面臨的是信用風險。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。銀行主要面臨著信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險八大類。

        第80題:通貨膨脹率是衡量( )的宏觀經(jīng)濟目標。

        A.經(jīng)濟增長

        B.充分就業(yè)

        C.國際收支平衡

        D.物價穩(wěn)定

        【正確答案】:D

        【答案解析】:通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)的普遍的上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平,是衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標。

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      責編:jianghongying

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