第21題：在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法包括( )。

　　A 分解分析法

　　B 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法

　　C 情景分析法

　　D 風(fēng)險(xiǎn)對沖法

　　【正確答案】：A,C

　　【答案解析】：B和D選項(xiàng)中的風(fēng)險(xiǎn)對沖和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

　　第22題：在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A 發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

　　B 評估借款人的信用等級(jí)

　　C 借款人的歷史還款記錄

　　D 擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第23題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。

　　A 提高存款準(zhǔn)備金率

　　B 在公開市場上買回證券

　　C 提高再貼現(xiàn)率

　　D 通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：B選項(xiàng)中，在公開市場上買回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量。

　　第24題：證券發(fā)行市場也稱為( )。

　　A 一級(jí)市場

　　B 初級(jí)市場

　　C 流通市場

　　D 二級(jí)市場

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：流通市場即是二級(jí)市場，所以C和D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第25題：根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法正確的是( )。

　　A 以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)

　　B 以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)

　　C 背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

　　D 背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。

　　第26題：下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是( )。

　　A 減少政府開支

　　B 增加稅收

　　C 提高存款準(zhǔn)備率

　　D 減少稅收

　　【正確答案】：A,B

　　【答案解析】：C選項(xiàng)中的提高存款準(zhǔn)備率是緊縮性貨幣政策;D選項(xiàng)中的減少稅收是擴(kuò)張性財(cái)政政策。

　　第27題：《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括( )。

　　A 銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

　　B 銀行業(yè)自律組織

　　C 證監(jiān)會(huì)

　　D 社會(huì)公眾

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：除了A、B、C、D四個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第28題：我國大型商業(yè)銀行包括( )。

　　A 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　B 中國農(nóng)業(yè)銀行

　　C 中國建設(shè)銀行

　　D 國家開發(fā)銀行

　　【正確答案】：B,C

　　【答案解析】：大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行。A和D選項(xiàng)中的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。

　　第29題：關(guān)于手機(jī)銀行和電話銀行，下列說法正確的有( )。

　　A 手機(jī)銀行和電話銀行都屬于電子銀行

　　B 手機(jī)銀行是銀行利用移動(dòng)電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)

　　C 電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)

　　D 電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：需要注意的是手機(jī)銀行和電話銀行是不同的。手機(jī)銀行從服務(wù)渠道、接入條件、服務(wù)方式、接入費(fèi)用、申辦和使用等方面均有別于電話銀行。電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答(客戶服務(wù)中心)方式為客戶提供的銀行服務(wù)。

　　第30題：有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是( )。

　　A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

　　B 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

　　C 為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

　　D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)

　　【正確答案】：A,B,D

　　【答案解析】：信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負(fù)面信息，C選項(xiàng)違反了該原則。

　　第31題：在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A 檢查人員多于2人

　　B 檢查人員未出示合法證件

　　C 檢查人員少于2人

　　D 檢查人員未出示檢查通知書

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕。

　　第32題：以下關(guān)于反洗錢的說法正確的是( )。

　　A 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

　　B 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

　　C 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷毀內(nèi)部資料和記錄

　　D 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

　　【正確答案】：A,B,D

　　【答案解析】：《反洗錢法》第十九條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)”，而不應(yīng)銷毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可以交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

　　第33題：銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有( )。

　　A 以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

　　B 與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

　　C 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

　　D 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：“同業(yè)競爭”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，BCD選項(xiàng)均違反了該原則。

　　第34題：基金托管業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 證券公司受托投資托管

　　B 企業(yè)年金托管

　　C 全國社會(huì)保障基金托管

　　D 開放式基金托管

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：基金托管業(yè)務(wù)包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務(wù)。其他托管業(yè)務(wù)包括全國社會(huì)保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。

　　第35題：關(guān)于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法正確的有( )。

　　A 監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

　　B 會(huì)計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本

　　C 經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)

　　D 經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的最后防線

　　【正確答案】：A,C,D

　　【答案解析】：會(huì)計(jì)資本’應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第36題：中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。

　　A 十二個(gè)月

　　B 六個(gè)月

　　C 三個(gè)月

　　D 十五天

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。

　　第37題：《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。，

　　A 引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級(jí)法

　　B 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

　　D 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)

　　【正確答案】：A,B,C

　　【答案解析】：原來的《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了D選項(xiàng)的內(nèi)容。

　　第38題：投資收益包括( )。

　　A 賣出價(jià)格

　　B 買入價(jià)格

　　C 資本利得

　　D 現(xiàn)金分配

　　【正確答案】：C,D

　　【答案解析】：買入價(jià)格和賣出價(jià)格本身不是收益，故A、B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第39題：下列關(guān)于合同成立條件的正確表述是( )。

　　A 合同的成立不需要具備要約和承諾階段

　　B 雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

　　C 當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

　　D 承諾生效時(shí)合同成立

　　【正確答案】：B,C,D

　　【答案解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　第40題：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　B 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C 董事變更情況

　　D 高級(jí)管理人員變更

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　【答案解析】：信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。