考點3銀行監(jiān)管的流程

　　8.(判斷)市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　8.【答案】A。

　　9.(判斷)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　9.【答案】A。

　　10.(多選)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有(　　)。

　　A.采集數(shù)據(jù)

　　B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

　　C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

　　D.風(fēng)險監(jiān)測分析

　　E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

　　10.【答案】ABCDE。

　　11.(多選)非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(　　)。

　　A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　B.資本充足性分析

　　C.流動性分析

　　D.市場風(fēng)險的分析

　　E.盈虧分析

　　11.【答案】ABCDE。

　　12.(判斷)現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　12.【答案】A。解析：通過實施現(xiàn)場檢查，有助于全面、深入了解金融機構(gòu)的經(jīng)營和風(fēng)險狀況：核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點;有助于對金融機構(gòu)的風(fēng)險做出客觀、全面的判斷和評價。

　　13.(判斷)對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進行一次。對關(guān)注的高風(fēng)險或有問題的金融機構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應(yīng)更高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　13.【答案】A。

　　考點4監(jiān)管評級

　　14.(判斷)“駱駝”評價體系是美國金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級評定制度。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　14.【答案】A。解析：因其五項考核指標(biāo)，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(liquidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名。“駱駝”評級方法，因其有效性.已被世界上大多數(shù)國家所采用。

　　15.(多選)下列關(guān)于駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)的敘述，正確的有(　　)。

　　A.資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%～7%

　　B.有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率.一般要求該比率低于10%

　　C.管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　D.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0.1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級

　　E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　15.【答案】ACDE。解析：有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15%，故B不選。

　　16.(判斷)“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評價風(fēng)險管理能力為導(dǎo)向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　16.【答案】A。

　　17.(多選)下列關(guān)于歐洲評級體系一ARROW評級體系的敘述中，正確的有(　　)。

　　A.ARROW是簡單就經(jīng)營結(jié)果進行的評級

　　B.它關(guān)注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險.其風(fēng)險的大小由對風(fēng)險的關(guān)注程度來表示.關(guān)注程度取決于風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性

　　C.ARROW直譯為風(fēng)險資源操作框架.實際含義是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

　　D.它設(shè)置了統(tǒng)一的評價標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險評估程序.通過對被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險進行持續(xù)確認(rèn)和評估.進而科學(xué)確定風(fēng)險的影響程度和風(fēng)險發(fā)生的可能性

　　E.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

　　17.【答案】BCDE。解析：ARROW是一種對風(fēng)險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進行評級。故A不選。

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