考點9 我國利率市場化

　　90.(單選)利率市場化形成機制至少應(yīng)包括的部分不包括(　　)。

　　A.市場基準利率體系

　　B.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機制

　　C.金融機構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力

　　D.信用評估方法和相關(guān)制度

　　91.(單選)2015年5月11日，中國人民銀行調(diào)整存款利率浮動區(qū)間的上限為基準利率的(　　)倍。

　　A.1

　　B.1.5

　　C.2

　　D.2.5

　　92.(單選)中國人民銀行取消拆借利率管制是在(　　)年。

　　A.1993

　　B.1996

　　C.1998

　　D.2000

　　93.(多選)推進利率市場化的優(yōu)勢包括(　　)。

　　A.有利于優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

　　B.有利于提升金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

　　C.有利于推動金融市場深化發(fā)展

　　D.有利于完善金融調(diào)控體系

　　E.有利于促進相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進

　　94.(多選)我國利率市場化改革穩(wěn)步推進的表現(xiàn)主要有(　　)。

　　A.貨幣市場全面實現(xiàn)利率市場化

　　B.貸款利率實現(xiàn)市場化定價

　　C.債券市場全面實現(xiàn)利率市場化

　　D.外幣存貸款利率基本實現(xiàn)市場化

　　E.存款利率浮動區(qū)間不斷擴大

　　95.(多選)利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括(　　)。

　　A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

　　B.把定價權(quán)交給市場.對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求

　　C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險

　　D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境.影響銀行業(yè)的競爭格局。使競爭日益激烈

　　E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu).降低了資本管理難度

　　96.(多選)在利率市場化過程中，商業(yè)銀行可以采取的對策包括(　　)。

　　A.向單一化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展.擺脫利差利潤的限制

　　B.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

　　C.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系.提升自身的定價能力

　　D.完善信用評估體系。建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

　　E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平.完善管理體制。為銀行取得收益提供保障

　　97.(判斷)利率市場化使商業(yè)銀行匹配資產(chǎn)和負債的手段變得單一。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　參考答案及解析

　　90.【答案】D。解析：利率市場化形成機制至少應(yīng)包括的內(nèi)容即選項ABC所述內(nèi)容。

　　91.【答案】B。解析：2015年5月11日，中國人民銀行在調(diào)整金融機構(gòu)存貸基準利率的同時.對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間也進行了調(diào)整.其中存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準利率的1.5倍。

　　92.【答案】B。

　　93.【答案】ABCDE。

　　94.【答案】ABCDE。解析：截至目前，我國利率市場化改革穩(wěn)步推進，主要表現(xiàn)在：一是貨幣市場和債券市場全面實現(xiàn)了利率市場化，主要包括拆借利率、債券回購利率、國債和政策性銀行金融債券利率的市場化。二是貸款利率實現(xiàn)了市場化定價，存款利率浮動區(qū)間不斷擴大.外幣存貸款利率基本實現(xiàn)市場化。

　　95.【答案】ABCD。解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要有：(1)利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間.尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊;(2)把定價權(quán)交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高要求;(3)加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動風(fēng)險等一系列風(fēng)險;(4)改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈;(5)影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。選項E錯誤。故本題答案選ABCD。

　　96.【答案】BCDE。解析：面對利率市場化，商業(yè)銀行可采取的對策有：(1)向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;(2)建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;(3)調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;(4)完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機;(5)豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平.完善管理體制.為銀行取得收益提供保障。

　　97.【答案】B。解析：利率市場化增加了商業(yè)銀行主動匹配資產(chǎn)和負債的手段。