81. 國務院對商業(yè)銀行接管的目的是：()

　　A、改變商業(yè)銀行債權債務關系

　　B、保護存款人的利益

　　C、恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動

　　D、撤銷該銀行

　　正確答案：BC

　　82. 某國有企業(yè)于2003年4月10日被人民法院宣告破產(chǎn)。根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，下列給付請求中，能夠成為破產(chǎn)債權的有( )。

　　A.因該企業(yè)編制虛假財務會計報告，市財政局于2003年4月5日對其作出罰款3萬元的處罰，限15日內

　　繳納。

　　B.光華公司與該企業(yè)簽訂的買賣合同，因企業(yè)被宣告破產(chǎn)而終止，光華公司要求賠償由此造成的損

　　失2萬元

　　C.該企業(yè)應于2003年6月8日向京普公司支付已購買并入庫的材料價款5萬元。因企業(yè)被人民法院宣告破產(chǎn)，京普公司要求提前支付貨款5萬元

　　D.該企業(yè)廠長以企業(yè)名義借用榮和公司一輛轎車供其親屬使用，榮和公司要求返還

　　正確答案：BC

　　83. 變相吸收公眾存款的特征有()

　　A、未經(jīng)監(jiān)管部門批準

　　B、不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同

　　C、以公開的名義

　　D、在特定的范圍內進行

　　正確答案：AB

　　84. 下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務有( )

　　A、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) __B、提供保管箱服務

　　C、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券 _D、辦理國內外結算

　　正確答案：ABCD

　　85. 申請事項依法不屬于本行政機關職權范圍的，行政機關應當()

　　A、即時作出不予受理的決定，

　　B、告知申請人向有關行政機關申請，

　　C、5日內作出不予受理的決定，

　　D、將全部申請材料轉交有權機關。

　　正確答案：ABC

　　86. 持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對()行使追索權。

　　A　背書人

　　B　背書人與承兌人

　　C　全體債務人

　　D　保證人

　　正確答案：ABCD

　　87. 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的( )行為是正確的。

　　A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應以擔保為主

　　B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應遵循資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定

　　C、商業(yè)銀行對關系人不發(fā)放貸款

　　D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長期貸款

　　正確答案：ABD

　　88. 商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任，實行( )

　　A、自主經(jīng)營 B、自擔風險 C、自負盈虧 D、自我約束

　　正確答案：ABCD

　　89. 根據(jù)刑法規(guī)定，單位偽造、變造金融機構許可證的，可以進行以下處罰：()

　　A　撤銷直接負責人職務

　　B　處3年以下有期徒刑或拘役

　　C　對單位判處罰金

　　D　取消該機構及高管人員任職資格

　　正確答案：BC

　　90. 我國政策性銀行有( )。

　　A、農業(yè)發(fā)展銀行 B、國家開發(fā)銀行 C、中國進出口銀行 D深圳發(fā)展銀行

　　正確答案：ABC

　　91. 股份有限公司具有以下特點()

　　A股份有限公司的資本劃分為股份

　　B每一股的金額相等

　　C股份采用股票的形式

　　D同股同價

　　正確答案：ABCD

　　92. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，流動性風險指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性，包括( )，按照本幣和外幣分別計算。

　　A流動性比例 B核心負債比例 C資產(chǎn)負債比例 D流動性缺口率

　　正確答案：ABD

　　93. 業(yè)務部門負責人在執(zhí)行規(guī)章制度方面存在問題的，有下列哪些處理方式()

　　A、對本部門發(fā)生的違反規(guī)章制度的行為不作認真處理的，根據(jù)情節(jié)輕重，給予通報批評或行政處分

　　B、取消任職資格

　　C、本部門發(fā)生差錯事故造成損失的，按有關規(guī)定追究領導責任

　　D、本人違反規(guī)章制度的，給予通報批評或行政處分

　　正確答案：ACD

　　94. 銀行業(yè)監(jiān)管機關實施行政許可，下列做法正確的有( )。

　　A、對申請只進行形式審查 B、對申請進行形式和實質審查 C、公開申請程序、條件 D、方便申請人

　　正確答案：BCD

　　95. 下列財產(chǎn)可以抵押：()

　　A 抵押人正在使用的房屋

　　B　抵押人所有的機器、汽車

　　C　抵押人依法有權處置的土地使用權

　　D　抵押人依法承包的荒山

　　正確答案：BC

　　96. 匯票的保證人必須在匯票上記載下列事項：()

　　A　“保證”字樣

　　B　被保證人的名稱及住所

　　C　保證日期

　　D　保證人簽章

　　正確答案：ACD

　　97. 各銀行業(yè)金融機構要扎實做好房地產(chǎn)貸款“三查”，全過程監(jiān)控開發(fā)商項目資本金水平及其變化，嚴禁向————等不符合貸款條件的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。

　　A.項目資本金比例達不到35%(不含經(jīng)濟適用房)

　　B.項目資本金比例達不到50%(不含經(jīng)濟適用房)

　　C.“四證”不齊

　　D.資質較低

　　正確答案：AC

　　98. 商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循( )_

　　A、自愿原則 B、誠實信用原則 C、平等原則 _D、等價有償

　　正確答案：ABC

　　99. 下列商業(yè)銀行同業(yè)拆借的行為，( )違反了法律規(guī)定。

　　A、約定拆借期限為6個月

　　B、用拆入資金發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款

　　C、拆出資金為交足存款準備金之前的閑置資金

　　D、將拆入資金用于解決臨時性周轉資金的需要

　　正確答案：ABC

　　100. 下列關于支票的規(guī)定正確的有()

　　A 禁止簽發(fā)空頭支票

　　B　支票另行記載付款日期的，該支票無效

　　C　簽發(fā)支票必須與預留印鑒一致

　　D　現(xiàn)金支票只能由于支取現(xiàn)金

　　正確答案：ACD

　　101. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權依照商業(yè)銀行法的規(guī)定，隨時對商業(yè)銀行的( )等情況進行檢查監(jiān)督。

　　A、存款__ B、貸款__ C、結算__ D、呆帳

　　正確答案：ABCD

　　102. 國家公務員任用的主要方式有( )

　　A.選任 B.考任 C.委任

　　D.調任 E.聘任

　　正確答案：ABCD

　　103. 按照《公司法》的規(guī)定，公司可以將提留的公積金用于 ( )

　　A.發(fā)放獎金，獎勵對公司作出突出貢獻的人員

　　B.本公司職工的集體福利

　　C.彌補公司的虧損

　　D.轉為增加公司資本

　　正確答案：CD

　　104. 行政許可實施程序分為( )

　　A.申請與受理 B.審查與決定 G.審查

　　D.聽證 E.公示 F. 決定與送達

　　正確答案：ACF

　　105. 沈某因公安局違法使用警具傷害致死，家中有父(70歲)、兒子(5歲)、妻子(32歲)，公安局應賠

　　償( )

　　A、死亡賠償金

　　B、父生活費

　　C、兒子生活費

　　D、妻子生活費

　　E、喪葬費

　　正確答案：ABCE

　　106. 擔保的主要方式有( )

　　A、保證 B、抵押 C、留置 D、承諾

　　正確答案：ABC

　　107. 各銀行業(yè)金融機構要認真評估和審慎發(fā)放土地儲備貸款。貸款前，要加強對儲備土地的————等方面的盡職調查，嚴格貸款發(fā)放條件。

　　A.性質 B.權屬關系 C.契約限制 D.開發(fā)規(guī)劃

　　正確答案：ABCD

　　108. 信息系統(tǒng)，是指銀行業(yè)金融機構運用現(xiàn)代信息、通信技術集成的————的系統(tǒng)。

　　A.處理業(yè)務B.人員管理 C.經(jīng)營管理 D.內部控制

　　正確答案：ACD

　　109. 銀監(jiān)部門有權受理行政復議申請的單位是(_)

　　A　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B　銀監(jiān)會授權的市級銀監(jiān)分局

　　C　銀監(jiān)會省級派出機構

　　D　銀監(jiān)會所有派出機構

　　正確答案：AC

　　110. 經(jīng)出票人授權，支票可以補記下列內容()

　　A　金額

　　B　收款人名稱

　　C　出票人簽章

　　正確答案：AB

　　111. 行政機關及其工作人員在行使行政職權時的以下( )情形，受害人有取得賠償?shù)臋嗬��?/P>

　　A、行政機關工作人員與行使職權無關的個人行為

　　B、違法對財產(chǎn)采取查封、扣押、凍結等行政強制措施的

　　C、違反國家規(guī)定征收財物、攤派費用的

　　D、違法實施罰款、吊銷許可證和執(zhí)照、責令停產(chǎn)停業(yè)、沒收財物等行政處罰的

　　E、因公民、法人和其他組織自己的行為致使損害發(fā)生的

　　正確答案：BCD

　　112. 商業(yè)銀行被撤銷，債務的清償包括：()

　　A、清算費用__B、存款人本金和利息

　　C、法人和其它組織的債務_D、其它一般債務

　　正確答案：ABCD

　　113. 以非法占有為目的，采取()方式騙取銀行貸款，我國刑法規(guī)定以金融詐騙罪處以刑罰。

　　A　使用虛假的經(jīng)濟合同

　　B　偽造銀行存單進行承兌

　　C　信用卡惡意透支

　　D　非法收受他人財物發(fā)放貸款

　　正確答案：ABC

　　114. 設立股份制商業(yè)銀行法人機構，除符合基本條件外，還應當符合審慎性條件，至少包括()

　　A、具有良好的公司治理結構

　　B、具有健全的風險管理體系，能有效控制關聯(lián)交易風險

　　C、地方政府應當向銀行投資入股

　　D、發(fā)起人股東中應當包括合格的境外戰(zhàn)略投資者

　　E、有助于化解現(xiàn)有金融機構風險，促進金融穩(wěn)定

　　正確答案：ABDE

　　115. 監(jiān)管部門在調查非法金融機構和非法金融業(yè)務活動時，對與案件有關的情況和資料，可以采取()等

　　手段取得證據(jù)。

　　A、記錄

　　B、復制

　　C、拘傳

　　D、錄音

　　正確答案：ABD

　　116. 公司股東會或者股東大會、董事會的決議在下列()情形下無效。

　　A與現(xiàn)行法律相背

　　B表決方式不當

　　C一名主要董事反對

　　D違反《公司章程》

　　正確答案：ABD

　　117. 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行應遵循( )和可比性的原則，規(guī)范地披露信息。

　　A、真實性 B、準確性 C、針對性 D、完整性

　　正確答案：ABD

　　118. 《票據(jù)法》關于保證人的權利、責任與要求是()

　　A　保證不得附有條件

　　B　附有條件的保證不影響對匯票的保證責任

　　C　匯票到期后得不到付款的，保證人要足額付款給持票人

　　D　保證人要與被保證人簽署保證合同

　　正確答案：ABC

　　119. 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但( )另有規(guī)定的除外。

　　A、法律 B、行政法規(guī) C、地方法規(guī) D、制度規(guī)定

　　正確答案：AB

　　120. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循()原則

　　A、依法 B、公開 C、公正 D、效率

　　正確答案：ABCD

　　121. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，風險水平類指標包括 ()，以時點數(shù)據(jù)為基礎，屬于靜態(tài)指標。

　　A 流動性風險指標 B 信用風險指標 C 市場風險指標 D操作風險指標

　　正確答案：ABCD

　　122. 行政許可的實施和結果，除下列情況外，應當公開( )。

　　A、涉及國家秘密 B、涉及商業(yè)秘密 C、涉及個人隱私 D、涉及公共利益

　　正確答案：ABC

　　123. 操作風險管理體系的具體形式不要求統(tǒng)一，但至少應包括以下基本要素————：

　　A.董事會的監(jiān)督控制;

　　B.高級管理層的職責;

　　C.適當?shù)慕M織架構;

　　D.操作風險管理政策.方法和程序;

　　E.計提操作風險所需資本的規(guī)定。

　　正確答案：ABCDE

　　124. 根據(jù)《人民共和國物權法》規(guī)定，有下列( )情形之一的，擔保物權消滅。

　　A.主債權消滅

　　B.擔保物權實現(xiàn)

　　C.債權人放棄擔保物權

　　D.擔保人單方撤消擔保物權

　　正確答案：ABC

　　125. 匯票未記載付款日期及付款地的，《票據(jù)法》規(guī)定：()

　　A　未記載付款日期的為見票即付

　　B　未記載付款地的，付款人住所可做為為付款地

　　C　未記載出票地的，出票人住所可作為出票地

　　D　未記載付款日期的為見票一周內查復即付

　　正確答案：ABC

　　126. 某銀行的帳外經(jīng)營造成巨大損失，對其直接負責的高級管理人員，按照《刑法》可進行以下處理：()

　　A　5年以上有期徒刑

　　B　2萬元以上、20萬元以下罰金

　　C　取消一定期限直至終生銀行從業(yè)資格

　　正確答案：ABC

　　127. 制定《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的目的是：( )

　　A、強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

　　B、防范和化解銀行業(yè)風險

　　C、保護存款人和其它客戶的合法權益

　　D、促進銀行業(yè)健康發(fā)展

　　正確答案：ABCD

　　128. 對一人有限責任公司正確的表述是()

　　A一個自然人只能投資設立一個一人有限責任公司

　　B不設股東會、年終財務報告可不編制

　　C是法人獨資

　　D注冊資本最低限額為人民幣十萬元

　　正確答案：ACD

　　129. 甲為工商局干部，乙為公安局干部，兩人共同故意作出違法沒收李某財產(chǎn)的決定，_為此( )

　　A、甲乙共同賠償

　　B、工商局與公安局共同賠償

　　C、甲乙分別賠償

　　D、工商局與公安局分別賠償

　　E、工商局、公安局賠償后，應對甲乙實行追償

　　正確答案：CE

　　130. 企業(yè)被宣告破產(chǎn)后，人民法院可以指定下列人員留守()

　　A、法定代表人

　　B、財會人員

　　C、財產(chǎn)保管人員

　　D、保衛(wèi)人員

　　正確答案：ABC

　　131. 商業(yè)銀行應采取有效措施及時——金融創(chuàng)新帶來的新風險。

　　A.識別 B.計量 C.監(jiān)測 D控制

　　正確答案：ABCD

　　132. 銀監(jiān)局行政復議委員會由下列人員組成()：_

　　A　人民監(jiān)督員

　　B　行政復議機關負責人

　　C　行政復議機關法律部門、監(jiān)督檢查部門負責人

　　D　聘請的法律專家

　　正確答案：BC

　　133. 保證合同應包括的內容是：()

　　A、主債權種類、數(shù)額　　　B、債務人履行債務的期限

　　C、保證的方式和期間　　　D、保證擔保的范圍

　　E、是否提供反擔保

　　正確答案：ABCD

　　134. 下列財產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)是( )

　　A、債務人基于倉儲、保管、加工承攬、委托交易、代銷、借用、寄存、租賃等法律關系占有、使用的他人財產(chǎn)

　　B、擔保物滅失后產(chǎn)生的保險金、補償金、賠償金等代位物

　　C、特定物買賣中，尚未轉移占有但相對人已完全支付對價的特定物

　　D、企業(yè)破產(chǎn)前受讓他人財產(chǎn)并依法取得所有權或者土地使用權但未支付或者未完全支付對價

　　正確答案：ABC

　　135. 商業(yè)銀行解散，債務要足額清償：()

　　A、清算費用__B、職工工資和勞動保險費用

　　C、繳納稅款__D、一般債權人

　　正確答案：ABCD

　　136. 商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應當經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準( )

　　A、修改章程 __B、調整業(yè)務范圍

　　C、變更注冊資本 __D、變更持有股份總額5%以下的股東

　　正確答案：ABC

　　137. 行政合同的締結主要采取的方式有( )

　　A.邀請發(fā)價 B.招標 C.拍賣

　　D.直接磋商 E.發(fā)包

　　正確答案：ABCD

　　138. 對匯票付款時，應通過下列手續(xù)()

　　A　審查匯票背書的連續(xù)性

　　B　審查匯票的到期日

　　C　有關人員的合法身份證明

　　D　再進行一次查詢

　　正確答案：ABC

　　139. 人民法院在審理行政案件的過程中，可以作為判決依據(jù)的是( )

　　A.法律和行政法規(guī) B.本行政區(qū)域內的地方性法規(guī)

　　C.民族自治地方的自治條例 D.合法有效的行政規(guī)章

　　E.其他規(guī)范性文件

　　正確答案：ABC

　　140. 有權設定行政許可的機關有( )：

　　A、全國人大 B、國務院 C、省級人民政府 D、國務院部委

　　正確答案：ABC

　　141. 按照目前發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內中國銀行業(yè)尚不具備全面實施新資本協(xié)議的條件，中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議應堅持以下原則：

　　A.分類實施的原則

　　B.分層推進的原則

　　C.分步達標的原則

　　D.分期實施的原則

　　正確答案：ABC

　　142. 某農村信用社申請設立分社，材料不齊或者不符合法定形式的，監(jiān)管員接到材料后哪些做法是正確的()

　　A、當場將材料退回

　　B、當場一次性告知申請人需要補正的全部內容。

　　C、 5日內一次性告知申請人需要補正的全部內容。

　　D、10日內一次性告知申請人需要補正的全部內容。

　　正確答案：BC

　　143. 實施行政許可是具體行政行為，根據(jù)行政法理論，構成一個合法的行政行為必備要件有()。

　　A、行政主體合法 B、符合規(guī)定權限 C、行政行為內容合法 D、遵守法定程序

　　正確答案：ABCD

　　144. 下列哪些屬于法律證據(jù)()

　　A、書證 B、物證 C、視聽資料 D、證人證言 E、當事人的陳述 F、鑒定結論 G、勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄。

　　正確答案：ABCDEFG

　　145. 行政復議機關履行行政復議職責的要求是()

　　A　堅持有錯必糾

　　B　合法、公開、公正

　　C　便民、及時

　　D　維護法律的尊嚴

　　正確答案：ABC

　　146. 當事人有下列情形之一的，應當依法從重行政處罰()

　　A 違法行為情節(jié)特別惡劣的

　　B 當事人違法屢教不改的

　　C 對監(jiān)管人員態(tài)度不好

　　D 隱匿、銷毀違法證據(jù)，或偽造證據(jù)的

　　正確答案：ABD

　　147. 通常所說的三大訴訟法是指()

　　A、刑事訴訟法 B、民事訴訟法 C、行政訴訟法 D、仲裁法

　　正確答案：ABC

　　148. 下列表述符合鼓勵交易原則的有( )

　　A.違反法律、行政法規(guī)的任意性規(guī)定，合同都無效

　　B.違反任何規(guī)范性文件都可以導致合同無效

　　C.如果當事人僅提出變更合同而未提出撤銷合同，則法院不能撤銷

　　D.只有違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，才會導致合同無效

　　E.合同部分無效的，整個合同都應確定為無效

　　正確答案：CD

　　149. 行政法制監(jiān)督的對象是( )

　　A.行政主體 B.國家公務員 C.行政機關

　　D.行政相對人 E.國家工作人員

　　正確答案：ABC

　　150. 《刑法》規(guī)定，破壞金融管理秩序罪包括以下犯罪行為：()

　　A　轉讓金融經(jīng)營許可證

　　B　高息攬儲

　　C　非法吸收公眾存款

　　D　購買偽造的貨幣并伺機賣出

　　正確答案：ACD

　　151. 如果承兌人意外死亡，持票人享有()權利

　　A　向背書人行使追索權

　　B　因承兌人是意外死亡，故背書人可以部分免責，不得向背書人行使追索權

　　C　向所有債務人行使追索權

　　D　因承兌人是意外死亡，向債務人部分追索

　　正確答案：AC

　　152. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，包括( )。

　　A 貸款質量 B 盈利能力 C 準備金充足程度 D 資本充足程度

　　正確答案：BCD

　　153. 金融機構增加或者變更電子銀行業(yè)務類型時適用審批制的有()

　　A：有關法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定需要審批但金融機構尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的;

　　B：金融機構將已獲批準的業(yè)務應用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關機構進行直接實時數(shù)據(jù)

　　交換才能實施的;

　　C：金融機構之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的;

　　D：提供跨境電子銀行服務的。

　　正確答案：ABCD

　　154. 《公司法》中關于國有獨資公司的規(guī)定有()

　　A國有資產(chǎn)管理機構行使股東會職權

　　B經(jīng)授權，董事會可行使股東會部分職權

　　C發(fā)行企業(yè)債券由人民銀行決定

　　D重要的國有獨資公司申請解散，要報本級政府批準。

　　正確答案：ABD

　　155. 商業(yè)銀行對其分支機構實行的財務制度是()

　　A、全行統(tǒng)一核算 _B、統(tǒng)一調度資金

　　C、分級管理 _D、集中管理

　　正確答案：ABC

　　156. 根據(jù)法律規(guī)定，不得成為擔保人的單位有()

　　A　工商局

　　B　學校

　　C　企業(yè)法人的分支機構

　　D　幼兒園

　　正確答案：ABCD

　　157. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的( )和需要采取的其他措施。

　　A、頻率 B、方式 C、范圍 D、方案

　　正確答案：AC

　　158. 《公司法》要求董事、監(jiān)事、高管人員()

　　A對公司負有忠實義務

　　B遵守公司章程

　　C無不良嗜好

　　D不得侵占公司財產(chǎn)

　　正確答案：ABD

　　159. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，未經(jīng)國家允許，商業(yè)銀行在我國境內不得從事下列行為( )

　　A、從事信托投資業(yè)務 B、從事股票業(yè)務

　　C、投資于非自用不動產(chǎn) D、向企業(yè)投資

　　正確答案：ABCD

　　160. 對銀行機構故意壓票行為，采取()予以處理

　　A　銀行監(jiān)管部門處以罰款

　　B　對直接責任人給予處分

　　C　依法承擔賠償責任

　　D　承擔民事責任

　　正確答案：ABCD

　　161. 以下哪些可以稱為廣義的法律()

　　A、紅頭文件 B、憲法 C、規(guī)章 D、司法解釋 E、紀律規(guī)定

　　正確答案：BCD

　　162. 本票的要求及定義有()

　　A　本票由出票人簽發(fā)

　　B　出票人承諾見票即無條件支付確定的金額

　　C　出票人必須經(jīng)工商部門驗證

　　D　出票人必須有可靠資金來源并保證支付

　　正確答案：ABD

　　163. 辦理抵押物登記部門登記的資料()

　　A可以查閱

　　B不得復印

　　C可以抄錄

　　D可以復印

　　正確答案：ACD

　　164. 商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，應遵守的規(guī)定( )。

　　A、借款人不提供擔保的，一律不予借款

　　B、不得向關系人發(fā)放信用貸款和擔保貸款

　　C、貸款銀行的貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　D、對同一借款人的貸款余額與貸款銀行資本余額的比例不得超過10%

　　正確答案：BCD

　　165. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)設區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列( )措施。

　　A.詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明

　　B.查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料

　　C.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

　　D.對拒不配合的單位予以查封，并責令停業(yè)整頓

　　正確答案：ABC

　　166. 中資商業(yè)銀行有下列情形之一的，應當申請解散()

　　A、章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形

　　B、股東大會決議解散

　　C、因分立、合并需要解散

　　D、董事會決議解散

　　正確答案：ABC

　　167. 根據(jù)《人民共和國物權法》規(guī)定，無處分權人將不動產(chǎn)或者動產(chǎn)轉讓給受讓人的，所有權人有權追回;除法律另有規(guī)定外，符合下列( )情形的，受讓人取得該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)的所有權。

　　A.受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時是善意的

　　B.以合理的價格轉讓_

　　C.轉讓的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人

　　D.受讓人受讓該不動產(chǎn)或者動產(chǎn)時簽有書面受讓合同

　　正確答案：ABC

　　168. 以下那些機關可以凍結單位存款帳戶( )

　　A、檢察院 B、國家安全機關 C、海關 D、銀監(jiān)局

　　正確答案：ABC

　　169. 某甲因調戲婦女被帶到派出所，有一警察從外面進來，看到某甲態(tài)度不好，便踢了某甲一腳，卻造成某甲脾臟破裂。為此( )

　　A、警察所在的派出所應對某甲承擔賠償責任。

　　B、警察所在的公安局應對某甲承擔賠償責任

　　C、某甲自行承擔

　　D、對某甲實行國家賠償后，對該警察實行追償

　　E、應對某甲消除影響，恢復名譽，賠禮道歉

　　正確答案：BD

　　170. 人民法院受理公民、法人和其他組織對下列具體行政行為不服提起的訴訟()

　　A、對拘留、罰款、吊銷許可證和執(zhí)照、責令停產(chǎn)停業(yè)、沒收財物等行政處罰不服的

　　B、對限制人身自由或者對財產(chǎn)的查封、扣押、凍結等行政強制措施不服的

　　C、認為行政機關侵犯法律規(guī)定的經(jīng)營自主權的

　　D、認為符合法定條件申請行政機關頒發(fā)許可證和執(zhí)照，行政機關拒絕頒發(fā)或者不予答復的

　　E、申請行政機關履行保護人身權、財產(chǎn)權的法定職責，行政機關拒絕履行或者不予答復的

　　F、認為行政機關沒有依法發(fā)給撫恤金的

　　G、認為行政機關違法要求履行義務的

　　H、認為行政機關侵犯其他人身權、財產(chǎn)權的。

　　正確答案：ABCDEFG

　　171. 人民法院不受理公民、法人或者其他組織對下列事項提起的訴訟()

　　A、國防、外交等國家行為

　　B、行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機關制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

　　C、行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

　　D、認為行政機關侵犯法律規(guī)定的經(jīng)營自主權的

　　正確答案：ABC

　　172. 根據(jù)《刑法》規(guī)定，下列哪些行為屬于金融票據(jù)詐騙()

　　A　使用偽造的信用卡

　　B　使用變造的銀行存單

　　C　非法吸引公眾存款

　　D　簽發(fā)空頭支票騙取他人財物

　　正確答案：ABD

　　173. 商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務，不得投資于————。

　　A.商品類衍生產(chǎn)品

　　B.股票

　　C.對沖基金

　　D.國際公認評級機構評級BBB級以下的證券

　　正確答案：ACD

　　174. 下列()情形下，不享有票據(jù)權利

　　A 票據(jù)交易背景不真實

　　B 票據(jù)收款人的名稱更改了

　　C 脅迫所得

　　D 已掛失止付

　　正確答案：ABCD

　　175. 非法集資的典型特征()

　　A、在小范圍內進行

　　B、未經(jīng)監(jiān)管部門批準

　　C、向社會不特定對象吸收資金

　　E、出具憑證

　　F、承諾在一定期限內還本付息

　　正確答案：BCDEF

　　176. 在我國，哪些國家機關能夠制定地方性法規(guī)?()

　　A.省、自治區(qū)、直轄市人民代表大會及其常委會

　　B.自治州、自治縣的人民代表大會及其常委會

　　C.省級人民政府所在地的市人民代表大會及其常委會

　　D.經(jīng)國務院批準的較大的市人民代表大會及其常委會

　　正確答案：ACD

　　177. 行政機關應當將法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的有關行政許可的什么內容在辦公場所公示()

　　A、有關行政許可的事項、依據(jù)、條件、數(shù)量、程序、期限

　　B、需要提交的全部材料的目錄

　　C、申請書示范文本

　　D、已取得行政許可的申請人的名單

　　正確答案：ABC

　　178. 下列行為哪些屬于行政給付( )

　　A.民政局發(fā)給烈士家屬生活補助費

　　B.街道辦事處發(fā)給貧困戶生活救濟款

　　C.財政局送給災區(qū)一筆職工捐獻的賑災款

　　D.軍隊發(fā)給退役軍人安置費

　　E.保險公司發(fā)給被保險人的理賠款

　　正確答案：AB

　　179. 銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會及其派出機構作出的行政處罰，享有以下權利()

　　A　陳述權與申辯權

　　B 依法申請行政復議或者提起行政訴訟

　　C 依法提出賠償要求

　　正確答案：ABC

　　180. 下列事項可以設定行政許可的是：()

　　A、建筑企業(yè)資質 B、取得律師資格和取得注冊會計師資格 C、汽車駕駛執(zhí)照 D、執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格

　　正確答案：ABCD

　　181. 商業(yè)銀行應當依照( )，建立、健全本行的財務、會計制度。

　　A、法律________

　　B、國家統(tǒng)一的會計制度

　　C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定

　　D、地方的有關規(guī)定

　　正確答案：ABC

　　182. 商業(yè)銀行應當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定使用經(jīng)營許可證，禁止下列行為( )

　　A、偽造、變造經(jīng)營許可證 B、轉讓經(jīng)營許可證

　　C、出租經(jīng)營許可證 D、出借經(jīng)營許可證

　　正確答案：ABCD

　　183. 對違反規(guī)章制度的經(jīng)辦人員，有以下哪些處理方式( )

　　A、初次違規(guī)且情節(jié)輕微的，給予批評教育，并給予適當?shù)慕?jīng)濟處罰

　　B、違規(guī)兩次或情節(jié)、后果輕重的，除給予經(jīng)濟處罰外，還要進行通報批評或給予行政警告處分

　　C、連續(xù)三次以上違規(guī)或情節(jié)、后果嚴重的，給予記過以上行政處分，并調離原工作崗位

　　D、沒收違法所得

　　正確答案：ABC

　　184. 商業(yè)銀行的解散依照法律規(guī)定包括兩個步驟，即：()

　　A、停業(yè)_B、整頓_C、申請_D、批準

　　正確答案：CD

　　185. 組織公民進行特定資格的考試時，行政機關應事先公布()。

　　A、報名條件 B、報考辦法 C、考試科目 D、考試教材

　　正確答案：ABC

　　186. 監(jiān)督檢查人員不認真履行職責，不按監(jiān)督檢查的規(guī)定和程序辦事，有下列哪些處理方式()

　　A、禁止從業(yè)資格

　　B、情節(jié)輕微，未造成后果的，給予批評教育，并給予一定的經(jīng)濟處罰

　　C、造成一般差錯的，除給予經(jīng)濟處罰外，還要進行通報批評

　　D、造成差錯事故的，給予行政警告處分

　　E、造成重大事故或經(jīng)濟損失的，給予記過以上行政處分，并應調離原工作崗位

　　正確答案：BCDE

　　187. 各銀行業(yè)金融機構要研究制定穩(wěn)健的房地產(chǎn)信貸政策和發(fā)展戰(zhàn)略，科學把握房地產(chǎn)貸款的成本和風險

　　變化，防止————。

　　A.“三查”不嚴 B.盲目跟進 C.授信過度集中 D.貸款風險

　　正確答案：BC

　　188. 在不違反民事訴訟法對級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下，合同雙方當事人可在書面合同甘共苦中協(xié)議選擇下列哪些人民法院管轄?()

　　A. 原告住所地

　　B. 被告住所地

　　C. 合同簽訂地

　　D. 標的物所在地

　　正確答案：ABCD

　　189. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送( )。

　　A、資產(chǎn)負債表 B、利潤表 C、經(jīng)營管理資料

　　D、注冊會計師出具的審計報告

　　正確答案：ABCD

　　190. 民事訴訟中的期間包括下列哪些期間()

　　A. 法定期間

　　B. 指定期間

　　C. 約定期間

　　D. 推定期間

　　正確答案：AB

　　191. 下列情況國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證 ( )

　　A、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的

　　B、商業(yè)銀行及其分支機構自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的。

　　C、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過三個月未開業(yè)的

　　D、商業(yè)銀行及其分支機構開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的

　　正確答案：AD

　　192. 銀行業(yè)金融機構從事與信息系統(tǒng)相關工作的人員應符合以下要求：

　　A.必須具有本科以上學歷

　　B.具備良好的職業(yè)道德

　　C.必須有3年以上從業(yè)經(jīng)驗

　　D.未經(jīng)崗前培訓或培訓不合格者不得上崗

　　正確答案：BD

　　193. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標分為三個層次，分別為( )

　　A 風險水平 B 風險遷徙 C 風險管理 D 風險抵補

　　正確答案：ABD

　　194. 根據(jù)《人民共和國物權法》規(guī)定，下列表述正確的是( )。

　　A.按份共有人對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)按照其份額享有所有權

　　B.共同共有人對共有的不動產(chǎn)或者動產(chǎn)共同享有所有權

　　C.權利人領取遺失物時，不應向拾得人或者有關部門支付保管遺失物等支出的必要費用

　　D.權利人懸賞尋找遺失物的，領取遺失物時應當按照承諾履行義務

　　正確答案：ABD

　　195. 審慎性經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、( )、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。

　　A、資產(chǎn)質量 B、資本充足率 C、損失準備金、 D、風險集中

　　正確答案：ABCD

　　196. 依照行政許可法的規(guī)定，下列哪些申請，銀行業(yè)監(jiān)管機構應依許可法規(guī)定，做出許可或不許可決定(

　　)。

　　A、郵政儲蓄機構設立申請 B、商業(yè)銀行更名申請 C、商業(yè)銀行招聘員工 D、商業(yè)銀行增加業(yè)務品種

　　正確答案：ABD

　　197. 訂立抵押合同有()幾點要求

　　A　書面簽訂抵押合同

　　B　抵押合同內容要盡量完備

　　C　合同應注明變更主合同要取得保證人書面同意。

　　D　抵押合同自簽訂之日起生效

　　正確答案：ABC

　　198. 《刑法》規(guī)定，下列哪些情形屬于偽造、變造金融票證：()

　　A 偽造信用卡

　　B　克隆銀行本票

　　C　匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

　　D　匯票附件不完整

　　正確答案：AB

　　199. 數(shù)據(jù)電文有下列情形之一的，視為發(fā)件人發(fā)送()

　　A、儲存在發(fā)件人自己電腦中的

　　B、經(jīng)發(fā)件人授權發(fā)送的

　　C、發(fā)件人的信息系統(tǒng)自動發(fā)送的

　　D、收件人按照發(fā)件人認可的方法對數(shù)據(jù)電文進行驗證后結果相符的

　　正確答案：BCD

　　200. 理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有——的稱謂。

　　A.統(tǒng)一性 B.誘惑性 C.誤導性 D.承諾性

　　正確答案：BCD

　　201. 在行政復議過程中，申請人具有以下權利()

　　A　查閱被申請人具體行政行為的證據(jù)

　　B　了解被申請人行政復議委員會的討論情況

　　C　拒絕被申請人自行收集證據(jù)

　　D　要求撤回行政復議申請

　　正確答案：ACD

　　202. 下列要約不得撤銷的有( )

　　A.要約人明確表示“要約不可撤銷”

　　C.受要約人明確表示，“希望要約人不要撤銷要約”

　　D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，或者已經(jīng)為履行合同作了準備工作

　　正確答案：AD

　　203. 以下屬于實體法的有( )

　　A、人民共和國刑法 B、人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、人民共和國行政訴訟法 D、中

　　華人民共和國民事訴訟法

　　正確答案：AB

　　204. 債務人的下列財產(chǎn)中，應按國家有關規(guī)定處理，不作為破產(chǎn)財產(chǎn)分配的是( )

　　A、低值易耗品

　　B、學校

　　C、醫(yī)院

　　D、幼兒園

　　正確答案：BCD

　　205. 根據(jù)《人民共和國物權法》規(guī)定，同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列( )規(guī)定清償。

　　A.抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償

　　B.順序相同的，按照債權比例清償

　　C.抵押權未登記的，按照債權比例清償

　　D.抵押權未登記的，按照債權數(shù)額大小順序清償

　　正確答案：ABC

　　206. 匯票的付款日期有下列記載方式()

　　A　見票即付

　　B　定日付款

　　C　出票后定期付款

　　D　見票后定期付款

　　正確答案：ABCD

　　207. 國有獨資商業(yè)銀行監(jiān)事會，對國有獨資商業(yè)銀行下列事項進行監(jiān)督( )

　　A、信貸資產(chǎn)質量 _______

　　B、資產(chǎn)負債比例

　　C、國有資產(chǎn)保值增值等情況進行監(jiān)督

　　D、對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為進行監(jiān)督

　　正確答案：ABCD

　　208. 承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等票據(jù)活動，應當遵循()的原則。

　　A、平等 B、自愿 C、公平 D、收益 E、誠實信用

　　正確答案：ABCE

　　209. 銀行業(yè)金融機構在被接管、重組或者被撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以對( )采取措施： 申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

　　A、直接負責的董事 B、直接負責的高級管理人員 C、其他直接責任人員 D、全體員工

　　正確答案：ABC

　　210. 根據(jù)《銀監(jiān)會行政復議辦法》，行政復議申請要提供以下材料( )：

　　A　申請單位營業(yè)執(zhí)照的復印件

　　B　具體的行政復議請求

　　C 上級領導的意見

　　D 申請行政復議的主要事實、理由和證據(jù)

　　正確答案：ABD

　　211. 下列哪幾種情形不能享有票據(jù)權利()

　　A 盜竊的支票

　　B　通過欺騙、脅迫得到的票據(jù)

　　C　持票人因重大過失取得的匯票

　　D　日期記載錯誤

　　正確答案：ABC

　　212. 下列選項中適用《人民共和國公司法》的有( )

　　A、商業(yè)銀行的分立 B、商業(yè)銀行的合并

　　C、商業(yè)銀行的組織形式 D、商業(yè)銀行的組織機構

　　正確答案：ABCD

　　213. 商業(yè)銀行應當制定適用于全行的操作風險管理政策。操作風險管理政策應當與銀行的————相適應

　　。

　　A.業(yè)務性質 B.規(guī)模 C.復雜程度 D.風險特征

　　正確答案：ABCD

　　214. 由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正并進行行政處罰的行為有 ()

　　A、未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的

　　B、未經(jīng)批準購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的

　　C、將單位資金以個人名義開立賬戶存儲的

　　D、未經(jīng)批準經(jīng)營外匯業(yè)務的

　　正確答案：ABC

　　215. 收到銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請后，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應該()

　　A、盡快予以辦理

　　B、在規(guī)定的期限內辦理

　　C、 作出批準或者不批準的書面決定

　　D、決定不批準的要說明理由。

　　正確答案：BCD

　　216. 除()外，任何規(guī)范性文件一律不得設定行政許可。

　　A、法律 B、行政法規(guī) C、地方性法規(guī) D、省級政府規(guī)章

　　正確答案：ABCD

　　217. 銀行業(yè)金融機構有( )情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款。

　　A、未經(jīng)批準變更、終止分支機構的

　　B、違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的

　　C、違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的

　　D、未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的

　　正確答案：ABC

　　218. 在票據(jù)上背書的有關要求是：()

　　A　匯票背書有“不得轉讓”字樣的，匯票不得轉讓

　　B　背書事項過多時，可以加付粘單

　　C　背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

　　D　背書不能付有條件

　　正確答案：ABCD

　　219. 根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關規(guī)定，下列各項中，屬于破產(chǎn)管理人的職責是 ()

　　A.保管、清理破產(chǎn)財產(chǎn)

　　B.調查債務人財產(chǎn)狀況

　　C.對破產(chǎn)財產(chǎn)進行處分

　　D.對破產(chǎn)企業(yè)未履行的合同決定解除或繼續(xù)履行

　　正確答案：ABCD

　　220. 根據(jù)《公司法》的定義，高級管理人員是指下列人員()

　　A公司的經(jīng)理

　　B公司的財務負責人

　　C監(jiān)事

　　D工會負責人

　　正確答案：AB

　　221. 保證擔保范圍包括()以及實現(xiàn)債權的費用

　　A　主債權及利息

　　B　違約金

　　C　損害賠償金

　　D　全部債務

　　正確答案：ABC

　　222. 《擔保法》規(guī)定的擔保方式為：()

　　A、保證　　B、抵押　　C、留置　　D、質押　　E、定金

　　正確答案：ABCDE

　　223. 向銀行申請承兌的商業(yè)匯票出票人，必須具備下列條件()：

　　A、信用等級在A級以上

　　B、資信狀況良好，具有支付匯票金額的資金來源

　　C、在承兌銀行開立存款帳戶

　　D、為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動

　　正確答案：BCD

　　224. 商業(yè)銀行應當制定與外包業(yè)務有關的風險管理政策，確保業(yè)務外包有————規(guī)定明確。

　　A.公證書

　　B.嚴謹?shù)暮贤�和服務協(xié)議

　　C.總部(總行)授權書

　　D.各方的責任義務

　　正確答案：BD

　　225. 商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。“關系人”是指( )。

　　A、商業(yè)銀行的董事

　　B、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員的近親屬

　　C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員朋友

　　D、商業(yè)銀行董事所投資的公司

　　正確答案：ABCD

　　226. 《銀監(jiān)會行政復議辦法》規(guī)定，行政復議機關的法律部門在行政復議事項中的主要職責為()：

　　A　受理行政復議申請。

　　B　向有關組織和人員調查取證、查閱文件和資料

　　C　擬定行政復議決定。

　　D　承擔行政復議委員會的日常工作。

　　正確答案：ABCD

　　227. 商業(yè)銀行的總行與分支機構關系說法正確的是( )

　　A、商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，是商業(yè)銀行的下屬機構_

　　B、商業(yè)銀行分支機構在總行授權范圍內依法開展工作

　　C、商業(yè)銀行分支機構的民事責任由總行承擔

　　D、商業(yè)銀行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度

　　正確答案：ABCD

　　228. 非法金融業(yè)務活動所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法金融業(yè)務活動的()

　　A、國有銀行

　　B、其他金融機構

　　C、其他任何單位

　　正確答案：ABC

　　229. 下列屬于行政許可事項的有( )。

　　A、對商業(yè)銀行處罰決定

　　B、對商業(yè)銀行設立申請的批準

　　C、對商業(yè)銀行廣告內容審查批準決定

　　D、對商業(yè)銀行高級管理人員任職資格的審查后予以核準的決定

　　正確答案：BCD

　　230. 下列哪些案件是按照《民事訴訟法》，人民法院不公開審理的民事案件?()

　　A. 涉及國家機密的案件

　　B. 離婚案件

　　C. 涉及個人隱私的案件

　　D. 涉及商業(yè)秘密的案件

　　正確答案：ABCD

　　231. 行政訴訟的履行判決主要適用于( )

　　A.行政機關不履行法定程序

　　B.行政機關拒絕履行保護人身權、財產(chǎn)權的法定職責或對相對人的相應申請不予答復

　　C.行政機關拒絕頒發(fā)許可證、執(zhí)照或對相對人的相應申請不予答復

　　D.行政機關不依法發(fā)給相對人撫恤金

　　E.行政機關不履行法定義務

　　正確答案：ABCDE

　　232. 行政復議機關可以不予受理的情況有()

　　A　超過法定復議申請期限

　　B　沒有具體的復議要求

　　C　不屬于本行政復議機關管轄

　　D　申請人已提起行政訴訟，法院已受理

　　正確答案：ABCD

　　233. 以下那些機關可以查詢個人儲蓄存款帳戶( )

　　A、人民法院 B、公安機關 C、人民銀行 D、工商行政管理機關

　　正確答案：AB

　　234. ( )行政許可證件的，行政機關應當依法給予行政處罰;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A、涂改 B、倒賣 C、出租 D、出借

　　正確答案：ABCD

　　235. 行政復議機關進行調查時，必須遵守以下()的規(guī)定

　　A　雙人以上調查

　　B　持有合法證件調查

　　C　調查要形成筆錄

　　D　筆錄必須有當事人簽字，否則該筆錄無效

　　正確答案：ABC

　　236. 某甲因行政侵權死亡，有遺產(chǎn)被繼承。其親屬乙在甲死亡前，一直由甲贍養(yǎng)。問誰有權請求賠償()

　　A.某甲的繼承人 B.某甲的父母 C.某甲的兄弟姐妹

　　D.某甲單位的領導 E.某乙

　　正確答案：AE

　　237. 在有限自然資源開發(fā)利用、國有土地的使用過程中，哪種情形可以依法申請行政復議或提起行政訴訟?()

　　A、不采用招標、拍賣等公平競爭的方式

　　B、違反招標、拍賣程序

　　C、損害申請人其它合法權益

　　D、競標不成功

　　正確答案：ABC

　　238. 根據(jù)行政處罰法，下列( )情形應當依法從輕或者減輕行政處罰：

　　A 主動減輕違法行為危害后果

　　B 受他人脅迫做出違法行為

　　C 在查處違法行為過程中有立功表現(xiàn)

　　D 違法行為人不滿18周歲

　　正確答案：ABC

　　239. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，信用風險指標共包括三類，分別是( )。

　　A 不良資產(chǎn)率 B 行業(yè)集中度 C 單一集團客戶授信集中度 D全部關聯(lián)度

　　正確答案：ACD

　　240. 銀行業(yè)金融機構應加強對信息系統(tǒng)的————，及時進行修補和更新，以保證信息系統(tǒng)的安全性、完整性。

　　A.評估 B.開發(fā) C.測試 D.維護

　　正確答案：AC

　　241. 金融系統(tǒng)各級機構負責人對有關規(guī)章制度不認真?zhèn)鬟_貫徹、組織實施的，有下列哪些處理方式()

　　A、造成嚴重差錯事故的，要通報批評

　　B、造成嚴重后果和重大經(jīng)濟損失的，要依據(jù)有關規(guī)定給予嚴肅處理

　　C、金融機構負責人本身違反規(guī)章制度的，要從嚴處理

　　D、拘留

　　正確答案：ABC

　　242. 《人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列( )權利可以出質。

　　A.匯票、支票、本票

　　B.倉單、提單

　　C.可以轉讓的基金份額、股權

　　D.可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權

　　E.應收賬款

　　正確答案：ABCDE

　　243. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》的通知中指出，資本充足程度指標包括( )。

　　A、核心資本充足率 B、附屬資本充足率 C資本充足率 D凈資本充足率

　　正確答案：AC

　　244. 商業(yè)銀行無正當理由拒絕支付到期存款，承擔( )法律責任

　　A、刑事處罰　 B、支付遲延履行利息及承擔其他民事責任

　　C、行政責任 _D、紀律處分

　　正確答案：BC

　　245. 根據(jù)《公司法》規(guī)定，公司債券()

　　A不可轉讓

　　B可以轉讓

　　C轉讓價格由轉讓人與受讓人約定

　　D轉讓價格由發(fā)行人制定

　　正確答案：BC

　　246. 以下屬于非法金融業(yè)務的有()

　　A、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款

　　B、未經(jīng)依法批準，以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資

　　C、非法發(fā)放貸款、辦理結算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣

　　D、銀行開辦的汽車消費貸款

　　正確答案：ABC

　　247. 公司法規(guī)定國有獨資公司董事會由以下方式產(chǎn)生(　　)

　　A職工代表大會選舉的職工代表

　　B國有資產(chǎn)監(jiān)管機構委派

　　C董事長由國資委指定

　　正確答案：ABC

　　248. 下列合同中，屬于無效合同的有( )

　　A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同

　　B.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的合同

　　正確答案：ABCDE

　　249. 民事法律行為應當具備下列哪些條件()

　　A、行為人具有相應的民事行為能力

　　B、意思表示真實

　　C、不違反法律或者社會公共利益

　　D、能夠書寫和說話

　　正確答案：ABC

　　250. 金融機構違反規(guī)定，為非法金融機構或者非法金融業(yè)務活動開立帳戶、辦理結算或者提供貸款的，可以由監(jiān)管部門()

　　A、追究刑事責任

　　B、責令改正

　　C、沒收違法所得，并處罰款

　　D、責令對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予紀律處分

　　正確答案：BCD

　　251. 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依據(jù)( )確定對銀行業(yè)金融機構現(xiàn)場檢查的頻率、范圍。

　　A、根據(jù)銀行業(yè)金融機構的評級情況 B、根據(jù)銀行業(yè)金融機構的盈利情況 C、根據(jù)銀行業(yè)金融機構的

　　風險狀況 D、銀行業(yè)金融機構發(fā)展前景

　　正確答案：AC

　　252. 依照法律規(guī)定銀行業(yè)金融機構的(　)由中國人民銀行監(jiān)管。

　　A、貸款集中度　 B、存款利率執(zhí)行　 C、同業(yè)拆借 　D、存款準備金

　　正確答案：CD

　　253. 以下屬于程序法的有( )

　　A、人民共和國刑法 B、人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法C、人民共和國行政訴訟法 D、人民共和國民事訴訟法

　　正確答案：CD

　　254. 根據(jù)《人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)管理人可以由( )等擔任。

　　A.有關部門、機構的人員組成的清算組

　　B.依法設立的律師事務所

　　C.會計師事務所

　　D.破產(chǎn)清算事務所

　　正確答案：ABCD

　　255. 銀行機構應努力提升銀行卡業(yè)務綜合競爭力，大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新能力，以————，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。

　　A.有特色的產(chǎn)品

　　B.過硬的安全措施

　　C.個性化的服務

　　D.差別化的營銷

　　正確答案：ACD

　　256. 個體戶李某因生產(chǎn)經(jīng)營需要，向某銀行繳存匯票保證金后，要求為其簽發(fā)銀行現(xiàn)金匯票。該銀行工作人員在請示本行領導后，于2002年9月5日簽發(fā)三張收款人為李某的銀行現(xiàn)金匯票，金額分別為17萬、20萬、31萬元人民幣。請問，該銀行的做法有哪些錯誤()

　　A、同一天對同一收款人簽發(fā)兩張以上的現(xiàn)金銀行匯票

　　B、簽發(fā)的銀行現(xiàn)金匯票有一筆金額超過30萬元

　　C、未報上級行批準，未報人民銀行當?shù)胤种�機構備案

　　正確答案：ABC

　　257. 保證的方式：()

　　A、一般保證　　B、特殊保證　　C、連帶責任保證

　　D、多人保證　　E、反擔保

　　正確答案：AC

　　258. 符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求( )

　　A、能夠有效地表現(xiàn)所載內容但不能隨時調取查用

　　B、能夠有效地表現(xiàn)所載內容并可供隨時調取查用

　　C、能夠可靠地保證自最終形成時起，內容保持完整、未被更改

　　D、能夠可靠地保證自最終形成時起，并不要求內容保持完整、未被更改

　　正確答案：BC

　　259. 《巴塞爾核心原則》把銀行業(yè)風險分為( )和市場風險、利率風險、流動性風險、法律風險。

　　A、信用風險 B、國家和轉移風險 C、聲譽風險 D、操作風險

　　正確答案：AC

　　260. 股票是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。對股票性質表述正確的是( )

　　A.一種設權證券 B.一種要式證券

　　C.一種有價證券 D.一種非要式證券

　　E.一種非設權證券

　　正確答案：ABC

　　261. 按照《刑法》規(guī)定，下列哪些行為可以視為破壞金融管理秩序罪()

　　A　出售或運輸假幣

　　B　擅自設立金融機構

　　C　非法吸收公眾存款

　　D　擅自設立名目發(fā)放獎金

　　正確答案：ABC

　　262. 在特定情況下，行政機關可以撤回已生效的行政許可，這些情況有( )。

　　A、行政機關違法做出許可決定

　　B、許可依據(jù)的法律廢止

　　C、行政許可所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化

　　D、被許可人嚴重違法

　　正確答案：BC

　　263. 《人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)清償順序依次是( )。

　　A.償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?/P>

　　B.破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金

　　C.破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款

　　D.普通破產(chǎn)債權

　　正確答案：ABCD

　　264. 根據(jù)《人民共和國物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列( )財產(chǎn)可以抵押。

　　A.建設用地使用權

　　B.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權

　　C.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品

　　D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

　　E.交通運輸工具

　　正確答案：ABCDE

　　265. 公司、企業(yè)進行會計核算時禁止下列行為()：

　　A虛列資產(chǎn)、負債、所有者權益

　　B隱瞞收入

　　C虛列費用

　　D少列費用

　　正確答案：ABCD

　　266. 《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構，是指在人民共和國境內設立的( )。

　　A、商業(yè)銀行 B、城市信用合作社 C、農村信用合作社 D、政策性銀行

　　正確答案：ABCD

　　267. 銀行業(yè)金融機構違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率情節(jié)特別嚴重的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以給予( )處理。

　　A、罰款 B、責令停業(yè)整頓 C、吊銷經(jīng)營許可證 D、不增批新機構

　　正確答案：ABC

　　268. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風險等突發(fā)事件未及時上報的，可依法給予( )處分。

　　A、罰款 B、口頭批評 C、撤職 D、記過

　　正確答案：CD

　　269. 以下那些機關可以扣劃個人或單位存款帳戶( )

　　A、檢察院 B、海關 C、人民銀行 D、銀監(jiān)局

　　正確答案：AB

　　270. 為了維護商業(yè)銀行的安全，《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行在進行貸款業(yè)務時，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定。下列的規(guī)定正確的是()

　　A、資本充足率不得低于8%

　　B、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

　　C、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于40%

　　D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過8%

　　正確答案：AB

　　271. 公民法人對行政機關實施行政許可有下列權利( )。

　　A、陳述權 B申辯權 C、申請行政復議權 D、提起行政訴訟權

　　正確答案：ABCD

　　272. 行政許可法的立法目的是()。

　　A、規(guī)范行政許可的設定和實施

　　B、維護公共利益和社會秩序

　　C、保護公民法人其他組織合法權益

　　D、保障和監(jiān)督行政機關有效實施行政管理

　　正確答案：ABCD

　　273. 根據(jù)《票據(jù)法》有關規(guī)定，對持票人承擔連鎖責任的人是()：

　　A　出票人

　　B　背書人

　　C　承兌人

　　D　保證人

　　正確答案：ABCD

　　274. 金融機構有( )之一，同級人民銀行暫停對其辦理再貼現(xiàn)，情節(jié)嚴重的，由其上級行責令其暫停承兌、

　　貼現(xiàn)業(yè)務：

　　A、對未以商品交易為基礎的商業(yè)匯票辦理承兌、貼現(xiàn)的;

　　B、將未以商品交易為基礎的商業(yè)匯票用于申請再貼現(xiàn)的;

　　C、越權承兌商業(yè)匯票的;

　　D、未按規(guī)定辦理票據(jù)查復或查復內容不真實的。

　　正確答案：ABCD

　　經(jīng)濟基礎

　　一、 多項選擇題 ( 共100題)

　　1. 具有信用創(chuàng)造功能的金融機構有 ( ) 。

　　A. 中央銀行_

　　B. 投資銀行_

　　C. 商業(yè)銀行_

　　D. 保險公司

　　E. 證券公司

　　正確答案：AC

　　2. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理應遵循( )原則。

　　A. 安全性

　　B. 流動性

　　C. 穩(wěn)定性

　　D. 增長性

　　E. 效益性

　　正確答案：ABE

　　3. 中國共產(chǎn)黨的三大優(yōu)良作風是(　　　)。

　　A.實事求是　　　　　B.理論聯(lián)系實際

　　C.密切聯(lián)系群眾　　　D.獨立自主、自力更生

　　E.批評與自我批評

　　正確答案：BCE

　　4. 在企業(yè)財務中，反映盈利能力的比率有 ( ) 。

　　A. 凈值報酬率_

　　B. 應收賬款周轉次數(shù)_

　　C. 已獲利息倍數(shù)_

　　D. 市盈率

　　正確答案：AD

　　5. 越級行文的條件是( )

　　A、經(jīng)多次請示直接上級機關而問題長期未予解決

　　B、需要詢問、答復或聯(lián)系具體事項

　　C、國家一級機密

　　D、按有關規(guī)定須回避

　　E、檢舉直接上級機關

　　正確答案：ABE

　　6. 在企業(yè)財務中，反映償債能力的比率有()。

　　A. 存貨周轉天數(shù)_

　　B. 應收賬款周轉次數(shù)

　　C. 已獲利息倍數(shù)

　　D. 現(xiàn)金比率

　　正確答案：CD

　　7. 在企業(yè)會計中，所有者權益包括( ) 。

　　A. 實收資本_

　　B. 未分配利潤 _

　　C. 資本公積_

　　D. 盈余公積

　　正確答案：ABCD

　　8. 如果中央銀行對商業(yè)銀行開展 ( ) 等資產(chǎn)業(yè)務 , 則表現(xiàn)為基礎貨幣的等量增加。

　　A. 公開市場_

　　B. 再貸款_

　　C. 再貼現(xiàn)_

　　D. 調整準備金_

　　E. 擔保

　　正確答案：BC

　　9. 下列屬于銀行安全性管理指標的有 ( ) 。

　　A. 負債成本比例

　　B. 貸款質量

　　C. 風險加權資產(chǎn)

　　D. 股東貸款比例

　　E. 資本回報比例

　　正確答案：BCD

　　10. 下列幾種文體中，具有公文法定效用的有( )

　　A.函　B.批復

　　C.倡議書　　　D.啟事

　　正確答案：AB

　　11. 黨的十六大報告強調，要加強對權力的制約和監(jiān)督，建立(　　)的權力運行機制，從決策和執(zhí)行等環(huán)節(jié)加強對權力的監(jiān)督，保證把人民賦予的權力真正用來為人民謀利益。

　　A.結構合理　　　　　B.設置科學

　　C.程序嚴密　　　　　D.制約有效

　　正確答案：ABCD

　　12. 銀行實行資產(chǎn)負債管理必須具備的條件是 ( ) 。

　　A. 信貸資產(chǎn)質量良好_

　　B. 二級銀行體制_

　　C. 財務分析制度嚴格規(guī)范

　　D. 靈活有效的資金調度體系

　　E. 靈活有效的資金運作市場

　　正確答案：BCDE

　　13. 我國金融體系中的金融調控和金融監(jiān)管機構是 ( ) 。

　　A. 中國保監(jiān)會_

　　B. 中國人民銀行_

　　C. 金融資產(chǎn)管理公司

　　D. 中國銀監(jiān)會

　　E. 中國證監(jiān)會

　　正確答案：ABDE

　　14. “實踐、認識、再實踐、再認識”的原理，要求我們( )。

　　A.堅持理論聯(lián)系實際

　　B.堅持參加社會實踐

　　C.堅持從群眾中來到群眾中去的工作方法

　　D.反對“天賦觀念”論

　　E.批判教條主義和經(jīng)驗主義

　　正確答案：ABCDE

　　15. 銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則包括 ( ) 。

　　A. 資產(chǎn)質量_

　　B. 存款準備金_

　　C. 風險管理

　　D. 內部控制

　　E. 關聯(lián)交易

　　正確答案：ACDE

　　16. 根據(jù)企業(yè)會計制度規(guī)定，下列各項屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的有 ( ) 。

　　A. 取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金

　　B. 償還債務所支付的現(xiàn)金

　　C. 融資租賃所支付的租賃費 D. 減少注冊資本所支付的現(xiàn)金

　　正確答案：BCD

　　17. 商業(yè)銀行營銷的 4 個 P 是指 ( ) 。

　　A. 產(chǎn)品_

　　B. 計劃_

　　C. 價格_

　　D. 促銷

　　E. 渠道

　　正確答案：ACDE

　　18. 貨幣市場的子市場主要有( )。

　　A. 國庫券市場_

　　B. 可轉讓定期存單 (CD) 市場_

　　C. 票據(jù)市場_

　　D. 同業(yè)拆借市場

　　正確答案：ABCD

　　19. 以下公文中，具有較強時效性這一特點的有( )。

　　A.簡報 B.批示 C.通報 D.請示

　　正確答案：AC

　　20. 某商業(yè)銀行于去年 8 月開展了如下業(yè)務 :

　　序號_業(yè)務_ 序號_業(yè)務

　　1_向光明設備廠貸款120萬元_ 9_承諾當年11月向發(fā)電廣放款100萬元

　　2_吸收各種存款2000萬元_ 10_辦理于當年11月到期國庫券回購業(yè)務100萬元

　　3_購進長海機器廠企業(yè)債券500萬元_ 11_開辦人身意外保險業(yè)務50萬元

　　4_受供電局委托收取居民用電費60萬元 12_向光明設備廠投資人股50萬元

　　5_辦理居民委托投資80萬元_ 13_向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元

　　6_向城市商業(yè)銀行拆人資金100萬元_ 14_為發(fā)電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元

　　7_發(fā)行面向居民為主的金融債券500萬元15_辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30萬元

　　8_代理政策性銀行放款90萬元__

　　請依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務情況回答 :

　　該銀行辦理的表內業(yè)務包括 ( ) 。

　　A 辦理于當年 11 月到期國庫券回購業(yè)務 100萬元

　　B. 辦理居民委托投資 80 萬元_

　　C. 向城市商業(yè)銀行拆入資金 100萬元

　　D. 向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn) 20 萬元

　　E. 發(fā)行面向居民為主的金融債券 500 萬元

　　正確答案：ACDE

　　21. 商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣供應量的能力主要受到 ( ) 的制約。

　　A. 基礎貨幣_

　　B. 法定存款準備金率_

　　C. 備付金率

　　D. 客戶提現(xiàn)率

　　E. 資本充足率

　　正確答案：ABCD

　　22. 按金融創(chuàng)新的內容劃分 , 金融創(chuàng)新可以分為 ( ) 等類型。

　　A. 金融工具_

　　B. 金融風險_

　　C. 金融制度_

　　D. 金融業(yè)務

　　E. 金融環(huán)境

　　正確答案：ACD

　　23. 商業(yè)銀行貸款業(yè)務的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在 ( ) 。

　　A. 貸款結構的改變_

　　B. 貸款業(yè)務表外化_

　　C. 股權轉債權

　　D. 貸款證券化_

　　E. 與市場利率密切相關的貸款形式不斷出現(xiàn)

　　正確答案：ABDE

　　24. “只有判斷和判斷才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”這種觀點的錯誤在于( )

　　A.把邏輯矛盾和客觀矛盾混為一談

　　B.用邏輯矛盾否認矛盾的客觀普遍性

　　C.割裂了邏輯矛盾和客觀矛盾的內在聯(lián)系

　　D.否認了邏輯矛盾是客觀矛盾的主觀映像

　　E.把邏輯矛盾和客觀矛盾對立起來

　　正確答案：ABCD

　　25. 請示的主送對象可以是(　　)。

　　A.有商洽必要的平行機關

　　B.需請求其批準的不相隸屬機關

　　C.直屬的上級領導機關

　　D.上級業(yè)務主管部門

　　正確答案：CD

　　26. 下列屬于商業(yè)銀行營業(yè)外支出的項目有 ( )。

　　A. 固定資產(chǎn)盤虧_

　　B. 違約金_

　　C. 壞賬準備金_

　　D. 非常損失_

　　E. 證券買賣損失

　　正確答案：ABDE

　　27. 金融期貨的最主要的功能在于 ( ) 。

　　A. 逃避管制_

　　B. 轉移風險_

　　C. 追逐利潤_

　　D. 價格發(fā)現(xiàn)

　　E. 平衡權益

　　正確答案：BD

　　28. 政府對市場經(jīng)濟的宏觀調控手段有(　　　)。

　　A.運用經(jīng)濟政策　　　　B.運用經(jīng)濟法規(guī)

　　C.進行計劃指導　　　　D實行必要的行政管理

　　E.可以下達全社會生產(chǎn)的指令性計劃

　　正確答案：ABCD

　　29. 我國商業(yè)銀行附屬資本包括 ( ) 。

　　A. 一般準備

　　B. 長期次級債務

　　C. 普通股溢價

　　D. 營業(yè)外收入

　　正確答案：AB

　　30. 領導工作檢查總結方法包括( )。

　　A.組織有關會議就其貫徹實施情況進行評議和研討

　　B.成立專門的組織，專職進行總結

　　C.匯集有關材料，分析研究，得出基本結論

　　D.聽取匯報

　　正確答案：ABCD

　　31. 在我國 , 會計的目的要與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應 , 企業(yè)會計提供的信息應滿足 ( ) 。

　　A. 國家宏觀經(jīng)濟管理和調控的需要

　　B. 企業(yè)內部經(jīng)營管理的需要

　　C. 企業(yè)有關各方面了解企業(yè)財務狀況和經(jīng)營成果的需要

　　D. 有關部門的特殊需要

　　正確答案：ABC

　　32. 資產(chǎn)負債管理理論的基本要求是 , 通過資產(chǎn)、負債項目的共同調整 , 協(xié)調資產(chǎn)、負債項目在 ( ) 方面的搭配 , 以實現(xiàn)安全性、流動性、效益性的最佳組合。

　　A. 收益_

　　B. 利率_

　　C. 期限_

　　D. 風險_

　　E. 流動性

　　正確答案：BCDE

　　33. 決定期權價值的因素有 ( ) 。

　　A. 市場風險利率_

　　B. 資金供求_

　　C. 執(zhí)行價格

　　D. 期權期限

　　E. 期權代表資產(chǎn)的風險度

　　正確答案：CDE

　　34. “匆以惡小而為之，匆以善小而不為”這句古代名言體現(xiàn)了(　　　)。

　　A.量變積累到一定程度會引起質變

　　B量變是事物在數(shù)量上的增減

　　C.質變是事物根本性的變化

　　D.沒有量變的積累就不會發(fā)生質變

　　正確答案：AD

　　35. 決定一家商業(yè)銀行上存中央銀衍的法定存款準備金的數(shù)量 , 是通過 ( ) 計算出來的。

　　A. 存款準備金_

　　B. 超額存款準備金_

　　C. 法定存款準備金率

　　D. 存款總額_

　　E. 庫存現(xiàn)金

　　正確答案：CD

　　36. 從資金供應者和需求者是否直接發(fā)生關系 , 融資可以劃分為 ( ) 。

　　A. 直接融資

　　B. 間接融資

　　C. 借貸性融資

　　D. 投資性融資

　　E. 貨幣性融資

　　正確答案：AB

　　37. 財政政策工具就是政府為了既定的政策目標所選擇的操作手段，包括(　　　)。

　　A.稅收調節(jié)　　　　B.國債調節(jié)

　　C.財政投資　　　　D.財政補貼

　　E.利率調節(jié)

　　正確答案：ABCD

　　38. 需求、供給和價格的關系是(　　　)

　　A.需求大于供給，價格就趨于上升

　　B.需求小于供給，價格就趨于上升

　　C.需求大于供給，價格就趨于下降

　　D.需求小于供給，價格就趨于下降

　　正確答案：AD

　　39. 我國經(jīng)營性金融機構包括 ( ) 。

　　A. 信用合作機構

　　B. 政策性銀行

　　C. 證券公司_

　　D. 保險公司_

　　E 商業(yè)銀行

　　正確答案：ABCDE

　　40. 商業(yè)銀行傳統(tǒng)的表外業(yè)務有 ( ) 。

　　A. 貸款承諾_

　　B. 互換業(yè)務_

　　C. 期貨業(yè)務

　　D. 擔保業(yè)務

　　E. 期權業(yè)務

　　正確答案：AD

　　41. 商業(yè)銀行存款業(yè)務創(chuàng)新的發(fā)展趨勢是 ( ) 。

　　A. 存款結構發(fā)生變化

　　B. 存款工具的功能多樣化

　　C. 存款擴大化_

　　D. 存款證券化_

　　E. 存款業(yè)務操作電子化

　　正確答案：ABDE

　　42. 領導者的核心素質包括( )。

　　A.價值觀 B.見識 C.能力 D.品格

　　正確答案：ABD

　　43. 在國際金融市場 , 商業(yè)票據(jù)的目的是滿足企業(yè) ( ) 資金需要。

　　A. 長期性_

　　B. 開發(fā)性_

　　C. 臨時性_

　　D. 季節(jié)性_

　　E. 周轉性

　　正確答案：CDE

　　44. 在全國3.6萬個股份制企業(yè)、5900多億元總股權中，國有經(jīng)濟和集體經(jīng)濟的股東占80%以上。在700多個上市公司中，43%的國有資本控制著57%的社會資本。這說明( )。

　　A.股份制企業(yè)也是公有制的有效實現(xiàn)形式

　　B.在股份制企業(yè)中，公有制經(jīng)濟仍占主體地位

　　C.股份制企業(yè)中，國有經(jīng)濟仍通過較強的控制力發(fā)揮主導作用

　　D.股份制社會主義也可用

　　正確答案：ACD

　　45. 實現(xiàn)貨幣政策的目標必須運用貨幣政策工具 , 以下屬于中央銀行傳統(tǒng)貨幣政策工具的有 ( ) 。

　　A. 消費信用控制

　　B. 公開市場業(yè)務

　　C. 利率管制 _

　　D. 再貼現(xiàn)率_

　　E. 存款準備金率

　　正確答案：BDE

　　46. 當前，調整經(jīng)濟結構的內容包括( )。

　　A.加強農業(yè)基礎 B.優(yōu)化工業(yè)內部結構

　　C.大力發(fā)展第三產(chǎn)業(yè) D.加快基礎設施建設

　　E.實施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略，促進城鄉(xiāng)共同進步

　　正確答案：ABC

　　47. 屬于領導藝術特色的是( )

　　A.突破性和創(chuàng)造性 B.非規(guī)范性

　　C.隨機性和靈活性 D.強制性

　　正確答案：ABC

　　48. 金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的作用表現(xiàn)為(　　　)。

　　A.國家重要的宏觀調控手段和途徑

　　B.充當信用中介

　　C.創(chuàng)造金融工具

　　D.充當支付中介

　　正確答案：ABCD

　　49. 某商業(yè)銀行于去年 8 月開展了如下業(yè)務 :

　　序號_業(yè)務_ 序號_業(yè)務

　　1_向光明設備廠貸款120萬元_ 9_承諾當年11月向發(fā)電廣放款100萬元

　　2_吸收各種存款2000萬元_ 10_辦理于當年11月到期國庫券回購業(yè)務100萬元

　　3_購進長海機器廠企業(yè)債券500萬元_ 11_開辦人身意外保險業(yè)務50萬元

　　4_受供電局委托收取居民用電費60萬元 12_向光明設備廠投資人股50萬元

　　5_辦理居民委托投資80萬元_ 13_向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元

　　6_向城市商業(yè)銀行拆人資金100萬元_ 14_為發(fā)電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元

　　7_發(fā)行面向居民為主的金融債券500萬元15_辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30萬元

　　8_代理政策性銀行放款90萬元__

　　請依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務情況回答 :

　　按規(guī)定該銀行不能開展的業(yè)務有 ( ) 。

　　A. 為發(fā)電廠提供咨詢服務收取服務費 10 萬元

　　B. 辦理居民委托投資 80 萬元

　　C. 承諾當年 11 月向發(fā)電廠放款100 萬元

　　D. 向光明設備廠投資入股 50 萬元

　　E. 開辦人身意外保險業(yè)務 50 萬元

　　正確答案：BDE

　　50. 衍生金融工具的主要內容有 ( ) 。

　　A. 遠期合約_

　　B. 金融期貨_

　　C. 金融期權

　　D. 構造組合

　　E. 互換

　　正確答案：ABCE

　　51. 商業(yè)銀行內控機制的基本特征有 ( ) 。

　　A. 職責分離、相互制約的部門和崗位設置

　　B. 縱向的授權與審批制度

　　C. 監(jiān)事會有效的工作制度_

　　D. 完善的信息系統(tǒng)

　　正確答案：ABD

　　52. 法律關系的基本特征為( )。

　　A.以權利義務為內容 B.由國家強制力保證

　　C.屬于物質關系 D.以現(xiàn)行法存在為前提

　　正確答案：ACD

　　53. 派生存款的大小 , 主要取決于 ( ) 。

　　A. 基礎貨幣量_

　　B. 原始存款量_

　　C. 存款準備金_

　　D. 法定存款準備金

　　E. 法定存款準備金率

　　正確答案：BE

　　54. 在宏觀經(jīng)濟調控中，相對于其他經(jīng)濟政策而言，產(chǎn)業(yè)政策具有以下特點(　　)。

　　A.更深刻地干預社會再生產(chǎn)過程

　　B.更深刻地干預企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動

　　C.更強調社會總供給的調節(jié)

　　D.更強調社會總需求的調節(jié)

　　E.產(chǎn)業(yè)政策的調節(jié)時間更長，內容更具體，損傷上具有更大的綜合協(xié)調力

　　正確答案：ACE

　　55. 以下哪種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務 ( ) 。

　　A. 投資業(yè)務_

　　B. 結算業(yè)務_

　　C. 代理業(yè)務

　　D. 保管業(yè)務

　　E. 貼現(xiàn)業(yè)務

　　正確答案：BCD

　　56. 我國商業(yè)銀行核心資本包括 ( ) 。

　　A. 實收資本_

　　B. 資本公積金_

　　C. 盈余公積金 _

　　D. 未分配利潤

　　E. 貸款呆賬準備金

　　正確答案：ABCD

　　57. 企業(yè)流動比率過高 , 可能表明( ) 。

　　A. 企業(yè)的流動資產(chǎn)占用較多

　　B. 應收賬款占用過多

　　C. 難以如期償還債務

　　D. 在產(chǎn)品、產(chǎn)成品呆滯、積壓

　　正確答案：ABD

　　58. 商業(yè)銀行財務管理包括 ( ) 。

　　A. 存款管理

　　B. 財產(chǎn)管理

　　C. 資本金管理

　　D. 成本管理

　　E. 利潤管理

　　正確答案：BCDE

　　59. 商業(yè)銀行可以創(chuàng)造存款貨幣的條件是 ( ) 。

　　A. 全額準備金制度

　　B. 部分準備金制度 _

　　C. 現(xiàn)金結算制度

　　D. 非現(xiàn)金結算制度

　　正確答案：BD

　　60. 公文對語言表述的要求是(　　　)。

　　A.實事求是　　　　B.莊重嚴謹

　　C.簡明通順　　　　D.平實得體

　　正確答案：BCD

　　61. 根據(jù)企業(yè)會計制度的規(guī)定 , 企業(yè)的基本會計報表包括 ( ) 。

　　A. 資產(chǎn)負債表_

　　B. 利潤表_

　　C. 現(xiàn)金流量表_

　　D. 利潤分配表

　　正確答案：ABC

　　62. 應向直接上級機關抄送的文件包括(　　)。

　　A.向自己下級機關主送的重要文件

　　B.受雙重領導的機關向其中一個領導機關主送的請示

　　C.向平級業(yè)務主管部門主送的件請求批準的函

　　D.按規(guī)定越級向更高層機關主送的文件

　　正確答案：ABD

　　63. 商業(yè)銀行存放在中央銀行的存款可以分為 ( ) 。

　　A. 一般性存款_

　　B. 同業(yè)存款_

　　C. 定期存款

　　D. 存款準備金存款

　　E. 現(xiàn)金存款

　　正確答案：AD

　　64. 存款管理是商業(yè)銀行負債管理的重點 , 主要內容有 ( ) 。

　　A. 對吸收存款方式的管理

　　B. 存款利率的管理

　　C. 存款期限的管理

　　D. 存款保險的管理

　　正確答案：ABC

　　65. 下面幾種說法中，不正確的是( )。

　　A.接受抄送的機關可以向其他機關抄送

　　B.在公文中，完全句是主要的，只有在為使語言簡潔且又不會對語義造成損傷的情況才使用省略句

　　C.向上級機關請示批示或批準宜用“請示”而不用“報告”

　　D.主送機關必須是受文機關中級別層次高的機關，抄送機關則必須是其中級別層次低的機關

　　正確答案：AD

　　66. BOT 項目融資的基本操作流程一般包括 ( ) 。

　　A. B —建設階段_

　　B. O —運營階段_

　　C. O —持有階段

　　D. T —轉讓階段

　　E. T —證券化階段

　　正確答案：ABD

　　67. 商業(yè)銀行非貸款資產(chǎn)風險控制主要措施有 ( ) 。

　　A. 建立存款準備金制度 , 留足備付金

　　B. 降低信用貸款比重

　　C. 積極推行抵押和擔保

　　D. 嚴格控制高風險含量的委托代辦資產(chǎn)

　　正確答案：ACD

　　68. 金融市場的主要作用是( )

　　A.引導資金，合理配置資源　　　　B.聚集資金，擴大生產(chǎn)規(guī)模

　　C.影響利率，實現(xiàn)宏觀調控 　　　D.提供競爭，改善經(jīng)營管理

　　E、降低金融風險

　　正確答案：ABCD

　　69. 以下屬于商業(yè)信用的是 ( ) 。

　　A. 企業(yè)間的商品賒銷

　　B.企業(yè)間的分期付款

　　C. 商品交易基礎上發(fā)生的預付定金

　　D.國庫券

　　E.信用卡

　　正確答案：ABC

　　70. 對領導者權力描述正確的是( )。

　　A.又稱職權或領導權 B.由人民賦予的

　　C.具有法定性質，受法律的保護 D.對下屬機構和人員具有強制性

　　正確答案：ACD

　　71. 下列各項中 , 符合會計謹慎性原則的有 ( )

　　A. 固定資產(chǎn)折舊采用加速折舊法

　　B. 長期股權投資核算采用權益法

　　C. 存貨計價采用成本與可變現(xiàn)凈值孰低法

　　D. 應收賬款計提壞賬準備

　　正確答案：ACD

　　72. 根據(jù)企業(yè)會計制度規(guī)定，企業(yè)將一項投資確認為現(xiàn)金等價物應當滿足的條件有( ) 。

　　A. 期限短_

　　B. 流動性強_

　　C. 易于轉換為已知金額的現(xiàn)金_

　　D. 價值變動風險很小

　　正確答案：ABCD

　　73. 國家對市場經(jīng)濟秩序加以整頓和規(guī)范(　　　)。

　　A.是國家以市場經(jīng)濟手段規(guī)范市場秩序

　　B.是社會主義市場經(jīng)濟日趨完善的標志

　　C.符合市場經(jīng)濟的平等性、法制性要求

　　D.是為企業(yè)平等競爭創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

　　正確答案：BCD

　　74. 關于十六屆四中全會審議通過的《中共中央關于加強黨的執(zhí)政能力建設的決定》，下列哪些說法是正確的?(　　)

　　A.深刻闡述了加強黨的執(zhí)政能力建設的重要性和緊迫性

　　B.全面總結了半個多世紀以來黨執(zhí)政的主要經(jīng)驗

　　C.明確提出了加強黨的執(zhí)政能力建設的指導思想、總體目標和主要任務

　　D.是加強黨的執(zhí)政能力建設的重要綱領

　　正確答案：ABCD

　　75. 聘任制所產(chǎn)生的行政領導的優(yōu)勢在于(　　)。

　　A.指揮靈活　　　　　B.廣納人才

　　C.充分體現(xiàn)民意　　　D.打破了行政領導職務終身制

　　正確答案：BD

　　76. 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務是銀行將自己通過負債業(yè)務所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務 , 以下各項業(yè)務屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是( )。

　　A. 貼現(xiàn)_

　　B. 匯兌 _

　　C. 投資_

　　D. 吸收存款

　　E. 貸款

　　正確答案：ACE

　　77. 貨幣政策在對宏觀經(jīng)濟領域發(fā)揮作用時 , 其目標是( ) 。

　　A. 穩(wěn)定物價_

　　B. 經(jīng)濟增長_

　　C. 平衡國際收支_

　　D. 充分就業(yè)_

　　E. 政治穩(wěn)定

　　正確答案：ABCD

　　78. TOT 模式包括 ( ) 階段。

　　A. 移交__

　　B. 經(jīng)營__

　　C. 擁有__

　　D. 建設__

　　E. 證券化

　　正確答案：AB

　　79. 從1999年11月1日起，我國開始對儲蓄存款所得征收個人利息所得稅。這有利于(　　　)。

　　A.減輕企業(yè)負擔　　　　B.增加國家財政收入

　　C.調節(jié)收入分配　　　　D.增加消費，擴大個人投資

　　E.減輕銀行付息壓力

　　正確答案：BCD

　　80. 某商業(yè)銀行于去年 8 月開展了如下業(yè)務 :

　　序號_業(yè)務_ 序號_業(yè)務

　　1_向光明設備廠貸款120萬元_ 9_承諾當年11月向發(fā)電廣放款100萬元

　　2_吸收各種存款2000萬元_ 10_辦理于當年11月到期國庫券回購業(yè)務100萬元

　　3_購進長海機器廠企業(yè)債券500萬元_ 11_開辦人身意外保險業(yè)務50萬元

　　4_受供電局委托收取居民用電費60萬元 12_向光明設備廠投資人股50萬元

　　5_辦理居民委托投資80萬元_ 13_向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元

　　6_向城市商業(yè)銀行拆人資金100萬元_ 14_為發(fā)電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元

　　7_發(fā)行面向居民為主的金融債券500萬元15_辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30萬元

　　8_代理政策性銀行放款90萬元__

　　請依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務情況回答 :

　　該銀行的下列業(yè)務 , 屬于資產(chǎn)業(yè)務的是( ) 。

　　A. 購進長海機器廣企業(yè)債券 500 萬元

　　B. 向光明設備廠投資入股 50 萬元

　　C. 辦理居民委托投資 80 萬元_

　　D向光明設備廠貸款 120 萬元

　　E 辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn) 30 萬元

　　正確答案：DE

　　81. 現(xiàn)代領導者應當具備的基本素質主要有( )。

　　A.思想政治素質 B.道德品質素質

　　C.文化知識素質 D.心理身體素質

　　E.求新創(chuàng)新素質

　　正確答案：ABCD

　　82. 下列屬于銀行風險產(chǎn)生的客觀因素有 ( ) 。

　　A. 經(jīng)濟政策調整

　　B. 中央銀行再貸款、貼現(xiàn)率變化

　　C. 對風險缺乏認識和防范準備

　　D. 疏于管理

　　E. 政治體制變革

　　正確答案：ABE

　　83. 以下屬于成勸的資產(chǎn)證券化必備的構成要素有 ( ) 。

　　A. 標準化的合約_

　　B. 資產(chǎn)價值的正確評估

　　C. 擁有完整的歷史統(tǒng)計資料

　　D. 可靠的信用增級措施

　　E. 可靠的擔保結構

　　正確答案：ABCD

　　84. 我國金融交易技術的創(chuàng)新內容主要包括 ( ) 。

　　A. 銀行聯(lián)行業(yè)務_

　　B. 速匯即付銀行業(yè)務_

　　C. “三鐵”銀行業(yè)務

　　D. 電話銀行業(yè)務

　　E. 自助銀行業(yè)務

　　正確答案：ABDE

　　85. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動性原則通常的含義是( )。

　　A. 保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)

　　B. 資產(chǎn)的盈利能力_

　　C. 資產(chǎn)的轉移能力

　　D. 取得現(xiàn)款的能力_

　　E. 資金的轉移能力

　　正確答案：AD

　　86. 某商業(yè)銀行于去年 8 月開展了如下業(yè)務 :

　　序號_業(yè)務_ 序號_業(yè)務

　　1_向光明設備廠貸款120萬元_ 9_承諾當年11月向發(fā)電廣放款100萬元

　　2_吸收各種存款2000萬元_ 10_辦理于當年11月到期國庫券回購業(yè)務100萬元

　　3_購進長海機器廠企業(yè)債券500萬元_ 11_開辦人身意外保險業(yè)務50萬元

　　4_受供電局委托收取居民用電費60萬元 12_向光明設備廠投資人股50萬元

　　5_辦理居民委托投資80萬元_ 13_向央行辦理票據(jù)再貼現(xiàn)20萬元

　　6_向城市商業(yè)銀行拆人資金100萬元_ 14_為發(fā)電廠提供咨詢服務,收取服務費10萬元

　　7_發(fā)行面向居民為主的金融債券500萬元15_辦理供電局未到期的票據(jù)貼現(xiàn)30萬元

　　8_代理政策性銀行放款90萬元__

　　請依據(jù)該商業(yè)銀行開展的業(yè)務情況回答 :

　　該銀行吸收存款 1000 萬元后, 即存入中央銀行 200 萬元 , 按法定準備金率為 7% 計算 , 問該銀行可動用在中央銀行的存款是 ( ) 。

　　A.200 萬元_B.180 萬元_C.160 萬元 D.130 萬元

　　正確答案：D

　　87. 構成項目融資的基本模塊包括 ( ) 。

　　A. 項目的投資結構_

　　B. 項目的融資結構

　　C. 項目的資金結構

　　D. 項目的信用擔保結構

　　E. 項目的決策結構

　　正確答案：ABCD

　　88. 金融工具的特征表現(xiàn)在 ( ) 。

　　A. 無序性_

　　B. 流動性_

　　C. 償還性

　　D. 風險性

　　E. 收益性

　　正確答案：BCDE

　　89. 現(xiàn)金資產(chǎn)是可以隨時用于支付的銀行資產(chǎn) , 它包括 ( ) 。

　　A. 庫存現(xiàn)金_

　　B. 存放同業(yè)資金_

　　C. 存放中央銀行資金

　　D. 托收未達款

　　E. 金融債券

　　正確答案：ABCD

　　90. 我國現(xiàn)行的貨幣政策工具主要有(　　　)。

　　A.存款準備金率　　　　B.稅率

　　C.中央銀行再貸款　　　D.公開市場操作

　　正確答案：ACD

　　91. 資產(chǎn)證券化內部增級的具體操作方法包括 ( ) 。

　　A. 設計優(yōu)先或者次級證券結構_

　　B. 建立超額擔保_

　　C. 建立儲備基金賬戶

　　D. 提供銀行信用證_

　　E. 提供保險公司擔保和合約

　　正確答案：ABC

　　92. 貸款管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)管理的重點 , 其主要內容有 ( ) 。

　　A. 貸款長、短期限結構管理

　　B. 對內部職員和關系客戶的貸款予以限制

　　C. 貸款流動性管理_

　　D.信用貸款和抵押貸款的比例管理

　　E. 貸款風險管理

　　正確答案：ABDE

　　93. 根據(jù)企業(yè)會計制度規(guī)定，下列各項經(jīng)濟業(yè)務屬于經(jīng)營活動引起的現(xiàn)金流入的有 ( ) 。

　　A. 收到出租固定資產(chǎn)的租金收入

　　B. 購貨退回而收到的退貨款

　　C. 收到出口退回的增值稅款_

　　D. 取得債券利息收入所收到的現(xiàn)金

　　正確答案：ABC

　　94. 國外商業(yè)銀行激勵機制中的薪酬結構包括 ( ) 。

　　A. 定期的帶薪休假制度

　　B. 科學的工資和獎金制度

　　C. 系統(tǒng)的福利計劃_

　　D. 長期激勵機制

　　正確答案：BCD

　　95. 下列屬于虛擬經(jīng)濟范疇的是( )

　　A.股票　　　　B.期貨

　　C.旅游　　　　D.服務業(yè)

　　E、金融衍生品

　　正確答案：ABE

　　96. “塞翁失馬，焉知非福”的哲學寓意是(　　　)。

　　A.事物是變化發(fā)展的　　　　B.事物發(fā)展方向不可預測

　　C.矛盾雙方在一定條件下互相轉化

　　D.事物的聯(lián)系是具體的、有條件的

　　正確答案：ACD

　　97. 現(xiàn)代企業(yè)制度中出資者的所有者權益包括(　　)。

　　A.資產(chǎn)受益權　　　　　　B.重大決策權

　　C.資產(chǎn)支配權　　　　　　D.選擇管理者的權力

　　E.經(jīng)營自主權

　　正確答案：ABD

　　98. 假定其他條件不變 , 下列因素中導致貨幣升值的有( ) 。

　　A. 緊縮銀根_

　　B .國際收支順差

　　C. 降低利率_

　　D. 總需求相對快速增長

　　E. 通貨膨脹率下降

　　正確答案：ABE

　　99. 證券公司的主要業(yè)務包括 ( ) 。

　　A. 推銷政府債券和股票

　　B. 買賣已流通的各類有價證券

　　C. 代理銀行放款

　　D. 充當企業(yè)財務顧問_

　　E.自營保險業(yè)務

　　正確答案：ABD

　　100. 會計核算上采用歷史成本進行核算主要是因為 ( )。

　　A. 歷史成本是客觀存在的 , 具有客觀性

　　B. 歷史成本具有綜合性

　　C. 歷史成本的數(shù)據(jù)比較容易取得而且可靠

　　D. 歷史成本具有較強的穩(wěn)健性

　　正確答案：AC

　　支行、公共部分

　　一、 多項選擇題 (共135題)

　　1. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列哪種情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。( )

　　A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

　　B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的

　　D、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露或未按規(guī)定進行客戶評估的

　　正確答案：ABCD

　　2. 市場風險管理是( )市場風險的全過程。

　　A識別 B計量 C 報告 D監(jiān)測 E控制

　　正確答案：ABDE

　　3. 商業(yè)銀行市場風險管理體系包括如下基本要素()：

　　A 董事會和高級管理層的有效監(jiān)控;

　　B 完善的市場風險管理政策和程序;

　　C 完善的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序;

　　D 完善的內部控制和獨立的外部審計;

　　E 適當?shù)氖袌鲲L險資本分配機制。

　　正確答案：ABCDE

　　4. 商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的()，以及抵押、質押的合法性、充分性和可實現(xiàn)性。

　　A. 企業(yè)類型

　　B. 企業(yè)規(guī)模的大小

　　C. 保證主體資格

　　D. 代償能力

　　正確答案：CD

　　5. 銀行會計檔案的保管期分為( )

　　A、1年 B、3年 C、5年 D、15年 E、永久保管

　　正確答案：BCDE

　　6. 授信工作盡職調查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立的() 。

　　A. 調查

　　B. 驗證

　　C. 評價

　　D. 報告

　　正確答案：BCD

　　7. 商業(yè)銀行為確定對某一客戶的最高授信限額，應設計科學的風險分析評估模型或方法，風險分析、評估模型應定性與定量標準相結合。定性標準應至少包括()。

　　A、客戶的風險狀況

　　B、銀行的風險狀況

　　C、外部經(jīng)濟

　　D、金融環(huán)境

　　E、自然因素，包括地理位置、交通狀況、資源條件等。

　　正確答案：ABCDE

　　8. 商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行賬戶管理的有關規(guī)定，認真審核存款人身份和賬戶資料的( )性。

　　A、真實;B、完整;C、合法;D、規(guī)范

　　正確答案：ABC

　　9. 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，披露信息的商業(yè)銀行應當在會計報表附注中披露關聯(lián)方和關聯(lián)交易的事項有()。

　　A、關聯(lián)方與商業(yè)銀行關系的性質

　　B、關聯(lián)方所持商業(yè)銀行股份或權益及其變化

　　C、關聯(lián)交易的類型、金額及相應比例、未結算項目的金額及相應比例

　　D、關聯(lián)自然人身份的基本情況

　　正確答案：ABCD

　　10. 金融機構的下列變更事項，應事先報經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準，辦理變更手續(xù)( )。

　　A、調整業(yè)務范圍

　　B、更換部門主要負責人

　　C、更改名稱

　　D、變更營業(yè)地址

　　正確答案：ACD

　　11. 商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立()兩個層面的內部監(jiān)督機制。

　　A、個人理財業(yè)務管理部門內部調查

　　B、商業(yè)銀行監(jiān)事會檢查

　　C、審計部門獨立審計

　　D、法律部門稽核

　　正確答案：AC

　　12. 商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對( )的全面監(jiān)測和考核。

　　A、不良貸款 B、非信貸資產(chǎn) C、存款 D、表外業(yè)務風險

　　正確答案：ABD

　　13. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員，應包括()

　　A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員

　　B、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

　　C、與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員

　　D、前臺儲蓄人員

　　正確答案：ABC

　　14. 借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息;情節(jié)特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。( )

　　A、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的

　　B、用貸款進行股本權益性投資的

　　C、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的

　　D、套取貸款相互借貸牟取非法收入的

　　正確答案：ABCD

　　15. 根據(jù)《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人申請質押貸款時，必須向貸款人提供以下材料：()

　　A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件;

　　B、中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡(證);

　　C、上月的資產(chǎn)負債表、損益表和凈資本計算表及經(jīng)會計(審計)師事務所審計的上一年度的財務報表(含附注);

　　D、由證券登記結算機構出具的質物的權利證明文件;

　　E、用作質物的股票上市公司的基本情況;

　　正確答案：ABCDE

　　16. 《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》規(guī)定，在授信實施過程中，如發(fā)生下列情況，商業(yè)銀行應調整直至取消授信額度：()

　　A、受信地區(qū)發(fā)生或潛伏重大金融風險;

　　B、市場發(fā)生重大變化;

　　C、貨幣政策發(fā)生重大調整;

　　D、企業(yè)機制發(fā)生重大變化(包括分立、合并、終止等);

　　E、企業(yè)還款信用下降，貸款風險增加;

　　正確答案：ABCDE

　　17. 銀行會計檔案包括()

　　A、授信資料 B、會計憑證 C、會計賬簿 D、財務會計報告

　　正確答案：BCD

　　18. 申請開辦股票質押貸款業(yè)務的貸款人，應具備以下條件：()

　　A、資本充足率等監(jiān)管指標符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的有關規(guī)定;

　　B、內控機制健全，制定和實施了統(tǒng)一授信制度;

　　C、制定了與辦理股票質押貸款業(yè)務相關的風險控制措施和業(yè)務操作流程;

　　D、有專職部門和人員負責經(jīng)營和管理股票質押貸款業(yè)務;

　　E、有專門的業(yè)務管理信息系統(tǒng)，能同步了解股票市場行情以及上市公司有關重要信息，具備對分類股票分析、研究和確定質押率的能力;

　　正確答案：ABCDE

　　19. 屬于商業(yè)銀行汽車貸款風險管理范疇的有( )。

　　A、貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別

　　B、貸款人應建立二手車市場信息數(shù)據(jù)庫和二手車殘值估算體系

　　C、貸款人應建立汽車貸款預警監(jiān)測分析系統(tǒng)，制定預警標準

　　D、貸款人應建立不良貸款分類處理制度和審慎的貸款損失準備制度

　　正確答案：ABCD

　　20. 衍生產(chǎn)品是一種金融合約，合約的基本種類包括()

　　A、遠期 B、期貨 C、掉期(互換) D、期權

　　E、上述基礎上的結構化金融工具

　　正確答案：ABCDE

　　21. 屬于借款人申請經(jīng)銷商汽車貸款必須具備的條件有()。

　　A、具有工商行政主管部門核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及年檢證明

　　B、具有汽車生產(chǎn)商出具的代理銷售汽車證明

　　C、資產(chǎn)負債率不超過75%

　　D、具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)

　　正確答案：ABD

　　22. 銀監(jiān)會根據(jù)內部控制評級結果及評價報告所反映的情況，針對被評價機構內部控制體系存在問題的性質及嚴重程度，可采取以下哪幾項監(jiān)管措施：()

　　A 延緩批準或拒絕受理增設分支機構、開辦新業(yè)務的申請。

　　B 取消有關人員一定期限或終身銀行業(yè)從業(yè)資格。

　　C 要求被評價機構對內部控制體系存在的問題限期整改。

　　D 責令整頓或暫停辦理相關業(yè)務。

　　E 建議調整管理層。

　　正確答案：ABCDE

　　23. 貸款人收到借款人的借款申請后，對借款人的()進行調查核實，并及時對借款人給予答復。

　　A、借款用途

　　B、資信狀況

　　C、償還能力

　　D、資料的真實性

　　E、用作質物的股票的基本情況

　　正確答案：ABCDE

　　24. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據(jù)有關法律法規(guī)責令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律法規(guī)可以采取下列哪些措施。( )

　　A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

　　B、吊銷其經(jīng)營許可證

　　C、建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人

　　D、建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人

　　正確答案：ACD

　　25. 按照《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一的，授權人應調整以至撤銷授權：()

　　A、受權人發(fā)生重大越權行為;

　　B、受權人失職造成重大經(jīng)營風險;

　　C、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生重大變化;

　　D、內部機構和管理制度發(fā)生重大調整;

　　E、其他不可預料的情況。

　　正確答案：ABCDE

　　26. 商業(yè)銀行對風險較大的行業(yè)，可根據(jù)風險大小，區(qū)別不同企業(yè)和項目，采取在規(guī)定范圍內()，加強風險控制。

　　A. 上浮貸款利率

　　B. 上收貸款審批權限

　　C. 停止一切授信

　　D 以上都不對

　　正確答案：AB

　　27. 《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》所稱“同城營業(yè)網(wǎng)點”是指商業(yè)銀行在中國境內同一城市行政區(qū)劃內設立的( )

　　A、儲蓄所 B、自助銀行設施 C、營業(yè)部 D、營業(yè)性支行 E、分行

　　正確答案：BD

　　28. 貸款人有下列情形之一，由監(jiān)管部門責令改正;逾期不改正的，監(jiān)管部門可以處以5千元以上1萬元以下罰款。( )

　　A、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的

　　B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內容的

　　C、沒有在規(guī)定期限內答復借款人貸款申請的

　　D、貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的

　　正確答案：ABC

　　29. 貸款人應隨時分析每只股票的風險和價值，選擇適合本行質押貸款的股票，并根據(jù)()，制定本行可接受質押的股票及其質押率的清單。

　　A、價格

　　B、盈利性

　　C、流動性

　　D、上市公司的經(jīng)營情況

　　E、財務指標以及股票市場的總體情況等

　　正確答案：ABCDE

　　30. 銀行業(yè)金融機構對外公布有密級的銀行業(yè)監(jiān)管資料，實行()。

　　A. 逐級審批 B. 商業(yè)銀行總行 C. 分級負責 D. 行長負責

　　正確答案：AC

　　31. 商業(yè)銀行與客戶簽定合同前，應對() 進行確認。

　　A. 客戶確切的法律名稱

　　B. 被授權代表客戶簽名者的授權證明文件

　　C. 簽名者的身份

　　D. 所簽署的授信法律文件合法性

　　正確答案：ABCD

　　32. 商業(yè)銀行對未取得()的項目，不得發(fā)放任何形式的貸款。

　　A、國有土地使用證

　　B、建設用地規(guī)劃許可證

　　C、國有土地開發(fā)許可證

　　D、建筑工程施工許可證

　　正確答案：ABD

　　33. 商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，重點監(jiān)測以下內容 ()

　　A. 客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同

　　B. 授信項目是否正常進行

　　C. 授信的償還情況

　　D. 客戶的法律地位、財務狀況是否發(fā)生變化

　　正確答案：ABCD

　　34. 按照《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》規(guī)定，發(fā)生下列情況之一，原授權應終止：()

　　A、受權人高級管理人員發(fā)生變更;

　　B、實行新的授權制度或辦法;

　　C、受權權限被撤銷;

　　D、受權人發(fā)生分立、合并或被撤銷;

　　E、授權期限已滿。

　　正確答案：BCDE

　　35. 商業(yè)銀行對介入房地產(chǎn)貸款的中介機構的選擇，應著重于其()等方面的考核，擇優(yōu)選用。

　　A、資質 B、業(yè)內聲譽 C、業(yè)務操作程序 D、規(guī)模

　　正確答案：ABC

　　36. 商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度，要做到(ABCD)的統(tǒng)一：

　　A、授信主體的統(tǒng)一

　　B、授信形式的統(tǒng)一

　　C、不同幣種授信的統(tǒng)一

　　D、授信對象的統(tǒng)一

　　E、授信時間的統(tǒng)一

　　正確答案：ABCD

　　37. (　　)是資產(chǎn)負債項目統(tǒng)計表三大主要部分。

　　A. 資產(chǎn)

　　B. 負債

　　C. 利潤

　　D. 所有者權益

　　正確答案：ABD

　　38. 根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機構特別監(jiān)管暫行辦法》，特別監(jiān)管金融機構認定后，由認定機構向其發(fā)出“特別監(jiān)管通知書”，告知其( )等，并抄送其管轄行或當?shù)卣�府�?/P>

　　A、被特別監(jiān)管的理由

　　B、實施特別監(jiān)管的措施

　　C、特別監(jiān)管解除條件

　　D、銀行風險評級

　　正確答案：ABC

　　39. 銀監(jiān)會《非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系》從哪些方面定量采集銀行業(yè)金融機構的財務和風險信息?

　　A.市場風險 B.流動性風險

　　C.資本充足率 D.信用風險

　　正確答案：ABCD

　　40. 借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構直接申請。借款人應當填寫包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《借款申請書》，并提供以下哪些資料。( )

　　A、借款人及保證人基本情況

　　B、財政部門或會計(審計)事務所核準的上年度財務報告，以及申請借款前一期的財務報告

　　C、抵押物、質物清單和有處分權人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件

　　D、原有不合理占用的貸款的糾正情況及項目建議書和可行性報告

　　正確答案：ABCD

　　41. 衡量銀行業(yè)金融機構信用風險的指標有(　　　)。

　　A. 不良資產(chǎn)率

　　B . 不良貸款率

　　C. 撥備覆蓋率

　　D. 授信集中度

　　正確答案：ABCD

　　42. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，小企業(yè)周轉資金貸款包括( )。

　　A 歸還他行貸款 B 信用證外銷貸款、C 購買原材料貸款 D 一般營運周轉。

　　正確答案：BCD

　　43. 依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人不得有下列哪些行為( )。

　　A、向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等

　　B、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

　　C、套取貸款用于借貸牟取非法收人

　　D、采取欺詐手段騙取貸款

　　正確答案：ABCD

　　44. 依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款人依法享有以下哪些權利( )

　　A、要求借款人提供與借款有關的資料

　　B、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

　　C、依合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金和利息

　　D、在貸款將受或已受損失時，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

　　正確答案：ABCD

　　45. 衡量銀行業(yè)金融機構流動性風險的指標有(　　　)。

　　A. 流動性比例

　　B . 人民幣超額備付金率

　　C. 存貸款比例

　　D. 不良貸款率

　　正確答案：ABC

　　46. 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照管理運作方式不同，分為( )。

　　A、理財顧問服務

　　B、綜合理財服務

　　C、財務規(guī)劃

　　D、資產(chǎn)管理

　　正確答案：AB

　　47. 資本充足率和核心資本充足率反映銀行資本充足程度，衡量抵御(　　)和(　　)的能力。

　　A. 信用風險

　　B . 流動性風險

　　C. 操作風險

　　D. 市場風險

　　正確答案：AD

　　48. 表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的，按照現(xiàn)行的會計準則不記入資產(chǎn)負債表內，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負債，但能改變損益的業(yè)務。具體包括( )三種類型的業(yè)務。

　　A、擔保類;B、委托代理類;C、承諾類;D、金融衍生交易類

　　正確答案：ACD

　　49. 根據(jù)《商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引》，下列業(yè)務中屬于擔保類業(yè)務的是( )

　　A、備用信用證;B、跟單信用證;C、承兌;D、貸款承諾;E、利率掉期;F、期權

　　正確答案：ABC

　　50. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別()。

　　A. 授信集中風險

　　B. 行業(yè)風險

　　C. 市場風險

　　D. 關聯(lián)客戶授信風險

　　正確答案：AD

　　51. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行內部控制應當貫徹以下原則：()

　　A、全面;B、審慎;C、公允; D、有效;E、獨立

　　正確答案：ABDE

　　52. 金融機構辦理存款業(yè)務，不得有下列哪些行為( )

　　A、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款

　　B、明知或者應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲

　　C、擅自開辦新的存款業(yè)務種類

　　D、違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶

　　正確答案：ABCD

　　53. 商業(yè)銀行在對不良資產(chǎn)的監(jiān)測中，應對重點機構和客戶進行直接監(jiān)測，其中：重點機構包括( )

　　A、不良貸款率前5名的銀行分支機構

　　B、不良貸款余額不減反增或不良貸款率不降反升的銀行分支機構

　　C、非信貸資產(chǎn)預計損失率前5名的銀行分支機構

　　D、表外業(yè)務管理混亂、發(fā)生違法違規(guī)行為的銀行分支機構

　　正確答案：ABCD

　　54. 根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機構特別監(jiān)管暫行辦法》，對被特別監(jiān)管的金融機構，視不同情況有選擇地采

　　取以下特別監(jiān)管措施。( )

　　A、加強非現(xiàn)場監(jiān)管

　　B、增加現(xiàn)場檢查的頻率

　　C、約見高級管理人員談話

　　D、督促金融機構制定切實可行的整改方案

　　正確答案：ABCD

　　55. 根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，非信貸資產(chǎn)質量考核指標包括 ()

　　A、非信貸不良資產(chǎn)比例、非信貸不良資產(chǎn)比例變化

　　B、非信貸不良資產(chǎn)余額變化、非信貸不良資產(chǎn)余額變化率

　　C、非信貸不良資產(chǎn)余額變化幅度、非信貸不良資產(chǎn)比例變化幅度

　　D、非信貸資產(chǎn)余額、非信貸資產(chǎn)余額變化率

　　正確答案：ABC

　　56. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務應當做到以下那些方面相符：()

　　A、賬賬;B、賬據(jù);C、賬款;D、賬實;E、賬表;F、內外賬

　　正確答案：ABCDEF

　　57. 根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，對不良資產(chǎn)嚴重、經(jīng)營管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機構，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應采取有效的監(jiān)管措施，包括()

　　A、暫停核準高級管理人員任職資格

　　B、暫停審批機構設立

　　C、暫停審批機構升格

　　D、暫停審批開辦新業(yè)務

　　正確答案：BCD

　　58. 根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》，統(tǒng)一授信的內容包括()。

　　A、貸款

　　B、貿易融資(如打包放款、進出口押匯等)

　　C、貼現(xiàn)

　　D、承兌

　　E、信用證

　　F、保函、擔保等表內外信用發(fā)放形式的本外幣

　　正確答案：ABCDEF

　　59. 衡量銀行業(yè)金融機構市場風險的指標有(　　　)。

　　A. 累計外匯敞口頭寸比例

　　B . 凈息差

　　C. 利率風險敏感度

　　D. 投資潛在損失率

　　正確答案：ACD

　　60. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行應當指定不同的機構或部門分別負責內部控制的建設、執(zhí)行和內部控制的監(jiān)督、評價。其中內部控制的建設、執(zhí)行部門負責()

　　A、設計內部控制體系;

　　B、組織檢查、評價內部控制的健全性和有效性;

　　C、組織、督促各業(yè)務部門、分支機構建立和健全內部控制;

　　D、督促管理層糾正內部控制存在的問題。

　　正確答案：AC

　　61. 根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行信貸管理防范關系人貸款及關聯(lián)企業(yè)貸款風險的通知》，各商業(yè)銀行要加強對關聯(lián)企業(yè)授信的審查和監(jiān)督，在對企業(yè)授信時應要求其提供所有關聯(lián)企業(yè)的( )等信息資料。

　　A、名稱、法定代表人、注冊地、注冊資本及主營業(yè)務

　　B、股權結構

　　C、高級管理人員情況

　　D、財務狀況、擔保情況及關聯(lián)交易

　　正確答案：ABCD

　　62. 根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行披露的會計報表應包括以下哪些部分?()

　　A、資產(chǎn)負債表;B、利潤表(損益表);C、財務狀況變動表;D、所有者權益變動表及其他有關附表

　　正確答案：ABD

　　63. 貸款人有權參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜，下列哪幾種做法是正確的( )

　　A、貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任。

　　B、貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務落實到新的企業(yè)法人。

　　C、貸款人對產(chǎn)權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產(chǎn)權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償。

　　D、貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保。

　　正確答案：ABCD

　　64. 非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系中數(shù)據(jù)源包括以下哪些內容?

　　A.基礎報表 B.特色報表

　　C.生成報表 D.臨時報表

　　正確答案：AB

　　65. 根據(jù)《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案可采用以下介質保存。()

　　A、紙

　　B、磁

　　C、光盤

　　D、縮微膠片

　　正確答案：ABCD

　　66. 根據(jù)《銀行會計檔案管理辦法》，下列會計檔案須永久保管的有( )

　　A、對賬回單

　　B、流水賬

　　C、存、貸款開銷戶記錄

　　D、掛失登記及補發(fā)憑單收據(jù)

　　E、年度財務會計報告

　　正確答案：CDE

　　67. 根據(jù)《銀行會計檔案管理辦法》，銀行會計檔案的查閱人可以( )

　　A、抄錄

　　B、照相、

　　C、復印或復制,

　　D、拆封

　　E、借出

　　正確答案：ABC

　　68. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進行調整，具體措施有()。

　　A.要求借款人提供擔保

　　B.要求借款人提前還款

　　C.增加或縮減授信

　　D.展期。

　　正確答案：BCD

　　69. 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品時，應對產(chǎn)品提供者的( )等進行評

　　估，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

　　A、信用狀況

　　B、經(jīng)營管理能力

　　C、市場投資能力

　　D、風險處置能力

　　正確答案：ABCD

　　70. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，信貸人員對借款人信息進行匯總和分析后，應編制反映借款企業(yè)關鍵財務信息的財務簡表，并著重對借款企業(yè)的( )作出專業(yè)的分析和判斷。

　　A借款原因 B現(xiàn)金流量、C還款能力 D經(jīng)營者個人信用情況

　　正確答案：ABCD

　　71. 市場風險按照引起市場價格不利變動的因素可以分為( )：

　　A利率風險 B匯率風險 C股票價格風險 D商品價格風險

　　正確答案：ABCD

　　72. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，授信書應包括以下內容：()

　　A、授信人全稱;

　　B、受信人全稱;

　　C、授信的類別

　　D、授信的期限;

　　E、對限制超額授信的規(guī)定及授信人認為需要規(guī)定的其他內容。

　　正確答案：ABCDE

　　73. 商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的()，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶。

　　A. 利潤計劃

　　B. 業(yè)務發(fā)展規(guī)劃

　　C. 風險戰(zhàn)略

　　D. 存款指標計劃

　　正確答案：BC

　　74. 商業(yè)銀行應當根據(jù)有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員( )等管理制度，保證相關業(yè)務人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品

　　的風險特性，遵守職業(yè)道德。

　　A、資格考核與認定

　　B、繼續(xù)培訓

　　C、跟蹤評價

　　D、與儲蓄、會計等部門人員交流

　　正確答案：ABC

　　75. 依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款人應當根據(jù)( )確定各級分支機構的貸款審批權限，超過審批權限的貸

　　款，應當報上級審批。

　　A、貸款業(yè)務量大小

　　B、貸款管理水平

　　C、貸款風險度

　　D、當?shù)卣�府要�?/P>

　　正確答案：ABC

　　76. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。下列事項中，哪些應是重大事項?()

　　A.外部政策變動;

　　B.客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動;

　　C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線;

　　金_________融機構高級管理人員專業(yè)知識測試試卷姓名：助理

　　D. 客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄;

　　正確答案：ABCD

　　77. 個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的( )等專業(yè)化服務活動。

　　A、財務分析

　　B、財務規(guī)劃

　　C、投資顧問

　　D、資產(chǎn)管理

　　正確答案：ABCD

　　78. 根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行在披露信息時應遵循哪些原則?()

　　A、真實性;B、準確性;C、完整性;D、一致性;E、可比性

　　正確答案：ABCE

　　79. 根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，對不良資產(chǎn)嚴重、經(jīng)營管理不善、發(fā)生重大案件等問題的商業(yè)銀行及其分支機構，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應采取有效的監(jiān)管措施，包括( )等。

　　A、暫停審批機構設立

　　B、暫停審批機構升格

　　C、暫停審批新業(yè)務開辦

　　D、處以1000萬元以上罰款

　　正確答案：ABC

　　80. 市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。其中市場價格是指()：

　　A利率 B匯率 C股票價格 D商品價格

　　正確答案：ABCD

　　81. 客戶未按國家規(guī)定取得()有效批準，商業(yè)銀行不得提供授信。

　　A、項目批準文件

　　B、生產(chǎn)批準文件

　　C、環(huán)保批準文件

　　D、土地批準文件

　　正確答案：ACD

　　82. 金融衍生工具是指同時具有以下特征的金融合約(　　　)。

　　A. 其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)，比如利率、匯率、證券價格、商品價格、信用等級、價格指數(shù)或類似變量等

　　B. 不要求初始投資，或相對于市場情況變動有類似反應的其他類型的合約，其所要求的初始投資要少

　　C. 在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身風險

　　D. 在將來某個日期交割

　　正確答案：ABD

　　83. 擔保貸款包括( )

　　A、保證貸款

　　B、抵押貸款

　　C、質押貸款

　　D、信用貸款

　　正確答案：ABC

　　84. 根據(jù)《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，小企業(yè)信貸員績效指標應包括當月發(fā)放貸款的筆數(shù)與金額;當月新發(fā)展的客戶數(shù)和新客戶貸款金額;逾期和損失率;貸款余額和發(fā)放筆數(shù)等內容。( )應占主要比重。

　　A貸款質量 B貸款余額 C貸款損失率 D當月新發(fā)放貸款

　　正確答案：AD

　　85. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織結構應當體現(xiàn)權限等級和職責分離的原則，應該做到以下哪幾個方面：()

　　A、前臺交易與后臺結算分離;

　　B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離;

　　C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離;

　　D、信貸管理與信貸審查分離;

　　E、建立崗位之間的監(jiān)督制約機制

　　正確答案：ABCE

　　86. 商業(yè)銀行開展小企業(yè)貸款應遵循( )的原則，應以實現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展為目標。

　　A自主經(jīng)營、B自負盈虧、C自擔風險、D市場運作

　　正確答案：ABCD

　　87. 根據(jù)《證券公司股票質押貸款管理辦法》，用于質押貸款的股票應業(yè)績優(yōu)良、流通股本規(guī)模適度、流動性較好。貸款人不得接受以下幾種股票作為質物：()

　　A上一年度虧損的上市公司股票;

　　B前六個月內股票價格的波動幅度(最高價/最低價)超過200%的股票;

　　C可流通股股份過度集中的股票;

　　D證券交易所停牌或除牌的股票;

　　E證券交易所特別處理的股票;

　　F證券公司持有一家上市公司已發(fā)行股份的5%以上的，該證券公司不得以該種股票質押;但是，證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。

　　正確答案：ABCDEF

　　88. 企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、托管人、投資管理人和其他為企業(yè)年金基金管理提供服務的自然人、法人或其他組織必須恪盡職守，履行( )的義務。

　　A誠實 B、信用、 C 謹慎 D勤勉 E公正

　　正確答案：ABCD

　　89. 對發(fā)生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件，而未及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況、提交書面報告的金融機構及其分支機構，銀行業(yè)監(jiān)督管理部門將依據(jù)有關法規(guī)予以處罰;對金融機構及其分支機構主要負責人及有關責任人，將視情節(jié)輕重，依據(jù)有關法規(guī)給予以下處分：()

　　A、警告;B、通報批評;C、撤銷職務;D、取消金融機構高級管理人員任職資格。

　　正確答案：ABD

　　90. “重組貸款”是指借款人財務狀況困難，無法遵守借款合同規(guī)定的時間表還款，逾期超過信貸管理政策規(guī)定的一定時間，還款情況已不正常，銀行業(yè)金融機構不得不對合同規(guī)定的還款條件進行修訂，對借款人作出減讓安排的貸款。重組貸款的減讓包括(　　　)。

　　A. 條款的調整，如利息或本金的減免、利率低于當前市場利率水平、暫停還本付息等

　　B. 按照信貸管理政策的規(guī)定，本來不能給予更長的還款期限，但由于減讓安排，在承受額外信用風險的情況下，被迫同意延長還款期限

　　C. 貸款全部或部分的償還來源轉變?yōu)閺慕杩钊四抢锶〉玫牟粍赢a(chǎn)、借款人對第三者應收款或者其他資產(chǎn)及權益

　　D.新的債務人更換舊的借款人，或增加新的債務人

　　正確答案：ABCD

　　91. 根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，商業(yè)銀行應披露下列哪些風險和風險管理情況?()

　　A信用風險狀況;B、流動性風險狀況;C、市場風險狀況;D、操作風險狀況。

　　正確答案：ABCD

　　92. 金融機構從事拆借活動，不得有下列哪些行為( )

　　A、拆借資金超過最高限額

　　B、拆借資金超過最長期限

　　C、不具有同業(yè)拆借業(yè)務資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務

　　D、在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡之外從事同業(yè)拆借業(yè)務

　　正確答案：ABCD

　　93. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制評價試行辦法》，商業(yè)銀行應建立分工合理、職責明確、報告關系清晰的組織結構，明確所有與風險和內部控制有關的部門、崗位、人員的職責和權限，并形成文件予以傳達。特別應考慮( )：

　　A建立相應的授權體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權。

　　B必要的職責分離，以及橫向與縱向相互監(jiān)督制約關系。

　　C涉及資產(chǎn)、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

　　D明確關鍵崗位、特殊崗位、不相容崗位及其控制要求。

　　E建立關鍵崗位定期或不定期的人員輪換和強制休假制度。

　　正確答案：ABCDE

　　94. 根據(jù)《山東銀監(jiān)局金融機構特別監(jiān)管暫行辦法》，對于發(fā)生( )的特別監(jiān)管機構，其認定和特別監(jiān)管措施實施過程予以保密。

　　A、支付風險

　　B、風險集中

　　C、重大事故

　　D、關聯(lián)交易

　　正確答案：AC

　　95. 商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定披露信息應包括以下那些內容：()

　　A、財務會計報告;B、各類風險管理狀況;C、公司治理;D、年度重大事項

　　正確答案：ABCD

　　96. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，授權書應包括以下內容：()

　　A、授權人全稱和法定代表人姓名;

　　B、受權人全稱和主要負責人姓名;

　　C、授權范圍;

　　D、授權限期;

　　E、對限制越權的規(guī)定及授權人認為需要規(guī)定的其他內容。

　　正確答案：ABCDE

　　97. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項包括()

　　A、外部政策變動

　　B、客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)生變動

　　C、客戶財務收支能力發(fā)生變化

　　D、客戶涉及法律訴訟

　　正確答案：AB

　　98. 當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應進行風險分散，主要措施有()

　　A、增加貸款規(guī)模

　　B、積極組織存款

　　C、組織銀團貸款

　　D、貸款轉讓

　　正確答案：CD

　　99. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，商業(yè)銀行應定期對內部風險監(jiān)控和審計程序的( )進行審核和測試，商業(yè)銀行內部監(jiān)督部門應向董事會和高級管理層提供獨立的綜合理財業(yè)務風險管理評估

　　報告。

　　A、獨立性

　　B、充分性

　　C、有效性

　　D、存在必要性

　　正確答案：ABC

　　100. 根據(jù)《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》，出現(xiàn)以下哪些情況之一的金融機構及其分支機構，應及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告()：

　　A、金融機構高級管理人員任職期間發(fā)生叛逃、出走、非正常死亡等情況，或因司法、紀檢監(jiān)察機關依法行使職能，造成崗位空缺;

　　B、金融機構高級管理人員在未辦理離崗請假手續(xù)的情況下，無故離開工作崗位3個工作日以上;

　　C、金融機構高級管理人員任職期間因辭職、撤職等原因造成崗位空缺，或因意外傷害、疾病、學習等原因造成崗位空缺1個月以上;

　　D、金融機構高級管理人員任職期間受到的重大獎懲事項。

　　正確答案：ABC

　　101. 衡量關聯(lián)度的指標包括(　　　)。

　　A. 單一客戶關聯(lián)度

　　B. 集團客戶關聯(lián)度

　　C. 相關客戶關聯(lián)度

　　D. 全部關聯(lián)度

　　正確答案：ABD

　　102. 根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準后，持下列()到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。

　　A銀監(jiān)會或其派出機構的批準文件;

　　B金融機構介紹信;

　　C領取許可證人員的合法有效身份證明;

　　D銀監(jiān)會或其派出機構要求的其他資料。

　　正確答案：ABCD

　　103. 商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在合同中約定，貸款對象有()情形的，貸款人有權單方?jīng)Q定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。

　　A、提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實的

　　B、未經(jīng)貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規(guī)交易的

　　C、拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經(jīng)營財務活動監(jiān)督和檢查的

　　D、出現(xiàn)重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的

　　正確答案：ABCD

　　104. 根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，包括( )的全過程。

　　A、信息收集

　　B、核實

　　C、授信審核

　　D、審批

　　E、會計處理

　　正確答案：ABCD

　　105. 依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人有下列何種情形的，不得對其發(fā)放貸款( )

　　A、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

　　B、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的

　　C、建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

　　D、在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權有償轉讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

　　正確答案：ABCD

　　106. 根據(jù)《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》，商業(yè)銀行設立同城支行應當具備下列條件：()

　　A、在當?shù)卦O有分行(或視同分行管理的機構)以上的機構且正式營業(yè)一年以上，資產(chǎn)質量良好。

　　B、當?shù)匾言O立的分支行具有較強的內部控制能力，最近一年無重大違法、違規(guī)行為，或因內部管理混亂導致的重大案件。

　　C、具有合格的高級管理人員和從業(yè)人員。

　　D、具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。

　　E、銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

　　正確答案：ABCDE

　　107. 商業(yè)銀行從事財務規(guī)劃、投資顧問和產(chǎn)品推介等個人理財顧問服務活動的業(yè)務人員，以及相關協(xié)助人

　　員，應了解( )等內容。

　　A、所銷售的銀行產(chǎn)品

　　B、代理銷售產(chǎn)品的性質

　　C、風險收益狀況

　　D、市場發(fā)展情況

　　正確答案：ABCD

　　108. 根據(jù)《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》，金融機構應制定評估交易對手適當性的相關政策：包括()

　　A評估交易對手是否充分了解合約的條款

　　B評估交易對手是否充分了解履行合約的責任

　　C識別交易對手擬進行的衍生交易是否符合交易對手本身從事衍生交易的目的

　　D評估交易對手的信用風險。

　　正確答案：ABCD

　　109. 關于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作、授信工作人員、授信工作盡職和授信工作盡職調查說法正確的是：()

　　A、授信工作指商業(yè)銀行從事客戶調查、業(yè)務受理、分析評價、授信決策與實施、授信后管理與問題授信管理等各項授信業(yè)務活動。

　　B、授信工作人員指商業(yè)銀行參與授信工作的相關人員。

　　C、授信工作盡職指商業(yè)銀行授信工作人員按照本指引規(guī)定履行了最基本的盡職要求。

　　D、授信工作盡職調查指商業(yè)銀行總行及分支機構授信工作盡職調查人員對授信工作人員的盡職情況進行獨立地驗證、評價和報告。

　　正確答案：ABCD

　　110. 發(fā)生下列情形之一者，金融機構應當向省局或分局申請換發(fā)金融許可證。( )

　　A、機構更名

　　B、營業(yè)地址(僅限于清算代碼)變更

　　C、許可證破損

　　D、許可證遺失

　　正確答案：ABCD

　　111. 商業(yè)銀行授信工作是指商業(yè)銀行從事客戶調查、()等各項授信業(yè)務活動：

　　A. 業(yè)務受理

　　B. 分析評價

　　C. 授信決策與實施

　　D. 授信后管理與問題授信管理

　　正確答案：ABCD

　　112. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，下列授信工作人員中，商業(yè)銀行應依法、依規(guī)追究責任的有() 。

　　A.未對客戶資料進行認真和全面核實的

　　B.授信決策過程中違反程序審批的

　　C.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件的

　　D.不配合授信盡職調查人員工作的

　　正確答案：ABD

　　113. 依照《貸款通則》的規(guī)定，借款人可以為( )

　　A、經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

　　B、其他經(jīng)濟組織

　　C、個體工商戶

　　D、具有人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人

　　正確答案：ABCD

　　114. 貸款范圍包括貸款、(　　　　)、信用證墊款、承兌墊款等。

　　A. 票據(jù)融資

　　B. 信用卡透支

　　C. 進出口押匯

　　D. 保函墊款

　　正確答案：ABCD

　　115. 根據(jù)《證券公司股票質押貸款管理辦法》，借款人出現(xiàn)下列情形之一時，應當及時通知貸款人：()

　　A 預計到期難以償付貸款利息或本金;

　　B 減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn);

　　C 股權變更;

　　D 借款合同中約定的其他情形

　　正確答案：ABCD

　　116. 商業(yè)銀行發(fā)行次級債券應分別向 ()提交申請并報送有關文件。

　　A. 銀監(jiān)會

　　B. 中國人民銀行

　　C. 發(fā)改委

　　D. 證監(jiān)會

　　正確答案：AB

　　117. 根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，內部控制應當包括以下哪些要素：()

　　A、內部控制環(huán)境; B、風險識別與評估; C、內部控制措施; D、信息交流與反饋; E、監(jiān)督評價與

　　糾正。

　　正確答案：ABCDE

　　118. 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的表內授信包括()

　　A、保理

　　B、回購

　　C、信用證

　　D、票據(jù)承兌

　　正確答案：AB

　　119. 下列事項中，屬于商業(yè)銀行關聯(lián)交易的有()

　　A、同業(yè)拆借　　　B、證券回購　　　C、擔保

　　D、租賃　　　　　E、向商業(yè)銀行提供信用評估

　　正確答案：ABCE

　　120. 金融機構辦理貸款業(yè)務，不得有下列哪些行為( )

　　A、向關系人發(fā)放信用貸款

　　B、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

　　C、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段發(fā)放貸款

　　D、違反監(jiān)管部門規(guī)定的其他貸款行為

　　正確答案：ABCD

　　121. 以下哪些機構適用《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》：()

　　A、中資商業(yè)銀行;B、中外合資銀行; C城市信用社;D、外資獨資銀行;E、農村信用聯(lián)社;F、資產(chǎn)管理公司

　　正確答案：ABD

　　122. 金融許可證的( )等事項由銀監(jiān)會和省局及分局按照監(jiān)管權限依法行使，其他任何單位和個人不得行使

　　上述職權。

　　A、頒發(fā)

　　B、更換

　　C、扣押

　　D、吊銷

　　正確答案：ABCD

　　123. 根據(jù)《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法 》，商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券至少應具備以下哪幾項條件?()

　　A.實行貸款五級分類，貸款五級分類偏差小

　　B.核心資本充足率不低于5%

　　C.貸款損失準備計提充足

　　D.具有良好的公司治理結構與機制

　　正確答案：ABCD

　　124. 根據(jù)《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》，自助銀行包括：()

　　A、POS終端

　　B、網(wǎng)絡銀行

　　C、手機銀行

　　D、具有獨立營業(yè)場所、提供存款、貸款、取款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金融業(yè)務的自助銀行;

　　E、不具有獨立營業(yè)場所、僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機(ATM)。

　　正確答案：DE

　　125. 在《表外加權風險資產(chǎn)計算表》中，“等同于貸款的授信業(yè)務”等于( )項目之和。

　　A. “承兌匯票”

　　B. “承諾”

　　C.“ 融資性保函”

　　D. “其他等同于貸款的授信業(yè)務”

　　正確答案：ACD

　　126. 衡量銀行業(yè)金融機構盈利性的指標有(　　　)。

　　A. 資產(chǎn)利潤率

　　B . 利息收入比率

　　C. 中間業(yè)務收入比率

　　D. 撥備覆蓋率

　　正確答案：ABC

　　127. 根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對客戶授信進行調整，具體措施有()

　　A、要求借款人提供擔保

　　B、要求借款人提前還款

　　C、增加或縮減授信

　　D、展期

　　正確答案：BCD

　　128. 根據(jù)《銀監(jiān)會關于認真落實國家宏觀調控政策進一步加強貸款風險管理的通知》，對于( )的項目，商業(yè)銀行一律不得發(fā)放新的貸款，已給予授信和已發(fā)生貸款的要采取適當、穩(wěn)妥的方式予以糾正。

　　A、盲目投資

　　B、低水平擴張

　　C、不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準入條件

　　D、未按規(guī)定程序審批

　　正確答案：ABCD

　　129. 商業(yè)銀行授信決策過程中，應要求授信工作人員遵循()的原則，獨立發(fā)表決策意見。

　　A. 客觀

　　B. 獨立

　　C. 全面

　　D. 公正

　　正確答案：AD

　　130. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，特別授信范圍包括：()

　　A、單個營業(yè)部門和分支機構對單個客戶的最高授信額度;

　　B、對單個客戶分別以不同方式(貸款、貼現(xiàn)、擔保、承兌等)授信的額度。

　　C、因地區(qū)、客戶情況的變化需要增加的授信;

　　D、因國家貨幣信貸政策和市場的變化，超過基本授信所追加的授信;

　　E、特殊項目融資的臨時授信;

　　正確答案：CDE

　　131. 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員必須滿足以下哪幾項資格要求。( )

　　A、對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

　　B、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

　　C、掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

　　D、具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗及相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

　　正確答案：ABCD

　　132. 根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行授權、授信分為( )兩種方式。

　　A、基本授權、授信

　　B、特別授權、授信

　　C、有限授權、授信

　　D、區(qū)別授權、授信

　　E、逐級授權、授信

　　正確答案：AB

　　133. 貸款損失準備包括(　　　)。

　　A. 一般準備

　　B . 專項準備

　　C. 資產(chǎn)減值準備

　　D. 特種準備

　　正確答案：ABD

　　134. 計算關聯(lián)方授信余額時，可以扣除授信時關聯(lián)方提供的(　　)。

　　A. 保證金存款

　　B . 有價證券

　　C. 質押的銀行存單和國債

　　D. 抵押品價值

　　正確答案：AC

　　135. 在個人理財顧問服務的風險管理中，商業(yè)銀行應當充分認識( )所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

　　A、不同層次的客戶

　　B、不同類型的個人理財顧問服務

　　C、個人理財顧問服務的不同渠道

　　D、不同綜合理財服務

　　正確答案：ABC