一、單項選擇題

　　1.資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自( )。

　　A.負債業(yè)務(wù)

　　B.中間業(yè)務(wù)

　　C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D.表外業(yè)務(wù)

　　2.下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的表述，正確的是( )。

　　A.戰(zhàn)略風險識別可以從戰(zhàn)略、宏觀、微觀三個層面人手

　　B.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風險管理的基本工具之一

　　C.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當從宏觀層面開始，深入貫徹并落實到微觀操作層面

　　D.最有效的方法是制定以收益為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案

　　3.在下列各類風險事件中，( )是給商業(yè)銀行造成損失最大的操作風險。

　　A.外部欺詐/盜竊

　　B.洗錢

　　C.內(nèi)部欺詐

　　D.自然災(zāi)害

　　4.某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款，該申請( )。

　　A.合理，可以用利潤來償還貸款

　　B.合理，可以給銀行帶來利息收入

　　C.不合理，因為短期貸款不能用于長期投資

　　D.不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《風險管理》在線題庫	搶先試用

　　5.下列關(guān)于信用評分模型的說法，正確的是( )。

　　A.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上

　　B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

　　C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

　　D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化

　　6.下列關(guān)于銀行監(jiān)管基本原則的說法，不正確的是( )。

　　A.公開原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?/P>

　　B.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應(yīng)當平等對待所有參與者

　　C.對公正原則應(yīng)該把握兩個方面：一是實體公正，二是程序公正

　　D.效率原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要以提高銀行業(yè)整體效率為目標

　　7.( )是指在其他條件不變的前提下，對單個市場風險因素的微小變化對金融工具或經(jīng)濟價值影響程度設(shè)定限額。

　　A.風險限額

　　B.頭寸限額

　　C.敏感度限額

　　D.止損限額

　　8.利率互換是兩個交易對手相互交換一組資金流量，( )。

　　A.涉及本金的交換和利息支付方式的交換

　　B.涉及本金的交換，不涉及利息支付方式的交換

　　C.不涉及本金的交換，涉及利息支付方式的交換

　　D.不涉及本金的交換，也不涉及利息支付方式的交換

　　9.下列( )越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標

　　B.核心存款比例

　　C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

　　D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

　　10.下列關(guān)于貸款遷徙率指標計算的說法，不正確的是( )。

　　A.正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額=期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100%

　　B.期初關(guān)注類貸款期問減少金額是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

　　C.次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額/(期初次級類貸款余額期初次級類貸款期間減少金額)×100%

　　D.期初次級類貸款向下遷徙金額，是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類/損失類的貸款余額

　　10.內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括( )。

　　A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

　　B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

　　C.內(nèi)部控制的健全性和有效性

　　D.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

　　12.銀行監(jiān)管是由( )主導、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制訂法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。

　　A.行業(yè)協(xié)會

　　B.政府

　　C.審計機構(gòu)

　　D.商業(yè)銀行

　　13.下列指標計算公式中，不正確的是( )。

　　A.資本金收益率=稅后凈收入/資本金總額

　　B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額

　　C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)/資產(chǎn)總額

　　D.非利息收入率=(非利息收人-非利息支出)/(營業(yè)收入總額-營業(yè)支出總額)

　　14.銀行監(jiān)管的依法原則是指( )。

　　A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可

　　B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當具有透明度

　　C.平等對待所有參與者

　　D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

　　15.代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風險?( )

　　A.外部事件

　　B.人員因素

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.內(nèi)部流程

　　16.采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為 l 億元，回收成本為 0.8 億元，違約風險暴露為 1.5 億元，則違約損失率為( )。

　　A.86.67%

　　B.13.33%

　　C.16.67%

　　D.20%

　　17.每位員工依據(jù)本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環(huán)節(jié)中的風險及對應(yīng)的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風險與內(nèi)部控制評估工作流程的( )階段。

　　A.控制活動識別與評估

　　B.全員風險識別與報告

　　C.作業(yè)流程分析和風險識別與評估

　　D.制定與實施控制優(yōu)化方案

　　18.我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和( )。

　　A.個人消費貸款

　　B.個人零售貸款

　　C.個人經(jīng)驗貸款

　　D.信用卡消費貸款

　　19.假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭 100，歐元多頭 50，港幣空頭 80，美元空頭 30，則凈總敞口頭寸為( )。

　　A.150

　　B.110

　　C.40

　　D.260

　　20.下列指標中屬于客戶風險的基本面指標的是( )。

　　A.償債能力指標

　　B.盈利能力指標

　　C.財務(wù)指標

　　D.品質(zhì)類指標