二、多選題

　　1.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的有(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

　　B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等主要形式

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

　　2.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測內(nèi)生變量指標(biāo)的有( )。

　　A.融資主體的合規(guī)性、公司治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營組織架構(gòu)、管理層素質(zhì)、還款意愿、信用記錄等品質(zhì)類指標(biāo)

　　B.資金實(shí)力、技術(shù)以及設(shè)備的先進(jìn)性、人力資源、資質(zhì)等級等實(shí)力類指標(biāo)

　　C.市場競爭環(huán)境、政策法規(guī)環(huán)境、外部重大事件、信用環(huán)境等環(huán)境類指標(biāo)

　　D.長期、短期償債能力指標(biāo)

　　E.主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險(xiǎn)域”企業(yè)

　　3.《中國2008-2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的( )的反洗錢機(jī)制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)。

　　A.以防為主

　　B.打防結(jié)合

　　C.密切協(xié)作

　　D.高效務(wù)實(shí)

　　E.嚴(yán)重處罰

　　4.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)( )原則。

　　A.重要性

　　B.全面性

　　C.穩(wěn)定性

　　D.安全性

　　E.合規(guī)性

　　5. 下列( )管理的不到位，可引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.國別風(fēng)險(xiǎn)

　　6.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括( )。

　　A.流動(dòng)性比率

　　B.人民幣超額準(zhǔn)備金率

　　C.外幣超額備付金率

　　D.核心負(fù)債比率

　　E.流動(dòng)性缺口率

　　7. 一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有(　　)。

　　A.利率水平提高

　　B.擴(kuò)張的貨幣政策

　　C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

　　D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

　　E.借款人收益波動(dòng)性變大

　　8.商業(yè)銀行在識別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括( )。

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

　　C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

　　E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

　　9.下列( )是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

　　A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

　　C.確保及時(shí)處理投訴和批評

　　D.增加對客戶/公眾的透明度

　　E.保持與媒體的良好溝通

　　10.商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取( )等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.信用衍生產(chǎn)品

　　B.資產(chǎn)證券化

　　C.限額管理

　　D.資產(chǎn)組合管理

　　E.統(tǒng)一授信管理

　　三、判斷題

　　1.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。( )

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程依次包括如下步驟：操作風(fēng)險(xiǎn)識別、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與經(jīng)濟(jì)資本配置、操作風(fēng)險(xiǎn)評估與控制、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告。( )

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　3.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會。( )

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　4.貸款核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。( )

　　A.對

　　B.錯(cuò)

　　5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理只需做好流動(dòng)性安排，不需要管理其他各類主要風(fēng)險(xiǎn)。( )

　　A.對

　　B.錯(cuò)