第一節(jié) 資本定義及功能

　　一、多選題

　　1.資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系，以下說法正確的的是( )。

　　A.資本是風(fēng)險的最終承擔者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源

　　B.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表著資本利益的董事會來推動并承擔最終風(fēng)險責任的

　　C.各類風(fēng)險計算模型的使用極大地提高了銀行衡量風(fēng)險損失的精確度，并通過銀行風(fēng)險損失映射銀行資本承擔

　　D.整個資本管理流程都與風(fēng)險管理緊密銜接，不斷推動著銀行風(fēng)險管理和資本管理的整體統(tǒng)一，從而確立了資本管理在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理中的核心地位

　　E.建立以資本約束為核心的風(fēng)險管理體系，是現(xiàn)代商業(yè)銀行取得市場有利競爭地位的重要布局

　　二、判斷題

　　1.商業(yè)銀行的資本包括自有資本和借入資本兩部分。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　2.銀行資本的核心功能是獲得收益。( )

　　A.正確 B.錯誤

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　第二節(jié) 資本分類和構(gòu)成

　　一、單選題

　　1.以下關(guān)于商業(yè)銀行資本說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行資本有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本

　　B.賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平

　　C.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行預(yù)期損失所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本

　　D.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

　　2.以下屬于核心一級資本的是( )。

　　A.實收資本

　　B.優(yōu)先股

　　C.貸款損失準備

　　D.次級債券

　　3.以下關(guān)于核心一級資本工具的合格標準，說法錯誤的是( )。

　　A.直接發(fā)行且實繳的

　　B.發(fā)行銀行或其關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得提供抵押或保證，也不得通過其他安排使其在法律或經(jīng)濟上享有優(yōu)先受償權(quán)

　　C.沒有到期日，且發(fā)行時不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

　　D.在進人破產(chǎn)清算程序時，受償順序排在最前

　　二、多選題

　　1.以下關(guān)于其他一級資本工具的合格標準，說法錯誤的是( )。

　　A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人之后，次級債務(wù)之前

　　B.發(fā)行銀行或其關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得提供抵押或保證，也不得通過其他安排使其相對于發(fā)行銀行的債權(quán)人在法律或經(jīng)濟上享有優(yōu)先受償權(quán)

　　C.自發(fā)行之日起，至少 2 年后方可由發(fā)行銀行贖回，但發(fā)行銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期，且行使贖回權(quán)應(yīng)得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準

　　D.本金的償付必須得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的事先批準，并且發(fā)行銀行不得假設(shè)或形成本金償付將得到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的市場預(yù)期

　　E.分紅或派息必須來自可分配項目，且分紅或派息不得與發(fā)行銀行自身的評級掛鉤，也不得隨著評級變化而調(diào)整

　　2.以下屬于資本扣除項的是( )。

　　A.商譽

　　B.其他無形資產(chǎn)

　　C.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　D.貸款損失準備缺口

　　E.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　三、判斷題

　　1.經(jīng)濟資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　2.二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。( )

　　A.正確 B.錯誤

　　第三節(jié) 資本充足率

　　一、單選題

　　1.關(guān)于商業(yè)銀行四個層次的監(jiān)管資本，說法錯誤的是( )。

　　A.第一個層次是最低資本要求

　　B.第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求

　　C.第三個層次是非系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　D.第四個層次是針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求

　　2.以下關(guān)于資本充足率影響因素說法錯誤的是( )。

　　A.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險，取決于兩方面的因素：持有資本的數(shù)量與面臨的實際風(fēng)險水平

　　B.撥備會直接影響利潤，進而減少利潤留存的數(shù)量，對一級資本數(shù)量增加帶來負面影響

　　C.簡單的規(guī)模擴張在短期來看可能會帶來利潤的增加，但在長期內(nèi)，資產(chǎn)規(guī)模的快速增長勢必會加快資本的消耗，導(dǎo)致資本充足率下降

　　D.如果資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，主要資產(chǎn)集中于評級低、風(fēng)險高等資本消耗型業(yè)務(wù)、也會影響到銀行的資本充足水平

　　二、多選題

　　1.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑包括( )。

　　A.增加一級資本。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用

　　B.留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規(guī)定一定比例的凈利潤用于補充資本

　　C.降低規(guī)模。對資本補充能力不足、資本充足壓力較大、陷入危機的銀行來說，出于持續(xù)經(jīng)營、維護市場信心的需要，必須采取處置資產(chǎn)瘦身的措施

　　D.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。這是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的主要方法。具體做法為調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)