二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

　　1.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為( )。

　　A.核心員工的知識(shí)、技能缺乏

　　B.缺乏足夠后援、替代人員

　　C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

　　D.缺乏崗位輪換機(jī)制

　　E.核心員工的欺詐行為

　　2.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括哪幾個(gè)方面?( )

　　A.數(shù)據(jù)、信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

　　E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)成本過(guò)高

　　3.基本指標(biāo)法的計(jì)算中涉及哪幾個(gè)變量?( )

　　A.前三年中各年為正數(shù)的總收入

　　B.前三年中總收入為正數(shù)的年數(shù)

　　C.巴塞爾委員會(huì)專門設(shè)定的乘數(shù)因子

　　D.前三年的總收入

　　E.所計(jì)量的總的年數(shù)

　　4.對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)關(guān)注( )等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.產(chǎn)品多樣化

　　B.可能出現(xiàn)逃債現(xiàn)象

　　C.自有資金匱乏

　　D.很少開(kāi)具發(fā)票

　　E.經(jīng)不起原材料價(jià)格波動(dòng)

　　5.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

　　C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/P>

　　E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

　　6.相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有( )。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

　　E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督管理難度較大

　　7.商業(yè)銀行貸款承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A.公司違約、破產(chǎn)或信用等級(jí)降低等信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.銀行擠兌的風(fēng)險(xiǎn)

　　D.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　E.借款企業(yè)在生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遭受嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)

　　8.商業(yè)銀行員工由于知識(shí)或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主要行為模式包括( )。

　　A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

　　B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

　　C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

　　D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

　　E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開(kāi)相應(yīng)的工作崗位

　　9.目前業(yè)界比較流行的高級(jí)計(jì)量法主要有( )。

　　A.基本指標(biāo)法

　　B.計(jì)分卡(SCA)

　　C.損失分布法(LDA)

　　D.標(biāo)準(zhǔn)法

　　E.內(nèi)部衡量法(IMA)

　　10.良好的公司治理目標(biāo)包括( )。

　　A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C.建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見(jiàn)

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　E.增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)的管理

　　11.“9.11”事件給很多銀行及企業(yè)造成了極大的損失，為應(yīng)對(duì)此類事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意( )。

　　A.災(zāi)難備份

　　B.強(qiáng)制員工休假

　　C.審慎選擇經(jīng)營(yíng)地址

　　D.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　E.購(gòu)買保險(xiǎn)

　　12.( )的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

　　A.零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個(gè)人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機(jī)構(gòu)存款人

　　13.個(gè)人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有( )。

　　A.借款人虛假購(gòu)房，身份和住址不明

　　B.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

　　C.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

　　D.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

　　E.經(jīng)濟(jì)狀況很好的個(gè)人也申請(qǐng)個(gè)人按揭貸款購(gòu)房

　　14.下列關(guān)于組合限額管理的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

　　B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合兩種

　　C.通過(guò)設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面

　　D.任何情況下都不允許超過(guò)組合限額

　　E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

　　15.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，下列屬于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有( )。

　　A.黃金

　　B.美元現(xiàn)金

　　C.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券

　　D.評(píng)級(jí)為AA的國(guó)家發(fā)行的債券

　　E.銀行存單

　　16.操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括( )。

　　A.人員因素

　　B.內(nèi)部流程

　　C.系統(tǒng)缺陷

　　D.外部因素

　　E.其他因素

　　17.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的要求，在標(biāo)準(zhǔn)法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成八大類銀行產(chǎn)品線，包括( )。

　　A.支付和結(jié)算

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.公司金融

　　D.貸款

　　E.零售銀行業(yè)務(wù)

　　18.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。

　　A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

　　D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

　　E.客戶監(jiān)管難度大

　　19.下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法，不正確的有( )。

　　A.由鄧肯?威爾遜開(kāi)發(fā)

　　B.用于分析檢驗(yàn)損失事件與風(fēng)險(xiǎn)誘因

　　C.是定性分析

　　D.運(yùn)用了VAR技術(shù)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

　　E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)具有最高的關(guān)聯(lián)度

　　20.Credit Monitor模型認(rèn)為，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)，這些變量包括( )。

　　A.企業(yè)貸款數(shù)額

　　B.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值

　　C.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)性

　　D.市場(chǎng)收益率

　　E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價(jià)值