【例題】監(jiān)督檢查的作用主要包括(　)。

　　A.通過非現場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量

　　B.非現場監(jiān)管對現場檢查的指導作用

　　C.現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量

　　D.通過現場檢查修正非現場監(jiān)管結果

　　E.維護銀行市場秩序

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查的作用包括：通過非現場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現場檢查的工作量;非現場監(jiān)管對現場檢查的指導作用;現場檢查結果將提高非現場監(jiān)管的質量;通過現場檢查修正非現場監(jiān)管結果;非現場監(jiān)管工作還要對現場檢查發(fā)現的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構加快整改進度和情況，加強現場檢查的有效性。

　　【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括(　)。

　　A.最低資本要求

　　B.儲備資本要求和逆周期資本要求

　　C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　D.第二支柱資本要求

　　E.第三支柱資本要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括：最低資本要求;儲備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;第二支柱資本要求。

　　【例題】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求應為(　)。

　　A.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%;

　　B.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、5%和7%;

　　C.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

　　D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%;

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　【例題】根據《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于(　)。

　　A.10.5%、9.5%

　　B.11.5%、10.5%

　　C.12.5%、11.5%

　　D.13.5%、12.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　【例題】(　)的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

　　A.敞口限額　　B.頭寸限額

　　C.總量限額　　D.經濟資本限額

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國別風險限額。敞口限額的設定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

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　　【例題】(　)的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

　　A.敞口限額

　　B.頭寸限額

　　C.總量限額

　　D.經濟資本限額

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查國別風險限額。經濟資本限額的設定旨在合適的分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可以承受的范圍。

　　【例題】國別限額可依據(　)等因素確定。

　　A.國別風險　　B.業(yè)務機會

　　C.風險頭寸　　D.國家(地區(qū))重要性

　　E.市場份額

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查國別風險限額。國別限額可依據國別風險、業(yè)務機會和國家(地區(qū))重要性三個因素確定。

　　第二節(jié)　聲譽風險管理

　　【例題】(　)是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　A.國別風險　　B.聲譽風險

　　C.匯率風險　　D.外部風險

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查聲譽風險的定義。聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　【例題】中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關聲譽風險的評估要求主要包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行應建立與自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理體系

　　B.商業(yè)銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理

　　C.商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，在發(fā)生重大聲譽事件時要臨時緊急確定應對方案

　　D.對于已經識別的聲譽風險，商業(yè)銀行應當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失

　　E.商業(yè)銀行應當充分考慮聲譽風險導致的流動性風險和信用風險等其他風險對資本水平的影響，并視情況配置相應的資本

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查聲譽風險管理。C錯誤，商業(yè)銀行應定期進行聲譽風險的情景分析，評估重大聲譽風險事件可能產生的影響和后果，并根據情景分析結果制定可行的應急預案，開展演練。

　　【例題】有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有(　)。

　　A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

　　B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

　　C.深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值

　　D.建立強大的、靜態(tài)的風險管理系統(tǒng)

　　E.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查聲譽風險管理。D錯誤，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警。

　　【例題】建立良好的聲譽風險管理體系，可以幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括(　)。

　　A.招募和保留最佳雇員

　　B.確保產品和服務的溢價水平

　　C.減少進入新市場的阻礙

　　D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

　　E.增大監(jiān)管要求的力度

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查聲譽風險管理。E錯誤，應該是最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　【例題】(　)根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

　　A.存貸比

　　B.凈穩(wěn)定資金比例

　　C.期限錯配分析

　　D.核心負債比例

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例根據銀行一個年度內資產的流動性特征設定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

　　【例題】關于凈穩(wěn)定資金比例，說法錯誤的是(　)。

　　A.凈穩(wěn)定資金比率為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比

　　B.銀行的凈穩(wěn)定資金比率可以低于100%

　　C.凈穩(wěn)定資金比例包括可用穩(wěn)定資金、所需穩(wěn)定資金兩部分

　　D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經營和生存2年以上

　　E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)2年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量

　　『正確答案』BDE

　　『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。B，銀行的凈穩(wěn)定資金比率必須大于100%;D，可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來源銀行持續(xù)經營和生存1年以上;E，所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現的資產數量。

　　【例題】(　)是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

　　A.同業(yè)市場負債比例　　B.核心負債比例

　　C.融資集中度指標　　　D.凈穩(wěn)定資金比例

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。

　　【例題】核心負債比例認為到期期限在(　)以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

　　A.一個月　　B.三個月

　　C.六個月　　D.九個月

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查核心負債比例。核心負債比例認為到期期限在三個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。