【例題】客戶基礎(chǔ)不同，核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在(　)左右。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.70%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查核心負債比例。一般來說，大型銀行的中值在60%左右，股份制銀行的中值在50%左右。

　　【例題】下列屬于個人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.個人住房按揭貸款

　　B.個人大額耐用消費品貸款

　　C.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　D.個人質(zhì)押貸款

　　E.個人存款業(yè)務(wù)

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查個人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容。個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個人住房按揭貸款、個人大額耐用消費品貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人質(zhì)押貸款。

　　【例題】下列屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施的是(　)。

　　A.實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理

　　B.成立個人信貸業(yè)務(wù)中心

　　C.切實做好個人信貸貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的規(guī)范操作

　　D.加快信貸電子化建設(shè)

　　E.強化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機制

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查個人信貸業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險控制措施。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)從資金交易業(yè)務(wù)流程來看不包括(　)。

　　A.前臺交易

　　B.中臺風(fēng)險管理

　　C.中臺控制

　　D.后臺結(jié)算/清算

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看包括前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算/清算。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險成因包括(　)。

　　A.風(fēng)險防范意識不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場風(fēng)險，操作風(fēng)險不大

　　B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　C.內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后

　　D.電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險管理系統(tǒng)

　　E.個人信用體系不健全

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查資金業(yè)務(wù)。BE屬于個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因。

　　【例題】交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計量其公允價值，通常采用盯模的方法，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，通常采用盯市的方法。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險識別。交易賬戶業(yè)務(wù)需要每日計量其公允價值，通常按市場價格計價(盯市)，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價(盯模)。

　　【例題】對銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點是利率變動對報告期內(nèi)的凈利息收入和長期盈利能力的影響。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險識別。對銀行賬戶業(yè)務(wù)采取收益視角，分析的重點是利率變動對報告期內(nèi)的凈利息收入和短期盈利能力的影響。

　　【例題】凈利息收入受(　)等風(fēng)險的影響。

　　A.重新定價風(fēng)險　　　　B.收益率曲線風(fēng)險

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險　　　　　　D.匯率風(fēng)險

　　E.期權(quán)性風(fēng)險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險識別。凈利息收入受重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險的影響。

　　【例題】商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由前臺業(yè)務(wù)部門負責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險識別。商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程，通常由風(fēng)險管理部門負責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。

　　【例題】市場風(fēng)險管理體系包括(　)。

　　A.有效的監(jiān)事會和高級管理層的治理架構(gòu)

　　B.全面的市場風(fēng)險管理政策

　　C.完善的市場風(fēng)險管理流程

　　D.完備可靠的IT系統(tǒng)

　　E.可靠的獨立驗證機制

　　『正確答案』BCDE

　　『答案解析』本題考查市場風(fēng)險管理體系。A錯誤，應(yīng)該是有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)，除BCDE外還有“嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計”。

　　【例題】市場監(jiān)管是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構(gòu)信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

　　【例題】進一步擴充信息披露的范圍和作用是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ中體現(xiàn)的。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場約束。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴(yán)格資本扣除限制、擴大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標(biāo)，因此巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

　　【例題】市場約束參與方包括(　)。

　　A.監(jiān)管部門

　　B.公眾存款人

　　C.股東

　　D.外部中介機構(gòu)

　　E.銀行業(yè)協(xié)會

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場約束。市場約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門;(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機構(gòu);(6)其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會、銀行員工。

　　【例題】在市場約束中，監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用包括(　)。

　　A.制定信息披露高標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督

　　D.建立風(fēng)險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用

　　E.通過行使權(quán)利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查市場約束。E為參與方股東的作用。

　　【例題】(　)是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　A.信息披露　　　　B.市場約束

　　C.內(nèi)部信息控制　　D.外部信息監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場約束。信息披露是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

　　【例題】銀行機構(gòu)的信息披露主要分為(　)。

　　A.會計信息披露

　　B.股東會組成信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.董事會組成信息披露

　　E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查市場約束。銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

　　【例題】銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體原則不包括(　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

　　B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

　　C.全面披露所有指標(biāo)

　　D.暫不披露機密指標(biāo)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場約束。銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機密指標(biāo)。

　　【例題】董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程。(　)

　　『正確答案』√

　　『答案解析』本題考查聲譽風(fēng)險管理。董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽風(fēng)險管理政策和操作流程。

　　【例題】董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)制定并審核聲譽風(fēng)險管理政策，但以后不需再進行定期審核，只是在有重大變故時進行修改。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查聲譽風(fēng)險管理。董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽風(fēng)險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策。

　　【例題】采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理的具體做法包括(　)。

　　A.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

　　B.確保實現(xiàn)承諾

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.盡量避免對一般客戶/公眾的信息泄漏

　　E.盡量與媒體保持距離

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查聲譽風(fēng)險管理。采取恰當(dāng)?shù)穆曌u風(fēng)險管理的具體做法包括：(1)強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn);(2)確保實現(xiàn)承諾;(3)確保及時處理投訴和批評;(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強對客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任(CSR)和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制定危機管理規(guī)劃。

　　【例題】傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“化敵為友”的方法，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查聲譽危機管理規(guī)劃。傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認(rèn)”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”。

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