【例題】(　)指某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)　　B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)　　D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。

　　【例題】發(fā)生(　)事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.主權(quán)違約

　　B.轉(zhuǎn)移事件

　　C.貨幣升值

　　D.銀行業(yè)危機(jī)

　　E.政治動(dòng)蕩

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機(jī);(5)政治動(dòng)蕩。

　　【例題】主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價(jià)兌換不包括在違約中。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價(jià)兌換也包括在違約中。

　　【例題】(　)指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。

　　A.主權(quán)違約　　B.轉(zhuǎn)移事件

　　C.貨幣貶值　　D.政治動(dòng)蕩

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。轉(zhuǎn)移事件指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。

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　　【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)(　)或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國(guó)監(jiān)管需要。

　　A.15%

　　B.20%

　　C.25%

　　D.30%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國(guó)監(jiān)管需要。

　　【例題】銀行業(yè)危機(jī)指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。銀行業(yè)危機(jī)中，衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)(　)或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和/或債權(quán)人債務(wù)。

　　A.10%　　B.15%

　　C.20%　　D.25%

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。銀行業(yè)危機(jī)指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和/或債權(quán)人債務(wù)。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　A.依法原則　　B.公開(kāi)原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　【例題】銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　B.通過(guò)抑制金融創(chuàng)新促進(jìn)金融穩(wěn)定

　　C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是“管市場(chǎng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　【例題】關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過(guò)識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是將風(fēng)險(xiǎn)按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　【例題】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性

　　B.通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

　　C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感

　　D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和外部控制質(zhì)量的評(píng)估上

　　E.明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。D錯(cuò)誤，應(yīng)是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上。

　　【例題】下列不屬于銀行監(jiān)管方法的是(　)。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管

　　D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

　　【例題】資金業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制。柜面業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括(　)。

　　A.輕視柜面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　D.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

　　E.柜員工作強(qiáng)度大但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。

　　【例題】柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括(　)。

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)

　　C.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)

　　D.明確主責(zé)任人制度

　　E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查柜面業(yè)務(wù)。D為法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施。

　　【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A.客戶貸款業(yè)務(wù)

　　B.平賬和財(cái)務(wù)核對(duì)

　　C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　D.銀行承兌匯票

　　E.重要憑證和重要物品管理

　　『正確答案』ACD

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。BE為柜面業(yè)務(wù)，不選。

　　【例題】法人信貸業(yè)務(wù)的流程包括(　)。

　　A.評(píng)級(jí)授信　　B.貸后跟蹤

　　C.信貸審查　　D.信貸審批

　　E.貸款發(fā)放

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。法人信貸業(yè)務(wù)流程包括評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理。

　　【例題】法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括(　)。

　　A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

　　B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

　　C.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　D.客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全

　　E.社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。C為柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因。

　　【例題】下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是(　)。

　　A.明確主責(zé)任人制度

　　B.加快信貸電子化建設(shè)

　　C.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

　　D.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心

　　E.提高法律介入程度

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。D為個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　【例題】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括(　)。

　　A.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足

　　B.內(nèi)部控制薄弱

　　C.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低且缺乏約束

　　E.個(gè)人信用體系不健全

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。B為資金業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因。

　　【例題】匯率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)取決于國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)的供求狀況。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。匯率風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)取決于外匯市場(chǎng)的供求狀況。