【例題】銀行監(jiān)管是由行業(yè)自律協(xié)會(huì)主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。

　　【例題】各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因包括(　)。

　　A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

　　B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

　　C.存款人與銀行雙方掌握的信息過于透明

　　D.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素

　　E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C錯(cuò)誤，存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對(duì)稱的。

　　【例題】下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱的是(　)。

　　A.強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管　　B.強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查

　　C.利潤(rùn)核查　　　　D.市場(chǎng)紀(jì)律

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱分別是：強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管、強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。

　　【例題】巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲(chǔ)備資本要求要達(dá)到(　)。

　　A.1.5%　　B.2.0%

　　C.2.5%　　D.3.0%

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲(chǔ)備資本要求要達(dá)到2.5%，逆周期資本要求為0～2.5%。

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　　【例題】2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了四大監(jiān)管工具，包括(　)。

　　A.資本要求　　B.杠桿率

　　C.存貸比　　　D.撥備率

　　E.流動(dòng)性要求

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具。

　　【例題】對(duì)于銀行監(jiān)管目標(biāo)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)

　　B.監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時(shí)應(yīng)基于國(guó)際化的目標(biāo)，充分考慮金融發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，不應(yīng)過分考慮本國(guó)現(xiàn)狀

　　C.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

　　D.銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。B錯(cuò)誤，監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的一般規(guī)律。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀。

　　【例題】下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)的是(　)。

　　A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

　　B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

　　C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)銀行業(yè)利潤(rùn)的提高

　　D.通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

　　E.努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定

　　『正確答案』ABDE

　　『答案解析』本題考查銀監(jiān)會(huì)四大具體監(jiān)管目標(biāo)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的具體監(jiān)管目標(biāo)為：(1)通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;(2)通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心;(3)通過相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;(4)努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　【例題】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括(　)。

　　A.依法　　B.公開

　　C.公正　　D.全面

　　E.效率

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)透明度。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等法律地位，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

　　【例題】在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　A.依法原則　　B.公開原則

　　C.公正原則　　D.效率原則

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。效率原則是指銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，又要降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來(lái)負(fù)擔(dān)。

　　【例題】銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

　　B.通過抑制金融創(chuàng)新促進(jìn)金融穩(wěn)定

　　C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

　　D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

　　E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

　　『正確答案』ACDE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;高校、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

　　【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是“管市場(chǎng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

　　【例題】關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是將風(fēng)險(xiǎn)按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營(yíng)管理狀況的監(jiān)管方式

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、靜態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種全面、動(dòng)態(tài)的掌握銀行情況的監(jiān)管。

　　【例題】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的作用主要體現(xiàn)在(　)。

　　A.通過對(duì)機(jī)構(gòu)信息的收集、對(duì)業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理程序的評(píng)估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理素質(zhì)，及早識(shí)別出即將形成的風(fēng)險(xiǎn)，具有前瞻性

　　B.通過事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案，更有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性

　　C.明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度，同時(shí)也提高管理層對(duì)監(jiān)管的認(rèn)同感

　　D.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和外部控制質(zhì)量的評(píng)估上

　　E.明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。D錯(cuò)誤，應(yīng)是把監(jiān)管中心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上。

　　【例題】下列不屬于銀行監(jiān)管方法的是(　)。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管

　　D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管方法包括：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入　　 B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　 D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查指監(jiān)管部門通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，并針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。

　　【例題】在銀行監(jiān)管方法中，(　)指在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

　　A.市場(chǎng)準(zhǔn)入　　B.監(jiān)督檢查

　　C.資本監(jiān)管　　D.市場(chǎng)退出

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。資本監(jiān)管指在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

　　【例題】資本監(jiān)管是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

　　【例題】市場(chǎng)準(zhǔn)入包括(　)。

　　A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

　　B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

　　C.地區(qū)準(zhǔn)入

　　D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

　　E.行業(yè)準(zhǔn)入

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立;業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù);高級(jí)管理人員準(zhǔn)入，指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)和認(rèn)可。