【例題】市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循(　)原則。

　　A.公開(kāi)　　B.公平

　　C.公正　　D.效率

　　E.盈利

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正、效率及便民的原則。

　　【例題】下列不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)的是(　)。

　　A.保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

　　B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.保護(hù)存款者利益

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。C為監(jiān)督檢查的作用。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要目標(biāo)是：保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系;維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序;保護(hù)存款者利益。

　　【例題】監(jiān)督檢查包括(　)的方式。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查　　B.突擊檢查

　　C.定期檢查　　D.年終檢查

　　E.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　『正確答案』AE

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　【例題】監(jiān)督檢查的作用主要包括(　)。

　　A.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量

　　B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

　　C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

　　D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

　　E.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。監(jiān)督檢查的作用包括：通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用;現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量;通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，督促被監(jiān)管機(jī)構(gòu)加快整改進(jìn)度和情況，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性。

　　【例題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括(　)。

　　A.最低資本要求

　　B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求

　　C.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　D.第二支柱資本要求

　　E.第三支柱資本要求

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》全面引入巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求，資本監(jiān)管要求包括：最低資本要求;儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求;系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%;第二支柱資本要求。

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求應(yīng)為(　)。

　　A.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和7%;

　　B.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、5%和7%;

　　C.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

　　D.核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%;

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

　　【例題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于(　)。

　　A.10.5%、9.5%

　　B.11.5%、10.5%

　　C.12.5%、11.5%

　　D.13.5%、12.5%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管�！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　第二節(jié)　市場(chǎng)約束

　　【例題】市場(chǎng)監(jiān)管是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束是指通過(guò)建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管透明度，有效發(fā)揮外部監(jiān)督作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)水平，實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

　　【例題】進(jìn)一步擴(kuò)充信息披露的范圍和作用是在巴塞爾協(xié)議Ⅱ中體現(xiàn)的。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴(yán)格資本扣除限制、擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)，因此巴塞爾協(xié)議Ⅲ進(jìn)一步擴(kuò)充了信息披露的范圍和作用。

　　【例題】市場(chǎng)約束參與方包括(　)。

　　A.監(jiān)管部門(mén)

　　B.公眾存款人

　　C.股東

　　D.外部中介機(jī)構(gòu)

　　E.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。市場(chǎng)約束參與方主要包括：(1)監(jiān)管部門(mén);(2)公眾存款人;(3)股東;(4)其他債權(quán)人;(5)外部中介機(jī)構(gòu);(6)其他參與方，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行員工。

　　【例題】在市場(chǎng)約束中，監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用包括(　)。

　　A.制定信息披露高標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

　　B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

　　C.引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督

　　D.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

　　E.通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束

　　『正確答案』ABCD

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。E為參與方股東的作用。

　　【例題】(　)是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　A.信息披露　　　　B.市場(chǎng)約束

　　C.內(nèi)部信息控制　　D.外部信息監(jiān)管

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。信息披露是指公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為。

　　【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為(　)。

　　A.會(huì)計(jì)信息披露

　　B.股東會(huì)組成信息披露

　　C.監(jiān)管要求的信息披露

　　D.董事會(huì)組成信息披露

　　E.組織結(jié)構(gòu)設(shè)置信息披露

　　『正確答案』AC

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類(lèi)。

　　【例題】銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，具體原則不包括(　)。

　　A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

　　B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

　　C.全面披露所有指標(biāo)

　　D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。銀行機(jī)構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)，謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)，暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

　　【例題】信息披露的具體披露內(nèi)容和要求，可按(　)方面確定。

　　A.安全性　　B.流動(dòng)性

　　C.統(tǒng)一性　　D.效益性

　　E.明晰性

　　『正確答案』ABD

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定。

　　【例題】2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于商業(yè)銀行資本總量和管理相關(guān)信息的披露。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。 2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中關(guān)于信息披露的要求，側(cè)重于商業(yè)銀行資本計(jì)量和管理相關(guān)信息的披露。

　　【例題】在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，主要包括(　)。

　　A.日常監(jiān)督機(jī)制

　　B.懲罰機(jī)制

　　C.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

　　D.事后監(jiān)督機(jī)制

　　E.事前監(jiān)督機(jī)制

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，主要包括日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任。

　　【例題】適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于提高監(jiān)管效率，但是可能會(huì)增加監(jiān)管成本。(　)

　　『正確答案』×

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)約束。適度發(fā)揮外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。

　　試題來(lái)源：2019年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試機(jī)考原題!

　　加入考試網(wǎng)交流群：230102073，和考生一起復(fù)習(xí)交流！