21.(　　)的存款通常不夠穩(wěn)定，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性影響較大。

　　A .零售客戶

　　B.小額存款人

　　C.個(gè)人存款人

　　D.公司存款人

　　E.機(jī)構(gòu)存款人

　　22.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括(　　)。

　　A .結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

　　B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　23.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定?(　　)

　　A .資金成本

　　B.經(jīng)營(yíng)成本

　　C.風(fēng)險(xiǎn)成本

　　D.資本成本

　　E.通貨膨脹調(diào)整成本

　　24.良好的公司治理目標(biāo)包括(　　)。

　　A .完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其下設(shè)的議事和決策機(jī)構(gòu)，建立議事規(guī)則和決策程序

　　B.明確董事會(huì)和董事、監(jiān)事會(huì)和監(jiān)事、高級(jí)管理層和高級(jí)經(jīng)理人員在組織管理中的責(zé)任

　　C.建立獨(dú)立董事制度，對(duì)董事會(huì)討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見

　　D.建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督

　　E.增加董事會(huì)對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)管理的權(quán)力

　　25.下列銀行活動(dòng)中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(　　)。

　　A .為客戶提供外匯即期交易.

　　B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易

　　C.為客戶提供外匯期貨交易

　　D.進(jìn)行自營(yíng)外匯交易

　　E.吸收外幣存款

　　26.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括(　　)。

　　A .違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

　　B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉

　　C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

　　D.企業(yè)違法違規(guī)

　　E.地方政府行政干預(yù)

　　27.下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A .商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款(尤其是長(zhǎng)期貸款)和其他投資的瓷金來(lái)源之一

　　B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源

　　C.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能

　　D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用

　　E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任

　　28.目前對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的要素主要包括(　　)。

　　A .內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

　　B.外部數(shù)據(jù)

　　C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境

　　D.內(nèi)部控制因素

　　E.貸款人信用記錄

　　29.組合層面的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)當(dāng)關(guān)注(　　)。

　　A .銀行客戶是否過(guò)度集中于某個(gè)地區(qū)

　　B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

　　C.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

　　D.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化

　　E.區(qū)域內(nèi)的其他不利因素變化

　　30.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，包括(　　)。

　　A .網(wǎng)絡(luò)中心

　　B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)

　　C.銀行卡營(yíng)銷

　　D.法律事務(wù)

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　31.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法包括(　　)。

　　A .全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

　　D.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

　　E.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

　　32.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，關(guān)于這八大類風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的 有(　　)。

　　A .某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀 行的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)

　　E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

　　33.盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲 得投資收益的能力，主要有(　　)。

　　A .銷售毛利率

　　B.銷售凈利率

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率

　　D.凈資產(chǎn)收益率

　　E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

　　34.Credit Monitor型認(rèn)為，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)，這些變量包括(　　)。

　　A .企業(yè)貸款數(shù)額

　　B.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值

　　C.企業(yè)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)性

　　D.市場(chǎng)收益率

　　E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價(jià)值

　　35.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A .行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

　　B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

　　C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

　　D.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/P>

　　E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

　　36.下列關(guān)于利率互換操作原則的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A .預(yù)期利率上升，固定利息收入者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

　　B.預(yù)期利率下降，固定利息支出者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率

　　C.預(yù)期利率上升，固定利息支出者應(yīng)不做利率互換

　　D.預(yù)期利率上升，浮動(dòng)利息收入者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率

　　E.預(yù)期利率下降，浮動(dòng)利息支出者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率

　　37.監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括(　　)。

　　A .檢查與調(diào)研

　　B.調(diào)閱文件

　　C.訪談座談

　　D.列席會(huì)議

　　E.監(jiān)督測(cè)評(píng) .

　　38.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有(　　)。

　　A .縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

　　B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

　　C.國(guó)家控制的企業(yè)間因?yàn)楸舜送�受�?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

　　D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

　　E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

　　39.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示(　　)。

　　A .資產(chǎn)的到期期限

　　B.資產(chǎn)的不同市場(chǎng)價(jià)值

　　C.資產(chǎn)的到期收益率

　　D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

　　E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

　　40.開展操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制的自我評(píng)估的作用包括(　　)。

　　A .建立覆蓋商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別評(píng)估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別 與內(nèi)部控制持續(xù)優(yōu)化

　　B.不斷優(yōu)化和完善各類經(jīng)營(yíng)管理作業(yè)流程，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益，提升商業(yè)銀行服務(wù)效率和盈利能力

　　C.在自我評(píng)估基礎(chǔ)上，可以建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)的基礎(chǔ)平臺(tái)

　　D.為案件防查工作提供方法和技術(shù)支持，使案件專項(xiàng)治理工作成為長(zhǎng)期任務(wù)融入商業(yè)銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風(fēng)險(xiǎn)損失

　　E.促進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化的轉(zhuǎn)變，通過(guò)全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，提高員工參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)性和積極性