21.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

　　B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

　　C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

　　D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

　　E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

　　22.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　23.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自( )。

　　A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

　　C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

　　D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

　　E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

　　24.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是( )。

　　A.基本指標(biāo)法

　　B.內(nèi)部模型法

　　C.標(biāo)準(zhǔn)法

　　D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

　　E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

　　25.下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是( )。

　　A.提供融資

　　B.使銀行免受損失

　　C.維持市場(chǎng)信心

　　D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

　　E.保護(hù)客戶(hù)利益

　　26.商業(yè)銀行考察保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?( )

　　A.保證人的資格

　　B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力

　　C.保證人的意愿

　　D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系

　　E.保證人的法律責(zé)任

　　27.國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有( )。

　　A.傳統(tǒng)方法

　　B.評(píng)級(jí)方法

　　C.信用評(píng)分方法

　　D.統(tǒng)計(jì)模型

　　E.黑色預(yù)警法

　　28.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要包括的情況有( )。

　　A.有關(guān)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的政策法規(guī)發(fā)生重大變化

　　B.區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化

　　C.區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D.國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生變化

　　E.產(chǎn)品出口的國(guó)家的貿(mào)易限制政策

　　29.信用評(píng)分模型在分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，存在的突出問(wèn)題是( )。

　　A.信用評(píng)分模型是一種向后看的模型，無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化

　　B.信用評(píng)分模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求相當(dāng)高，對(duì)于多數(shù)新興商業(yè)銀行而言，所收集的歷史數(shù)據(jù)極為有限

　　C.無(wú)法全面地反映借款人的信用狀況

　　D.信用評(píng)分模型無(wú)法提供客戶(hù)違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值

　　E.方法過(guò)于機(jī)械死板，太依賴(lài)于數(shù)理方法，而忽視了一些定量性的、需要基于經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷的因素

　　30.財(cái)務(wù)比率主要分為哪幾類(lèi)?( )

　　A.盈利能力比率

　　B.負(fù)債比重比率

　　C.效率比率

　　D.杠桿比率

　　E.流動(dòng)比率

　　31.期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，關(guān)于期貨的以下說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.現(xiàn)代期貨交易產(chǎn)生于20世紀(jì)

　　B.當(dāng)前的金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類(lèi)

　　C.貨幣期貨可以用來(lái)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.股票指數(shù)期貨在交割時(shí)既可以交割構(gòu)成指數(shù)的股票，又可以以現(xiàn)金進(jìn)行結(jié)算

　　E.期貨交易有助于發(fā)現(xiàn)公平價(jià)格

　　32.利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，它可以分為( )。

　　A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

　　33.期權(quán)價(jià)值由內(nèi)在價(jià)值和時(shí)間價(jià)值兩部分構(gòu)成，在以下期權(quán)中，內(nèi)在價(jià)值有可能為正的包括( )。

　　A.平價(jià)期權(quán)

　　B.價(jià)內(nèi)期權(quán)

　　C.價(jià)外期權(quán)

　　D.買(mǎi)入期權(quán)

　　E.賣(mài)出期權(quán)

　　34.在其他條件相同的條件下，以下因素將導(dǎo)致一份賣(mài)出股票期權(quán)合約價(jià)值升高的是( )。

　　A.到期時(shí)間延長(zhǎng)

　　B.利率降低

　　C.標(biāo)的股票價(jià)格的波動(dòng)率提高

　　D.標(biāo)的股票的市場(chǎng)價(jià)格提高

　　E.合約的執(zhí)行價(jià)格提高

　　35.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》明確了商業(yè)銀行交易賬戶(hù)包括的內(nèi)容有( )。

　　A.商業(yè)銀行賬號(hào)提供的貸款業(yè)務(wù)

　　B.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　C.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買(mǎi)賣(mài)的實(shí)際獲取其價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

　　D.為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托及做市而持有的頭寸

　　E.為避免交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

　　36.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括( )。

　　A.資金交易

　　B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶(hù)身份的核對(duì)

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.法律事務(wù)

　　E.賬戶(hù)系統(tǒng)

　　37.“9·11”事件給很多銀行及其他金融機(jī)構(gòu)造成了極大的損失，為應(yīng)對(duì)此類(lèi)事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注意( )。

　　A.災(zāi)難備份

　　B.強(qiáng)制員工休假

　　C.審慎選擇經(jīng)營(yíng)地址

　　D.制定應(yīng)急和連續(xù)營(yíng)業(yè)方案

　　E.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

　　38.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作流程的第三階段需要完成的事宜包括( )。

　　A.成立評(píng)估小組

　　B.填制員工操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告表

　　C.對(duì)上一階段識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行重檢，逐一對(duì)應(yīng)識(shí)別是否有控制措施存在，明確現(xiàn)有控制措施狀態(tài)

　　D.評(píng)估殘余操作風(fēng)險(xiǎn)程度

　　E.依據(jù)控制質(zhì)量評(píng)估控制措施的有效性、必要性、充分性和合規(guī)性

　　39.柜臺(tái)業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險(xiǎn)成因包括( )。

　　A.輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

　　B.規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞

　　C.柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

　　D.柜員工作強(qiáng)度大，但收入不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感

　　E.客戶(hù)監(jiān)管難度大

　　40.健全完善我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括的內(nèi)容有( )。

　　A.完善激勵(lì)約束機(jī)制

　　B.提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

　　C.健全信息管理系統(tǒng)

　　D.強(qiáng)化評(píng)估和反饋制度