1、風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，分別有(　　)。

　　A.風(fēng)險水平類指標(biāo)

　　B.風(fēng)險收益指標(biāo)

　　C.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)

　　D.風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)

　　E.風(fēng)險排序指標(biāo)

　　正確答案： A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別：風(fēng)險水平類指標(biāo)、風(fēng)險遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險抵補(bǔ)類指標(biāo)。

　　2、附屬資本主要包括(　　)。

　　A.重估儲備

　　B.一般準(zhǔn)備

　　C.優(yōu)先股

　　D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.混合資本債券

　　正確答案：A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)。

　　3、完整的資本充足率評估程序包括(　　)。

　　A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

　　B.健全的資本評估

　　C.風(fēng)險的全面評估

　　D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

　　E.健全的內(nèi)部控制檢查

　　正確答案：A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　監(jiān)管部門應(yīng)對商業(yè)銀行資本管理程、序進(jìn)行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風(fēng)險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。

　　4、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險特征有(　　)。

　　A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

　　B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

　　C.真實財務(wù)狀況難以掌握

　　D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

　　E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

　　正確答案：A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;連環(huán)擔(dān)保十分普遍;真實財務(wù)狀況難以掌握;系統(tǒng)性風(fēng)險較高;風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

　　5、個人零售貸款的風(fēng)險主要表現(xiàn)在(　　)。

　　A.經(jīng)銷商風(fēng)險

　　B.借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者

　　C.借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定

　　D.貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo)致消費(fèi)者不愿履約

　　E.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難

　　正確答案： B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　個人零售貸款，可以分為汽車消費(fèi)貸款、信用卡消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、留學(xué)貸款、助業(yè)貸款等。其風(fēng)險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤 其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學(xué)生等);貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導(dǎo) 致消費(fèi)者不愿履約;抵押權(quán)益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風(fēng)險是個人住房按揭貸款的風(fēng)險。

　　6、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險警毽的最佳操作實踐的有(　　)。

　　A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培謝

　　B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業(yè)銀行都必須努力兌現(xiàn)

　　C.確保及時處理投訴和批評

　　D.將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

　　E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

　　正確答案：A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的最佳操作實踐的有強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險管理培訓(xùn)、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利 益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強(qiáng)客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機(jī)管理規(guī)劃。

　　7、銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循的原則有(　　)。

　　A.準(zhǔn)確性原則

　　B.可比性原則

　　C.及時性原則

　　D.持續(xù)性原則

　　E.法人并表原則

　　正確答案： A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

　　8、我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率

　　B.商業(yè)銀行總的流動性需求

　　C.貸款損失準(zhǔn)備率

　　D.單一客戶授信集中度

　　E.預(yù)期損失率

　　正確答案： A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準(zhǔn)備率、不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理方法。

　　9、我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括(　　)。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《中國人民銀行法》

　　C.《貸款通則》

　　D.《金融違法行為處罰法》

　　E.《商業(yè)銀行法》

　　正確答案：A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等。D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī);C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引。

　　10、單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，公式中的客戶包括(　　)。

　　A.取得貸款的法人

　　B.其他經(jīng)濟(jì)組織

　　C.自然人

　　D.個體工商戶

　　E.存款人

　　正確答案：A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　單一客戶授信集中度屬于信用風(fēng)險類的監(jiān)管指標(biāo)，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人、個體工商戶。