11.下列屬于經(jīng)濟(jì)資本配置對(duì)商業(yè)銀行的積極作用的是( )。

　　A.有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

　　B.有助于消化和吸收損失

　　C.有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系

　　D.有助于維持市場(chǎng)信心

　　E.有助于為商業(yè)銀行提供融資

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本配置對(duì)商業(yè)銀行的積極作用體現(xiàn)在兩個(gè)方面：有助于商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平;有助于商業(yè)銀行制定科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估體系。

　　12.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的有( )。

　　A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

　　B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方法

　　C.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

　　D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

　　E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/P>

　　【正確答案】ADE

　　【答案解析】B是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。C是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法。ADE的說法是正確的。

　　13.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在( )。

　　A.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語

　　B.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

　　C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

　　D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

　　E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)。

　　14.計(jì)量違約損失率的方法主要有( )。

　　A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　B.德爾菲法

　　C.市場(chǎng)價(jià)值法

　　D.回收現(xiàn)金流法

　　E.壓力測(cè)試法

　　【正確答案】CD

　　【答案解析】計(jì)量違約損失率的方法主要有兩種：市場(chǎng)價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。

　　15.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括( )。

　　A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

　　B.進(jìn)入重組流程的原因

　　C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

　　D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

　　E.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

　　【正確答案】ABCE

　　【答案解析】本題考查貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)。

　　16.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括( )。

　　A.企業(yè)的管理政策

　　B.行業(yè)的特征和定位

　　C.行業(yè)的依賴性分析

　　D.行業(yè)成功的關(guān)鍵因素

　　E.企業(yè)的戰(zhàn)略

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】本題考查企業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。

　　17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括( )。

　　A.獨(dú)立

　　B.審慎

　　C.高效

　　D.客觀

　　E.全面

　　【正確答案】ABE

　　【答案解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。

　　試題來源：銀行從業(yè)資格證題庫

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　　18.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B.股票風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　E.商品風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。

　　19.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的發(fā)展階段，說法正確的是( )。

　　A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

　　B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債

　　C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

　　D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.以上選項(xiàng)都正確

　　【正確答案】ACD

　　【答案解析】本題綜合考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展階段。

　　20.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是( )。

　　A.投資組合僅因?yàn)榻灰讓?duì)手的直接違約造成損失

　　B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

　　C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類

　　【正確答案】ABD

　　【答案解析】投資組合不僅會(huì)因?yàn)榻灰讓?duì)手(包括借款人、債券發(fā)行人和其他合約的交易對(duì)手)的直接違約造成損失，而且交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降也可能會(huì)給投資組合帶來損失。