一、單選題

　　1.【答案】B。解析：銀行市場環(huán)境分析中的內(nèi)部環(huán)境分析包括銀行內(nèi)部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內(nèi)容包括：①銀行的業(yè)務能力;②銀行的市場地位;③銀行的市場聲譽;④銀行的財務實力;⑤政府對銀行的特殊政策;⑥銀行領(lǐng)導人的能力。故選 B。

　　2.【答案】A。解析：個人貸款業(yè)務的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”。

　　3.【答案】D。解析：有整合營銷傳播先驅(qū)之稱的是舒爾茨。

　　4.【答案】A。解析：有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力，分別是同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。

　　5.【答案】D。解析：分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務，但又不同于單一營銷，研究的是某一層面所有的要求，介于大眾營銷和單一營銷之間。

　　6.【答案】D。解析：本題考核銀行市場定位的定義。

　　7.【答案】B。解析：在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。抵押加階段性保證人通常是借款人所購住房的開發(fā)商或售房單位。

　　8.【答案】A。解析：在與客戶的交流階段，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見。

　　9.【答案】C。解析：對銀行而言，進行市場細分時，所要細分的“市場”是指所有可能使用銀行產(chǎn)品和服務的客戶，對市場細分，也是對這些客戶進行劃分。故選 C。

　　10.【答案】B。解析：銀行形象定位策略是根據(jù)自身的特點，區(qū)別于其他金融機構(gòu)而設(shè)計自身形象，力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。

　　11.【答案】C。解析：銀行應該根據(jù)發(fā)展情況適時調(diào)整營銷策略，而不完全是一成不變的，所以 C 是錯誤的。

　　12.【答案】A。解析：商業(yè)銀行是營利性單位，必須同時兼顧銀行和客戶雙方的利益，才能持續(xù)、健康地生存和發(fā)展下去。

　　13.【答案】C。解析：負債業(yè)務經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。故選 C。

　　14.【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為 1-3 年，最長不超過 5 年(含 5 年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。

　　15.【答案】A。解析：按商業(yè)原則確定。

　　16.【答案】D。解析：擔保的種類分為人的擔保、物的擔保以及定金擔保。

　　17.【答案】A。解析：對于銀行來說，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。

　　18.【答案】A。解析：《貸款通則》規(guī)定長期貸款是指貸款期限在 5 年以上的貸款。

　　19.【答案】C。解析：根據(jù)規(guī)定，個人征信系統(tǒng)錄入流程主要包括:數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取三部分。

　　20.【答案】A。解析：電子銀行的功能主要有信息服務功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務功能。

　　21.【答案】C。解析：合同簽訂前為逆向選擇，合同簽訂后的敗德行為給銀行帶來的風險稱為道德風險。

　　22.【答案】A。解析：記憶性知識點。對于正常類貸款，貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查，抽查比例一般為每季度 20%。

　　23.【答案】B。解析：越權(quán)發(fā)放貸款，屬于操作不當、不合規(guī)給銀行帶來的風險，屬于貸款審批環(huán)節(jié)的操作風險點。選 B。

　　24.【答案】A。解析：不良貸款的處置包括與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行。

　　25.【答案】B。解析：商業(yè)助學貸款和國家助學貸款的支付方式，商業(yè)助學貸款包括一次性開戶放款和分次放款兩種，國家助學貸款實行分次放款的形式。

　　26.【答案】C。解析：2013 年 7 月 20 日，央行取消金融機構(gòu)貸款 7 折利率下限，所以選 C。

　　27.【答案】C。解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款，而非貸款人，所以選 C。

　　28.【答案】A。解析：借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。

　　29.【答案】D。解析：公積金個人住房貸款共有 3 種，其中不包括 D 項。

　　30.【答案】A。解析：貸前調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　31.【答案】C。解析：個人經(jīng)營貸款的最大特點是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對簡便。選項 A、B、D 都是個人經(jīng)營貸款的特征。

　　32.【答案】C。解析：借款人所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 70%;自用車，貸款額度不超過汽車價格 80%;二手車，貸款額度不超過 50%。故選 C。

　　33.【答案】B。解析：農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶消費貸款。生產(chǎn)經(jīng)營貸款是指農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的貸款，包括農(nóng)戶農(nóng)、林、牧、漁業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營貸款和農(nóng)戶其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款。農(nóng)戶消費貸款是指農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)給農(nóng)戶用于自身家庭生活消費，以及醫(yī)療、學習等需要的貸款。故不包含的用途是 B 住房貸款。

　　34.【答案】C。解析：個人汽車貸款在開戶放款時遇法定利率調(diào)整，應執(zhí)行具體放款日當日利率，所以選 C 項。

　　35.【答案】C。解析：合同填寫完完畢后，填寫人員應及時將有關(guān)合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人，所以 C 錯誤。

　　36.【答案】D。解析：根據(jù)《擔保法》規(guī)定，下列單位或組織不能做保證人：國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體;企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。所以，A、B、C 均不可作為保證人，中國銀行屬于企業(yè)，所以選 D。

　　37.【答案】B。解析：《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　38.【答案】B。解析：公積金個人住房貸款的最高額度按當?shù)刈》抗�積金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不能超過當?shù)刈》抗�積金管理中心規(guī)定的最高貸款額度。一般購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的 80%;

　　39.【答案】B。解析：抵押貸款中，借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，所以B 錯誤。

　　40.【答案】A。解析：押品是否及時進行重估，不在審批人審查范圍之內(nèi)。審批人審批的內(nèi)容主要包括：借款申請人是否符合貸款條件、是否有還款能力;借款人提供材料的完整性、有效性和合法性;貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀態(tài)的評價分析及貸款建議是否準確、合理;貸款用途是否真實合理;其他需要審查的事項。所以，本題選 A。

　　41.【答案】D。解析：個人汽車貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 80%;所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的 70%，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的 50%。所以，本題選 D。

　　42.【答案】C。解析：格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。所以，本題選擇 C 項。

　　43.【答案】B。解析：貸款的支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付兩種方式，題干是關(guān)于貸款人受托支付的定義，所以選擇 B 項。

　　44.【答案】C。解析：商業(yè)銀行應根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過 80%。

　　45.【答案】A。解析：根據(jù)《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，對空置 3 年以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款抵押物。所以選擇 A 項。

　　46.【答案】B。解析：商業(yè)銀行按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，A 錯誤;根據(jù)貸款分類及時性的原則，對于發(fā)放的貸款，應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果，而非不可調(diào)整，C 錯誤;貸款分類一般先進行定量分類，即根據(jù)借款人連續(xù)違約次(期)數(shù)進行分類，在進行定性分類，即根據(jù)借款人違約性質(zhì)和貸款風險程度對定量分類結(jié)果進行必要的修正和調(diào)整，所以 D 錯誤。貸款風險分類采取不可拆分原則，B 正確。

　　47.【答案】D。解析：個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)的處理方式為：只進行客觀展示、不做修改，所以選擇 D 項。

　　48.【答案】A。解析：審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎

　　制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。

　　49.【答案】A。解析：個人汽車貸款實行“設(shè)定擔保、分類管理、特定用途”的原則。

　　50.【答案】A。解析：個人貸款定價的影響因素有：資金成本，風險，擔保，利率政策，盈利目標，市場競爭，規(guī)模，選擇性因素。

　　51.【答案】C。解析：存儲著個人信用報告的數(shù)據(jù)庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內(nèi)最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)，個人信息如同銀行存款一樣安全。

　　52.【答案】A。解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，貸款人應按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組。

　　53.【答案】B。解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除;合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。

　　54.【答案】A。解析：在個人貸款中，保證人為法人的要具備保證人資格和代償能力。如果保證人三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人。與借款人有關(guān)系的自然人如果具備保證人資格和代償能力，可以擔當保證人。

　　55.【答案】A。解析：審貸分離是對銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。

　　56.【答案】A。解析：對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人，確認簽約的時間，簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是：填寫合同——審核合同——簽訂合同——抵押登記手續(xù)的辦理——申請支用——支用審查——支用核批——相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。

　　57.【答案】C。解析：《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

　　58.【答案】C。解析：貸放分控的要義是貸款審批通過不等于放款。

　　59.【答案】A。解析：按照五級分類制度，個人住房貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類屬于不良個人貸款。A 項是正常貸款。

　　60.【答案】A。解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

　　61.【答案】A。解析：承辦銀行可委托代理的職責有:①貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入;②貸后審核、催收、查詢對賬。A 項金融手續(xù)操作是承辦銀行必須履行的基本職責。

　　62.【答案】B。解析：貸款人要從加強貸款全流程管理的思路出發(fā)，將貸款過程管理中的各個環(huán)節(jié)進行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責落實到具體的部門和崗位，并建立明確的問責機制。

　　63.【答案】D。解析：我國銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。而集中授權(quán)管理指的是自上而下分配放貸權(quán)力。通過這樣就實現(xiàn)了統(tǒng)一的管理。

　　64.【答案】B。解析：貸款人設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。

　　65.【答案】C。解析：全流程管理強調(diào)將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環(huán)節(jié)。

　　66.【答案】B。解析：特約商戶通常與銀行簽訂耐用消費品合作協(xié)議。

　　67.【答案】B。

　　68.【答案】B。解析：中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務。

　　69.【答案】C。解析：個人經(jīng)營性貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。

　　70.【答案】C。解析：個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。

　　71.【答案】D。解析：應付賬款屬于負債，不可以作為質(zhì)物。

　　72.【答案】B。解析：這是銀行市場細分的差異性策略。

　　73.【答案】A。解析：一般適用于期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款。

　　74.【答案】C。解析：當產(chǎn)品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。

　　75.【答案】B。解析：根據(jù)美國著名管理學家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，產(chǎn)品差異策略是力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中。

　　76.【答案】D。解析：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應按合同約定及時發(fā)放貸款。

　　77.【答案】B。解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第 12 條規(guī)定，貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。B 項正確。

　　78.【答案】A。解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強制執(zhí)行依法處分。

　　79.【答案】C。解析：C 項，借款申請人提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章;提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等。

　　80.【答案】D。

　　81.【答案】B。

　　82.【答案】C。

　　83.【答案】C。

　　84.【答案】A。

　　85.【答案】C。

　　86.【答案】D。

　　87.【答案】D。解析：個人住房貸款的貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　88.【答案】D。解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為 30 年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。

　　89.【答案】C。解析：個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在 90 平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款 20%的首期付款后的數(shù)量來確定。

　　二、多選題

　　90.【答案】B。解析：在簽訂合同時，借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字;如果委托人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。

　　91.【答案】ABCD。解析：貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。

　　92.【答案】ABE。解析：銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～65 周歲(含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

　　93.【答案】ABCDE。解析：一般來說，對具有擔保性質(zhì)的合作機構(gòu)的準入需要考慮以下幾個方面：(1)注冊資金是否達到一定規(guī)模;(2)是否具有一定的信貸擔保經(jīng)驗;(3)資信狀況是否達到銀行規(guī)定的要求;(4)是否具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置業(yè)務流程和系統(tǒng)支持;(5)公司及主要經(jīng)營者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為等。

　　94.【答案】BCDE。解析：個人經(jīng)營貸款的信用風險的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化;④抵押物價值發(fā)生變化。

　　95.【答案】ABCDE。解析：個人汽車貸款審批中需要注意的事項包括：①確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制度;②確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密;③確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批質(zhì)量;④確保符合轉(zhuǎn)權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批;⑤嚴格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務主管、專職審批人和牽頭審批人逐級審批的制度。

　　96.【答案】ABC。解析：個人經(jīng)營貸款風險相對較大，相比于個人住房貸款利率更高，還款主要來源于未來的盈利。

　　97.【答案】ABCD。解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙�。不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達 30 年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別的流動資金貸款的期限僅為 6 個月。貸款銀行應根據(jù)借款人實際還款能力科學、合理地確定貸款期限。經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。

　　98.【答案】ABCDE。解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車;商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

　　99.【答案】ABCD。解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織;②商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。

　　100.【答案】CDE。解析：涉及抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件以及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明，所以不選 A;涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。

　　101.【答案】ABCDE。解析：“假個貸”的防控措施。加強一線人員建設(shè)，嚴把貸款準入關(guān)。在具體操作上，要注意檢查以下內(nèi)容：借款人身份的真實性;借款人信用情況;各類證件的真實性;申報價格的合理性。

　　102.【答案】AD。解析：商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入，包括租金收入和其他經(jīng)營收入等。

　　103.【答案】ABD。解析：貸款受理人應要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。申請材料清單如下：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為"直客式"模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項);④以所購車輛抵押以外的方式進行抵押或質(zhì)押擔保的，提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明;⑤涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料;⑥購車首付款證明材料;⑦如借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、貸款銀行認可的評估機構(gòu)出具的車輛評估報告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的《機動車輛登記證》和車輛年檢證明等;⑧如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;⑨貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

　　104.【答案】ABDE。解析：個人單筆貸款指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

　　105.【答案】BCDE。解析：個人教育貸款信用風險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風險;借款人的還款意愿風險;借款人的欺詐風險;借款人的行為風險。

　　106.【答案】ABE。解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司。

　　107.【答案】ABDE。解析：發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應限期要求借款人更換貸款銀行認可的新的擔保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀行認可的擔保的，應提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。①抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的;②因第三人的行為導致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的;③抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當?shù)膿�保�?④未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的;⑤抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保的債權(quán)的;⑥抵押物被重復抵押。

　　108.【答案】DE。解析：個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。

　　109.【答案】ABCDE。解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質(zhì)押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設(shè)定的風險總量控制上限，是其在特定領(lǐng)域所愿意承擔風險的最大限額。

　　110.【答案】AD。解析：非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內(nèi)不貼息。合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則;

　　111.【答案】ABCD。解析：公積金個人住房貸款的利率比商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的利率更加優(yōu)惠。

　　112.【答案】ACDE。解析：國家助學貸款的貸款對象是人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學士學位學生。

　　113.【答案】ABCDE。解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。

　　114.【答案】AE。解析：偽造個人信用資料騙取銀行的貸款購買房屋。再將該房屋出租，以租金收入還貸，屬于借款人的還款意愿風險，所以 B 不選;借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面，所以 C 錯;我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，導致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

　　115.【答案】ABCDE。

　　116.【答案】AC。

　　117.【答案】BD。解析：銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，故 A 錯誤;以貸款所購車輛作為抵押的，借款人及時辦理車輛抵押登記手續(xù)。并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行保管。故 C 錯誤;自用車，貸款額度不超過汽車價格 80%;商用車，貸款額度不超過 70%;二手車，貸款額度不超過 50%。故 E 錯誤;

　　118.【答案】BCDE。解析：貸款期限為學制加 13 年，最長不超過 20 年;故 BC 錯誤;國家助學貸款是信用貸款，不需要擔保;國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼。

　　119.【答案】ABCDE。解析：貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：①個人貸款品種介紹。②申請個人貸款應具備的條件。③申請個人貸款需提供的資料。④辦理個人貸款的程序。⑤個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等。⑥獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道。⑦個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話。⑧其他相關(guān)內(nèi)容。

　　120.【答案】ABCE。解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：①借款人資格和條件是否具備。②借款用途是否符合銀行規(guī)定。③申請借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。④借款人提供的材料是否完整、合法、有效。⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理。⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效。⑦其他需要審查的事項。

　　121.【答案】ABCDE。解析：個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　122.【答案】ABCDE。解析：對經(jīng)審批同意的貸款，應及時通知借款申請人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等)，確認簽約的時間，簽署《個人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔保合同。借款合同應符合法律規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。

　　123.【答案】ACDE。解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。

　　124.【答案】ABCDE。解析：在調(diào)查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險除上述五項外還包括：①同區(qū)域同類型擔保物價值的市場走勢如何;②抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估。

　　125.【答案】ABC。解析：D 項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷;E 項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。

　　126.【答案】ABCDE。解析：AE 兩項是個人貸款業(yè)務對金融機構(gòu)的重要意義;BCD三項是個人貸款業(yè)務對于宏觀經(jīng)濟的意義。

　　127.【答案】ACE。解析：對于貸款期限在 1 年以上的個人貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　128.【答案】ABD。解析：個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負責。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護、押品管理、違約貸款催收及相應的貸后檢查等工作。信貸管理部門負責貸后監(jiān)測、檢查及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。

　　129.【答案】ABCE。解析：除 ABCE 四項外，貸款審批人還應對以下內(nèi)容進行審查：①借款人提供的材料是否完整、合法、有效;②貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;③對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效;④其他需要審查的事項。

　　130.【答案】ABCDE。解析：項目調(diào)查報告應包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況、工程進度情況、市場銷售前景;③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析，即銀行通過與開發(fā)商進行商品房銷售合作，將對負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務、中間業(yè)務等各類業(yè)務帶來哪些效益和風險;④項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應年限及貸款成數(shù)提出建議。

　　三、判斷題

　　131.【答案】A。

　　132.【答案】B。解析：不包含其他必要費用。

　　133.【答案】A。

　　134.【答案】B。解析：采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

　　135.【答案】B。解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　136.【答案】B。解析：銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素。

　　137.【答案】A。解析：說法完全正確。

　　138.【答案】A。

　　139.【答案】B。解析：個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。

　　140.【答案】B。解析：對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用。

　　141.【答案】B。解析：借款人申請商業(yè)助學貸款，須具有人民共和國國籍。

　　142.【答案】B。解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。

　　143.【答案】B。解析：單一營銷策略的營銷成本高。

　　144.【答案】B。解析：“制度化”是指要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。題干中描述的是“系統(tǒng)化”的概念。

　　145【答案】 . A。解析：銀行在確定營銷戰(zhàn)略時應充分考慮環(huán)境的變化和客戶的需求。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《個人貸款(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無憂取證班送VIP題庫，助力通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A測班+習題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢