多選題(當(dāng)前111/145題，1分)

　　下列關(guān)于個人貸款中期催收的表述，正確的有( )。

　　A 上門催收一般安排單人，原則上可接納現(xiàn)金還款

　　B 中期催收如不采取較為嚴厲的催收手段，客戶還款可能性較低

　　C 中期催收面對的客戶逾期時間相對較長，部分客戶已無法聯(lián)系

　　D 一般采取上門催收和發(fā)送律師函催收模式

　　E 中期催收面對的客戶仍有可能足額償還貸款本息

　　正確答案：B,C,D

　　中期催收面對的客戶逾期時間相對較 長、還款能力和還款意愿出現(xiàn)一定問題、部分客戶已經(jīng)無法聯(lián)系，如果不采取較為嚴厲的催收手段，客戶還款的可能較低。此時催收客戶數(shù)量會相對較少，所以銀行 一般會采取上門催收和發(fā)送律師函催收模式。上門催收一般安排雙人，原則上不得接納持卡人的現(xiàn)金還款。

　　多選題(當(dāng)前112/145題，1分)

　　關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款說法正確的是( )。

　　A 貸款對象需具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

　　B 非微利項目的小額擔(dān)保貸款不享受財政貼息

　　C 期限最長不超過2年，可按規(guī)定延長還款期限一年

　　D 下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起征點一般為2000元

　　E 貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　考察下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。

　　多選題(當(dāng)前113/145題，1分)

　　商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括( )。

　　A 財政不貼息

　　B 不需要任何擔(dān)保

　　C 各金融機構(gòu)均可辦理

　　D 商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

　　E 貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

　　正確答案：A,C,D,E

　　商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主 向自然人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�” 的原則。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。例如，中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款 和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款等都屬于商業(yè)助學(xué)貸款。

　　多選題(當(dāng)前114/145題，1分)

　　下列關(guān)于抵押物風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A 由于我國法律及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)

　　B 抵押物在估價過程中與存在一定的人為風(fēng)險，如抵押物評估值高于實際價值，在處置抵押物還貸時，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險

　　C 抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險可能導(dǎo)致銀行付出高昂的成本

　　D 銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)利無效，銀行權(quán)利無法得到法律保障

　　E 部分地方政府可能出于穩(wěn)定社會、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　1.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手 續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。2.抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險。一是我國部分地區(qū)土地管理部 門與房產(chǎn)管理部門相互獨立，房產(chǎn)管理部門在未確定土地使用權(quán)性質(zhì)、未查驗土地使用權(quán)證的情況下，對房屋單獨辦理抵押登記。由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在 行使抵押權(quán)時也存在一定的不確定性。二是對在集體土地上建設(shè)的房屋設(shè)定抵押權(quán)，銀行在處置集體土地上所建房屋時，將面臨政策障礙，即便能夠處置，也要付出 非常高昂的成本。3.抵押物價值下跌風(fēng)險。隨著經(jīng)濟環(huán)境、市場狀況的變化，抵押物價值低于抵押貸款本息價值，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時將會受到 損失。抵押物在估價過程中也存在一定的人為風(fēng)險，如抵押物評估值高于實際價值，在處置抵押物還貸時，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險。4.抵押物處置 風(fēng)險。由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)。如我國擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商 一致。倘若此時抵押人不同意銀行拍賣抵押物，或根本無法聯(lián)系到抵押人，抵押權(quán)人就只能起訴抵押人，銀行耗時費力，往往得不償失。5.各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地 方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異，如各地對抵押登記的規(guī)定不盡相同，有的地區(qū)房產(chǎn)、地產(chǎn)分開辦理抵押登記手續(xù)，不同地區(qū)對 預(yù)抵押的法律效力解釋不一，以及地方政府出于穩(wěn)定社會、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險。

　　多選題(當(dāng)前115/145題，1分)

　　商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，這里的“關(guān)系人”包括( )。

　　A 商業(yè)銀行信貸人員的父母

　　B 商業(yè)銀行往來密切的大客戶

　　C 商業(yè)銀行董事和監(jiān)事

　　D 商業(yè)銀行管理人員

　　E 商業(yè)銀行合作機構(gòu)的負責(zé)人

　　正確答案：A,C,D

　　這里的“關(guān)系人”包括貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。

　　多選題(當(dāng)前116/145題，1分)

　　下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有( )。

　　A 貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

　　B 個人住房貸款檔案必然獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

　　C 對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

　　D 借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

　　E 領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

　　正確答案：A,C,D

　　銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和所具備的條件，確定個人貸款檔案是獨立保管還是與銀行其他檔案共用保管場所。借款人委托他人領(lǐng)取重要檔案資料的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。

　　多選題(當(dāng)前117/145題，1分)

　　下列關(guān)于個人貸款抵押物風(fēng)險的表述，正確的有( )。

　　A 銀行未及時辦理抵押登記手續(xù)或抵押手續(xù)無效會導(dǎo)致抵押物懸空

　　B 各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異

　　C 由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境問題，造成銀行抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)

　　D 隨著市場狀況的變化，抵押物價值低于抵押貸款本息時，若借款人不還款，在處置抵押品時銀行將會受到損失

　　E 地方政府出于穩(wěn)定社會、保障民生的考慮有時會忽視銀行正當(dāng)權(quán)益導(dǎo)致貸款

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無 效而導(dǎo)致抵押物懸空，各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異，由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行 抵押權(quán)有時難以實現(xiàn)。隨著經(jīng)濟環(huán)境、市場狀況的變化，抵押物價值低于抵押貸款本息價值，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時將會受到損失。地方政府出于穩(wěn) 定社會、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險。

　　多選題(當(dāng)前118/145題，1分)

　　以下關(guān)于貸款風(fēng)險分類說法正確的有( )。

　　A 次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險程度要小

　　B 累計逾期六期以上的貸款，均須劃分為不良貸款

　　C 借款人雖能還本付息，但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關(guān)注貸款

　　D 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任履行保證、保險責(zé)任、除了抵質(zhì)押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

　　E 貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循可拆分原則，如貸款人償還了本金，但未償還利息，則貸款本金歸還為政策，貸款利息歸為關(guān)注

　　正確答案：A,C

　　貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即 一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。正常貸款：借款人一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時、全額償還的不良因素，或 借款人未正常還款屬偶然性因素造成的。關(guān)注貸款：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。次級貸款：借款人的正常收入已不能 保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險人履行保證、保險責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息�？梢少J款： 貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險責(zé)任，處理抵(質(zhì))押物，預(yù)計貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定。損失貸款：借款人無力償還貸 款;履行保證、保險責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款及借款人死亡，或依照《人民共和國民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財產(chǎn)或遺產(chǎn)清 償后，仍未能還清的貸款。按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不 良個人貸款進行認定。

　　多選題(當(dāng)前119/145題，1分)

　　借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款證明的單據(jù)有( )。

　　A 借款人聲明

　　B 現(xiàn)金交款單

　　C 購房發(fā)票

　　D 銀行進賬單

　　E 收款收據(jù)

　　正確答案：B,C,D,E

　　發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等。

　　多選題(當(dāng)前120/145題，1分)

　　學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時需要提交( )。

　　A 相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

　　B 自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

　　C 自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

　　D 擔(dān)保人的資信證明

　　E 見證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

　　正確答案：A,B,C,E

　　國家助學(xué)貸款是一種信用貸款，無須擔(dān)保。

　　多選題(當(dāng)前121/145題，1分)

　　下列關(guān)于個人對商用房借款人還款能力的調(diào)查與分析包括( )。

　　A 借款人收入水平真實性

　　B 借款人收入水平穩(wěn)定性

　　C 保證人的經(jīng)濟實力或信用狀況

　　D 借款人的其他收入所得

　　E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　正確答案：A,B,D,E

　　首先，要了解掌握其收入水平的穩(wěn)定 性，其次，對其收入水平的真實性進行判斷，對借款人還款能力的調(diào)查，除了對上述基本收入情況的了解，還要考察以下方面信息：一是借款人的其他收入所得，包 括其他勞務(wù)所得、租金收入等;二是借款人其他資產(chǎn)收益情況，包括各類投資收益、投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅等;三是借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。

　　多選題(當(dāng)前122/145題，1分)

　　國家助學(xué)貸款的借款申請人須提交的材料有( )。

　　A 借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

　　B 借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生或工作證復(fù)印件

　　C 鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

　　D 借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

　　E 貸款銀行要求的其他材料

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　國家助學(xué)貸款的申請人須提供以下材 料：1.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件;2.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件;3.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟 困難的證明材料;4.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件;5.貸款銀行要求的其他材料。

　　多選題(當(dāng)前123/145題，1分)

　　個人汽車貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括( )。

　　A 借款人是否具有完全民事行為能力

　　B 借款人申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

　　C 借款人所提交材料是否真實、有效

　　D 借款人是否有按期償還本息的能力

　　E 擔(dān)保措施是否足額、有效

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　第一，借款申請人的主體資格是否符合 銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源以及按期償還本息的 能力等。第二，借款申請人所提交的材料是否真實、合法，第三，借款人的欺詐風(fēng)險。第四，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、 真實、有效。

　　多選題(當(dāng)前124/145題，1分)

　　商業(yè)助學(xué)貸款實行的原則有()。

　　A 全額貸款

　　B 部分自籌

　　C 按期償還

　　D 有效擔(dān)保

　　E �？顚Ｓ�

　　正確答案：B,C,D,E

　　商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　多選題(當(dāng)前125/145題，1分)

　　個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，具體包括( )。

　　A A 不良貸款管理

　　B B 貸后檔案管理

　　C C 合同變更

　　D D 貸后檢查

　　E E 貸款的回收

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。

　　多選題(當(dāng)前126/145題，1分)

　　根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A 依法合規(guī)

　　B 審慎經(jīng)營

　　C 平等自愿

　　D 公平誠信

　　E 以上說法都正確

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　《個人貸款管理暫行辦法》第四條。個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。

　　多選題(當(dāng)前127/145題，1分)

　　個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括( )。

　　A 因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

　　B 因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

　　C 抵押物是否重新抵押

　　D 借款人的貸款抵押是否完好

　　E 抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債務(wù)

　　正確答案：A,B,C,D,E

　　(1)抵押人未妥善保管抵押物或拒絕 貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查的;(2)因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的;(3)抵押物毀損、滅 失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的;(4)未經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、 再抵押或以其他方式處分抵押物的;(5)抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的;(6)抵押物被重復(fù)抵押。

　　多選題(當(dāng)前128/145題，1分)

　　下列關(guān)于個人貸款借款期限調(diào)整的表述，正確的有( )。

　　A 1年以內(nèi)(不含)的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限

　　B 如遇法定利率調(diào)整，從延長之日起，貸款利率按新的法定利率同期限檔次利率執(zhí)行

　　C 對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　D 1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

　　E 借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書

　　正確答案：B,C,D,E

　　1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限不得超過原貸款期限。

　　多選題(當(dāng)前129/145題，1分)

　　下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有( )。

　　A 借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

　　B 借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

　　C 借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

　　D 借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款

　　E 借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

　　正確答案：B,D

　　影響個人教育貸款借款人還款能力的因 素包括：借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款;借 款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測，而目前我國社會化保障程度不高，商 業(yè)保險的意識和能力不強，一旦借款人或家庭遭受意外，風(fēng)險就直接轉(zhuǎn)嫁給了銀行。

　　多選題(當(dāng)前130/145題，1分)

　　關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，正確的有( )。

　　A 個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

　　B 個人醫(yī)療貸款的期限可以達到5年

　　C 有的銀行規(guī)定個人醫(yī)療首先保單質(zhì)押的，貸款額度最高不超過3000元

　　D 個人醫(yī)療貸款的貸款對象需要有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

　　E 有的銀行規(guī)定個人醫(yī)療首先保單質(zhì)押的，貸款額度最低不低于3000元

　　正確答案：A,D,E

　　個人醫(yī)療貸款的期限最短為半年，最長可達3年。有的銀行規(guī)定個人醫(yī)療首先保單質(zhì)押的，貸款額度最低不低于3000元，最高不得超過保單現(xiàn)金價值額的80%。