一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　1. 《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過__________萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過__________ 萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。( )

　　A.20;30

　　B.30;50

　　C.30;40

　　D.20;50

　　正確答案:B

　　解析:《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個(gè)人貸款，羥貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　2. 按照現(xiàn)行政策，個(gè)人住房貸款的貸款額度最多不得超過所購住房市場價(jià)值的( )。

　　A.90%

　　B.80%

　　C.70%

　　D.60%

　　正確答案:B

　　解析:在新政策出臺(tái)前，個(gè)人商業(yè)性住房貸款的首付款比例為30%，公積金住房貸款90平方米以下首付比例為20%，90平方米以上首付比例為30%。根據(jù)2015年《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，在不實(shí)施“限購”措施的城市，對居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。根據(jù)《中國人民銀行住房城鄉(xiāng)建設(shè)部中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%。所以個(gè)人住房貸款最高額度為80%。

　　3. 下列關(guān)于貸后檔案管理的說法，正確的是( )。

　　A.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件

　　B.個(gè)人汽車貸款檔案借閱是對已登記的個(gè)人汽車貸款檔案資料的查閱、借出和歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息

　　C.檔案移交和接管時(shí)，應(yīng)由接管方根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫有關(guān)清單、簽字并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作

　　D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料需要銷毀

　　正確答案:B

　　解析:A項(xiàng)，應(yīng)為原件或具有法律效力的復(fù)印件均可歸檔;C項(xiàng)，應(yīng)為移交和接管雙方應(yīng)填寫清單。雙方簽字并登記有關(guān)信息;D項(xiàng)，應(yīng)為借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人或銷毀。

　　4. 一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。

　　A.2年

　　B.1年

　　C.6個(gè)月

　　D.4年

　　正確答案:C

　　解析:保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。

　　5. 個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括( )。

　　A.貸款額度小

　　B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

　　C.貸款期限短

　　D.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

　　正確答案:B

　　解析:個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行對個(gè)人信用貸款的借款人有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查。②貸款額度小。最高不超過100萬元，對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。③貸款期限短。主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和個(gè)人信用評級確定貸款額度和貸款期限，相對其他產(chǎn)品而言，個(gè)人信用貸款期限較短。

　　6. 合理的貸款期限應(yīng)是( )年。

　　A.5～10

　　B.10～15

　　C.15～20

　　D.20～25

　　正確答案:C

　　解析:合理的貸款期限應(yīng)是15～20年。

　　7. 下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

　　B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

　　C.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

　　D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

　　正確答案:B

　　解析:根據(jù)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為，A項(xiàng)正確。沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)。被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任，B項(xiàng)不正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，C項(xiàng)正確。第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的。由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，D項(xiàng)正確。

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　　8. 以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是( )。

　　A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

　　B.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

　　C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

　　D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

　　正確答案:D

　　解析:D項(xiàng)屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　9. 公積金個(gè)人住房貸款的期限不得超過法定離退休年齡后( )年。

　　A.3

　　B.5

　　C.8

　　D.10

　　正確答案:B

　　解析:公積金個(gè)人住房貸款的貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年。

　　10. 商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前( )個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。

　　A.5

　　B.10

　　C.20

　　D.30

　　正確答案:D

　　解析:商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。

　　11. 下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

　　B.個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款

　　C.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

　　D.國家助學(xué)貸款是國家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

　　正確答案:A

　　解析:國家助學(xué)貸款的貸款對象是人民共和國境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本�？粕�(含高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

　　12. 下列關(guān)于建立個(gè)人征信系統(tǒng)意義的說法，錯(cuò)誤的是( )。

　　A.能為銀行在貸款審批中查詢個(gè)人信用報(bào)告提供必需的依據(jù)

　　B.不能為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

　　C.有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個(gè)人信貸客戶的還款能力

　　D.保護(hù)消費(fèi)者本身利益，捉高透明度

　　正確答案:B

　　解析:建立個(gè)人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析，所以B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　13. 有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理與商用房貸款貸后管理相比，應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容不包括( )。

　　A.抵押物的價(jià)值

　　B.日常走訪企業(yè)

　　C.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

　　D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

　　正確答案:A

　　解析:本題考查有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后管理。有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款貸后管理除了商用房貸款貸后管理的相關(guān)內(nèi)容外，還應(yīng)特別關(guān)注的內(nèi)容主要是B、C、D三項(xiàng)所述內(nèi)容。

　　14. 下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的描述中，表述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

　　B.如客戶還有其他銀行負(fù)債.應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

　　C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

　　D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

　　正確答案:A

　　解析:個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：①嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性，D項(xiàng)正確：②詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力;了解客戶是否具有穩(wěn)定的收入或合法資產(chǎn)來按期還款，如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理，B項(xiàng)正確。在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用，C項(xiàng)正確。貸款應(yīng)由借款人直接向貸款銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)還款，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)進(jìn)行貸后客戶信息的調(diào)查了解，掌握借款人收入的變動(dòng)狀況。③科學(xué)合理地確定客戶的還款方式;對于貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。A項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。

　　15. 到期一次還本付息法一般適用于期限為( )的個(gè)人貸款。

　　A.1年以內(nèi)(含1年)

　　B.1年以上(含1年)

　　C.1年以內(nèi)(不含1年)

　　D.1年以上(不含1年)

　　正確答案:A

　　解析:到期一次還本付息法一般適用于期限為1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款。

　　16. 關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯(cuò)誤的是( )。

　　A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

　　B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

　　C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

　　D.對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

　　正確答案:D

　　解析:對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定/貸款發(fā)放和貸款結(jié)清/解除質(zhì)權(quán)必須換人操作。

　　17. 國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是( )。

　　A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

　　B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

　　C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

　　D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

　　正確答案:D

　　解析:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、�？顚Ｓ煤桶雌趦斶�”的原則。

　　18. 貸前調(diào)查中，對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容不包括( )。

　　A.開發(fā)商資信審查

　　B.項(xiàng)目審查

　　C.購房合同

　　D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

　　正確答案:C

　　解析:購房合同不屬于貸前調(diào)查階段的內(nèi)容。

　　19. 辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。

　　A.未按規(guī)定保管借款合同

　　B.合同憑證預(yù)簽無效

　　C.合同填寫不規(guī)范

　　D.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

　　正確答案:A

　　解析:個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí);在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級簽字(簽章)不全;未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜;未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算;借款合同采用格式條款未公示。A項(xiàng)為貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　20. 放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容不包括( )。

　　A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

　　B.擔(dān)保的落實(shí)情況

　　C.提款申請是否與借款合同約定一致

　　D.貸款合同的規(guī)范性

　　正確答案:D

　　解析:放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過程中，主要審核的內(nèi)容包括合規(guī)性要求的落實(shí)情況、限制性條款的落實(shí)情況、擔(dān)保的落實(shí)情況和提款申請是否與借款合同約定一致四個(gè)方面。