參考答案及解析

　　1.【答案】A。解析：個(gè)人貸款可以滿足借款人個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等各種資金需求。

　　2.【答案】B。解析：對(duì)于商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人。這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

　　3.【答案】D。解析：從宏觀角度來(lái)看，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行具有四個(gè)方面的積極意義：①為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、極大地滿足廣大消費(fèi)者的購(gòu)買欲望起到了積極的作用;②對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用;③對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用;④對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營(yíng)效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。

　　4.【答案】BD。解析：從微觀角度來(lái)看，個(gè)人貸款對(duì)于金融機(jī)構(gòu)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個(gè)人貸款可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。無(wú)論單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款.因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式.

　　5.【答案】C。解析：還款方式確定以后，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變。

　　6.【答案】A。解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

　　7.【答案】C。解析：1999年，中國(guó)人民銀行頒布了《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》。

　　8.【答案】D。解析：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　9.【答案】A。解析：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金.委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款。該貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。

　　10.【答案】C。解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備。以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。選項(xiàng)D個(gè)人助業(yè)貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

　　11.【答案】CE。解析：個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。選項(xiàng)A、B和D是按照擔(dān)保方式分類的種類。

　　12.【答案】ABD。解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。

　　13.【答案】CDE。解析：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。

　　14.【答案】B。解析：商業(yè)銀行既提供人民幣個(gè)人住房貸款，也提供外幣個(gè)人住房貸款。

　　15.【答案】D。解析：根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。

　　16.【答案】C。解析：個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大.反之越小。

　　17.【答案】B。解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

　　18.【答案】BDE。解析：根據(jù)《人民共和國(guó)擔(dān)保法》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保法》)第34條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;④抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　19.【答案】D。解析：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款.該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi).如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí).也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中.具有代表性的是用途為購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止。故本題答案選D。

　　20.【答案】ABCDE。解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請(qǐng)人還須滿足貸款銀行的其他要求，例如：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購(gòu)買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件：④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人：⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　21.【答案】ACD。解析：貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率.遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率，選項(xiàng)8錯(cuò)誤。個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定等執(zhí)行.可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

　　22.【答案】C。解析：對(duì)于1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加.不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，、

　　23.【答案】B。解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。

　　24.【答案】B。解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分?jǐn)們斶�本金。由于等額本金法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少，以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小，故選B。

　　25.【答案】D。解析：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可以通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對(duì)于收入增加的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān).故D項(xiàng)正確。