二、多項(xiàng)選擇題

　　1.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有()。

　　A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

　　B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

　　C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

　　D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

　　E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

　　2.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括()。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　E.損失貸款

　　3.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯(cuò)誤的有()。

　　A.貸款檔案必須是原件

　　B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

　　C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意。

　　D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案材料

　　E.領(lǐng)取重要檔案材料必須經(jīng)由借款人本人辦理，不得委托他人

　　4.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款貸款額度的說法，正確的是()。

　　A.一般購買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

　　B.購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80%

　　C.購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的60%

　　D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過有價(jià)證券票面額度的90%

　　E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的70%

　　5.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括()。

　　A.具有完全民事行為能力的自然人

　　B.具有合法有效的身份或者居留證明

　　C.具有償還貸款本息的能力

　　D.具有合法有效的購買住房合同

　　E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

　　6.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括()。

　　A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

　　B.項(xiàng)目的合法性

　　C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

　　D.項(xiàng)目資料的有效性

　　E.項(xiàng)目資金到位情況

　　7.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有()。

　　A.借款人是否首次購房

　　B.借款人所購住房是否是普通住房

　　C.借款人的年齡

　　D.借款人的信用記錄

　　E.借款人的還款能力

　　8.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對(duì)開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括()。

　　A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

　　B.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

　　C.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力

　　D.項(xiàng)目資金到位情況

　　E.借款申請(qǐng)人償還能力

　　9.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。

　　A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確

　　B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

　　C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

　　D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

　　E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

　　10.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在()。

　　A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

　　B.保證期間不明

　　C.保證人保證資格有瑕疵

　　D.借款人互相提供保證

　　E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

　　11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

　　B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

　　C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

　　D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

　　E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

　　12.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括()。

　　A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

　　B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

　　C.有合法有效的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

　　D.有合法的購買、大修住房的合同、協(xié)議

　　E.有當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

　　13.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括()。

　　A.制定公積金信貸政策

　　B.公積金借款合同簽約、發(fā)放

　　C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

　　D.貸前調(diào)查審核、信息錄入

　　E.貸后審核、催收、查詢對(duì)賬

　　14.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。

　　A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

　　B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

　　C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

　　D.已通過竣工驗(yàn)收

　　E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

　　15.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說法中，錯(cuò)誤的有()。

　　A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%

　　B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

　　C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

　　D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入

　　E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入

　　16.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有()。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

　　B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

　　C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

　　D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

　　E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

　　17.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為()。

　　A.面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款

　　B.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房

　　c.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價(jià)款相等的金額

　　D。面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價(jià)款

　　E.面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價(jià)款

　　18.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

　　A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

　　B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備

　　C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

　　D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

　　E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

　　19.下列關(guān)于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有()。

　　A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35%

　　B.貸款期限不得超過10年

　　C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍

　　D.利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

　　E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

　　1.ADE[解析]B項(xiàng)：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任;C項(xiàng)：在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。

　　2.CDE[解析]按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對(duì)不良個(gè)人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。

　　3.ABDE[解析]A項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件;B項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要或所具備的條件，確定個(gè)人住房貸款檔案是獨(dú)立保管還是與銀行其他檔案公用保管場所;D項(xiàng)：借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退換借款人;E項(xiàng)：領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件;借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。

　　4.AD[解析]B項(xiàng)：購買集資建造住房(房改房)的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90%;C項(xiàng)：購買二手房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70%;E項(xiàng)：建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需費(fèi)用的60%。

　　5.ABCDE[解析]個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外申請(qǐng)人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件;④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。

　　6.ABCDE[解析]略

　　7.ABDE[解析]金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購買或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。

　　8.ABC[解析]開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查;②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度;③國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;④稅務(wù)登記證明;⑤會(huì)計(jì)報(bào)表;⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;⑦企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。D項(xiàng)屬于對(duì)項(xiàng)目本身的審查;E項(xiàng)屬于對(duì)借款人審查的內(nèi)容。

　　9.ABCE[解析]貸款發(fā)放時(shí)資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，主要風(fēng)險(xiǎn)，點(diǎn)如下：①個(gè)人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;

　�、茉谫Y金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　10.ABCDE[解析]保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大;②未明確保證期間或者保證期間不明;③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款;⑤公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證;⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證等。

　　11.ABDE[解析]C項(xiàng)：與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。

　　12.ABCDE[解析]除ABCDE五項(xiàng)以外，申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人還應(yīng)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保，例如有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人等。

　　13.BDE[解析]公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)為公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;可委托代理的職責(zé)為：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。AC兩項(xiàng)屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。

　　14.ABDE[解析]《商品房銷售管理辦法》第7條規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)具有以下條件：①現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書;②取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件;③持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證;④已通過竣工驗(yàn)收;⑤拆遷安置已經(jīng)落實(shí);⑥供水、供電、供熱、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉扰涮谆�礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期;⑦物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。

　　15.BC[解析]B項(xiàng)：月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%);C項(xiàng)：房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入。

　　16。ACDE[解析]《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。

　　17.AB[解析]《商品房銷售管理辦法》第20條規(guī)定，按套內(nèi)建筑面積或者建筑面積計(jì)價(jià)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在合同中載明合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差的處理方式。合同未作約定的，按以下原則處理：①面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)的，據(jù)實(shí)結(jié)算房價(jià)款;②面積誤差比絕對(duì)值超出3%時(shí)，買受人有權(quán)退房。買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)在買受人提出退房之日起30日內(nèi)將買受人已付的房價(jià)款退還給買受人，同時(shí)支付已付房價(jià)款的利息。買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時(shí)，面積誤差比在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由買受人補(bǔ)足，超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時(shí)，面積誤差比絕對(duì)值在3%以內(nèi)(含3%)部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人，絕對(duì)值超出3%部分的房價(jià)款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。

　　18.AC [解析]A項(xiàng)：商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流通資金貸款或其他貸款科目發(fā)放;C項(xiàng)：商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納土地出讓金的貸款。對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款的方式發(fā)放。

　　19.BCDE[解析]A項(xiàng)：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于50%。