風(fēng)險管理

　　63.“假個貸”的主要成因不包括( )。

　　A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

　　B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

　　C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

　　D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

　　B[解析]“假個貸”是房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐行為，而不是消費者為了獲得銀行貸款而實施的。開發(fā)商一般會為了緩解樓盤銷售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實施“假個貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個貸”以可乘之機。

　　64.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指(　　)。A

　　A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和自身實收資本的倍數(shù)

　　B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

　　C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數(shù)

　　D.擔(dān)保公司的營業(yè)收入和自身實收資本的倍數(shù)

　　解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大會造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力代償。

　　65.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查(　　)。ABCD

　　A.借款人身份的真實性 B.借款人的收入水平 C.借款人的信用狀況

　　D.各類證件的真實性 E.申報價格的合理性

　　66.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險的是(　)。D

　　A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險 B.民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

　　C.房屋評估機構(gòu)的價值評估風(fēng)險 D.銀行的流動性風(fēng)險

　　67.其他合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括(　　)。ABCDE

　　A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機構(gòu)

　　B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu) C.嚴格執(zhí)行準人退出制度

　　D.有效利用保證金制度 E.嚴格執(zhí)行回訪制度

　　68.對商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括(　　)。C

　　A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

　　B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準人管理

　　C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)以分散風(fēng)險

　　D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

　　解析：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的、合適的合作機構(gòu)，不是越多越好。

　　69.在執(zhí)行回訪制度時，若已經(jīng)準入的合作機構(gòu)(　　)，則應(yīng)該暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。ABCDE

　　A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題 B.有違法違規(guī)經(jīng)營行為

　　C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

　　D.與銀行所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

　　E.管理層集體辭職

　　解析：ABCD是110頁書上原話，E項管理層集體辭職是擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營有問題或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大變更的信號，是對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很不利的因素，因此也符合題意。

　　70.在個人住房貸款的受理環(huán)節(jié)中，對不能提供(　A　)年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。

　　A.1 　B.2 C.3　 D.5

　　71.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險點主要包括(　)。ABCD

　　A.借款申請人是否有穩(wěn)定、合法的收入來源

　　B.借款申請人提交的資料是否齊全

　　C.項目調(diào)查中的風(fēng)險 D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險

　　E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險

　　解析：E項屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險。

　　72.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括(　　)。 D

　　A借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　解析:D是審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險。貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險包括以下幾點。①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。③借款中請人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實;擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何;貸款額度是否控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構(gòu)評估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

　　73.貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括(　)。C

　　A.未按獨立公正原則審批　B.不按權(quán)限審批貸款

　　C.未履行法定提示義務(wù) D.審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴

　　解析：C項未履行法定提示義務(wù)是屬于合同有效性風(fēng)險，屬法律和政策風(fēng)險。

　　74.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括(　　)。B

　　A.業(yè)務(wù)不合規(guī) B.合同制作不合格

　　C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　D.對內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

　　解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配;②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險。