75.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)(　)。C

　　A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn) B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn) D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

　　76.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括( )。D

　　A 未按獨(dú)立公正原則審批 B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

　　C 審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

　　D 與借款人簽訂的合同無(wú)效

　　[解析] D項(xiàng)是簽約中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　77.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括( )。ABCE

　　A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確 B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

　　C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致　D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

　　E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

　　[解析]貸款發(fā)放，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：①個(gè)人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　78.個(gè)人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括(　　)。ABCE

　　A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確 B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

　　C.在發(fā)放條件不齊全的情況下放款D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

　　E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

　　解析：D項(xiàng)未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風(fēng)險(xiǎn)。

　　79.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在( )。ABCDE

　　A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn) B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) E.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　80.在我國(guó)，16歲以下未成年人可以申請(qǐng)住房貸款。( ) 錯(cuò)

　　解析：16歲以下未成年人作為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人，不能以貸款方式購(gòu)買房屋。

　　81.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在( )。ABCDE

　　A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B.保證期間不明

　　C.保證人保證資格有瑕疵 D.借款人互相提供保證

　　E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

　　[解析]保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)除了這五項(xiàng)還有公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供保證也是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　82.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。( )錯(cuò)

　　[解析]非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉?lái)的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”�？梢�，補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。

　　83.為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括()。ABCDE

　　A.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效

　　B.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

　　C.借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性

　　D.借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足

　　E.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

　　解析：為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查主要有以下方面：①借款申請(qǐng)人所提交資料是否真實(shí)、合法;②借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足;③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效、包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效，擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)等。

　　84.抵押品執(zhí)行的政策性限制屬于(　)。A

　　A.政策風(fēng)險(xiǎn) B.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn) C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn) D.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

　　85.為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行在審批個(gè)人住房貸款時(shí)應(yīng)特別重視借款人的還款能力。( ) 對(duì)

　　86. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。ABCD

　　A 了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

　　B 收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度

　　C 借款人的其他收入所得

　　D 借款人的其他資產(chǎn)收益情況

　　E 借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　87.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。錯(cuò)

　　[解析]我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大;而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。

　　88.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有(　　)。BCDE

　　A.過(guò)去1個(gè)月的工資單 B.過(guò)去半年的銀行卡對(duì)賬單

　　C.過(guò)去1年的存折對(duì)賬單 D.投資經(jīng)營(yíng)收入證明 E.房產(chǎn)證

　　解析：借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過(guò)去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營(yíng)收入證明;財(cái)產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。