二、多項(xiàng)選擇題(以下每小題所給答案中，至少有兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案代碼填在括號(hào)內(nèi))

　　1.個(gè)人貸款管理的基本原則包括( )。

　　A.全流程管理原則

　　B.誠(chéng)信申貸原則

　　C.協(xié)議承諾原則

　　D.審貸分離原則

　　E.實(shí)貸實(shí)付原則

　　2.以下關(guān)于個(gè)人貸款管理原則的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.強(qiáng)化貸款的全流程管理，可以推動(dòng)銀行個(gè)人貸款管理模式由粗放化向精細(xì)化的轉(zhuǎn)變，有助于改善個(gè)人貸款的質(zhì)量，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

　　B.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

　　C.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途

　　D.貸后管理原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.推行貸后管理，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿(mǎn)足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等

　　3.實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范( )。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.策略風(fēng)險(xiǎn)

　　4.下列有關(guān)審貸分離原則的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.推行審貸分離，可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B.推行審貸分離，可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作水平

　　C.審貸分離強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中

　　D.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的貸款發(fā)放部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)審核各項(xiàng)放款前提條件及確認(rèn)貸款資金用途

　　E.依據(jù)采取審貸分離原則，貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)

　　5.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的( )進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

　　A.必要性

　　B.合法性

　　C.合理性

　　D.全面性

　　E.準(zhǔn)確性

　　6.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括( )。

　　A.受理與調(diào)查

　　B.審查與審批

　　C.簽約與發(fā)放

　　D.支付管理

　　E.貸后管理

　　7.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付;屬于下列情形( )之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

　　B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

　　D.貸款資金用于投資且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

　　E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

　　8.以下關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程中簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說(shuō)法中，正確的是( )。

　　A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同

　　B.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任

　　C.借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，并予以公示

　　D.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成

　　E.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則

　　9.合作機(jī)構(gòu)的( )等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

　　A.信用狀況

　　B.償債能力

　　C.管理水平

　　D.業(yè)界聲譽(yù)

　　E.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)

　　10.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是( )。

　　A.受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　E.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　11.審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括( )。

　　A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

　　B.嚴(yán)格貸款合同管理

　　C.審慎進(jìn)行信貸審批

　　D.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

　　E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

　　12.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括( )。

　　A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

　　B.適時(shí)利用違約條款

　　C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

　　D.加強(qiáng)信貸檔案管理

　　E.自主支付的支付控制

　　13.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括( )。

　　A.還款能力風(fēng)險(xiǎn)

　　B.政策變化風(fēng)險(xiǎn)

　　C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

　　D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

　　E.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　14.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施有( )。

　　A.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

　　B.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

　　C.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

　　D.嚴(yán)格實(shí)行貸后管理

　　E.加強(qiáng)信貸檔案管理

　　15.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括( )。

　　A.建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度

　　B.健全流程

　　C.加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)

　　D.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

　　E.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

　　16.貸款流程包括( )。

　　A.貸款的受理與調(diào)查

　　B.審查與審批

　　C.簽約與發(fā)放

　　D.支付管理

　　E.貸后管理

　　17.在貸前調(diào)查審核擔(dān)保材料時(shí)，對(duì)于采用保證擔(dān)保方式的，應(yīng)該調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋規(guī)定，具備保證資格

　　B.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力

　　C.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任

　　D.對(duì)保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗(yàn)貸款保證人提供的資信證明材料是否真實(shí)有效

　　E.抵押物的合法性

　　18.各銀行對(duì)可以用于個(gè)人貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物( )。

　　A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

　　B.金融債券

　　C.單位定期存單

　　D.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

　　E.1 989年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債

　　19.按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括：( )。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.次級(jí)貸款

　　D.可疑貸款

　　E.損失貸款

　　20.在個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，“5C”要素分析法得到廣泛應(yīng)用，它包括借款人( )。

　　A.道德品質(zhì)

　　B.能力

　　C.資本

　　D.還款來(lái)源

　　E.資金用途

　　21.個(gè)人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則包括( )。

　　A.統(tǒng)一管理

　　B.全面測(cè)算

　　C.分類(lèi)控制

　　D.動(dòng)態(tài)管理

　　E.專(zhuān)家評(píng)測(cè)

　　22.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中催收管理涉及的產(chǎn)品包括( )。

　　A.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

　　B.個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

　　C.個(gè)人質(zhì)押類(lèi)貸款

　　D.其他個(gè)人貸款

　　E.信用卡應(yīng)收賬款

　　23.以下關(guān)于個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中催收管理說(shuō)法中正確的有( )。

　　A.催收管理的手段包括電子批量催收、人工催收、處理抵質(zhì)押品、以物抵債、法律催收。

　　B.無(wú)論采取何種催收形式，催收人員都需要詳細(xì)記錄對(duì)客戶(hù)的監(jiān)控和催收情況，對(duì)催收工作進(jìn)行監(jiān)督和后評(píng)價(jià)，并作為日后不良資產(chǎn)處置、法律訴訟的憑證。

　　C.催收的流程包括早期催收、中期催收和不良貸款催收。

　　D.催收評(píng)分模型已被普遍使用于從已經(jīng)逾期的客戶(hù)中選擇需要優(yōu)先催收的客戶(hù)，阻止和避免已逾期賬戶(hù)持續(xù)和進(jìn)一步逾期到更壞的狀態(tài)。

　　E.在銀行自主采取的各類(lèi)催收辦法無(wú)效或經(jīng)預(yù)測(cè)采取催收服務(wù)外包比自主催收更符合成本效益原則的情況下，銀行會(huì)采取將不良貸款的催收和訴訟外包給專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

　　24.資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括( )。

　　A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

　　B.貸款遷徙率指標(biāo)

　　C.預(yù)警指標(biāo)

　　D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

　　E.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)

　　25.資產(chǎn)證券的影響包括( )。

　　A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動(dòng)性的方式。

　　B.證券化也使貨幣政策對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響方式和程度發(fā)生了很大改變。

　　C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類(lèi)借款人提供信用的意愿。

　　D.信貸資產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了一級(jí)市場(chǎng)的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變。

　　E.資產(chǎn)證券化也改變了風(fēng)險(xiǎn)的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的直接工具。

　　二、多選題參考答案

　　1.ABCDE個(gè)人貸款管理的基本原則包括：全流程管理原則;誠(chéng)信申貸原則;協(xié)議承諾原則;貸放分控原則;實(shí)貸實(shí)付原則。

　　2.ABC實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn);推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿(mǎn)足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等。

　　3.BC實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。 、

　　4.BC推行貸放分控，一方面可以加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，防范操作風(fēng)險(xiǎn);另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設(shè)流程銀行，提高專(zhuān)業(yè)化操作水平，強(qiáng)調(diào)各部門(mén)和崗位之間的有效制約，避免前臺(tái)部門(mén)權(quán)力過(guò)于集中。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對(duì)借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。

　　5.BCE貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

　　6.ABCDE個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括：受理與調(diào)查;審查與審批;簽約與發(fā)放;支付管理;貸后管理。

　　7.BCE個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付;屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　8.ABCDE全部正確，有關(guān)內(nèi)容可以參看第二節(jié)三、簽約與發(fā)放的有關(guān)內(nèi)容。

　　9.ABCD合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

　　10.ABCDE①受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理;②審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理;③簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理;④支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理;⑤貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　11.ACE B和D屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。

　　12.ABCD E屬于支付環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　13.ACD信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式：①還款能力風(fēng)險(xiǎn);②還款意愿風(fēng)險(xiǎn);③欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.ABCD信用風(fēng)險(xiǎn)的管理措施：①?lài)?yán)格審查貸款申請(qǐng);②嚴(yán)格實(shí)行貸放分控;③嚴(yán)格實(shí)行支付管理;④?chē)?yán)格實(shí)行貸后管理。

　　15.ABC結(jié)合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，個(gè)人貸款的合規(guī)管理主要包括三項(xiàng)內(nèi)容：①建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度;②健全流程;③加強(qiáng)對(duì)制度的執(zhí)行和監(jiān)測(cè)。

　　16.ABCDE個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個(gè)環(huán)節(jié)。

　　17.ABCD對(duì)于采用抵押擔(dān)保方式的才要調(diào)查抵押物的合法性。

　　18.ABCD 1999年及以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債。

　　19.CDE按照五級(jí)分類(lèi)方式，不良個(gè)人貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。

　　20.ABC“5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。

　　21.ABCD個(gè)人客戶(hù)統(tǒng)一授信管理應(yīng)遵循的原則：①統(tǒng)一管理原則;②全面測(cè)算原則;③分類(lèi)控制原則;④動(dòng)態(tài)管理原則。

　　22.ABCDE催收管理涉及的產(chǎn)品主要包括個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款、個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押類(lèi)貸款、其他個(gè)人貸款及信用卡應(yīng)收賬款等。

　　23.ABCDE題中所述均正確，有關(guān)內(nèi)容可參看教材或輔導(dǎo)書(shū)。

　　24.ABDE資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)醛指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類(lèi)：①不良資產(chǎn)率指標(biāo);②貸款遷徙率指標(biāo);③不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo);④風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。

　　25.ABCDE題中所述均正確，有關(guān)內(nèi)容可參看教材或輔導(dǎo)書(shū)。