二、多選題

　　1.個人經(jīng)營類貸款具有的特點有( )。

　　A.適用面廣

　　B.審批手續(xù)復雜

　　C.貸款期限相對較長

　　D.影響因素單一

　　E.風險控制難度較大

　　3-5年;②貸款用途多樣，影響因素復雜;③風險控制難度較大。

　　2.個人經(jīng)營類貸款可實行的擔保方式有( )。

　　A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.履約保證保險

　　E.廠家回購

　　3.申請商用房貸款的借款人可以提供的擔保或保障方式包括( )。

　　A.抵押擔保 B.質(zhì)押擔保 C.保證擔保

　　D.政府擔保 E.履約保證保險

　　4.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有( )。[2009年6月真題]

　　A.個人商用房貸款 B.個人住房貸款

　　C.個人經(jīng)營設備貸款 D.個人有擔保流動資金貸款

　　E.個人無擔保流動資金貸款

　　5.借款人申請商用房貸款，須具備的條件包括( )。

　　A. 有當?shù)爻Ｗ�戶口或有效居留身�?/P>

　　B. 申請貸款購買或租賃的商用房一般應具有優(yōu)良的發(fā)展前景

　　C. 信用良好，具有償還貸款本息的能力

　　D.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款30%以上的首期付款

　　E. 當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

　　6.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有( )。[2009年6月真題]

　　A. 比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

　　C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

　　D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

　　E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

　　30個工作日向貸款銀行提出申請。

　　7.借款人申請有擔保流動資金貸款，須具備的條件包括( )。

　　A. 是持有工商行政管理機關合法的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人

　　B. 具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

　　C.借款人年滿18周歲且不超過65周歲

　　D. 當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任

　　E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

　　8.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請有擔保流動資金貸款的有( )。

　　A.已取得使用權但尚未開發(fā)的土地

　　B. 集體土地使用權

　　C.寫字樓

　　D.別墅

　　E.居住房

　　9.借款人申請設備貸款，須具備的條件包括( )。

　　A.具有完全民事行為能力

　　B.持有工商行政管理機關核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

　　C.有合法的有效居住身份，有固定的住所

　　D.從事正當?shù)纳�產(chǎn)經(jīng)營活動，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

　　E.資信良好，且能提供貸款銀行認可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證

　　10.下列屬于個人經(jīng)營流動資金貸款的有( )。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.交通銀行的個人商鋪貸款

　　C. 中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

　　D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　E. 光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　11.申請商用房貸款時，借款人需向銀行提交的申請材料包括( )。

　　A. 證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

　　D. 涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾

　　C. 營業(yè)執(zhí)照及相關行業(yè)的經(jīng)營許可證

　　D.已支付所購或所租商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

　　E. 購買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件

　　12.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.商用房開發(fā)商的資信情況

　　B. 借款人身份、資信

　　C.借款人經(jīng)濟狀況

　　D.貸款用途及相關合同、協(xié)議

　　E.擔保情況

　　13.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請資料有( )。

　　A. 開辦企業(yè)的工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證明驗資報告、公司章程(如有)、生產(chǎn)經(jīng)營場地等證明材料

　　B. 證明商用房手續(xù)齊全、項目合法的資料

　　C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

　　D.已支付所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個人賬戶資料

　　14.對有擔保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括( )。

　　A.反映借款人獲取經(jīng)營收入的憑證

　　B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

　　C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

　　D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

　　E.開辦企業(yè)的主要結算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

　　15.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查人在查驗貸款用途及相關合同、協(xié)議時，應注意查驗( )。

　　A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權證是否一致

　　B.合同簽署日期是否明確

　　C.所購或所租商用房價格是否明確、合理

　　D. 商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

　　E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

　　16.對于商用房貸款采取抵押擔保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。

　　A. 抵押物已設定抵押權屬情況

　　B. 抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件

　　C. 借款申請人提供的抵押物所有權是否完整

　　D. 對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當?shù)仄骄�市場價格或明顯高于當?shù)赝�類物業(yè)價格的，應當拒絕接受抵押

　　E. 抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

　　17.對于商用房貸款采取質(zhì)押擔保方式的，貸前調(diào)查人的調(diào)查內(nèi)容包括( )。

　　A. 出質(zhì)人出具的權利憑證是否在銀行有關規(guī)定的范圍內(nèi)

　　B.權利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

　　C.出質(zhì)人是否有處分有價證券的權利

　　D.質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押

　　E.質(zhì)物的價值、期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配

　　18.下列關于商用房貸款流程的說法，正確的有( )。

　　A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人填寫借款申請書

　　B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

　　C.貸款審查人需要提出貸款額度、貸款利率等方面的建議

　　D.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查

　　E.貸款審查人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

　　19.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括( )。

　　A. 開發(fā)商出具的有權部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件

　　B. 與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議

　　C. 貸款用途是否合規(guī)

　　D. 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規(guī)定的有關放款條件

　　E. 與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

　　20.在發(fā)放商用房貸款前，需要落實的貸款條件有( )。

　　A.借款人首付款已全額支付或到位

　　B. 與開發(fā)商簽訂了購買或租賃商用房合同或協(xié)議

　　C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

　　E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

　　21.下列有關商用房貸款提前還款的說法，正確的有( )。

　　A.提前還款包括提前部分還本和提前結清兩種方式

　　B.借款人應向銀行提交提前還款申請書

　　C.借款人的貸款賬戶須未拖欠本息及其他費用

　　D.提前還款降低了銀行風險，銀行應給予利息返還

　　E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

　　22.商品房貸款發(fā)放后，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容有( )。

　　A. 借款人是否按期足額歸還貸款

　　B. 借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

　　C. 有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

　　D. 商用房的出租情況及租金收入狀況

　　E.借款人是否已婚

　　23.商品房貸款發(fā)放后，對商用房貸款保證人及抵(質(zhì))押物檢查的主要內(nèi)容有( )。

　　A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

　　B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況、價值變化情況

　　C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

　　D.以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監(jiān)測

　　E.保證人是否已婚

　　24.下列關于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的有( ) 。

　　A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定

　　B. 銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬

　　C. 對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收

　　D. 銀行應把認定為呆賬的商用房貸款全部予以核銷

　　E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

　　25.在商用房貸款中，銀行面臨的合作機構風險有( )。

　　A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格的風險

　　B.估值機構帶來的欺詐風險

　　C.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風險

　　D.開發(fā)項目五證虛假或不全

　　E.律師事務所帶來的欺詐風險

　　26.辦理有擔保流動資金貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質(zhì)有( )。

　　A.注冊資金應達到一定規(guī)模

　　B.原則上應從事?lián)�保業(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準

　　C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

　　D.有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無不良信用記錄，無違法涉案行為

　　E.應要求其與貸款銀行進行獨家合作

　　27.辦理有擔保流動資金貸款時，若擔保機構發(fā)生( )情形，銀行應暫停與其合作。

　　A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

　　B. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利

　　C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款

　　D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用

　　E.與多家銀行合作

　　28.防控商用房貸款操作風險的措施包括( )。[2009年6月真題]

　　A.提高貸前調(diào)查深度

　　B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

　　C.合理確定貸款額度

　　D.加強抵押物管理

　　E.強化貸后管理

　　29.對于有擔保流動資金貸款的操作風險，銀行還應采取的防控措施有( )。

　　A. 銀行應保持與借款人的聯(lián)絡，對借款期間發(fā)生的突發(fā)事件及時反應

　　B. 銀行建立與借款人的定期回訪制度

　　C. 借款人提供的抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

　　D.貸款銀行經(jīng)辦人員必須直接參與抵押手續(xù)的辦理，決不可交由外部中介機構辦理

　　E. 銀行應謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

　　30.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須具有的特點包括( )。

　　A.產(chǎn)權明晰 B.價值波動性強

　　C.容易轉移 D.易于變現(xiàn) E.易于處置

　　31.為防控有擔保流動資金貸款的操作風險，貸款銀行原則上不能接受( )為抵押物。

　　A.自建住房 B.工業(yè)用房、倉庫

　　C.劃撥土地及地上定著物 D.集體土地使用權

　　E. 產(chǎn)權明晰的商用房

　　32.為防控商品房信用風險，應加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析，內(nèi)容包括( )。

　　A.借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實性

　　B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

　　C.借款人的其他勞務所得、租金收入等

　　D.借款人投資其他企業(yè)的股權分紅等其他資產(chǎn)收益情況

　　E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

　　33.對于有擔保流動資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風險的有( )。

　　A.借款人盈利能力持續(xù)大幅度下降

　　B.借款人進行產(chǎn)品優(yōu)化，短期內(nèi)盈利水平穩(wěn)中略降

　　C.借款人所控制企業(yè)陷入重大經(jīng)濟糾紛

　　D. 抵押物因遭遇火災而滅失

　　E. 保證人經(jīng)營狀況惡化，還款能力嚴重降低

　　34.為防控信用風險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應該( )。[2009年6月真題]

　　A.選擇信用等級高的保證人

　　B.選擇還款能力強的保證人

　　C.選擇信用等級比借款人低的保證人

　　D.接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　35.在有擔保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有( )。

　　A.要求借款人恢復抵押物價值B.更換為其他足值抵押物

　　C.按合同約定或依法提前收回貸款D. 提高貸款利率并加收罰息

　　E. 重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

　　36.若保證人在保證期間有下列 ( ) 行為的，銀行必須引起高度重視。

　　A. 組織結構調(diào)整

　　B.辭退個別普通員工

　　C.有低價轉讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任

　　E.有申請破產(chǎn)可能