一、單項選擇題

　　1. 風險管理的要素不可以表述為( )。

　　A.內部環(huán)境和目標設定 B.事件識別和風險評估

　　C.風險應對和管理活動 D.信息和交流以及監(jiān)控

　　2.下列選項中,關于信用風險管理的分類表述錯誤的是( )。

　　A.按授信方的不同,信用風險可分為國家風險、行業(yè)風險、個體風險

　　B.按信用風險產(chǎn)生的原因,信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險

　　C.按源信用風險可控程度,信用風險可分為可控信用風險和非可控信用風險

　　D.按授信方的不同,信用風險可分為國家風險和個體風險兩種

　　3.下列選項中,關于資產(chǎn)的處置的說法正確的是( )。

　　A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內的一切手段和方法,對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動

　　B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權類資產(chǎn)和債權類資產(chǎn)兩類資產(chǎn)

　　C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置

　　D.終極處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實物資產(chǎn)再投資完善、實物資產(chǎn)出租、實物資產(chǎn)投資等方式

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　4.下列關于操作風險的說法不正確的是( )。

　　A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風險

　　B.操作風險定義中所指操作風險包括策略風險和聲譽風險,但是不包括法律風險

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查,評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性

　　D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求,建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系,有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險

　　5.商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段,與此相關的內部措施不包括( )。

　　A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

　　B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品

　　C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范

　　D.查案、破案與處分適時、到位的單重考核制度

　　6.下列選項中,關于重要操作風險的類型說法正確的是( )。

　　A.外部欺詐是指有機構內部人員參與的詐騙、盜用資產(chǎn)、違犯法律以及公司的規(guī)章制度的行為

　　B.信用事件是指由于不履行合同,或者不符合勞動健康、安全法規(guī)所引起的賠償要求

　　C.客戶、產(chǎn)品以及商業(yè)行為引起的事件是指有意或無意造成的無法滿足某一顧客的特定需求,或者是由于產(chǎn)品的性質、設計問題造成的失誤

　　D.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)出錯是指由于災難性事件或其他事件引起的有形資產(chǎn)的損壞或損失

　　7.下列關于重要操作風險特點的說法正確的是( )。

　　A.操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作,屬于銀行可控范圍內的內生風險。單個操作風險因素與操作損失之間存在清晰的、可以界定的數(shù)量關系

　　B.從覆蓋范圍看,操作風險管理包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務流程處理上的小紕漏,但不包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失,甚至危及到銀行存亡的自然災害、大規(guī)模舞弊等

　　C.對于信用風險和市場風險而言,風險與報酬存在一一映射關系,但這種關系并一定不適用于操作風險

　　D.操作風險是一個涉及面非常廣的范疇,操作風險管理幾乎涉及銀行內部的所有部門。因此,操作風險管理不僅僅是風險管理部門和內部審計部門的事情

　　8.根據(jù)研究結果,我國商業(yè)銀行操作風險的主要特征不包括( )。

　　A.損失事件主要集中在商業(yè)銀行業(yè)務和 售銀行業(yè)務,主要可以歸因于內部欺詐、外部欺詐,占到損失事件比例最大的是商業(yè)銀行業(yè)務中的內部欺詐

　　B.單筆損失金額的均值相差很大,在度量操作風險時,應該分別考慮每個業(yè)務部門和每個風險事件組合下的損失分布情況

　　C.損失事件的多少與銀行的總資產(chǎn)規(guī)模成反相關,但損失金額多少與總資產(chǎn)有明顯的相關性

　　D.從損失事件數(shù)目和損失金額的地區(qū)分布看,操作風險不一定發(fā)生在經(jīng)濟發(fā)達的分支機構,但是肯定會發(fā)生在管理薄弱、風險控制意識不強的地區(qū)

　　9.一般來說,商業(yè)銀行應當建立的主要業(yè)務規(guī)則和制度不包括( )。

　　A.建立業(yè)務管理制度 B.建立資產(chǎn)管理制度

　　C.建立各項安全防范制度 D.建立內部控制制度

　　10.下列關于商業(yè)銀行應當建立業(yè)務管理制度的說法,表述正確的是( )。

　　A.僅按照總量平衡的原則,建立商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理機制,使商業(yè)銀行能夠根據(jù)資金的來源確定資金的運用,做到資產(chǎn)規(guī)模與負債規(guī)模相適應,資產(chǎn)結構和性質與負債的結構和性質的比例關系相適應

　　B.商業(yè)銀行應當逐步使質押、保證貸款成為商業(yè)銀行的主要貸款方式,建立起質押貸款和保證貸款制度,減少信用放款比重,以分散銀行信貸資金風險,提高銀行信貸資金的安全性和流動性

　　C.商業(yè)銀行應建立健全貸款審查審批制度、完善信貸風險準備制度,對貸款企業(yè)要建立科學規(guī)范化的信用評級制度,對各類新增貸款和投產(chǎn)項目要認真進行市場調查和預測,進而確定資金投向和調整結構的著力點

　　D.商業(yè)銀行在具體辦理存款、貸款、儲蓄、現(xiàn)金出納等業(yè)務中,必然引起資金的增減變動,但并不要求運用銀行會計做出連續(xù)的、系統(tǒng)的、 的記錄和反映

　　11.下列選項中,關于商業(yè)銀行流程管理的說法正確的是( )。

　　A.以業(yè)務種類為中心構建業(yè)務管理架構,確定部門職責,形成合理的業(yè)務流程基礎

　　B.總分行之間實行橫向的一體化的運行和管理,業(yè)務條線具有相對獨立的事權、人權和財權

　　C.前中后臺相互分離、相互制約,以流程落實內控,把獨立完成業(yè)務的長流程,切割成前、中、后臺清晰分離又相對短的流程

　　D.實施以傳統(tǒng)商業(yè)銀行以部門和分行為主的考核方式

　　12.下列選項中,說法正確的是( )。

　　A.利用電子影像技術和工作流技術,集中處理中后臺的相關業(yè)務,形成分支機構前臺受理,專門機構后臺集中處理的業(yè)務運作模式。這種模式有利于業(yè)務運作效率的提高和操作風險的控制。

　　B.根據(jù)客戶管理的需要設置相應的職能部門或調整部門的職責,使之符合流程運行便利、暢通的需要

　　C.將并行流程改造成串連流程,即通過網(wǎng)絡以及數(shù)據(jù)庫技術,使許多需要共享資源的活動轉化為同步進行

　　D.運用信息技術,大幅度提高業(yè)務運作的自動化水平,以電子化方式強化業(yè)務運作的合理化;開發(fā)出智能化的作業(yè)程序,形成自動識別、分析和決斷的功能,以排除個人的主觀臆斷,避免操作風險

　　13.下列關于人員績效考核的說法正確的是( )。

　　A.專業(yè)和運行崗位可以量化到人,主要采取個人業(yè)績表現(xiàn),重業(yè)務量的表現(xiàn),制定員工行為評價量表,指導崗位行為表現(xiàn)的評價。

　　B.行長考評由三部分組成,包括個人績效合約完成情況考核評價、個人履職行為能力評價、人力資源管理能力評價

　　C.專業(yè)類崗位員工績效考核以機構績效為主,輔以其行為能力考核;管理類崗位員工績效考核以個人績效為主,與部門績效掛鉤

　　D.與市場接近、等級越高的崗位,績效工資的占比越小。專業(yè)類和運行類崗位實行以績效工資為主的工資結構,管理類和銷售類崗位實行以崗位工資為主的工資結構

　　14.下列選項中,關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是( )。

　　A.關鍵績效指標(KPI)是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度,將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

　　B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析,衡量流程績效的一種目標式量化管理指標,是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具,是企業(yè)績效管理的基礎

　　C.目標管理法(MBO)是以目標為導向,以成果為標準,而使組織和個人取得 業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

　　D.360度考核又稱為全方位考核法,其特點是評價維度多元化

　　15.銀行業(yè)金融機構履行社會責任的意義不包括( )。

　　A.銀行業(yè)金融機構 承擔對經(jīng)濟、社會、環(huán)境、公眾以及企業(yè)自身的多重責任

　　B.在金融服務方面,銀行業(yè)把社會責任納入戰(zhàn)略規(guī)劃,融入企業(yè)發(fā)展的各個層面,通過不斷健全完善組織架構、評價指標、制度規(guī)范,持續(xù)推進社會責任管理工作的精細化

　　C.在節(jié)能減排方面,銀行業(yè)不僅從業(yè)務上推進低碳金融、綠色信貸,更將環(huán)保理念落實到企業(yè)運營的每一道工作流程

　　D.在公益慈善方面,銀行業(yè)不僅投身于突發(fā)災害應對和援助,更通過公益慈善計劃、志愿活動長效機制等,真正實現(xiàn)對社會責任事業(yè)的持續(xù)投入

　　16.下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是( )。

　　A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念

　　B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展,避免注重短期利益的過度投機行為

　　C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點,即它的實施需要由政府政策做推動

　　D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益,將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一

　　17.目前,我國實施“綠色信貸”政策的相關政府部門不包括( )。

　　A.中國人民銀行 B.中國銀監(jiān)會

　　C.國家環(huán)保局 D.中國證監(jiān)會

　　18.我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法正確的是( )。

　　A.中國銀監(jiān)會的政策指導和道義勸說

　　B.中國人民銀行對商業(yè)銀行信貸活動的監(jiān)督

　　C.國家和地方環(huán)保局對企業(yè)貸款項目的環(huán)境評估

　　D.中國銀監(jiān)會與金融監(jiān)管部門協(xié)作管理

　　19.金融消費者享有的權利不包括( )。

　　A.金融風險知情權 B.金融消費自由權

　　C.金融消費公平交易權 D.金融資產(chǎn)保密權、安全權

　　20.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位,下列選項中,關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是( )。

　　A.信息不對稱在金融消費中比在一般商品消費中表現(xiàn)得更加突出

　　B.金融消費者在市場交易中處于比一般消費者更為不利的弱勢地位,而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

　　C.外部性是金融的突出特性,其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性,也有危機時期的負外部性

　　D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位