參考答案及解析

　　第一節(jié) 監(jiān)管概況

　　一、單選題

　　1.【答案】A。解析：目前所說的三期疊加是指增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期。

　　2.【答案】D。

　　3.【答案】A。解析：功能監(jiān)管是指依據(jù)金融體系的基本功能來設(shè)計(jì)監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場的協(xié)調(diào)，監(jiān)管者所重點(diǎn)關(guān)注的應(yīng)當(dāng)是金融機(jī)構(gòu)所從事的經(jīng)營活動(dòng)，而并非金融機(jī)構(gòu)本身。

　　二、判斷題

　　4.【答案】B。解析：新教材已將結(jié)構(gòu)陣痛期改為結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期。

　　5.【答案】B。解析：商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于 4%。

　　第二節(jié) 監(jiān)管指標(biāo)和方法

　　一、單選題

　　1.【答案】B。

　　2.【答案】D。解析：凈穩(wěn)定資金比例不低于 100%。

　　3.【答案】B。

　　4.【答案】B。解析：罰金屬于刑事處罰。八種行政處罰包括：①警告;②罰款;③沒收違法所得;④責(zé)令停業(yè)整頓;⑤吊銷金融許可證;⑥取消董(理)事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格;⑦禁止一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作;⑧法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　二、多選題

　　5.【答案】ABDE。解析：C 項(xiàng)核心一級(jí)資本充足率不得低于 5%。

　　6.【答案】ABCD。解析：加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)不屬于指標(biāo)調(diào)整內(nèi)容。

　　7.【答案】ABDE。解析：2018 年 2 月,明確撥備覆蓋率監(jiān)管要求由 150%調(diào)整為 120%~150%，貸款撥備率監(jiān)管要求由 2.5%調(diào)整為 1.5%~2.5%。

　　8.【答案】ABCDE。

　　9.【答案】ABDE。解析：商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于 100%。

　　10.【答案】ABC。解析：現(xiàn)場檢查的三大原則：①合法性原則;③廉潔性原則;③嚴(yán)查嚴(yán)處原則。

　　11.【答案】ABC。解析：集成調(diào)查是指上一級(jí)監(jiān)管部門集中抽調(diào)一家或多家下級(jí)部門人員，組成檢查組并指定承擔(dān)檢查任務(wù)的檢查;屬地檢查是指由屬地監(jiān)管部門人員對(duì)屬于本部門監(jiān)管范圍內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的檢查。

　　三、判斷題

　　12.【答案】B。解析：全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 15%。

　　13.【答案】B。解析：商業(yè)銀行對(duì)單一合格中央交易對(duì)手的非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的 25%，對(duì)單一不合格中央交易對(duì)手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露、非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露均不得超過一級(jí)資本凈額的 25%。

　　14.【答案】A。

　　15.【答案】A。解析：資產(chǎn)規(guī)模不小于 2 000 億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。資產(chǎn)規(guī)模小于 2 000 億元人民幣的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率、流動(dòng)性比例和流動(dòng)性匹配率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　16.【答案】B。解析：交叉檢查是指對(duì)屬于多個(gè)不同轄區(qū)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)過適當(dāng)程序后，由不屬于被查機(jī)構(gòu)所在地的監(jiān)管部門的工作人員進(jìn)行的檢查。

　　17.【答案】A。

　　18.【答案】B。解析：金融犯罪的犯罪主體可以是自然人，也可以是單位。

　　第三節(jié) 銀行業(yè)法律體系

　　一、多選題

　　1.【答案】ABCD。解析：E 項(xiàng)說法過于絕對(duì)。

　　6.【答案】ACE。解析：按照檢查范圍劃分，現(xiàn)場檢查可分為全面檢查、專項(xiàng)檢查和后續(xù)檢查。臨時(shí)檢查是按照立項(xiàng)計(jì)劃性劃分的，稽核調(diào)查是按照程序劃分的。

　　8.【答案】A。

　　9.【答案】B。解析：市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的三駕馬車，三者各負(fù)其責(zé)、各有側(cè)重，又相互依存、互為補(bǔ)充。