一、單項(xiàng)選擇題

　　1.在商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)中，商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為(　)。

　　A.零

　　B.1000元

　　C.5000元

　　D.10000元

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查信用卡業(yè)務(wù)。在商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)中，商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當(dāng)設(shè)置為零。

　　2.(　)是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

　　C.保本固定收益產(chǎn)品

　　D.保證最低收益產(chǎn)品

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　3.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)(　)批準(zhǔn)。

　　A.總經(jīng)理

　　B.董事會(huì)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

　　D.項(xiàng)目審核委員會(huì)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查金融租賃公司。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。

　　4.金融企業(yè)計(jì)提資金減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的(　)原則確認(rèn)的。

　　A.真實(shí)性

　　B.謹(jǐn)慎性

　　C.權(quán)責(zé)發(fā)生制

　　D.及時(shí)性

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查財(cái)務(wù)管理。根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》第五條，金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表日對(duì)各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行檢查，分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值，并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則，計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。對(duì)發(fā)放貸款和墊款，至少應(yīng)當(dāng)按季進(jìn)行分析，采取單項(xiàng)或組合的方式進(jìn)行減值測(cè)試，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級(jí))》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級(jí)無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點(diǎn)強(qiáng)化班+模考預(yù)測(cè)班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢

　　5.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則，以下不屬于“展業(yè)三原則”的是(　)。

　　A.“了解你的客戶”

　　B.“了解你的業(yè)務(wù)”

　　C.“了解你的風(fēng)險(xiǎn)”

　　D.“盡職調(diào)查”

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查市場(chǎng)營銷監(jiān)管要求。“了解你的客戶”、了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職調(diào)查”、合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”，日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

　　6.下列關(guān)于銀行同業(yè)拆借的選項(xiàng)中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜(1天)、7天、1個(gè)月、4個(gè)月等品種

　　B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)(如證券商)之間的短期資金拆借市場(chǎng)一般沒有固定場(chǎng)所，主要通過電信手段成交

　　C.同業(yè)拆借可以用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

　　D.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個(gè)月

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查同業(yè)拆借。參加同業(yè)拆借的金融機(jī)構(gòu)，其拆出資金限于當(dāng)日資金多余的頭寸和在人民銀行的存款，其拆入資金只能用于彌補(bǔ)清算票據(jù)交換和聯(lián)行匯差的頭寸不足及解決臨時(shí)性、季節(jié)性周轉(zhuǎn)資金的不足，不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。

　　7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值(　)至少重估一次價(jià)值。

　　A.每日

　　B.每周

　　C.每月

　　D.每年

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查交易賬戶。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。

　　8.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，依照信托文件的約定，不可以采取的方式包括(　)。

　　A.投資

　　B.出售

　　C.存放同業(yè)

　　D.賣出回購

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查信托財(cái)產(chǎn)的管理方式。信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行。

　　9.汽車金融公司發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的(　)。

　　A.30%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.80%

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查汽車金融公司業(yè)務(wù)。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

　　10.2015年7月18日，(　)等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

　　A.中國人民銀行

　　B.銀監(jiān)會(huì)

　　C.國務(wù)院

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。2015年7月18日，中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出了一系列鼓勵(lì)創(chuàng)新、支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展的政策措施。

　　11.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是(　)。

　　A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

　　B.授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督

　　C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

　　D.審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，董事會(huì)應(yīng)履行以下合規(guī)管理職責(zé)：(1)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施;(2)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決;(3)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督;(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。

　　12.按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為(　)年。

　　A.4

　　B.5

　　C.3

　　D.2

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查反洗錢法。按照《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　13.按照中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是(　)。

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)范圍。中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

　　14.《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責(zé)是(　)。

　　A.負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

　　B.應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

　　C.應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向股東大會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況

　　D.配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作，必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查綠色信貸。根據(jù)《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。C項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況;AB兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)的職責(zé)。

　　15.根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列不能作為實(shí)名證件的是(　)。

　　A.軍人身份證

　　B.護(hù)照

　　C.機(jī)動(dòng)車駕駛證

　　D.身份證

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個(gè)人存款。根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第五條，實(shí)名是指符合法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用的姓名。下列身份證件為實(shí)名證件：①居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。②居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。③中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件;中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件。④香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證;臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。⑤外國公民，為護(hù)照。

　　16.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是(　)。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的

　　D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

　　『正確答案』C

　　『答案解析』本題考查個(gè)人存款。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十條，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，但本辦法第三十三條規(guī)定的情形除外。根據(jù)該《辦法》第三十三條，有下列情況之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的;②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

　　17.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性比例。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

　　18.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是(　)。

　　A.引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線

　　B.引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

　　C.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

　　D.采用的指標(biāo)不是基于風(fēng)險(xiǎn)總量的

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查杠桿率監(jiān)管。D項(xiàng)應(yīng)是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)。

　　19.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于(　)。

　　A.20%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.100%

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查流動(dòng)性覆蓋率。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　20.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人可以根據(jù)需要，將(　)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。

　　A.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

　　B.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書

　　C.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)

　　D.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)

　　『正確答案』D

　　『答案解析』本題考查項(xiàng)目融資。根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十一條，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵(質(zhì))押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。