二、多項選擇題

　　1.貨幣政策目標包括(　)。

　　A.最終目標

　　B.中介目標

　　C.操作目標

　　D.基礎(chǔ)目標

　　E.經(jīng)濟目標

　　『正確答案』ABC

　　『答案解析』本題考查貨幣政策目標。貨幣政策目標包括最終目標、操作目標和中介目標。制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。

　　2.協(xié)定存款賬戶下設(shè)(　)兩部分。

　　A.專用戶

　　B.結(jié)算戶

　　C.基本戶

　　D.臨時戶

　　E.協(xié)定戶

　　『正確答案』BE

　　『答案解析』本題考查協(xié)定存款。協(xié)定存款賬戶下設(shè)結(jié)算戶和協(xié)定戶兩部分。

　　3.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和(　)等。

　　A.單位基本存款

　　B.單位通知存款

　　C.單位協(xié)定存款

　　D.單位臨時存款

　　E.保證金存款

　　『正確答案』BCE

　　『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。

　　4.中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險管理要求，具體包括(　)。

　　A.資本充足率不低于10%

　　B.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%

　　C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%

　　D.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%

　　E.并購貸款期限一般不超過7年

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查并購貸款。中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險管理要求，具體包括：有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制;資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%;商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%;并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%;并購貸款期限一般不超過7年;商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。

　　5.全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風(fēng)險管理理念和方法(　)。

　　A.全球的風(fēng)險管理體系

　　B.全面的風(fēng)險管理范圍

　　C.全程的風(fēng)險管理過程

　　D.全新的風(fēng)險管理辦法

　　E.全員的風(fēng)險管理文化

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查全面風(fēng)險管理模式。全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風(fēng)險管理理念和方法：(1)全球化的風(fēng)險管理體系;(2)全面的風(fēng)險管理范圍;(3)全程的風(fēng)險管理過程;(4)全新的風(fēng)險管理辦法;(5)全員的風(fēng)險管理文化。

　　6.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列表述正確的有(　)。

　　A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

　　C.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)

　　E.商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查合規(guī)風(fēng)險管理。根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第十九條，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。

　　根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第二十條，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門。

　　7.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為(　)。

　　A.經(jīng)濟風(fēng)險

　　B.系統(tǒng)性風(fēng)險

　　C.政治風(fēng)險

　　D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　E.社會風(fēng)險

　　『正確答案』ACE

　　『答案解析』本題考查風(fēng)險分類。按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟風(fēng)險、政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險。

　　8.利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為(　)。

　　A.重新定價風(fēng)險

　　B.收益率曲線風(fēng)險

　　C.基準風(fēng)險

　　D.股票價格風(fēng)險

　　E.期權(quán)性風(fēng)險

　　『正確答案』ABCE

　　『答案解析』本題考查利率風(fēng)險分類。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為：重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險。

　　9.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，流動資金貸款不得用于(　)。

　　A.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

　　B.固定資產(chǎn)投資

　　C.國家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域和用途

　　D.股權(quán)投資

　　E.長期項目投資

　　『正確答案』BCD

　　『答案解析』本題考查流動資金貸款。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　10.操作風(fēng)險包括(　)等可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。

　　A.實物資產(chǎn)損壞

　　B.信息科技系統(tǒng)事件

　　C.外部欺詐

　　D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

　　E.內(nèi)部欺詐

　　『正確答案』ABCDE

　　『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。

　　三、判斷題

　　1.在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售過程中，第三方支付機構(gòu)的客戶備付金除用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，還可以用于墊付基金和其他理財產(chǎn)品的資金贖回。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查第三方支付。根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售過程中，第三方支付機構(gòu)的客戶備付金只能用于辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得用于墊付基金和其他理財產(chǎn)品的資金贖回。

　　2.售后回租業(yè)務(wù)必須有明確的標的物。從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司可以接受已設(shè)置抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查售后回租業(yè)務(wù)。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第三十四條，售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實擁有并有權(quán)處分。金融租賃公司不得接受已設(shè)置任何抵押、權(quán)屬存在爭議或已被司法機關(guān)查封、扣押的財產(chǎn)或所有權(quán)存在瑕疵的財產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的租賃物。

　　3.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資。商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標準化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。

　　4.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的60%。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』B

　　『答案解析』本題考查同業(yè)存款。單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%。

　　5.大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　『正確答案』A

　　『答案解析』本題考查大額存單。大額存單作為一般性存款，納入存款保險的保障范圍。

試題來源:[銀行從業(yè)2019年銀行從業(yè)《銀行管理(初級)》考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級無基礎(chǔ)取證班，送VIP題庫 教材精講班+考點強化班+模考預(yù)測班+習(xí)題班，助力通關(guān)！掃描二維碼或直接咨詢